【正文】 貸款程序第十三條 借款人按要求填寫貸款申請(qǐng)書，向中心提出申請(qǐng)，并提交以下材料：（一）借款人及其配偶的有效身份證明、婚姻關(guān)系證明；（二）購房合同或自建、翻建、大修自住住房的批準(zhǔn)文件或證明文件；（三）借款人及其配偶的收入證明；（四）有效的首付款證明；（五）抵（質(zhì)）押物清單，權(quán)屬證明及其共有人同意抵（質(zhì)）押書面證明，采取其他擔(dān)保方式的應(yīng)提供保證人資信證明和還款承諾保證書。借款人執(zhí)《通知書》到受托銀行簽訂《借款合同》，合同簽訂后，受托銀行以轉(zhuǎn)帳或現(xiàn)金的方式將借款劃入借款人帳戶。第十五條 個(gè)人住房組合貸款是指?jìng)€(gè)人所申請(qǐng)的公積金貸款不足以支付購房所需費(fèi)用，同時(shí)再向銀行申請(qǐng)商業(yè)性住房貸款。第五章 貸款償還第十七條 公積金貸款本息可采取按月等額還本、按季付息的方式，也可采取按季付息、一次性還本的方式。第十九條 借款人應(yīng)恪守信用，按照借款合同約定的歸還期按期還本付息。第二十條 出現(xiàn)下列情形之一，按合同約定中心有權(quán)處分抵押物。（二）借款人擅自將抵押住房私下出售、交換、贈(zèng)與和改建的。（四）借款人死亡而繼承人或受贈(zèng)人拒絕履行借款人償還貸款本息義務(wù)的。第二十二條 貸款抵押物應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國擔(dān)保法》第三十四條的規(guī)定，《擔(dān)保法》第三十七條規(guī)定不得抵押的財(cái)產(chǎn)，不得用于貸款抵押。第二十四條 以部分共有的住房設(shè)定抵押權(quán)的，以抵押人所占的份額為限，其借款額不得超過抵押份額；以共同共有的住房設(shè)定抵押權(quán)的，須經(jīng)全體共有人書面同意，抵押人為全體共有人。第二十六條 抵押物在抵押期間，借款人（抵押人）無權(quán)出租、變更、贈(zèng)與，無權(quán)進(jìn)行再抵押。第二十八條 借款人不能履行借款合同，抵押當(dāng)事人可經(jīng)協(xié)商采取折價(jià)轉(zhuǎn)讓或拍賣、變賣的方式處分抵押物，所得價(jià)款，應(yīng)按下列順序分配：（一）支付拍賣、處理抵押物的費(fèi)用，并扣除與抵押物有關(guān)的稅費(fèi)；（二）償還抵押人所欠貸款本息及違約金；（三）其余部分退還借款人，如有不足則向借款人追索。第三十條 借款人以第三方房產(chǎn)作為抵押的，必須征得第三方的書面擔(dān)保書，并且第三方的住房公積金存款余額也將被設(shè)定為擔(dān)保財(cái)產(chǎn)。第三十一條 借款人也可用公積金中心認(rèn)可的有價(jià)證券質(zhì)押，貸款額度不得超過抵押有價(jià)證券（面值）的70%。第三十三條 因借款人隱瞞抵押物存在共有、爭(zhēng)議、被查封、已設(shè)定抵押權(quán)等情況產(chǎn)生的法律后果，由借款人承擔(dān)一切責(zé)任。第三十六條 借款人在還款期內(nèi)死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力；其財(cái)產(chǎn)合法繼續(xù)人或受遺贈(zèng)人不繼續(xù)履行借款人所簽訂的借款合同，貸款人有權(quán)終止合同，并按《擔(dān)保法》的規(guī)定處分抵押物或質(zhì)押物。第三十八條 抵押人或出質(zhì)人按合同規(guī)定償清全部貸款本息后，抵押物和質(zhì)押物返還抵押人或出質(zhì)人，借款合同終止。第四十條 貸款當(dāng)事人在履行合同過程中發(fā)生糾紛，不能協(xié)商解決的，可向仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁，也可直接向當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ禾崞鹪V訟。本辦法自2005年10月1日起執(zhí)行。寧波市住房公積金管理委員會(huì)二○○七年七月十二日寧波市住房公積金貸款管理暫行辦法第一章 總則第一條 為支持職工住房消費(fèi)，改善職工住房條件，規(guī)范住房公積金貸款行為，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，根據(jù)國務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》、《浙江省住房公積金條例》和中國人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》等有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法。第三條 寧波市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)全市住房公積金貸款業(yè)務(wù)的管理，并承辦海曙、江東和江北區(qū)行政區(qū)域內(nèi)住房公積金貸款管理具體業(yè)務(wù)；各分中心（市住房公積金管理中心和各分中心以下簡(jiǎn)稱管理中心）負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)住房公積金貸款業(yè)務(wù)的管理工作。第五條 管理中心是貸款的管理部門和債權(quán)主體，并承擔(dān)貸款的風(fēng)險(xiǎn)。第二章 貸款對(duì)象及條件第七條 貸款對(duì)象是已按規(guī)定繳存住房公積金，具有完全民事行為能力的在職職工，并須符合下列條件：（一）具有本市常住戶口或本市有效居留身份；（二）申請(qǐng)貸款時(shí)，正常連續(xù)繳存住房公積金一年（含）以上；（三）購買自住住房取得房產(chǎn)證后一年以內(nèi)；建造、翻建自住住房取得房產(chǎn)證后三個(gè)月以內(nèi)；大修自住住房竣工后三個(gè)月以內(nèi)；（四）購買自住住房，首付款不低于購房總款的30%；（五）有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，個(gè)人信用良好，具有按時(shí)償還貸款本息的能力；（六）同意以貸款所購買、建造、翻建、大修的房產(chǎn)價(jià)值全額作為抵押。第三章 貸款額度、期限及利率第八條 貸款額度應(yīng)根據(jù)借款人的“可貸額度”，在規(guī)定的“最高貸款額度”內(nèi)，由管理中心依借款人的貸款條件確定。公式中貸款系數(shù)為40%。可貸額度測(cè)算時(shí)，借款人離法定退休年齡不到20年的，可適當(dāng)放寬貸款計(jì)算期限，最長(zhǎng)不超過5年，同時(shí)須符合貸款期限的規(guī)定。第九條 貸款期限的規(guī)定。第十條 貸款利率執(zhí)行中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定。第四章 貸款的申請(qǐng)和審批第十一條 申請(qǐng)住房公積金貸款，借款人應(yīng)向管理中心或受委托銀行提出申請(qǐng)；購買住房所在地與借款人公積金繳存地不一致的（僅限于本市行政區(qū)域內(nèi)），應(yīng)向繳存地管理中心提出申請(qǐng)。第十三條 貸款的審批。對(duì)借款人的申請(qǐng)，管理中心應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)，作出準(zhǔn)予貸款或者不準(zhǔn)予貸款的決定，特殊情況經(jīng)管理中心領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)可延長(zhǎng)5個(gè)工作日，并由管理中心或受委托銀行通知借款人。借款人、管理中心、受委托銀行三方應(yīng)當(dāng)共同簽訂書面借款合同，或管理中心委托受委托銀行與借款人簽訂書面借款合同。貸款期限在一年以內(nèi)（含一年）的，采用到期一次性歸還貸款本息；貸款期限在一年以上的，采用按月歸還貸款本息，并從貸款發(fā)放的次月起，由貸款人委托各受委托銀行在約定的銀行帳戶上扣劃。（一）等額本息還款方式，即每月以相等額度償還貸款本息，其計(jì)算公式為：貸款本金月利率(1+月利率)還款總月數(shù) 每月等額償還貸款本息＝貸款本金月利率＋1（二）等額本金還款方式，即每月等額償還貸款本金，貸款利息逐月遞減，其計(jì)算公式為：貸款本金貸款期月數(shù) 每月遞減還款額＝ +(貸款本金已歸還本金累計(jì)額)月利率第十七條 借款人提前償還貸款，須申請(qǐng)并經(jīng)管理中心或受委托銀行同意，按下列規(guī)定辦理：（一）借款人可提前償還全部或部分貸款，提前還貸前應(yīng)先歸還當(dāng)期的本金和利息；（二）組合貸款的借款人提前償還部分貸款的，由借款人自主選擇還貸品種；（三）借款人提前償還部分貸款的，還款額應(yīng)在萬元以上，提前還貸后原貸款利率檔次不變，剩余還款期限和月還款額重新計(jì)算確定，并簽訂借款補(bǔ)充合同。（一）參與貸款合作的開發(fā)商，應(yīng)當(dāng)向管理中心提供商品房項(xiàng)目開發(fā)、預(yù)（銷）售、竣工以及財(cái)務(wù)等情況，管理中心進(jìn)行綜合評(píng)估，并與符合條件的開發(fā)商簽訂商品房抵押貸款合作協(xié)議；（二）申請(qǐng)貸款合作的商品房項(xiàng)目，其房屋（建筑工程主體）必須結(jié)頂。委托銀行辦理貸款業(yè)務(wù)的，受委托銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人提交申請(qǐng)資料的真實(shí)性、合法性負(fù)責(zé)。期房或現(xiàn)房貸款的，由開發(fā)商代辦房屋他項(xiàng)權(quán)證，并在負(fù)責(zé)送交管理中心或受委托銀行保管之前，由開發(fā)商承擔(dān)階段性連帶保證責(zé)任。第二十二條 購買自住住房一年以內(nèi)申請(qǐng)貸款的，借款人應(yīng)辦妥抵押登記手續(xù)，由管理中心或受委托銀行代領(lǐng)并保管房屋他項(xiàng)權(quán)證后放款。第二十四條 貸款資金的劃付一般采用轉(zhuǎn)帳方式。第二十五條 借款人未按借款合同約定還款的，受委托銀行應(yīng)采取電話、短信、信函、上門等方式催討。第七章 合同的變更、終止與爭(zhēng)議解決第二十六條 借款合同內(nèi)容需要變更的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)合同當(dāng)事人協(xié)商同意，并簽訂變更協(xié)議。借款合同終止后，受委托銀行應(yīng)按規(guī)定向借款人出具貸款本息清償證明，退還抵押物的房屋他項(xiàng)權(quán)證，借款人持有關(guān)證件到房產(chǎn)抵押登記部門辦理房屋抵押注銷手續(xù)。協(xié)商不成的，合同有約定仲裁的，申請(qǐng)仲裁；合同沒有約定的，可依法向人民法院提起訴訟。第三十條 借款人不按約定償還貸款本息的，管理中心可按借款合同約定或國家有關(guān)規(guī)定，向借款人計(jì)收逾期貸款利息。（一）借款人累計(jì)6個(gè)月未償還貸款本息的；（二）借款人提供虛假文件和資料，騙取貸款的；（三）借款人在還款期內(nèi)違反《住房公積金管理?xiàng)l例》規(guī)定停繳住房公積金的；（四）借款人未將抵押物的房屋他項(xiàng)權(quán)證在規(guī)定時(shí)間內(nèi)送交管理中心或受委托銀行保管的；（五）借款人未經(jīng)管理中心同意，擅自將抵押物再次抵押或拆除、出售、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)與，不承擔(dān)住房維修、保管、保證抵押物完好無損責(zé)任的。第三十二條 借款人采取欺騙手段取得貸款的，依照《浙江省住房公積金條例》有關(guān)規(guī)定，管理中心應(yīng)當(dāng)追回被騙取的貸款本息，沒收非法所得，并對(duì)借款人處以被騙取貸款金額百分之五至百分之十的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。（一）借款合同履行期限屆滿后，未清償貸款本息的；（二）借款人發(fā)生本辦法第三十一條規(guī)定的情形之一，管理中心或受委托銀行決定提前收回全部貸款本息，并已書面通知借款人，而借款人未清償貸款本息的；（三）貸款期內(nèi)，借款人死亡、失蹤或喪失民事行為能力的，無繼承人、無受遺贈(zèng)人或無監(jiān)護(hù)人，或其法定繼承人、受遺贈(zèng)人或監(jiān)護(hù)人拒絕履行借款合同的。如有剩余應(yīng)退還借款人，如仍不足以清償貸款本息，管理中心有權(quán)向借款人追索。第三十六條 共有產(chǎn)權(quán)人申請(qǐng)貸款的，僅限于配偶、子女、父母為共有產(chǎn)權(quán)人。第三十八條 住房公積金貸款的抵押房屋保險(xiǎn)，由借款人自主決定是否辦理。各縣（市）、區(qū)可根據(jù)本辦法，擬訂具體實(shí)施細(xì)則或補(bǔ)充規(guī)定，經(jīng)縣（市）、區(qū)住房委員會(huì)批準(zhǔn)，報(bào)市住房公積金管委會(huì)和市住房公積金管理中心備案后實(shí)施。第四十一條 本暫行辦法自發(fā)布之日起施行。第二條 本辦法所稱個(gè)人住房公積金貸款是指按《住房公積金管理?xiàng)l例》規(guī)定按時(shí)足額繳存住房公積金的借款人，在購買自住住房時(shí)，以其所購住房或其他具有所有權(quán)的財(cái)產(chǎn)作為抵押物或質(zhì)物，或由第三人為其貸款提供保證并承擔(dān)償還本息連帶責(zé)任，申請(qǐng)以住房公積金為資金來源的住房貸款第三條 住房公積金貸款的審批工作由住房資金管