【正文】 許，為有源頭活水來 人無論從事什么職業(yè)，都需要不斷學習，在思想、文化、業(yè)務(wù)諸方面得到鮮活的“源頭之水”，只有這樣，才能不斷進步，保持一渠清泉。實地了解客戶的基本情況、經(jīng)營信息，調(diào)查掌握客戶的貸款用途、還款意愿，分析客戶的還款能力等等，這些對于只參加過幾天培訓的我來說，有很大難度。與他們交流心中的疑惑，在得到細心的答復后，自己思考總結(jié)。 同時，我深深感覺到自己在這方面的不足，只從實踐中學習是不夠的，還需要理論知識的補充，于是我 積極利用工余時間加強金融理論及業(yè)務(wù)知識的學習，不斷充實自己。 通過實踐中的經(jīng)驗積累、專業(yè)化的培訓和自學，我漸漸地掌握了貸款業(yè)務(wù)和操作流程。 二、立足本職某進取，辛勤澆灌信貸花 我熱愛我的本職工作，能夠認真對待每一項工作任務(wù)，把國家的金融政策靈活體現(xiàn)在工作中。 團結(jié)守紀，為提高經(jīng)營效益盡心盡力。 強化意識，積極主動營銷貸款。 堅持信貸原則，做好信貸調(diào)查。一年來，堅持對每一筆貸款都一絲不茍地認真調(diào)查，從借款人的主體資格、信用情況、生產(chǎn)經(jīng)營項目的現(xiàn)狀與前景、還款能力，到保證人的資格、保證能力，抵、質(zhì)押物的合法有效性 。從資產(chǎn)負債情況的計算、產(chǎn)銷量和利潤的分析到經(jīng)營項目現(xiàn)金凈流量的研究、貸款風險度的測定，直至提出貸與不貸的理由，每一個環(huán)節(jié)我都是仔細調(diào)查，沒有一絲一毫的懈怠。 強化管理，努力清收各項貸款。 三、路漫漫其修遠兮，吾將上下求索 一年的工作已漸漸落下帷幕，一些成績的取得，離不開行領(lǐng)導的大力支持。信貸的路漫漫修遠，我也將上下求索。當好參謀助手，與全體職工一起，團結(jié)一致，為我行經(jīng)營效益的提高，為完成將來一年的各項目標任務(wù)作出自己應有的貢獻。 一年來，經(jīng)過信貸部上下一致努力，業(yè)務(wù)經(jīng)營取得了令人相對滿意的經(jīng)營業(yè)績。截至年末貸款余額 12431 萬元，貸款周轉(zhuǎn)率： 400%、截止 12 月末貸款總筆數(shù)： 20貸款單筆平均額度： 60 萬元、貸款客戶數(shù)： 76 戶。 二、建章立制，確保業(yè)務(wù)有序發(fā)展。我公司面對成立時間短、人員結(jié)構(gòu)新、業(yè)務(wù)處理水平相對較低的不利局面，始終堅持“ 兩條腿走路”，發(fā)展業(yè)務(wù)的同時不忘各項規(guī)章制度的建設(shè)。這些制度辦法的實施，為信貸部的正常運營、有效管理奠定了基礎(chǔ)，從而保障了各項工作規(guī)范有序進行。 信貸部成立后，我們面對新公司、新人員，缺流程、缺經(jīng)驗的客觀情況，李總要求我們組織全體人員發(fā)揮主觀能動性， 加大學習培訓力度，以盡可能短的時間適應工作需要。 二是學習理解公司制定的各項規(guī)章制度，并適用到實際工作中 。鑒于新進人員缺乏相關(guān)專業(yè)知識及從業(yè)經(jīng)驗，有的放矢的開展了信貸知識、財務(wù)知識、法律知識的業(yè)務(wù)培訓，促使從業(yè)人員在業(yè)務(wù)操作方面盡快適應工作需要。 一年來，公司從領(lǐng)導到員工齊心協(xié)力，利用一切可能的關(guān)系和方式主動營銷，選擇了一批較為 理想和相對穩(wěn)定的客戶，為小額貸款公司的后續(xù)和長遠發(fā)展打下了良好基礎(chǔ)。同時為擴大經(jīng)營資產(chǎn)規(guī)模，爭取經(jīng)營效益的最大化，由中信銀行借款 500 萬元，和省中小企業(yè)局參股 500萬元，保證了經(jīng)營的連續(xù)性。 本著寧缺毋濫的原則做好市場客戶的選擇，這也是保證貸款資金安全的首要條件，對每一筆貸款均落實好有效擔保，為貸款的安全提供第二還款來源保障 。 基于以上辦法的嚴格執(zhí)行和落實，信貸部自 201_以來辦理的所有業(yè)務(wù)均未產(chǎn)生不良，也沒有發(fā)生拖欠利息的現(xiàn)象，保證了經(jīng)營資金良好循環(huán)。我們還在完善信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程，提高風險控制能力上下功夫，且取得了一定的成效，為我行今年的信貸工作做出了應有的貢獻。 201_年圍繞信貸精細化管理的相關(guān)要求，根據(jù)《 __市商業(yè)銀行法人客戶授信管理辦法》、銀監(jiān)會《商業(yè)銀行授信工作指引》我部年初對444 戶客戶進行了評級、授信。授信金額 1024925 萬元，其中貸款 569632 萬元，承兌 455293萬元。 再就是嚴格執(zhí)行審查制度，有效防范和減少信貸風險，確保信貸資金的安全性、流動性和效益性。對從事特殊行業(yè)的客戶，還要求提供有權(quán)部門頒發(fā)的特殊行業(yè)生產(chǎn)許可證或企業(yè)資質(zhì)等級證明等。 二是嚴格貸款政策性審查，確保貸款投向符合國家金融政策。 三是嚴格貸款新規(guī)的執(zhí)行，確保貸款用途的規(guī)范。 四是嚴格借款人財務(wù)及償債能力審查，確保第一還款來源有保障。 201_，共計審查各類信貸業(yè)務(wù) 987 筆，金額 937231 萬元，其中貸款 253 筆，金額 451420 萬元 。 加強風險控制，規(guī)范信貸業(yè)務(wù)操作。為此，我部根據(jù)總行相關(guān)制度以及職能的對接和分行實際分布，重新設(shè)計了操作流程，并轉(zhuǎn)、下發(fā)了相關(guān)的管理制度，為嚴控信貸風險，實施規(guī)范操作。全面規(guī)范了信貸管理制度、流程和標準，對提高我行的信貸管理水平起到積極作用。 本著“服務(wù)營銷、控制風險、盤活資金”的原則，加大信貸工作力度，有效規(guī)避新增貸款風險的發(fā)生。 (2)實行信貸業(yè)務(wù)精細化管理，尤其是實施授權(quán)經(jīng)營管理模式以來，根據(jù)總行制定的行業(yè)信貸政策和信貸管理規(guī)定，結(jié)合客戶實際情況，從規(guī)避 信貸風險入手細分客戶，適時劃定支持、維持、壓縮、退出四個類別，根據(jù)客戶情形實行動態(tài)管理。 銜接對口部門，規(guī)范上報各項報表 為滿 足總行相關(guān)部門業(yè)務(wù)統(tǒng)計需求，包括人行、銀監(jiān)局下發(fā)的各項臨時性報表，以及相關(guān)的調(diào)查、銀企對接情況、中小企業(yè)情況統(tǒng)計表等。 搞好小企業(yè)俱樂部建設(shè)，我行針對俱樂部企業(yè)會員發(fā)展情況，召開營銷人員動員大會，將任務(wù)分解到部門、支行和個人，由于領(lǐng)導重視，措施得力，目前我行共發(fā)展會員 123 戶，超額完成了銀監(jiān)分局下達的 100戶任務(wù)，得到了運管辦的好評。 推廣應用金融服務(wù)平臺，發(fā)揮融資導向作用 小企業(yè)金融服務(wù)平臺經(jīng)過近兩年的運行以來，我們通過宣傳、引導，融資平臺逐漸被企業(yè)熟知、認可和應用。網(wǎng)上運用率及融資總額排在全市金融機構(gòu)前列，得到了金融辦和銀監(jiān)部門的通報表揚?！伴_源行動開展以來，新增存款近 5 億元。 二、存在的問題 從實際工作情況看，存在工作不系統(tǒng)、重點不突出、管理目標短期化問題。 由于機構(gòu)設(shè)置不到位，造成工作被動。 明確信貸投放的重點，著力優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。 持續(xù)強化優(yōu)質(zhì)客戶的培育和服務(wù)。 抓好隊伍建設(shè)，提高信貸整體素質(zhì)。 搞好超權(quán)限的上報審批工作。 細節(jié)往往因其小而容易被人忽視，掉以輕心，因其細而常常使人感到繁瑣，不屑一顧。 在信貸員日常的工作中，我們所處理的事情很多，所面對的人也很雜，我們就更應該關(guān)注細節(jié)，比如接到一個電話，可 以問一下他是從哪里知道我們的貸款業(yè)務(wù)，這能夠幫助我們了解我們宣傳方式的效果，從而選出最直接，最有效的宣傳方式；比如拿到一張主任派給我們的單，我們可以第一時間與客戶經(jīng)理取得聯(lián)系，不僅讓客戶經(jīng)理知道他的單是誰在跟，更可以知道客戶經(jīng)理受理時的一些具體情況，從而為我們接下來的工作打好一個基礎(chǔ)；比如開始調(diào)查前，對于我這樣的新人，由于工作經(jīng)驗不足，對客戶所從事行業(yè)的情況不是很了解，這時就可以問一下自己的前輩，如果以前有這個行業(yè)的其他客戶的報告，就可以參考一下；比如調(diào)查中，對客戶面部表情和身體動作的觀察可以讓我們大致判斷 客戶所說情況的真實性，對客戶進出貨單的比對可以讓我們大致知道客戶的毛利率，對客戶存貨的仔細盤點可以確定客戶的庫存情況；比如撰寫報告中，我們對數(shù)據(jù)的分析處理，這是我們得出是否可以給予貸款的直觀反映，我們不能夠有一個錯誤的數(shù)據(jù)，因為這會導致整個報告成為一堆廢紙，并有可能得出一個錯誤的結(jié)論；比如貸后檔案資料的整理，這也是一個容不得半點馬虎的工作，不然出現(xiàn)檔案資料的遺漏和缺失就會造成很大的麻煩；還有。 當然這只是一部分工作中需要注意的地方，對照自己的工作 ,確實還存在著許多不足之處 ,還有很多的地方需 要自己去提高，需要自己去總結(jié)，需要在細節(jié)上多下功夫 ,使自己不斷進步提高。然而我們大多數(shù)人，想做大事的人很多，但愿意把小事做細的人很少；雄韜偉略的戰(zhàn)略家很多，而精益求精的執(zhí)行者很少；各類管理規(guī)章制度很多，而規(guī)章條款不折不扣執(zhí)行的很少。 有人說，成功之門總是虛 掩著，看你有沒有能力發(fā)現(xiàn)并推開它。成敗總在一瞬之間，將細節(jié)部分做好了，你只需輕輕一推，成功便在你眼前。 細節(jié)往往因其小而容易被人忽視，掉以輕心，因其細而常常使人感到繁瑣 ，不屑一顧。 在信貸員日常的工作中，我們所處理的事情很多，所面對的人也很雜，我們就更應該關(guān)注細節(jié)，比如接到一個電話，可以問一下他是從哪里知道我們的貸款業(yè)務(wù)，這能夠幫助我們了解我們宣傳方式的效果，從而選出最直接，最有效的宣傳方式；比如拿到一張主任派給我們的單，我們可以第一時間與客戶經(jīng)理取得聯(lián)系，不僅讓客戶經(jīng)理知道他的單是誰在跟，更可以知道客戶經(jīng)理受理時的一些具體情況，從而為我們接下來的工作打好一個基礎(chǔ)；比如開始調(diào)查前，對于我這樣的 新人，由于工作經(jīng)驗不足，對客戶所從事行業(yè)的情況不是很了解，這時就可以問一下自己的前輩，如果以前有這個行業(yè)的其他客戶的報告，就可以參考一下；比如調(diào)查中，對客戶面部表情和身體動作的觀察可以讓我們大致判斷客戶所說情況的真實性，對客戶進出貨單的比對可以讓我們大致知道客戶的毛利率，對客戶存貨的仔細盤點可以確定客戶的庫存情況；比如撰寫報告中，我們對數(shù)據(jù)的分析處理，這是我們得出是否可以給予貸款的直觀反映，我們不能夠有一個錯誤的數(shù)據(jù)，因為這會導致整個報告成為一堆廢紙，并有可能得出一個錯誤的結(jié)論；比如貸后檔案資料的整理，這也 是一個容不得半點馬虎的工作，不然出現(xiàn)檔案資料的遺漏和缺失就會造成很大的麻煩；還有。 當然這只是一部分工作中需要注意的地方，對照自己的工作 ,確實還存在著許多不足之處 ,還有很多的地方需要自己去提高，需要自己去總結(jié)，需要在細節(jié)上多下功夫 ,使自己不斷進步提高。然而我們大多數(shù)人，想做大事的人很多，但愿意把小事做細的人很少；雄韜偉略的戰(zhàn)略家很多，而精益求精的執(zhí)行者很 少；各類管理規(guī)章制度很多，而規(guī)章條款不折不扣執(zhí)行的很少。 有人說，成功之門總是虛掩著，看你有沒有能力發(fā)現(xiàn)并推開它。成敗總在一瞬之間，將細節(jié)部分做好了，你只需輕輕一推，成功便在你眼前。在這半年里我學到了不少的信貸知識，開拓了視野，增強了與客戶溝通交流的能力，并認真學習業(yè)務(wù)知識和業(yè)務(wù)技能，積極主動的履行工作職責，較好地完成了半 的工作任務(wù)，在思想覺悟、業(yè)務(wù)素質(zhì)、操作技能、優(yōu)質(zhì)服務(wù)等方面都有了一定的提高。半年來，我能夠認真學習總行下發(fā)的各項文件資料，自覺貫徹和執(zhí)行黨和國家制定的路線、方針、政策，以急客戶之所急想客戶之所 想的服務(wù)精神投入到工作中。在標桿網(wǎng)點創(chuàng)建過程中，我擔任了創(chuàng)建工作的內(nèi)訓師，并樹立了更為科學的服務(wù)理念，在工作中摒棄了懈怠和拖拉的思想，以主人翁的精神，投入到我們芙蓉合行的標桿銀行的建設(shè)工作中，并在建黨90 周年之季遞交了入黨申請書。同時，利用工余時間認真學習金融業(yè)務(wù)知識，不斷充實自己的工作經(jīng)驗，對于總行下發(fā)的各種學習資料能夠融會貫通，學以致用，業(yè)務(wù)工作能力、綜合分析能力、協(xié)調(diào)辦事能力、文字語言表達能力等方面，都有了很大的提高。我熱愛自己的本職工作，能夠認真審慎地去對待每一項工作任務(wù)，把國家的金融政策及總行的文件要求體現(xiàn)在工作中，在工作中能夠采取積極主動，認真遵守規(guī)章制度，能夠及時完成領(lǐng)導交代的各項工作任務(wù)。這半年中我的工作可以從三個方面描述：一是嚴格規(guī)章制度，把好信貸資產(chǎn)質(zhì)量的第一道關(guān) 口。因此，我不斷的提醒自己，不斷增強責任心，學習各項貸款的業(yè)務(wù)知識，做好后勤工作，努力為其他客戶經(jīng)理分憂。建立了信貸檔案借閱登記薄，規(guī)范了信貸檔案的借閱規(guī)章。在全行同事們和總行領(lǐng)導的幫助下，我行的抵押品管理有了徹底的改變。從抵押品管理上把好了信貸資產(chǎn)質(zhì)量的第一道關(guān)口。我深知：信貸資產(chǎn)的質(zhì)量事關(guān)芙蓉合行經(jīng)營發(fā)展大計，責任重于泰山，絲毫馬虎不得。在貸前審查時，我做到了“三個必須”，即貸款條件必須符合政策、貸款證件必須是合法原件、貸款人與保證人必須到場核實簽字，并且做到生人熟人一樣對待，保證了貸款發(fā)放的合規(guī)、合法。搞好信貸基礎(chǔ)資料的記載、收集、管理，是信貸內(nèi)勤重要的工作之一，這項工作即繁瑣又重要，需要經(jīng)常加班加點來完成。僅 2021 年，我行就累放貸款 30843 萬元，達上 200 余筆業(yè)務(wù)沒有出現(xiàn)過一筆差錯。一年來，我與同事們能搞好團結(jié)，服從領(lǐng)導的安排，積極主動的做好其他工作，為全行經(jīng)營目標的順利完成而同心同德，盡心盡力。二是積極主動的營銷貸款，我不斷強化貸款營銷意識。三是勤勤懇懇的完成領(lǐng)導交辦的其他任務(wù)，除做好本職工作外， 我還在人員相對不足的情況下幫助營業(yè)間進行同城清交打碼，辦理電匯錄入等工作，只要是力所能及，時間允許的情況下，我都能積極主動為其他同事分擔工作壓力。在下半年里，我將一方面努力克服自身的不足，在總行和支行的領(lǐng)導下，認真學習，努力提高自身素質(zhì)，積極開拓，履行工作職責，爭取早日成為芙蓉合行的頂尖客戶經(jīng)理。 火星支行邱璐 202176