【正文】 引起高度關注。然而，小額貸款公司如何設立？采取何種運作模式？怎樣控制經(jīng)營風險？怎樣選擇公司發(fā)展的路線？怎樣在農(nóng)村推廣公司業(yè)務？等資仍是困擾廣大企業(yè)融資機構的難題。金融機構的儲蓄動員與配臵職能受 到極大限制，也導致農(nóng)戶存款與貸款陷入“非對稱性均衡”狀態(tài)。而農(nóng)信社農(nóng)戶貸款規(guī)模一般在 2021～ 3000元／筆，期限多在半年以內。問卷顯示，農(nóng)戶資金需求在 5000元以上就難以得到滿足。由于農(nóng)戶缺少穩(wěn)定的現(xiàn)金流，對生活性借貸尤其是急需的家庭消費項目（教育、醫(yī)療、建房等），正規(guī)金融不提供消費信貸服務，農(nóng)戶只能依靠民間借貸來籌集資金。調查顯示，農(nóng)戶一至三年、三年以上的資金需求合計占半數(shù)，而農(nóng)信社已發(fā)放的沒有一年期以上農(nóng)戶貸款。 司運作模型 針對上述存在的問題，站在利潤可持續(xù)的商業(yè)運作模式上考慮，我們提出了一個全新的運作模型 —— 商業(yè)集 團式多角化經(jīng)營模型。 —— 貸款證計劃 為了解決小額貸款公司在經(jīng)營過程中出現(xiàn)的信息不對稱問題和逆向選擇問題，我們提出了一項業(yè)務 —— 貸款證計劃。 務的推廣 以家庭倫理觀念作為第一切入點，通過直投連載式廣告對公司的業(yè)務進行宣傳；通過公益性贊助對公司建立公司的良好形象。我們將結合蚌埠的實際情況，通過采用和借鑒一些具體措施來降低和規(guī)避這些風險。因此，我們建議選擇直接出售股份方式、股權回購方式和 mbo、 ebd三類方式作為風險退出方式。目前實施小額信貸的組織機構主要是各類金融機構和非政府組織。并原則上于今年到明年內（ 2021～ 2021年）合肥、蕪湖、蚌埠市各設立 3～ 5 家小額貸款公司，其他各市設立 1～ 2 家。 從上述政策環(huán)境中可知，在安徽省成立小額貸款公司在政策上將會面對以下問題和機遇： a. 只貸不存，沒有低成本資 金來源；風險因“小額、分散”原則而被提升，當然也可通過對農(nóng)業(yè)大戶和農(nóng)村微型企業(yè)的貸款來分散這方面的風險。雖然地域被限制了，但從上述資料可知，蚌埠三個大縣 在 2021～ 2021年末的貸款缺口達 33 億之多。 c. 小額貸款公司主發(fā)起人注冊資本不低于 2021萬、資產(chǎn)負債率不高于 70%、連續(xù)三年贏利且利潤總額在500萬元以上。 d. 根據(jù)安徽省小額貸款公司試點管理辦法（試行）規(guī)定，各縣（市、區(qū)）政府是轄內小額貸篇二：小額貸款公司商業(yè)計劃書 目 錄 第一章 總論 ............................................3 一、項目提要 ...........................................3 二、編制范圍與依據(jù) .....................................3 三、主要財務指標預測 ...................................4 第二章 設立公司的必要性和可行性分析 .....................6 一、相關政策背景 .......................................6 二、某某市和某某區(qū)經(jīng)濟金融發(fā)展情況 .....................6 三、設立小額貸款公司的必要性 ..........................10 四、設立小額貸款公司的可行性 ..........................12 第三章 市場前景分析 ....................................15 一、國內小額貸款企業(yè)現(xiàn)狀 ..............................15 二、某某區(qū)小額貸款市場需求分析 ........................15 三、市場前景 ..........................................16 第四章 未來業(yè)務發(fā)展規(guī)劃 ................................19 一、市場定位和發(fā)展目標 ................................19 二、財務預測說明 ......................................21 三、預測財務報表 ......................................24 四、盈利能力分析 ......................................26 五、主要核心指標分析 ..................................26 六、財務狀況評價 ......................................27 第五章 風險分析及應對 ..................................28 一、信用風 險 .........................................28 二、營運風險 .........................................29 三、管理風險 .........................................30 四、競爭風險 .........................................31 五、法律風險 .........................................32 第六章 結論 ...........................................33 第一章 總論 一、項目提要 （一）擬設立公司名稱：小額貸款有限公司 （二）注冊資本： 6000萬元 （三）公司住所：某某市某某區(qū) （四）經(jīng)營范圍：辦理各項貸款、辦理票據(jù)貼現(xiàn)、辦理資產(chǎn)轉讓及經(jīng)批準的其他業(yè)務。 （二）編制依據(jù) 《關于小額貸款公司試點的指導意見》； 《某某市小額貸款公司試點管理暫行辦法》； 《某某市國民經(jīng)濟和社會發(fā)展計劃綱要》； 《某某區(qū)國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十三個五年規(guī)劃綱要》 其他相關文件。 表 12：其他主要核心指標如下 從上述預測指標可見，小額貸款公司的信用風險都控制在較低的風險水平內，同時貸款損失準備充足率和資本充足率均較高，具有較強的風險控制和風險抵補能力，符合監(jiān)管要求?，F(xiàn)提出設立申請，望審批為盼。 注冊資本：萬元人民幣，由公司作為主出資人，與、 9 個自然人共同出資。 業(yè)務范圍：發(fā)放農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟各類小額貸款；提供中小企業(yè)發(fā)展、管理、財務咨詢服務；辦理其他經(jīng)批準的業(yè)務。現(xiàn)有員工人，其中專業(yè)技術人員余人。榮獲， 。 企業(yè)管理規(guī)范、財務狀況良好，信用狀況良好，資金實力較強。年底，公司凈資產(chǎn)萬元，資產(chǎn)負債率 %，凈利潤額已達萬元。 企業(yè)依法辦理了注冊登記手 續(xù)，無任何不良記錄。 法人代表搏擊商海余載，有在企業(yè)營銷第一線和處于企業(yè)經(jīng)營中心位置的經(jīng)歷，積累了豐富的企業(yè)管理經(jīng)驗，并在業(yè)界獲得廣泛的好評，這些經(jīng)驗和厚實的人文底蘊，都將是運作資本和擴張企業(yè)所必須的。改革開放以來，深入落實科學發(fā)展觀，不斷更新發(fā)展思路，大力調整經(jīng)濟結構，區(qū)域經(jīng)濟實現(xiàn)了跨越式發(fā)展。截止年，實現(xiàn) 地區(qū)生產(chǎn)總值億元，比上年增長 %；完成全口徑財政收入億元，比上年增長 %；農(nóng)民人均純收入元，比上年增長 %。 隨著經(jīng)濟化進程的不斷推進，以多點支撐的經(jīng)濟發(fā)展格局逐步形成。一批大型引進內外資項目相繼落戶，來區(qū)投資的世界 500 強和國內 500強企 業(yè)達到家，投資過十億的制造業(yè)項目就有家。 注重城鄉(xiāng)統(tǒng)籌協(xié)調發(fā)展，現(xiàn)代都市農(nóng)業(yè)發(fā)展勢頭強勁。農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)達到家，鱘魚產(chǎn)業(yè)園已投產(chǎn)，農(nóng)產(chǎn)品加工園已初具規(guī)模。同時，所有行政村實現(xiàn)了三通：通水泥路、數(shù)字電視和寬帶網(wǎng)絡。這些給我們抓住大好形勢，擴張企業(yè)，提高效益，提供了有利商機。年全區(qū)金融機構各項存款余額達億元，同比增長 %，其中城鄉(xiāng)儲蓄余額達億元，同比增長 %；各項 貸款余額億元，各項貸款占地區(qū)經(jīng)濟總量的比例為 %，占各項存款的比例為 %，低于全省 %的水平。 總體上看，區(qū)域金融發(fā)展狀況仍不適應區(qū)域經(jīng)濟快速發(fā)展的 迫切需要，尤其難以滿足區(qū)域小企業(yè)、個體工商戶和農(nóng)戶對金融的強烈需求，“貸款難”的問題遠未得到根本性的解決。在農(nóng)村地區(qū)設立小額貸款公司符合各級政府以及金融監(jiān)管當局的政策取向，有利于支持新農(nóng)村建設，促進區(qū)域經(jīng)濟金融協(xié)調發(fā)展，助推區(qū)域經(jīng)濟快速健康發(fā)展，實現(xiàn)強區(qū)富民的宏偉目標。在未來五年預期地區(qū)生產(chǎn)總值年均增長 %以上，達到億元以上；全口徑財政收入年均增長 %以上，超過億元；城鎮(zhèn)居民人均可支配收入年均增長 %以上，農(nóng)民人均純收入年均增長 %，區(qū)域經(jīng)濟綜合實力位居全省前列。全年固定資產(chǎn)投資將達到億元以上，新開工項目個以上，續(xù)建個以上，建成投產(chǎn)或投入使用個。 綜上可看出，“三農(nóng)”和中小企業(yè)的貸款需求將繼續(xù)保持在相對旺盛的狀況，預測設 立小額貸款公司前景良好，效益可觀。費用：人工成本 12 人 萬 = 萬元；經(jīng)營場地租金、固定資產(chǎn)折舊費、辦公費等；稅金：營業(yè)稅 5%，城市建設稅 7%，教 育附加稅 3%，所得稅 25%；公司貸款利率按現(xiàn)行半年期基準利率的 24倍上浮，高低平均后按年利率 %測算。 公司在抓好經(jīng)濟效益的同時，實行嚴密的內部控制和風險管理。對小額貸款公司 可能面臨的客戶違約或資信下降，而帶來的資產(chǎn)質量惡化的 風險，通過不斷完善風險管理體制和內控機制來保障資產(chǎn)質量，實行風險的可控與風險的最小化。同時，不斷完善用人機制和薪酬 篇五：小額擔保貸款創(chuàng)業(yè)計劃書 (樣本 ) 創(chuàng)業(yè)計劃書 一、創(chuàng)辦項目 二、地址 三、基本情況 ╳╳╳地處╳╳╳地段，本店所在的╳╳╳是一個地域平坦、環(huán)境優(yōu)雅、人口密集的家屬區(qū)。 六、風險評估 隨著需求的增多，本行業(yè)正在以蓬勃發(fā)展的趨勢大步向前，而且本行業(yè)的投資風險相對其他行業(yè)來說較小，且具有穩(wěn)定性，成本回收率高。 七、社會效益分析 為下崗困難家庭提供 2個工作崗位，幫助扶持他們實現(xiàn)再就業(yè)。 貸款申請人簽章：配偶簽章： 年 月 日 篇七：貸款商業(yè)計劃書 篇一：小額貸款公司創(chuàng)業(yè)計劃書 小額貸款公司創(chuàng)業(yè)計劃書 企 業(yè) 名 稱小額貸款有限公司 創(chuàng)作者姓名日 期通 信 地 址 郵 政 編 碼 電 子郵 件 小額貸款公司創(chuàng)業(yè)計劃書 一、計劃摘要 自 2021年 5月人民銀行、銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《關于小額貸款公司試點的指導意見》以來，小額貸款公司試點在各地迅速展開并引起高度關注。然而，小額貸款公司如何設立？采取何種運作模式？怎樣控制經(jīng)營風險？怎樣選擇公司發(fā)展的路線？怎樣在農(nóng)村推廣公司業(yè)務？等資仍是困擾廣大企 業(yè)融資機構的難題。金融機構的儲蓄動員與配臵職能受到極大限制，也導致農(nóng)戶存款與貸款陷入“非對稱性均衡”狀態(tài)。而農(nóng)信社農(nóng)戶貸款規(guī)模一般在 2021～ 3000元／筆，期限多在半年以內。問卷顯示，農(nóng)戶資金需求在 5000元以上就難以得到滿足。由于農(nóng)戶缺少穩(wěn)定的現(xiàn)金流，對生活性借貸尤其是急需的家庭消費項目（教育、醫(yī)療、建房等），正規(guī)金融不提供消費信貸服務，農(nóng)戶只 能依靠民間借貸來籌集資金。調查顯示，農(nóng)戶一至三年、三年以上的資金需求合計占半數(shù)，而農(nóng)信社已發(fā)放的沒有一年期以上農(nóng)戶貸款。 司運作模型 針對上述存在的問題，站在利潤可持續(xù)的商業(yè)運作模式上考慮，我們提出了一個全新的運作模型 —— 商業(yè)集團式多角 化經(jīng)營模型。 —— 貸款證計劃 為了解決小額貸款公司在經(jīng)營過程中出現(xiàn)的信息不對稱問題和逆向選擇問題，我們提出了一項業(yè)務 —— 貸款證計劃。 務的推廣 以家庭倫理觀念作為第一切入點，通過直投連載式廣告對公司的業(yè)務進行宣傳；通過公益性贊助對公司建立公司的良好形象。我們將結合蚌埠的實際情況，通過采用和借鑒一些具體措施來降低和規(guī)避這些風險。因此，我們建議選擇直接出售股份方式、股權回購方式和 mbo、 ebd三類方式作為風險退出方式。目前實施小額信貸的組織機構主要是各類金融機構和 非政府組織。并原則上于今年到明年內（ 2021～ 2021年）合肥、蕪湖、蚌埠市各設立 3～ 5 家小額貸款公司，其他各市設立 1～ 2 家。 從上述政策環(huán)境中可知，在安徽省成立小額貸款公司在政策上將會面對以下問題和機遇： a. 只貸不存，沒有低成本資金來源；風險因“小額、分散”原則而被提升，當然也可通過對農(nóng)業(yè)大戶和農(nóng)村微型企業(yè)的貸款來分散這方面的風險。雖然地域被限制了，但從上述資料可知，蚌埠三個大縣在 2021～ 2021年末的貸款缺口達 33 億之多。 c. 小 額貸款公司主發(fā)起人注冊資本不低于 2021萬、資產(chǎn)負債率不高于 70%、連續(xù)三年贏利且利潤總額在500萬元以上。 d. 根據(jù)安徽省小額貸款公司試點管理辦法（試行）規(guī)定，各縣（市、區(qū)）政府是轄內小額貸篇二：商業(yè)計劃書 —— 國家貸款