電子商務聯(lián)貸聯(lián)保風險探討論文-閱讀頁
2025-04-05 21:56本頁面
【正文】 的投訴、糾紛處理等信息及時反饋給銀行。商業(yè)銀行應該根據(jù)小企業(yè)貸款的風險水平、籌資成本、管理成本、收益目標以及當?shù)乩适袌鏊降纫蛩刈灾鞔_定貸款利率，對不同借款人實行差別利率，并在風險發(fā)生變化時，隨時自主調(diào)整，保證使小企業(yè)貸款增量的收益彌補增量的風險損失，從而有效的覆蓋銀行風險?！败浶畔ⅰ?。國外社區(qū)銀行的經(jīng)驗表明，中小企業(yè)業(yè)務要求銀行不但能夠收集企業(yè)的財務報表數(shù)據(jù)等“硬資料”，更重要的是通過收集企業(yè)的“軟信息”來控制信用風險，可以增加“兩品兩表一流”在客戶評級、準入和授信審批中的權(quán)重，只有這樣，才能甄別出優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)客戶，使風險管理關(guān)口前移，確保有效控制聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務風險。由于聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務存在的風險，應該嘗試加上其他的產(chǎn)品元素來降低和緩釋風險，目前該項業(yè)務一般只適用流動資金貸款，融資方式相對單一，不利于提高銀行的綜合回報與降低貸款風險，建議借鑒供應鏈融資產(chǎn)品，提高銀行第一還款來源和第二還款來源的可靠性。在融資渠道上，應該盤活企業(yè)的物流和現(xiàn)金流，由于聯(lián)保體沒有抵押物，只是通過互保來獲得貸款，但生產(chǎn)型企業(yè)和貿(mào)易型企業(yè)在經(jīng)營中一定會產(chǎn)生物流和現(xiàn)金流，最主要的就是存貨和應收賬款，銀行應在辦理該項業(yè)務時，在與聯(lián)保體的貸款協(xié)議中規(guī)定存貨和應收賬款的質(zhì)押或債權(quán)轉(zhuǎn)讓，不僅有利于第二還款來源的實現(xiàn)，更是監(jiān)控企業(yè)經(jīng)營活動的
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