第十五章金融監(jiān)管-在線瀏覽
2024-11-19 22:12本頁面
【正文】 一）市場經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在要求 市場經(jīng)濟(jì)具有外部性，需要通過法令、政策和各種措施對市場主體及其行為進(jìn)行必要的管制，以彌補(bǔ)市場缺陷。,第十五章 金融監(jiān)管,?,1,第一節(jié) 金融監(jiān)管概述,一、金融監(jiān)管的涵義與原則 （一）涵義 狹義的金融監(jiān)管：指金融監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)國家法律法規(guī)的授權(quán)對整個金融業(yè)實施的監(jiān)督管理。 廣義的金融監(jiān)管：在上述監(jiān)管之外，還包括了金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制與稽核的自律性監(jiān)管、同業(yè)組織的互律性監(jiān)管、社會中介組織和輿論的社會性監(jiān)管等。由于金融業(yè)的特殊地位，更需要通過外部監(jiān)管來克服市場缺陷 （二）金融業(yè)的特殊性 1.金融業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的特殊重要地位和作用 2.金融業(yè)的內(nèi)在風(fēng)險 3.金融業(yè)的公共性 （三）根本原因 信息不對稱、逆向選擇和道德風(fēng)險的存在 三、金融監(jiān)管的特點(diǎn)（與貨幣政策比較） 1.具有行政性和法律性 2.金融監(jiān)管直接作用于微觀金融主體 3.其依據(jù)是事前確定的，在一定時期內(nèi)不變 4.其任務(wù)是為社會經(jīng)濟(jì)運(yùn)行提供一個穩(wěn)定的制度環(huán)境,?,3,金融業(yè)是一個高風(fēng)險的行業(yè)。 2.具體目標(biāo)： （1）經(jīng)營安全性，就是促使銀行業(yè)成員安全經(jīng)營，防止倒閉，從而保障社會公眾的利益和金融業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行。 （3）政策一致性，就是通過監(jiān)督管理，使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與中央銀行實施貨幣政策的要求保持一致性。 （二）市場運(yùn)作過程的監(jiān)管 1.金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營的合規(guī)性 ；2.資本充足性 ； 3.資產(chǎn)質(zhì)量； 4.流動性 ；5.盈利能力 ；6.管理水平和內(nèi)部控制能力。,?,10,第五節(jié) 金融監(jiān)管體制,一、金融監(jiān)管體制及其類型 金融監(jiān)管體制，指的是金融監(jiān)管的制度安排，它包括金融監(jiān)管當(dāng)局對金融機(jī)構(gòu)和金融市場施加影響的機(jī)制以及監(jiān)管體系的組織結(jié)構(gòu) 按監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)立劃分，可區(qū)分：一類單一監(jiān)管體制；另一類多元監(jiān)管體制 按監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管范圍劃分，又可分為集中監(jiān)管體制和分業(yè)監(jiān)管體制 （一）集中監(jiān)管體制 集中監(jiān)管體制是指把金融業(yè)作為一個相互聯(lián)系的整體統(tǒng)一進(jìn)行監(jiān)管，一般由一個金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)承擔(dān)
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