家庭理財規(guī)劃方案五步驟-在線瀏覽
2024-11-15 13:11本頁面
【正文】 往往在投資時會選擇較為進取的組合。”理財專家說。如果張先生預期將來的家庭收入可能下跌，則應該在理財規(guī)劃時增加儲蓄并選擇較為保守的投資工具。比如，張先生如果計劃在短時間內(nèi)動用資金購房，則不應選擇一些套現(xiàn)能力較低的工具。事實上，在理財規(guī)劃的每一階段，甚至每一步，張先生都可以尋求專業(yè)人士的幫助。因此，通過張先生的理財規(guī)劃方案，南風金融網(wǎng)小編建議人們在制定理財規(guī)劃時，不能盲目跟隨潮流，而應分析自己家庭的財務狀況，分步驟制定理財目標，然后再制定相應的理財計劃并選擇適合自己的投資工具。在整個理財規(guī)劃中，不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的安全保障。下面簡單的介紹理財規(guī)劃方案：理財規(guī)劃一般大致分為五個步驟：了解個人財務現(xiàn)狀。了解個人風險承受能力。計劃執(zhí)行和跟蹤評估。在制作理財規(guī)劃之前，需要了解一下自己家庭的財務現(xiàn)狀，包括收入、支出、資產(chǎn)、負債以及對未來收入和支出的預期，這是最基本的前提。設定和分析理財目標。理財目標的設定必須是合理的，完全脫離現(xiàn)狀設置理財目標是無效的。弄清楚自己的風險偏好類型。比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。首先要進行戰(zhàn)略性資產(chǎn)的分配，在所有的資產(chǎn)里做資產(chǎn)分配，了解不同風險類型的投資品種的投入比例，然后是投資品種、投資時機的選擇。理財規(guī)劃的核心就是資產(chǎn)和負債相匹配的過程。負債就是家庭責任，要贍養(yǎng)父母、要撫養(yǎng)子女以及子女教育等。理財規(guī)劃應是每個人都必須的，并不在于目前的資產(chǎn)有多少。再完美的計劃不行動都沒有任何意義，理財規(guī)劃是一個長期規(guī)劃需要堅持不懈、持之以恒才能達到最終的目標。隨著股市開始回暖，看著周圍的同事都在炒股、買基金，張先生也開始著急想要加入他們的行列。“比如對于張先生來說，短期目標可能是為一年后購房儲備足夠的首付款，中期目標可能是為十幾年后子女去海外上大學籌措教育經(jīng)費，而長期目標可能是為退休養(yǎng)老做好準備。第二步：了解財務狀況張先生在選擇投資工具時，可以先仔細計算自己的收入和支出，對自己目前的家庭財務狀況有清晰的了解，并以此作為制定理財投資 1計劃的基礎(chǔ)。一般來說，家庭資產(chǎn)包括流動性資產(chǎn)(現(xiàn)金、活期存款等)、投資性資產(chǎn)(股票、債券、基金等)、使用性資產(chǎn)(車、房屋等)。負債除以資產(chǎn)就可得到資產(chǎn)負債率。張先生如需改善家庭財務狀況，則可以通過分析在某個時間段內(nèi)家庭收入和支出情況，如家庭收入中工作收入和理財收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之間的比例等，對收支進行調(diào)整?！笔聦嵣?，不僅僅是股市，只要是投資，就一定會伴隨著風險。理財專家建議，張先生應了解自己可接受的風險程度，選取適合的投資工具。若風險承受能力較低，可考慮一些較為保守的投資工具，如債券、保本基金等。理財專家介紹，一般來說，隨著年齡的增長，理財規(guī)劃的目標會由年輕時候的“資產(chǎn)累積”轉(zhuǎn)為“資產(chǎn)增值”，等到計劃退休時，又會演變成“資產(chǎn)保值”，而投資者的風險承受能力也會隨著年齡增長由強變?nèi)?。因此，單身人士往往在投資時會選擇較為進取的組合?！崩碡攲＜艺f另外，理財專家還特別指出，在訂立投資計劃時，收入的多少和穩(wěn)定性也是影響風險承受能力的一個因素。第四步：選擇投資工具在制定理財規(guī)劃時，客戶可以按照理財目標
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