【正文】 公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的自然人，應(yīng)具備相應(yīng)經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)，具備大專以上（含大專）學(xué)歷，從事經(jīng)濟(jì)金融工作5年以上，且信用記錄良好。（四）資金來(lái)源。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金的余額不得超過(guò)其資本凈額的50%。小額貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則。小額貸款公司按市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，貸款利率不得超過(guò)司法部門規(guī)定的上限。（二）各試點(diǎn)區(qū)（市）縣政府作為小額貸款公司試點(diǎn)直接責(zé)任人，應(yīng)采取切實(shí)有效措施，加強(qiáng)對(duì)轄內(nèi)小額貸款公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防控，及時(shí)查處非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法行為，并報(bào)請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)小組取消其小額貸款試點(diǎn)資格。（四）小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。（六）小額貸款公司跨區(qū)（市）縣經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，須由公司向試點(diǎn)區(qū)（市）縣政府申請(qǐng)，試點(diǎn)區(qū)（市）縣政府提出意見(jiàn)并報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室審批。六、政策扶持和規(guī)范引導(dǎo)（一）加強(qiáng)政策扶持。試點(diǎn)區(qū)（市）縣政府出臺(tái)有關(guān)中小企業(yè)貸款和“三農(nóng)”貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)确矫嬲?，?yīng)將小額貸款公司納入其中。市政府金融辦會(huì)同銀監(jiān)、人行、工商部門，每年對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類評(píng)價(jià)。七、其他事項(xiàng)本方案未盡事項(xiàng)，按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)）和中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)〔2008〕137號(hào)）及《四川省小額貸款公司管理暫行辦法》等規(guī)定執(zhí)行。二○○九年七月二十二日— 1 — 成都市龍泉驛區(qū)小額貸款公司試點(diǎn)工作方案一、指導(dǎo)思想和基本原則（一）指導(dǎo)思想按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)和四川省政府關(guān)于推進(jìn)小額貸款公司試點(diǎn)的相關(guān)工作要求，落實(shí)成都市小額貸款公司試點(diǎn)工作方案，積極穩(wěn)妥地開展試點(diǎn)工作，有效配置金融資源，規(guī)范和引導(dǎo)民間融資，完善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)體系，帶頭實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)一體化，帶頭建成經(jīng)濟(jì)新高地。選擇優(yōu)質(zhì)投資者先行試點(diǎn)，在取得經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上逐步向成都市小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組申報(bào)。嚴(yán)格準(zhǔn)入控制，明確操作程序，堅(jiān)持“小額、分散”的經(jīng)營(yíng)方向。區(qū)政府有關(guān)部門和試點(diǎn)企業(yè)要各司其職、各盡其責(zé)、密切配合，切實(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)管理、防范和處置工作。領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)為：認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)家、省、市小額貸款公司試點(diǎn)工作有關(guān)方針、政策，推動(dòng)我區(qū)小額貸款公司試點(diǎn)工作有序開展；指導(dǎo)和督促各相關(guān)部門做好試點(diǎn)工作，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范、處置。（二）成員分工領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)我區(qū)小額貸款公司試點(diǎn)工作的組織、協(xié)調(diào)、規(guī)范和推進(jìn)；負(fù)責(zé)小額貸款公司籌建申報(bào)材料初審；配合市金融辦對(duì)小額貸款公司的開業(yè)驗(yàn)收；牽頭建立聯(lián)合監(jiān)管機(jī)制，在四川銀監(jiān)局的指導(dǎo)下，組織相關(guān)部門對(duì)小額貸款公司實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管；組織相關(guān)部門做好對(duì)小額貸款公司金融違法案件的查處工作；協(xié)助人行成都分行營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)受理小額貸款公司申請(qǐng)貸款卡，對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)，及時(shí)關(guān)注貸款資金的運(yùn)用和利率水平。區(qū)財(cái)政局、區(qū)國(guó)稅局、區(qū)地稅局根據(jù)國(guó)家和省、市關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)政策并結(jié)合其他區(qū)（市）縣的經(jīng)驗(yàn)，研究制定支持小額貸款公司發(fā)展的財(cái)政扶持政策，按規(guī)定貫徹落實(shí)有關(guān)稅收優(yōu)惠政策。區(qū)公安分局負(fù)責(zé)依法嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法行為，維護(hù)金融環(huán)境和社會(huì)秩序的穩(wěn)定。三、工作程序（一）由主發(fā)起人組成小額貸款公司籌備組，向區(qū)政府提出籌建申請(qǐng)。（二）成都市小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室嚴(yán)格審核申報(bào)材料，提出復(fù)審意見(jiàn)，在報(bào)經(jīng)成都市小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組同意后，上報(bào)省政府金融辦審批。若籌建批復(fù)文件中小額貸款公司名稱與工商行政管理部門預(yù)先核準(zhǔn)的企業(yè)名稱不一致，以工商行政管理部門核準(zhǔn)的企業(yè)名稱為準(zhǔn)。（五）籌建驗(yàn)收合格后，由成都市小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室向小額貸款公司出具開業(yè)批復(fù)文件，小額貸款公司籌備組憑開業(yè)批復(fù)文件和省政府金融辦批準(zhǔn)籌建文件向區(qū)工商行政管理部門辦理登記并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。四、準(zhǔn)入條件和經(jīng)營(yíng)要求（一）股東資格。同時(shí)，企業(yè)作為小額貸款公司出資人，應(yīng)滿足最近3個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利要求，并具備持續(xù)出資能力。小額貸款公司注冊(cè)資本來(lái)源應(yīng)真實(shí)合法，并全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人一次足額繳納。在我區(qū)設(shè)立的小額貸款公司注冊(cè)資本不低于1億元。單一自然人、企業(yè)法人、其他社會(huì)組織及關(guān)聯(lián)方持有的股份，原則上不得超過(guò)小額貸款公司注冊(cè)— 5 — 資本總額的30%。小額貸款公司主要業(yè)務(wù)人員應(yīng)不少于5人。其中擬任小額貸款公司高級(jí)管理人員的自然人須具備全日制大學(xué)本科以上（含本科）學(xué)歷。小額貸款公司的主要資金來(lái)源為股東實(shí)繳的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。（五）經(jīng)營(yíng)要求。同一借款人的貸款余額原則上不超過(guò)20萬(wàn)元，對(duì)超過(guò)20萬(wàn)元的貸款，由小額貸款公司向區(qū)金融辦報(bào)備。五、監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防控（一）按照相關(guān)規(guī)定，市政府金融辦負(fù)責(zé)全市小額貸款公司試點(diǎn)監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防控，會(huì)同銀監(jiān)、人行等部門，采取現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管相結(jié)合的方式，將定期或不定期對(duì)小額貸款公司實(shí)施檢查。（三）小額貸款公司每月向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)和中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)以及成都市小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、區(qū)政府報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況報(bào)告；區(qū)政府每季度向成都市小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報(bào)送本季度區(qū)內(nèi)小額貸款公司試點(diǎn)工作情況報(bào)告，每對(duì)區(qū)內(nèi)小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營(yíng)等方面進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，形成經(jīng)營(yíng)及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告報(bào)成都市小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。（五）區(qū)政府將根據(jù)小額貸款公司的資產(chǎn)債務(wù)狀況，及時(shí)采取以下監(jiān)管措施：對(duì)不良資產(chǎn)占資本金比例高于20%的，可采取責(zé)令調(diào)整董事或高級(jí)管理人員等措施；對(duì)不良資產(chǎn)占資本金比例高于50%的，應(yīng)采取停業(yè)整頓等措施；對(duì)不良資產(chǎn)占資本金比例高于80%的，應(yīng)適時(shí)解散或關(guān)閉。未經(jīng)批準(zhǔn)，小額貸款公司禁止跨區(qū)（市）縣經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。區(qū)政府有關(guān)部門應(yīng)研究并出臺(tái)扶持政策，支持小額貸款公司健康發(fā)展。區(qū)政府金融辦將在市政府金融辦、銀監(jiān)、人行、工商部門等部門的指導(dǎo)下，每年對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類評(píng)價(jià)。七、其他事項(xiàng)本方案未盡事項(xiàng)，按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào))和中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)〔2008〕137號(hào)）及《四川省小額貸款公司管理暫行辦法》、《成都市小額貸款公司試點(diǎn)工作方案》等規(guī)定執(zhí)行。成都市龍泉驛區(qū)人民政府辦公室2009年7月22日印發(fā)（共印35份）— 8 — 成都市龍泉驛區(qū)小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組人員名單組長(zhǎng)：王天剛區(qū)委常委、區(qū)政府常務(wù)副區(qū)長(zhǎng)副組長(zhǎng)：宋凱區(qū)委常委、區(qū)政府副區(qū)長(zhǎng)陳維峰區(qū)委常委、統(tǒng)戰(zhàn)部部長(zhǎng)、區(qū)中小企業(yè)局局長(zhǎng)任聞?dòng)顓^(qū)政府副區(qū)長(zhǎng)陳智區(qū)政府副區(qū)長(zhǎng)、區(qū)公安分局局長(zhǎng)楊德軍區(qū)法院院長(zhǎng)成員：程剛區(qū)財(cái)政局局長(zhǎng)、區(qū)金融辦主任、區(qū)國(guó)資辦主任文長(zhǎng)根區(qū)統(tǒng)籌委副主任 楊偉區(qū)農(nóng)發(fā)局局長(zhǎng) 鮮榮生區(qū)發(fā)改局局長(zhǎng) 謝剛區(qū)房管局局長(zhǎng) 梁堅(jiān)區(qū)工商分局局長(zhǎng) 楊崇憲區(qū)地稅局局長(zhǎng) 楊福建區(qū)國(guó)稅局局長(zhǎng) 顧蓉蓉區(qū)政府法制辦主任領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在區(qū)金融辦，辦公室主任由程剛同志兼任。第二條 本辦法所稱小額貸款公司是指由企業(yè)法人、自然人和其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受國(guó)家法律保護(hù)。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。省金融辦是全省小額貸款公司的主管部門，試點(diǎn)初期，做好以相關(guān)政策和風(fēng)險(xiǎn)防范為主要內(nèi)容的培訓(xùn)工作。第五條 愿意承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任的縣級(jí)政府，負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)的具體實(shí)施工作，審定小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報(bào)材料的初審工作。縣級(jí)政府是小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范處置的第一責(zé)任人，依法組織當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾怼⒐?、人民銀行、銀行監(jiān)管等職能部門跟蹤監(jiān)管資金流向，嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動(dòng)。行業(yè)為“小額貸款”組織形式為 1 有限責(zé)任公司或股份有限公司。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)采取發(fā)起設(shè)立的方式，有2名至200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有住所。有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本應(yīng)不低于3000萬(wàn)元人民幣，股份有限公司的注冊(cè)資本應(yīng)不低于6000萬(wàn)元人民幣。（三）小額貸款公司要有符合規(guī)定的章程和管理制度，有必要的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、組織機(jī)構(gòu)、具備金融專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。（四）擬任小額貸款公司高級(jí)管理人員應(yīng)具有兩年以上銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，并無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄。設(shè)立小額貸款公司的申請(qǐng)人首先應(yīng)當(dāng)向縣級(jí)人民政府提出申請(qǐng)。申請(qǐng)材料主要包括：（一）設(shè)立小額貸款公司申請(qǐng)書。（二）出資人協(xié)議書。（三）出資人承諾書。（四）小額貸款公司基本情況。股東名冊(cè)內(nèi)容應(yīng)包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊(cè)地址、出資額、股份比例等；自然人股東的姓名、住所、身份證號(hào)碼、出資額、股份比例。（五）經(jīng)出資人共同簽署的公司章程草案。（七）法律中介機(jī)構(gòu)出具的小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見(jiàn)書。（九）住所使用證明，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。（二）縣級(jí)人民政府對(duì)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)范圍與處置責(zé)任的承諾書。第十條 小額貸款公司設(shè)立申報(bào)方案由所在縣（市、區(qū)）人民政府報(bào)設(shè)區(qū)市政府復(fù)審后，上報(bào)省金融辦審定。第十一條 符合條件的小額貸款公司持省金融辦同意設(shè)立小額貸款公司的審核文件，向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T申請(qǐng)辦理登記手續(xù)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。小額貸款公司在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，要在五個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)、當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)送相關(guān)資料備案。小額貸款公司必須選擇陜西省內(nèi)一家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)作為合作方，簽署合作協(xié)議，報(bào)省金融辦備案。第十三條 對(duì)于注冊(cè)資本金達(dá)8000萬(wàn)元人民幣及以上，且連續(xù)兩年盈利、凈資產(chǎn)收益率大于5%的小額貸款公司，經(jīng)批準(zhǔn)可在注冊(cè)地以外的市、縣開設(shè)分支機(jī)構(gòu)。第三章 股東資格和股權(quán)設(shè)置第十四條 企業(yè)法人、自然人、其他經(jīng)濟(jì)組織可以向小額貸款公司投資入股。小額貸款公司主出資人原則上應(yīng)當(dāng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚的省內(nèi)民營(yíng)骨干企業(yè)，凈資產(chǎn)3000萬(wàn)元人民幣以上且資產(chǎn)負(fù)債率50%以下、近三年連續(xù)盈利且三年凈利潤(rùn)累計(jì)總額在1000萬(wàn)元人民幣以上。第十六條 自然人投資入股小額貸款公司的，要符合以下條件：（一）有完全民事行為能力；（二）無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄；（三）有較強(qiáng)的資金實(shí)力；（四）具備一定的經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)。其余單個(gè)出資人出資不得低于200萬(wàn)元。第十八條 小額貸款公司成立后，如需增資擴(kuò)股，增資擴(kuò)股方案經(jīng)所在地縣政府初審后，報(bào)當(dāng)?shù)厥姓畯?fù)審，省金融辦備案后，到當(dāng)?shù)毓ど滩块T辦理變更登記，方可實(shí)施。新增單個(gè)股東的出資必須為貨幣資金，出資額不得少于人民幣200萬(wàn)元。但主出資人持有的股份自小額貸款公司成立之日起三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東兩年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。第二十條 小