【正文】 供融資擔(dān)保服務(wù) 中心成立后，為有效提高服務(wù)質(zhì)量，促進(jìn)業(yè)務(wù)高效運(yùn)行，我們從服務(wù)全市中小企業(yè)大局出發(fā)，開展百戶企業(yè)調(diào)研，按科技型、成長型、效益型、就業(yè)型四個(gè)類別，將企業(yè)資料載入中心客戶群信息資料庫，積累了較為完整、詳實(shí)的資料，為項(xiàng)目評(píng)估提供了可靠的基礎(chǔ)；選擇出前20戶基本符合擔(dān)保條件的企業(yè)作為儲(chǔ)備對(duì)象，促進(jìn)中心擔(dān)保一批、受理一批、儲(chǔ)備一批的經(jīng)營模式有效運(yùn)行；根據(jù)企業(yè)需求和自身擔(dān)保能力，本著有利于企業(yè)發(fā)展、有利于培植地方稅源、有利于促進(jìn)社會(huì)就業(yè)的原則開展擔(dān)保業(yè)務(wù)。目前，中心1300萬元的注冊(cè)資金中，貨幣資金為250萬元。加之**沒有地方銀行，四大國有銀行僅設(shè)支行，審批權(quán)有限，且沒有與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作的政策，盡管簽訂了協(xié)議仍是一紙空文。另外，**市政府出臺(tái)的中心章程中明確要求，企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保，要向中心提前繳納申請(qǐng)擔(dān)保額的20%作為會(huì)費(fèi)，這無疑增加了企業(yè)成本，使企業(yè)望而卻步，為業(yè)務(wù)開展造成阻力。二、建立科學(xué)的項(xiàng)目評(píng)價(jià)體系和嚴(yán)格的項(xiàng)目評(píng)審制度，確保風(fēng)險(xiǎn)獨(dú)控、審保分離。在項(xiàng)目的操作過程中完善了對(duì)擔(dān)保企業(yè)的事前評(píng)估、事中監(jiān)控、事后追償方法，強(qiáng)化了內(nèi)部監(jiān)控，防范道德風(fēng)險(xiǎn)，保證合規(guī)經(jīng)營；確立了企業(yè)信用分析、貸款擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)、企業(yè)信譽(yù)等級(jí)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)及擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分類操作分析等詳細(xì)內(nèi)容，做到有法可依、有章可循，形成了一套嚴(yán)謹(jǐn)?shù)臉I(yè)務(wù)操作體系；在業(yè)務(wù)運(yùn)作中，我中心堅(jiān)持每筆業(yè)務(wù)操作兩人以上，并與金融部門獨(dú)立審核、獨(dú)立拿出意見和考察報(bào)告。項(xiàng)目負(fù)責(zé)人在操作一筆擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)后，要與中心主任簽訂風(fēng)險(xiǎn)控制責(zé)任書，獨(dú)立承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)格的管理、有效的運(yùn)作，確保了風(fēng)險(xiǎn)獨(dú)控，審保分離。財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人能夠在每月底前將中心上月的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表以及其他報(bào)表和資料按要求及時(shí)報(bào)送中心領(lǐng)導(dǎo)、市工業(yè)局、財(cái)政局、地稅局及省中小企業(yè)局等主管部門，增加了財(cái)務(wù)運(yùn)作的透明度。目前，中心的擔(dān)保責(zé)任余額為688萬元，沒有超過當(dāng)期中心凈資產(chǎn)和受托資金的5倍。中心沒有從事境外擔(dān)保業(yè)務(wù)與外幣擔(dān)保業(yè)務(wù)。四、加強(qiáng)資本金管理，堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)分散 目前，中心全部的擔(dān)保資金均存在協(xié)議銀行，沒有購買國債、銀行債券和國家重點(diǎn)企業(yè)債券，沒有用于對(duì)外非股權(quán)短期投資及項(xiàng)目股權(quán)投資等業(yè)務(wù)。中心收取的擔(dān)保費(fèi)率，‰,‰。今后，在上級(jí)部門的指導(dǎo)、幫助下，我們?cè)谝欢颖杜Γ瑩P(yáng)長避短，取得更大進(jìn)步。今年我市財(cái)政預(yù)算擔(dān)保資金300萬元，近期到位，但如此漸進(jìn)性注入方式遠(yuǎn)不能保證業(yè)務(wù)的正常開展，還有待于向政府積極申請(qǐng)，解決追加補(bǔ)償機(jī)制問題。但資金不足是目前我國中小企業(yè)面臨的主要問題，融資困難成為中小企業(yè)發(fā)展的“瓶頸”。自上世紀(jì)九十年代開始，我國的擔(dān)保行業(yè)就在學(xué)習(xí)摸索中不斷前進(jìn)和壯大，由原來的非專業(yè)性“呆人作保”，逐漸發(fā)展成現(xiàn)在政府扶持的專業(yè)性信用擔(dān)保體系，而且信用擔(dān)保在化解融資風(fēng)險(xiǎn)、確保融資成功等方面發(fā)揮的重要作用。當(dāng)今社會(huì)，“?！贝硪环N信用，代表一種責(zé)任，更代表一種發(fā)展。那么什么是信用擔(dān)保？現(xiàn)在的中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)存在什么問題？而我們將如何做好我們中小企業(yè)信用擔(dān)保的工作呢？？一、信用擔(dān)保的概述（一）所謂信用，就是一種他人認(rèn)可的未來的履約意愿和履約能力，是一種無形資產(chǎn)商品，具有價(jià)值或使用價(jià)值。而其形成取決與生產(chǎn)力的發(fā)展水平，取決與法律的健全和穩(wěn)定。（三）信用擔(dān)保：是指由中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)與債權(quán)人約定以保證的方式為債權(quán)人提供擔(dān)保，當(dāng)被擔(dān)保人不能按合同約定履行債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人進(jìn)行代償，承擔(dān)債務(wù)人的責(zé)任或履行債務(wù)的金融中介行為，可以解決中小企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)融資時(shí)擔(dān)保難的問題，補(bǔ)充中小企業(yè)信用的不足，分散金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)融資的風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)資源的合理配置，提高資金使用效率。擔(dān)保責(zé)任形式：一般保證、連帶保證、按份聯(lián)合擔(dān)保、最高限額擔(dān)保、再擔(dān)保。二、中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的基本特征（一）擔(dān)保機(jī)構(gòu)的基本特點(diǎn)與政府機(jī)關(guān)相比：遵守市場(chǎng)化原則，是一種有償服務(wù)；與商業(yè)銀行相比：以管理資金風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為主，風(fēng)險(xiǎn)較大；與保險(xiǎn)公司相比：以管理社會(huì)性風(fēng)險(xiǎn)為主，不確定性大；與投資公司比：風(fēng)險(xiǎn)較小，監(jiān)控成本較低；與服務(wù)機(jī)構(gòu)比：承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)；6：與工商企業(yè)比：以無形資產(chǎn)為主。中小企業(yè)信用擔(dān)保體系是為中小企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)提供擔(dān)保。由于中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保對(duì)象的特殊性，決定了它很難以商業(yè)化形式運(yùn)作，政府必須介入，以強(qiáng)有力的政策支持。三、我國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系發(fā)展的現(xiàn)狀與存在的問題（一）發(fā)展現(xiàn)狀為了構(gòu)建中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，國家相關(guān)部門先后出臺(tái)了《中小企業(yè)促進(jìn)法》、《全國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系管理暫行規(guī)定》、《中小企業(yè)信用擔(dān)保貸款管理辦法》等政策性文件，為我國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的建立和規(guī)范提供了依據(jù)。（二）存在的問題我國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的快速發(fā)展，對(duì)解決我國中小企業(yè)融資難問題發(fā)揮了重要作用。，管理多頭。但有些政策、制度的出臺(tái)，無疑推動(dòng)了國內(nèi)擔(dān)保業(yè)的興起和快速發(fā)展，確立信用擔(dān)保在扶持中小企業(yè)方面的地位和作用，同時(shí)對(duì)規(guī)范行業(yè)管理、控制行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮了積極作用。政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)不以盈利為主要目標(biāo)，收取的擔(dān)保費(fèi)用很低，資金來源以各級(jí)地方政府財(cái)政資金和資產(chǎn)劃入為主，但地方財(cái)政資金和資產(chǎn)劃入大多是一次性的，且規(guī)模不大，缺乏后續(xù)資金注入及補(bǔ)償機(jī)制。這樣不僅造成擔(dān)保機(jī)構(gòu)責(zé)任與能力的不對(duì)等，也弱化了銀行對(duì)企業(yè)的考察和評(píng)估，加大了整體風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重制約著擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展和擔(dān)保業(yè)務(wù)的開展。由于我國過去專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)少，近三年擔(dān)保機(jī)構(gòu)的迅速擴(kuò)張使得本來就稀缺的擔(dān)保人才更加短缺。擔(dān)保收費(fèi)困難。四、如何做好我們中小企業(yè)信用擔(dān)保的工作（一）搞清擔(dān)保業(yè)務(wù)流程咨詢登記、收集信息、財(cái)務(wù)人登記好擔(dān)保申請(qǐng)登記表進(jìn)行擔(dān)保審查（運(yùn)用社會(huì)公用信息系統(tǒng)進(jìn)行社會(huì)公用信息采集、運(yùn)用計(jì)算機(jī)評(píng)審）核實(shí)信息的正確性在債權(quán)人與債務(wù)人簽訂主合同的同時(shí)，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)與債務(wù)人簽訂保證合同；需要時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)與債務(wù)人簽訂反擔(dān)保合同；按約定支付擔(dān)保費(fèi)；主合同履約不能，由擔(dān)保機(jī)