【正文】 實際生產(chǎn)投入產(chǎn)出情況（財務數(shù)據(jù)）【分析2中數(shù)據(jù)，是否與1反映的投入產(chǎn)出關(guān)系一致】生產(chǎn)流程及庫存情況【如存在差異，需要進行差異解釋】（四）固定資產(chǎn)投資循環(huán)核查關(guān)于固定資產(chǎn)投資循環(huán)的核查，主要核查方法如下： ，結(jié)合生產(chǎn)工藝，了解企業(yè)生產(chǎn)技術(shù)狀況及與生產(chǎn)技術(shù)相關(guān)的設備情況；，結(jié)合生產(chǎn)工藝，了解生產(chǎn)組織情況，固定資產(chǎn)更新情況。 務實 家庭情況：配偶、子女、父母、直系親屬情況。：成員1：個人基本情況：姓名、出生年月日、民族、籍貫、聯(lián)系方式、婚姻狀況、學歷、畢業(yè)時間、畢業(yè)院校、專業(yè)、各階段工作經(jīng)歷、個人過往業(yè)績、擅長方面、在團隊負責本板塊、個人性格分析。資產(chǎn)情況：提供房產(chǎn)、汽車、土地、股票等資產(chǎn)證明。 務實 3 開放 高效十、項目執(zhí)行建議為了項目更好的推進，建議做好如下工作： 、子公司風控專員核查意見：十二、子公司相關(guān)部門負責人意見：投資部經(jīng)理意見及簽字：風控主管意見及簽字：投資主管意見及簽字：十三、總公司投資中心風控專員核查意見：十四、總公司相關(guān)部門負責人意見：投資總監(jiān)意見及簽字：風控經(jīng)理意見及簽字：投資經(jīng)理意見及簽字：財務總監(jiān)意見及簽字： 4 開放 高效報告撰寫人：出具時間：2014年 月 日附件：調(diào)查表格問卷、文本、照片、錄音資料注：本報告以精要、簡單為準，不必進行過多文字性贅述。三、財務調(diào)查：近三個會計財務報表。未來三年的財務盈利予測。納稅情況調(diào)查。關(guān)聯(lián)交易情況。公司治理、重大事項決策調(diào)查。其他。重大合同情況。４、專利、許可證、商標情況。企業(yè)應按擔保申請表要求和實際情況完整、準確、真實的逐項填寫，同時提供下列材料：（一）擔保申請人的基本資料 A、法人營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、組織機構(gòu)代碼證、工商信息查詢單；公司簡介、驗資報告、公司章程；法人代表身份證、法人代表證明書和授權(quán)委托書；申請擔保的董事（股東）會決議及董事（股東）會成員簽字樣本；借款用途有關(guān)的證明材料（購銷合同、合作協(xié)議等）；近二年財務審計報告、近三個月財務報表（資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表）、銀行對賬單和近三個月的稅單及水電費清單；貸款卡及銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)信息單，與報表不符應詳細說明；主要存貨明細、固定資產(chǎn)明細、應收賬款明細及賬齡分析表、或有負債情況表等；反擔保人物企業(yè)的有關(guān)資料；其他有關(guān)資料（如生產(chǎn)經(jīng)營或投資項目取得的環(huán)保許可證明，醫(yī)藥、衛(wèi)生、采礦等特殊行業(yè)持有有權(quán)部門頒發(fā)的生產(chǎn)、經(jīng)營許可證明等）。C、其他組織（略）（二）信用反擔保人的基本資料法人 參照擔保申請人為法人的資料；自然人 參照擔保申請人為自然人的資料。（四）反擔保方式為抵押或質(zhì)押應提供的材料抵押物、質(zhì)物清單；抵押物、質(zhì)物權(quán)利憑證（并經(jīng)政府管理機構(gòu)查詢或確認）；抵押物、質(zhì)物評估報告；股東會或董事會同意抵押、質(zhì)押的決議；其他有關(guān)材料。業(yè)務主辦必須核對原件，并對材料的真實性負責，在復印件上加蓋“此復印件與原件一致”的印章并簽名確認。第二章 調(diào)查調(diào)查環(huán)節(jié)包括項目初審和項目綜合分析。初審結(jié)束后，經(jīng)過一定的授權(quán)和審批流程，如果需要時可向申請企業(yè)出具擔保意向書。一、資料審核：資料審核的信息來源除了從企業(yè)，還應從其他途徑如銀行、財稅、供應商、上下游客戶和供電供水等處獲取；對材料信息審核過程中需進一步明確、補充，發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點列為下一步實地調(diào)查的重點；二、實地調(diào)查：風險部確定一名風險經(jīng)理與項目經(jīng)理同時進行實地調(diào)查，項目金額超出公司授權(quán)范圍，公司主管業(yè)務的副總和項目終審人或授權(quán)終審審批人必須參加實地調(diào)查；實地調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標以保證調(diào)查的質(zhì)量和效率；實地調(diào)查應了解企業(yè)和項目背景，了解企業(yè)負責人的信用和能力，考察企業(yè)管理團隊和整體素質(zhì)，企業(yè)市場競爭情況、銷售和利潤，弄清借款用途和還款來源；主要核實企業(yè)現(xiàn)金流的真實情況，生產(chǎn)型企業(yè)，通過考察企業(yè)主要生產(chǎn)經(jīng)營場所，核實企業(yè)存、發(fā)貨明細判斷企業(yè)生產(chǎn)銷售情況；貿(mào)易型企業(yè)，通過核實企業(yè)上、下游客戶情況判斷企業(yè)銷售獲利情況；三、項目綜合分析：項目綜合分析是在資料審核和實地調(diào)查的基礎(chǔ)上，對已經(jīng)獲取的信息進行綜合判斷、分析、比較和評價，得出分析結(jié)論，并最終形成調(diào)查報告。a）擔保申請人的背景情況； b）項目的基本情況；c）產(chǎn)品銷售及市場預測分析； d）財務狀況及償債能力分析； e）借款用途計劃及還款來源； f）銀行負債及或有負債情況； g）反擔保措施；h）綜合分析風險程度； i）其他需要說明的問題； j）調(diào)查結(jié)論。風險部對項目進行可行性、合規(guī)性審核，審查財務數(shù)據(jù)獨立給出額度意見。對銀行等外部金融機構(gòu)簽署保證合同、借款合同等對外合同文本時，由總經(jīng)理或總經(jīng)理授權(quán)人簽字。確需重新復議的，應增加相應的反擔保措施，降低項目的風險系數(shù)，以增加項目重新通過的概率，減少人力物力的重復和浪費；提交給評審會的復議項目業(yè)務申報書應簡要說明前次的審批意見，對前次審批中提出的不同意理由逐一作出分析，為審批中需關(guān)注的重要情況提供決策信息；同一筆項目最多只能復議一次。若參會的評審會成員人數(shù)未達評審會成員總數(shù)三分之二的，則會議改期進行。第四章 放款放款環(huán)節(jié)包括簽訂合同、落實反擔保措施、擔保收費、貸款放款審批、出具放款通知書。程序如下：法務部統(tǒng)一擬定業(yè)務有關(guān)的所有法律文件，包括委托保證合同、抵押反擔保合同、質(zhì)押反擔保合同、信用反擔保合同及其他須準備的法律文書等，公司核準使用后統(tǒng)一由法務部出具，并加蓋“合同文本校驗章”；需要簽訂法律文件時，風險經(jīng)理告知法務部項目融資方案（包括借款主體情況以及反擔保措施），項目經(jīng)理按照法務部的要求提供相應的書面材料做參考，法務部依據(jù)上述材料書面告知項目經(jīng)理以及負責該項目的風險經(jīng)理需要準備的法律合同文本并擬定相應其他法律文件；需要當事人（包括股東代表、法人代表、董事會成員、共有人、反擔保人/企業(yè)等）簽字蓋章時，須由項目經(jīng)理和風險經(jīng)理必須同時在現(xiàn)場面簽；若借款主體或反擔保人要求對公司提供的法律文件進行變動的，風險經(jīng)理應立即向風險總監(jiān)匯報，并經(jīng)法務部審核通過后，方能進行變動；所有合同文本及相關(guān)法律文件在交由公司有權(quán)簽字人簽字前必須經(jīng)法務部進行合法性審核，加蓋法律審核印章。不允許有純信用風險敞口；反擔保措施的落實工作，是在必要的法律手續(xù)齊備后，于放款前由項目經(jīng)理與風險部共同跟進辦理。反擔保金額為評估凈值的100%；（2）不能辦理抵押登記的非商品房（含持有綠本房地產(chǎn)證的房地產(chǎn)、褐本房屋所有權(quán)證的房地產(chǎn)等）、土地、農(nóng)村集體土地、宅基地等房地產(chǎn)，僅作參考；（3）按揭中的商品房能夠辦理二次抵押登記的，應該辦理二次抵押登記，并辦理授權(quán)委托公證。200萬元以下的業(yè)務，不規(guī)定必須有紅本房產(chǎn)證房產(chǎn)作為抵押物；（5）對于與銀行合作的抵押加擔保類的融資項目，擔保金額可放大到評估凈值的100%。B、質(zhì)押（1）對易保管、易變現(xiàn)且價格相對穩(wěn)定的存貨可作質(zhì)押，但必須采用委托專業(yè)監(jiān)管公司監(jiān)管的形式，反擔保額不超過質(zhì)物評估凈值的50%，其價值可由公司聘請第三方專業(yè)人士評估確定；（2）應收賬款質(zhì)押。必須由借款人、擔保人、付款方簽署正式的三方協(xié)議（或簽署債權(quán)轉(zhuǎn)讓形式的三方協(xié)議），付款方必須書面承諾按時將應付款打入擔保方認可的賬戶，擔保方應對該賬戶進行實質(zhì)性的監(jiān)管，以保障借款及時歸還；（3）股權(quán)質(zhì)押。股權(quán)質(zhì)押企業(yè)必須經(jīng)過出借人或擔保方的批準認 5可，在款項未能按時歸還的情況下，出借人及擔保方能夠通過參股的方式實現(xiàn)其質(zhì)押權(quán)益；（4）上市公司股票質(zhì)押，應到股票托管機構(gòu)辦理股權(quán)質(zhì)押登記，同時由第三方證券公司進行托管，簽署三方協(xié)議，規(guī)定賣出止損點，保障質(zhì)押人權(quán)益；（5）特殊情況須經(jīng)評審會同意；出現(xiàn)以下情況之一的不得采取質(zhì)押作為反擔保措施：（1）質(zhì)押物不能滿足足值、可變現(xiàn)和變現(xiàn)性強的特點；（2）不能夠找到信譽可靠的第三方進行托管、監(jiān)管或者倉管；（3）難以在質(zhì)押期間內(nèi)完好保存；（4）質(zhì)押物及其憑證難以辨認真?zhèn)?；?）質(zhì)押物難以準確的以貨幣衡量其價值；（6）其他信息不對稱因素。國家政府公務員、國家公立學校正式教師、市、區(qū)級以上醫(yī)院正式醫(yī)生、銀行正式員工可擔保金額為人民幣10——30萬，如已婚并在當?shù)赜蟹慨a(chǎn)，可擔保金額為人民幣30——50萬。保證金應按銀行規(guī)定比例在公司向銀行出具保證合同前繳存。第五章 保后管理一、保后管理的崗位設置保后管理工作實行業(yè)務部與風險部雙線管理的方式進行，各自按照不同的工作重點進行獨立的保后管理。風險部：負責保后管理制度建設，動態(tài)更新臺賬數(shù)據(jù)，客戶風險分類，對業(yè)務部的《保后檢查表》獨立進行抽查，工作量較大時可抽調(diào)其他部門員工進行保后調(diào)查。法務部主要負責清收與代償過程中的案件訴訟等法律事宜。業(yè)務發(fā)生的當月業(yè)務部和風險部的保后管理人員開始介入，發(fā)現(xiàn)問題及時反饋，及時化解風險。遇到風險，及時采取必要措施，及時化解風險，協(xié)助客戶保持良好的信用記錄。風險部監(jiān)督業(yè)務部門定期進行保后管理，依據(jù)業(yè)務部門上交的《保后檢查表》，結(jié)合自身判斷，決定是否親自上門抽查。風險部依據(jù)保后管理情況，對客戶進行風險分類確認，上報公司領(lǐng)導，將動態(tài)更新的還本付息信息及跟蹤情況登記業(yè)務臺賬。發(fā)生代償后，業(yè)務移交資產(chǎn)部進入清收程序，如清收不能結(jié)清代償款項，則進入反擔保資產(chǎn)處置程序。（一）銀行貸款擔保業(yè)務分類標準正常類：能夠正常還本付息、支付擔保費用，沒有足夠的理由懷疑客戶不能按時足額還款。風險類：借款人還款能力出現(xiàn)明顯問題，及時執(zhí)行反擔保也可能造成一定損失。關(guān)注類：利息和本金的償還出現(xiàn)逾期，逾期時間為一期內(nèi)（一期為一個月）；申請辦理了延期手續(xù)，經(jīng)公司審批通過，且于五天內(nèi)支付了延期利息和擔保費用的客戶；風險類：（1）還款意愿不強，無法進行正常的聯(lián)系溝通，同時不符合延期條件；（2）申請延期但未獲通過，借款已經(jīng)到期；（3）在借款合同執(zhí)行期內(nèi)或延期期間，不能按約定支付本金、利息和擔保費用且時間超過一期以上的客戶。對于風險類客戶，經(jīng)領(lǐng)導審批確認后，風險部應立即移交給法務部，由法務部決定是否起訴或移交財務部進行催收清償。移交給財務部的風險類客戶，以財務部為主導全面負責催收清償，法務部提供法務方面的支持與援助。法務部應積極提供法律支援，并尋求通過法律途徑解決問題的方案。第六章 預警保后風險預警管理的目標是促進本公司業(yè)務審慎、穩(wěn)健經(jīng)營、加強和提高本公司風險管理水平、增強全體員工風險管理責任感、實現(xiàn)全公司風險預警信息共享、第一時間預報風險、明確責任、防止風險蔓延。項目經(jīng)理：客戶出現(xiàn)風險信號時，業(yè)務主辦應在第一時間上報風險部；業(yè)務部門負責人：項目經(jīng)理負責收集風險信號和具體管理責任，并由部門負責人確保預警信息及相應處理意見第一時間上報，對重大緊急風險信號，可直接以電話、傳真等形式在第一時間報告上級主管領(lǐng)導，正式書面資料可酌情次日報告；財務（資產(chǎn)）部、風險部：負責對全公司業(yè)務風險監(jiān)督管理日常工作、負責風險信息整理、通報和風險預警提示，擬定預案和風險退出辦法、對重大風險預警信息負責向上級匯報并提請及時處理；公司總經(jīng)理：對重大風險預警信息做出批示。二、風險預警處置方式預警信號出現(xiàn)后，項目經(jīng)理要及時匯報，并深入企業(yè)及有關(guān)部門了解情況：尋找風險信息源；對風險預警信息進行分析和判斷；采取必要的應急保護措施，防范業(yè)務風險蔓延。（2）關(guān)注類貸款中風險程度一般，但有繼續(xù)擴大趨勢，由風險部門提出風險處置意見書報上級領(lǐng)導簽發(fā)“風險處置意見書”表格見附件二。風險部根據(jù)業(yè)務部門提供的風險信號做出風險處置措施下發(fā)到業(yè)務部實施：加強對客戶財務狀況、現(xiàn)金流量、存款賬戶的跟蹤檢查；幫助客戶改善經(jīng)營管理或財務管理；要求借款人提出更詳細的還款計劃及相關(guān)應急預案；加強對貸款抵押物的監(jiān)控和管理；完善落實擔保手續(xù)，或追加、更換必要的擔保；進一步完善貸款手續(xù)的合法性，補齊相關(guān)的貸款資料；列入關(guān)注對象，調(diào)整保后管理的客戶類別加大檢查頻度；