財(cái)務(wù)管理畢業(yè)論文：關(guān)于生命周期個(gè)人理財(cái)?shù)难芯?閱讀頁
2024-09-29 17:11本頁面
【正文】 不要進(jìn)行新的投資，尤其不能再進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資 ） ， 以備有需要時(shí)（如緊急醫(yī)療等）能夠有足夠現(xiàn) 金應(yīng)急，使老年生活有保障。 我們針對此階段客戶提供的理財(cái)工具主要有：養(yǎng)老規(guī)劃﹑遺產(chǎn)計(jì)劃﹑儲蓄計(jì)劃﹑債券投資和黃金投資等，最重要的是養(yǎng)老規(guī)劃和遺產(chǎn)計(jì)劃。 理財(cái)目標(biāo)：養(yǎng)老、旅游、為子孫遺留財(cái)富。 資產(chǎn)組合建議：積極型投資 10%；穩(wěn)健型投資 50%； 活期儲蓄 40% ； 保險(xiǎn)投入開始獲益。 上述六個(gè)人生階段的理財(cái)目標(biāo)并非人人可實(shí)踐，但人生理財(cái)計(jì)劃也絕不能流于“紙上作業(yè)”，畢竟有目標(biāo)才有動力。 （三 ）家庭模型 基本的家庭模型有三種：青年家庭﹑中年家庭 和老年家庭。 不同生命周期﹑不同家庭模型下的理財(cái)規(guī)劃 生命周期理財(cái)規(guī)劃必須和不同的生命周期、不同的家庭模型相結(jié)合才能產(chǎn)生最佳的實(shí)踐效果。 表 2 不同生命周期﹑不同家庭模型下的理財(cái)規(guī)劃 生命周期 家庭模型 理財(cái)需求分析 理財(cái)須知 單身期 青年家庭 1. 租賃房屋 2. 滿足日常支出 3. 償還教育貸款 4. 儲蓄 5. 小額投資積累經(jīng)驗(yàn) 1. 現(xiàn)金規(guī)劃 2. 消費(fèi)支出規(guī)劃 3. 投資規(guī)劃 家庭形成期 1. 購買房屋 2. 子女出生和養(yǎng)育 3. 建立應(yīng)急基金 4. 增加收入 5. 風(fēng)險(xiǎn)保障 6. 儲蓄和投資 7. 建立退休資金 1. 消費(fèi)支出規(guī)劃 2. 現(xiàn)金規(guī)劃 3. 風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃 4. 投資規(guī)劃 5. 稅收籌劃 6. 子女教育規(guī)劃 7. 退休養(yǎng)老規(guī)劃 家庭成長期 中年家庭 1. 購買房屋﹑汽車 2. 子女教育費(fèi)用 3. 增加收入 4. 風(fēng)險(xiǎn)保障 5. 儲蓄和投資 1. 現(xiàn)金規(guī)劃 2. 風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃 3. 投資規(guī)劃 4. 子女教育規(guī)劃 5. 稅收籌劃 6. 退休養(yǎng)老規(guī)劃 子女大學(xué)期 1. 子女教育費(fèi)用 2. 增加收入 3. 風(fēng)險(xiǎn)保障 4. 儲蓄和投資 5. 養(yǎng)老金儲備 1. 子女教育規(guī)劃 2. 現(xiàn)金規(guī)劃 3. 風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃 4. 退休養(yǎng)老規(guī)劃 5. 稅收籌劃 家庭成熟期 1. 提高投資收益的穩(wěn)定性 2. 養(yǎng)老金儲備 3. 財(cái)產(chǎn)傳承 1. 退休養(yǎng)老規(guī)劃 2. 投資規(guī)劃 3. 稅收籌劃 4. 現(xiàn)金規(guī)劃 5. 財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃 退休期 老年家庭 1. 保障財(cái)務(wù)安全 2. 遺囑 3. 建立信托 4. 準(zhǔn)備善后費(fèi)用 1. 財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃 2. 現(xiàn)金規(guī)劃 3. 投資規(guī)劃 每個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好不一樣，側(cè)重的比例也不一樣，家庭的生命周期分類，這個(gè)其實(shí)比我們年齡更重要，很多時(shí)候大家說到理財(cái)就談年齡，年齡固然很重要，但是不同的家庭模型構(gòu)成了不同的生命周期。 人的一生會經(jīng)歷很多事情，當(dāng)一些變故發(fā)生事，沒有基本的保險(xiǎn)是不行的。今天就著重講個(gè)人理財(cái)?shù)慕鹱炙?，在圖上可以看到第一層有三大支柱，第一個(gè)支柱是緊急備用金，第二支柱是社會保險(xiǎn)，第三支柱是商業(yè)保險(xiǎn)。 —— 說理財(cái) 道保險(xiǎn) 金字 塔 基礎(chǔ)堅(jiān) 家庭理財(cái)金字塔 結(jié)語： 在 現(xiàn)實(shí)理財(cái)活動中，各種理財(cái)策略一般不單獨(dú)使用，也不是某一階段只使用一兩種理財(cái)策略 。 因此 ， 我們要 針對不同客戶的特點(diǎn)如偏好﹑風(fēng)險(xiǎn)承受能力等，結(jié)合生命周期各階段的特征，為客戶制定特定的理財(cái)組合（主要是投資組合以分散風(fēng)險(xiǎn) ） ， 為客戶量身制定理財(cái)策略，以實(shí)現(xiàn) 其 人生效用最大化 。 迪頓，胡景北，魯昌，譯 .理解消費(fèi) [M].上海：上海財(cái)經(jīng)出版社，2020 ： 9395. [4] 趙建興 .生命周期理財(cái)理論與實(shí)踐的新發(fā)展 [J]. 經(jīng)濟(jì)師， 2020，（ 5）：1617. [5] 陳雨露、劉彥斌 . 理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識；中國財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社， ：1315. [6] 李善民、毛丹平著 .《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃理論
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