20xx新版銀行保險基本概念發(fā)展歷程價值分析53頁ppt-銀行保險-閱讀頁
2024-09-05 16:28本頁面
【正文】 員的工作技能，增強其就業(yè)能力及機會，適應(yīng)銀行發(fā)展與變革需要） ?銷售傭金使銀行網(wǎng)絡(luò)獲利 二、 銀行保險發(fā)展歷程 4) 歐洲銀行保險發(fā)展背景 : ? 金融市場競爭日趨激烈 ? 金融監(jiān)管有所放松 ? 金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和信息技術(shù)的應(yīng)用 ? 全球企業(yè)兼并浪潮 ? 金融服務(wù)全能化的趨勢 二、 銀行保險發(fā)展歷程 制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 0%10%20%30%40%50%60%70%80%西班牙 法國 意大利 比利時 芬蘭 德國 英國 荷蘭壽險 非壽險5)歐洲銀行保險的發(fā)展： ?歐洲的銀行從十九世紀(jì)起就分銷保險，自 1980年出現(xiàn)快速的增長 …... ?商業(yè)利潤的下降促使銀行 提升零售的非利息收入 ?銀行和保險之間的障礙通過合作消除了 ?計算機技術(shù)的發(fā)展為有效而規(guī)模地使用客戶數(shù)據(jù)提供了保證。 ?1996年以后，國內(nèi)幾家主要的保險公司開始與銀行簽定代理合作協(xié)議，嘗試在銀行 儲蓄柜面銷售養(yǎng)老年金等保險產(chǎn)品，邁出銀行代理保險的第一步。但銀行代理保險業(yè)務(wù)并沒有得到真正的啟動，保費收 入規(guī)模很小。 另外，缺乏適銷對路的銀行保險專用產(chǎn)品也是一個重要的原因。很多保險公司都組建了專門 的業(yè)務(wù)部門和隊伍從事銀保業(yè)務(wù)的拓展。保險公司和銀行紛紛 重新簽定總對總的業(yè)務(wù)合作協(xié)議以增加合作對象。 第三階段： 2020年以來 ?由于五年期躉繳分紅險占比過高且無利可圖，國內(nèi)各保險公司開始嘗試進(jìn)行銀行 保險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，開始推出一些新的銀行保險專用產(chǎn)品。 二、 銀行保險發(fā)展歷程 2）我國銀行保險快速發(fā)展的背景因素： 1〉 居民儲蓄較強烈的分流意愿 ?近年來，我國國民經(jīng)濟快速發(fā)展，城鄉(xiāng)居民收入持續(xù)增長，為居民儲蓄 的分流創(chuàng)造了基本的條件，并提供了廣闊的空間。 二、 銀行保險發(fā)展歷程 制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 2商業(yè)銀行對金融服務(wù)全能化和中間業(yè)務(wù)收入的追求 ? 商業(yè)銀行之間的競爭激烈，國有商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)率居高不下， 資本充足率嚴(yán)重不足。 ? 發(fā)達(dá)國家銀行業(yè)先進(jìn)的銀行業(yè)經(jīng)營理念不斷地沖擊國有商業(yè)銀行。 二、 銀行保險發(fā)展歷程 3保 險公司對保險銷售模式的探索和創(chuàng)新 ? 個險營銷模式在短期內(nèi)難以實現(xiàn)業(yè)務(wù)突破，保險公司借助銀行營業(yè) 網(wǎng)點多、信譽好的優(yōu)勢銷售產(chǎn)品增加保費收入。制約銀行保險發(fā)展的償付能力問 題、投資渠道不暢的問題將會得到切實解決 。保險公司按照國家及行業(yè)規(guī)定或協(xié)議約定的標(biāo)準(zhǔn)，支付給銀行代理手續(xù)費。 ? 合資企業(yè)模式： 即銀行和保險機構(gòu)合資建立一個公司。 ? 金融集團模式： 銀行通過收購直接控股或成立專業(yè)的保險公司，以金融控股集團的形式，實行混業(yè)經(jīng)營，將銀行的經(jīng)營范圍擴展到保險領(lǐng)域，經(jīng)營內(nèi)容滲透到保險產(chǎn)品和服務(wù)，充分利用銀行的信息、網(wǎng)絡(luò)、技術(shù)和客戶等方面的資源優(yōu)勢，銀行、保險互相促進(jìn)、互相推動。 三、 銀保合作價值分析 制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 : ——為了建立與維護(hù)客戶的關(guān)系，銀行與保險公司正尋求結(jié)盟合作的機會，使客戶能從單一窗口選擇更多的商品。 ?只在銀行開一個活期存款帳戶 ?只在銀行開一個定期存款帳戶 ?同時在銀行開一個活期與定期存款帳戶 ?只在銀行開一個活期存款帳戶并辦理貸款或信用卡業(yè)務(wù) ?只在銀行開一個活期存款帳戶并接受其他金融保險綜合服務(wù) 客戶類型 脫落率 資料來源： 1998年 《 美國銀行家協(xié)會 》 ?100% ?50% ?10% ?% ?1% 客戶忠誠度的提高 三、 銀保合作價值分析 企業(yè) 企業(yè)企業(yè)企業(yè)4. “三贏 ” 原則 — 銀行保險業(yè)務(wù)發(fā)展的動力 三 方 共 同 受 益 客 戶 銀 行 保險公司 三、 銀保合作價值分析 制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 1)銀行保險能夠為 客戶 創(chuàng)造價值 ? 客戶可以獲得 “ 一站式 ” 、方便快捷、多樣化的金融服務(wù)。 ? 強大的銀行品牌保證可增加客戶的安全感。 ? 通過提供全能化的金融服務(wù)鞏固客戶的忠誠度，提高自身的競爭能力。 ? 提高銀行的資產(chǎn)質(zhì)量，防范信貸風(fēng)險。 ? 降低保險公司的機構(gòu)、銷售和人力成本。 ? 利用銀行良好的信譽促進(jìn)保險產(chǎn)品的銷售，有利于擴大市場份額。 2）失敗的銀行保險的主要問題 : 三、 銀保合作價值分析 制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 ? 加強培訓(xùn)，提高銀行銷售人員技能 ? 深化銀保雙方營銷配合 ? 提高售后服務(wù)、建立投訴應(yīng)急處理機制 ? 加大風(fēng)險管控 ? 強化銀行保險長期合作的戰(zhàn)略聯(lián)盟 ? 差異化營銷，滿足不同層次的需要 ? 混業(yè)經(jīng)營 ? 完善信息技術(shù)建設(shè) ? 建立，完善銀行代理業(yè)務(wù)激勵機制和利益分配體系 ? 完善非現(xiàn)場監(jiān)管體系 ——實際操作中的可行性改進(jìn) 三、 銀保合作價值分析 謝謝！ 制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究
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