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2024-11-16 02:52本頁(yè)面
【正文】 活開支不超過(guò)月收入的33%。由于之前李先生將大部分資金用于股票和基金投資，銀行存款很少、且額度不固定，這樣是不合理的。李先生目前沒有家庭負(fù)擔(dān)，暫時(shí)也沒有其他大額開支計(jì)劃，遇到緊急情況時(shí)家里還可以給他一定的經(jīng)濟(jì)支持，但幾年后需要較多資金，建議李先生將每月工資的40%用于基金定投，既能積少成多，又可享受股市增長(zhǎng)帶來(lái)的收益。這筆錢以后可用于結(jié)婚或者創(chuàng)業(yè)的啟動(dòng)資金。雖然李先生目前的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)，但為了分散投資風(fēng)險(xiǎn)，最好不要將全部資金都投入到股票型基金中。如果李先生還想投資股票，可以選擇一兩只成長(zhǎng)性好的公司，在其股價(jià)處于較低的價(jià)位時(shí)買入作長(zhǎng)期價(jià)值投資，而不必每天花費(fèi)大量的時(shí)間炒股。李先生應(yīng)購(gòu)買足夠的意外傷害保險(xiǎn)。在保額相同的情況下，購(gòu)買定期壽險(xiǎn)每年所要繳納的保費(fèi)約為終身壽險(xiǎn)的1/10，這樣李先生節(jié)省出的資金可用于投資。不過(guò)定期壽險(xiǎn)是一種權(quán)宜之計(jì)，隨著時(shí)間的推移，李先生的收入會(huì)越來(lái)越高，等到有足夠的經(jīng)濟(jì)實(shí)力時(shí)，還是應(yīng)選擇終身壽險(xiǎn)。對(duì)于剛畢業(yè)不久，事業(yè)處于成長(zhǎng)期的李先生來(lái)說(shuō)，在這個(gè)階段應(yīng)該加大消費(fèi)型重大疾病險(xiǎn)的比例，待到35至40歲以后，可考慮增加儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)的比例，每年的保險(xiǎn)支出需控制在收入的10%以內(nèi)。上海的普通白領(lǐng)，工作已有三年，期間跳槽了四次。跳槽理由：不分晝夜地加班太過(guò)傷身體，而輕松的工作薪水較低；平臺(tái)不夠好，升職空間太小，工作氛圍太壓抑等。合理“開源”，多方面增加額外收入陳小姐是做設(shè)計(jì)的，所以理財(cái)師建議她可以多利用空余時(shí)間接單增加額外收入，或是可以通過(guò)將自己的作品發(fā)布到網(wǎng)絡(luò)等方式來(lái)提高額外收入。因此建議她減少存款比例，用活資金。其余的大部分則可以根據(jù)個(gè)人實(shí)際情況，配置不同的理財(cái)產(chǎn)品。(貸款年限10年)，每月支付1130元，已付5年。到目前只有存款4萬(wàn)元。先生單位有養(yǎng)老保險(xiǎn)、住房公積金，無(wú)商業(yè)保險(xiǎn)；李女士有養(yǎng)老保險(xiǎn)，另購(gòu)有重大疾病商業(yè)保險(xiǎn)7萬(wàn)元(保額)，年繳費(fèi)2700元；女兒有重大疾病保險(xiǎn)5萬(wàn)元(保額)，年繳費(fèi)1500元。買教育基金至大學(xué)畢業(yè)和住院費(fèi)用保險(xiǎn)金額5萬(wàn)元的保險(xiǎn)。購(gòu)房計(jì)劃：三年后換一套面積為130平的集資房，總價(jià)約為26萬(wàn)元。理財(cái)分析：經(jīng)過(guò)對(duì)李女士家庭的分析，我們認(rèn)為李女士的家庭的經(jīng)濟(jì)狀況還是良好的，能夠承受一定的風(fēng)
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