金融學(xué)課程設(shè)計(jì)-互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)貸款的沖擊及對(duì)策-閱讀頁(yè)
2024-09-22 09:15本頁(yè)面
【正文】 廣。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融的客戶(hù)以小微企業(yè)為主，覆蓋了部分傳統(tǒng)金融業(yè)的金融服務(wù)盲區(qū)，有利于提升資源配置效率，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。依托于大數(shù) 據(jù)和電子商務(wù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融得到了快速增長(zhǎng)。據(jù)報(bào)道，余額寶規(guī)模 500 億元，成為規(guī)模最大的公募基金。一是風(fēng)控弱。二是監(jiān)管弱。 （ 2） 風(fēng)險(xiǎn)大。目前我國(guó)信用體系尚不完善，互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)法律還有待配套，互聯(lián)網(wǎng)金融違約成本較低，容易誘發(fā)惡意騙貸、卷款跑路等風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。去年以來(lái)，淘金貸、優(yōu)易網(wǎng)、安泰卓越等 P2P 網(wǎng)貸平臺(tái)先后曝出 “跑路 ”事件。我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)安全問(wèn)金融學(xué)課程設(shè)計(jì) 題突出，網(wǎng)絡(luò)金融犯罪問(wèn)題不容忽視。 互聯(lián)網(wǎng)金融與傳 統(tǒng)銀行的比較 數(shù)據(jù)顯示 （如圖一） ， 2020 年全年中國(guó)第三方支付機(jī)構(gòu)各類(lèi)支付業(yè)務(wù)的總體交易規(guī)模達(dá)到 萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng) %。支付寶等平臺(tái)都是免費(fèi)的，避免了每次交易都經(jīng)過(guò)銀行 網(wǎng)絡(luò) 支付手續(xù)費(fèi)的過(guò)程，化解了小額支付的尷尬，考慮到這種擔(dān)保中介集中了大量的電子小額交易，易形成規(guī)模效應(yīng)；（ 2）支付安全性較高。第三方支付平臺(tái)省去了客戶(hù)大量尋找銀行卡鏈接登錄網(wǎng)銀的時(shí)間，并且隨著快捷支付的誕生，無(wú)卡支付跨終端、跨系統(tǒng)和跨瀏覽器時(shí)用的優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步體現(xiàn)，通過(guò)支付寶等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，消費(fèi)者網(wǎng)上購(gòu)物更加便利和快捷。而從渠道的角度來(lái)看影響更大，直 接在支付過(guò)程中將銀行隔離，銀行也因此損失了大量經(jīng)濟(jì)主體的交易數(shù)據(jù)。這種龐大的客戶(hù)信息和交易數(shù)據(jù)，也正是電商日后通過(guò)大數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn) 商業(yè) 價(jià)值的基石，可以預(yù)見(jiàn)的是，電商 未來(lái)將通過(guò)線(xiàn)上支付及其附屬開(kāi)發(fā)領(lǐng)域，與銀行爭(zhēng)奪客戶(hù)資源，而監(jiān)管機(jī)構(gòu)或?qū)⒃谖磥?lái)出臺(tái)限制第三方支付快捷支付的額度，來(lái)避免銀行損失大量經(jīng)濟(jì)主體的交易數(shù)據(jù)。和傳統(tǒng)銀行相比，電商在線(xiàn)代銷(xiāo)金融產(chǎn)品方面主 要優(yōu)勢(shì)是網(wǎng)絡(luò)渠道所帶來(lái)的低成本優(yōu)勢(shì)、一站式服務(wù)以及便捷的支付渠道。 假設(shè)，第三方支付平臺(tái)在線(xiàn)銷(xiāo)售將替代 40%的傳統(tǒng)商業(yè)銀行代售渠道理財(cái)產(chǎn)品和其他金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品渠道，以上市銀行 13 年中報(bào)為基礎(chǔ)計(jì)算，上市銀行營(yíng)業(yè)收入將因此下滑 %，凈利潤(rùn)將因此下滑 %。但是互聯(lián)網(wǎng)精神，多數(shù)人不清楚，只知道它是一個(gè)有用的工具。很多人認(rèn)為阿里巴巴是中國(guó)最大的電子商務(wù)公司，其實(shí)中國(guó)比較大的電子商務(wù)公司是中國(guó)銀聯(lián) !是證券交易所 !是工商銀行 !它們比阿里巴巴或 **大幾十倍，甚至幾百倍 ! 2020 年中國(guó)銀聯(lián)的交易額是 萬(wàn)億元，中國(guó)證券交易所 (包括上海與深圳 )的交易額是 31 萬(wàn)億元。銀聯(lián)、工商銀行、證券交易所交易的是特殊商品 —— 金融商品，這就是互聯(lián)網(wǎng)金融。但是直到今天為止，互聯(lián)網(wǎng)金融還多數(shù)只是金融行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)化。顧名思義，金融的互聯(lián)網(wǎng)化就是將金融業(yè)務(wù)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)來(lái)完成，互聯(lián)網(wǎng)的金融化就是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)為平臺(tái)的商戶(hù)提供更多的增值服務(wù)如投融資服務(wù)，從本質(zhì)意義上來(lái)說(shuō)，這些都不是互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)質(zhì)。 的第二階段 金融學(xué)課程設(shè)計(jì) 現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)金融可以說(shuō)是百花齊放，百家爭(zhēng)鳴 。屆時(shí)必定將升級(jí)為互聯(lián)網(wǎng)金融的高級(jí)階段。從數(shù)量上表現(xiàn)即直接融資將占社會(huì)融資比重的90%以 上，目前中國(guó)僅占 20%。 未來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)金融將會(huì)出現(xiàn)謝平教授所說(shuō)的超級(jí)網(wǎng)銀的現(xiàn)象，即機(jī)構(gòu)或個(gè)人只需要央行設(shè)立賬戶(hù)，直接通過(guò)央行進(jìn)行清結(jié)算。另外，未來(lái)也將會(huì)出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)投行的行業(yè)，目前的摩根、高盛、花旗等超級(jí)掮客將面臨極大的挑戰(zhàn)，若不考慮監(jiān)管問(wèn)題，將會(huì)出現(xiàn)越來(lái)越多的網(wǎng)絡(luò)交易所。如此便可以更好、 更快、更有效地利用互聯(lián)網(wǎng)金融為實(shí)體經(jīng)濟(jì)或民生進(jìn)行服務(wù)是一個(gè)全新課題。楊小淵 。浙金融學(xué)課程設(shè)計(jì) 江金融 。淺析互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)網(wǎng)上銀行的影響 [J]。2020 年 01 期 [3] 袁瑋 。中小企業(yè)管理與科技 (上旬刊 )?；ヂ?lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)策略研究 [J]。2020 年04 期 [5]謝平 。互聯(lián)網(wǎng)金融模式研究 [J]。2020 年 12 期 [6] 由曦 。劉琦琳 。董欲曉 。時(shí)代金融 。UCP600 對(duì)信用證主要當(dāng)事人的影響 [J]。2020 年 10 期 [8]劉朝俊 ?，F(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息 。《物權(quán)法》對(duì)商業(yè)銀行貸款擔(dān)保方式的影響 [J]。2020 年09 期 [10] 潘學(xué)才 ,趙守國(guó) 。理論月
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