【正文】 銀行應(yīng)通過(guò)賬戶管理系統(tǒng)向人民銀行上海總部、當(dāng)?shù)胤种袌?bào)備備案類銀行結(jié)算賬戶，無(wú)須報(bào)送紙質(zhì)資料。銀行應(yīng)對(duì)相關(guān)付款依據(jù)進(jìn)行審核并留存該證明文件的復(fù)印件。（三）久懸銀行賬戶1．對(duì)于存款人名稱、工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)碼、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)等重要要素缺失的久懸銀行賬戶，銀行應(yīng)按照《 辦法》 第五十一條進(jìn)行處理。存款人地址、電話等其他基本要素缺失的久懸銀行賬戶，應(yīng)納入賬戶管理系統(tǒng)管理。2．存款人有久懸銀行賬戶的，銀行不得為其辦理其他銀行結(jié)算賬戶的開(kāi)立和變更業(yè)務(wù)。（四）清理核實(shí)工作結(jié)束后，銀行應(yīng)向人民銀行當(dāng)?shù)胤种袌?bào)送未辦理清理核實(shí)手續(xù)的銀行結(jié)算賬戶清單（上海地區(qū)報(bào)送人民銀行上?？偛浚?。在發(fā)出公告兩個(gè)月后，存款人仍未辦理清理核實(shí)手續(xù)的，在其第一次辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，開(kāi)戶銀行應(yīng)先要求存款人辦理清理核實(shí)手續(xù)，再辦理該存款人的支付結(jié)算業(yè)務(wù)。具體措施如下：1．開(kāi)戶銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)存款人提交的開(kāi)戶申請(qǐng)資料的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性進(jìn)行雙人審查，并簽章予以確認(rèn)。3．賬戶管理系統(tǒng)錄入員對(duì)收到的開(kāi)戶申請(qǐng)資料及交接單確認(rèn)無(wú)誤后，按照相關(guān)的業(yè)務(wù)規(guī)章制度，進(jìn)行銀行結(jié)算賬戶的核準(zhǔn)處理，打印開(kāi)戶許可證，交賬戶管理系統(tǒng)高級(jí)業(yè)務(wù)主管。（六）開(kāi)戶許可證管理存款人遺失開(kāi)戶許可證，應(yīng)在報(bào)刊媒體上進(jìn)行遺失公告，宣布該開(kāi)戶許可證作廢。（七）嚴(yán)格執(zhí)行銀行結(jié)算賬戶管理制度人民銀行上海總部、各分支行和銀行應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行《辦法》、《 實(shí)施細(xì)則》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》（銀辦發(fā)[2005]13號(hào)文印發(fā)）等規(guī)章制度，通過(guò)賬戶管理系統(tǒng)辦理銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)。人民銀行上海總部、各分支行應(yīng)負(fù)責(zé)對(duì)核準(zhǔn)類銀行結(jié)算賬戶的開(kāi)戶申請(qǐng)資料的完整性、合規(guī)性以及存款人開(kāi)立基本存款賬戶的唯一性進(jìn)行審核。如賬戶管理系統(tǒng)在正常運(yùn)行中出現(xiàn)重大故障，或個(gè)人銀行結(jié)算賬戶申報(bào)、導(dǎo)出及移送等工作出現(xiàn)重大異常情況，影響銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)的處理時(shí)，人民銀行上?？偛俊⒏鞣种袘?yīng)立即報(bào)告總行支付結(jié)算司，并隨后正式上報(bào)有關(guān)詳細(xì)情況。人民銀行上?？偛?、當(dāng)?shù)胤种袘?yīng)對(duì)存款人是否偽造變?cè)扉_(kāi)戶證明文件進(jìn)一步予以核實(shí)。（二）對(duì)于通過(guò)偽造變?cè)扉_(kāi)戶證明文件開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶，開(kāi)戶銀行應(yīng)立即停止為該銀行結(jié)算賬戶辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)，并通知存款人立即撤銷(xiāo)該銀行結(jié)算賬戶。存款人偽造變?cè)焐矸葑C件、工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、財(cái)政證明文件的，人民銀行上海總部、當(dāng)?shù)胤种袘?yīng)將相關(guān)情況通報(bào)公安、工商管理、稅務(wù)、質(zhì)（技）監(jiān)、財(cái)政等部門(mén)。（四）對(duì)于在偽造變?cè)扉_(kāi)戶證明文件事件中存在涂改、倒賣(mài)、出租、出借開(kāi)戶許可證，或以其他形式非法轉(zhuǎn)讓開(kāi)戶許可證行為的存款人，人民銀行上?？偛?、當(dāng)?shù)胤种袘?yīng)依據(jù)《行政許可法》 第八十條的規(guī)定進(jìn)行處理。（六）人民銀行上?？偛?、當(dāng)?shù)胤种袘?yīng)及時(shí)將偽造變?cè)扉_(kāi)戶證明文件事件及其處理結(jié)果向轄區(qū)內(nèi)的各銀行進(jìn)行通報(bào)，并要求各銀行提高警惕、加強(qiáng)防范；同時(shí)，應(yīng)將偽造變?cè)扉_(kāi)戶證明文件事件及其處理結(jié)果上報(bào)上級(jí)行。本通知自下發(fā)之日起執(zhí)行。請(qǐng)各單位將執(zhí)行情況和執(zhí)行過(guò)程中遇到的問(wèn)題及時(shí)報(bào)告人民銀行總行。為保證本次自查工作的順利實(shí)施，該行公司業(yè)務(wù)管理員通過(guò)自查所有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)人民幣銀行結(jié)算賬戶開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬及現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)，落實(shí)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶實(shí)名制，加強(qiáng)單位銀行結(jié)算賬戶管理，嚴(yán)格轉(zhuǎn)賬及現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)操作，嚴(yán)肅支付結(jié)算紀(jì)律，嚴(yán)格履行反洗錢(qián)義務(wù)，及時(shí)消除風(fēng)險(xiǎn)隱患和問(wèn)題漏洞，進(jìn)一步完善支付結(jié)算制度，提高支付服務(wù)水平?，F(xiàn)將自查報(bào)告如下： 一 我社至2012年四月對(duì)單位結(jié)算帳戶的開(kāi)立，使用，變更和撤銷(xiāo)都是有專人進(jìn)行審查和管理，及時(shí)上報(bào)人行，無(wú)違規(guī)帳戶的現(xiàn)象。二 開(kāi)立的基本存款帳戶，專戶，一般戶，臨時(shí)戶都有開(kāi)戶許可證或已報(bào)人行備案，沒(méi)有為存款人多頭開(kāi)戶，無(wú)同一證明文件開(kāi)立多個(gè)專戶的情況，異地開(kāi)立的專戶，臨時(shí)戶等符合規(guī)定，手續(xù)齊全并及時(shí)通知其基本帳戶的開(kāi)戶行。臨時(shí)戶在注冊(cè)驗(yàn)資期間沒(méi)有辦理付款業(yè)務(wù)，匯繳人與出資人的名稱一致，驗(yàn)資失敗的帳戶，按規(guī)定退還原繳款人。沒(méi)有年檢成功的結(jié)算帳戶，通知單位重新進(jìn)行年檢或勸其銷(xiāo)戶，對(duì)無(wú)法聯(lián)系的單位我社按元規(guī)定調(diào)入不動(dòng)戶。雖然，我社的帳戶管理工作做得比較完善，但還是存在一些不足，個(gè)別帳戶因業(yè)務(wù)的需要，沒(méi)有及時(shí)變更帳戶信息。總之，通過(guò)這次自查，我社的帳戶管理工作得到了加強(qiáng)和提高，存在的個(gè)別問(wèn)題，我們將今后的工作中加以完善和改正，以有效的維護(hù)支付結(jié)算正常秩序，防范違規(guī)開(kāi)立帳戶進(jìn)行反洗錢(qián)的犯罪活動(dòng)，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。我社建立了印鑒，帳戶管理登記簿，這些登記簿實(shí)行專人負(fù)責(zé)，資料保存完整，實(shí)行專夾保管。三 對(duì)支取現(xiàn)金的專戶，已報(bào)人行批準(zhǔn)，一般戶從未支取現(xiàn)金的問(wèn)題。四 單位預(yù)留印鑒合規(guī)合理，并有專人負(fù)責(zé)保管，每年對(duì)單位結(jié)算帳戶按人行的要求進(jìn)行帳戶年檢，年檢的手續(xù)完整，資料規(guī)范。五 個(gè)人帳戶的開(kāi)立，使用無(wú)違規(guī)情況，開(kāi)戶前都通過(guò)身份核查與申請(qǐng)人是否同一個(gè)人，核查不一致的，要求存款人在當(dāng)?shù)嘏沙鏊鼍邞艏C明。個(gè)別單位的預(yù)留印鑒有些磨損，沒(méi)有及時(shí)更換等。第四篇：人民幣結(jié)算帳戶管理題庫(kù)人民幣結(jié)算賬戶管理試題一、單選題：，但不得辦理現(xiàn)金支取的賬戶是（A）。A、個(gè)人資料B、身份證件 C、存款賬戶D、開(kāi)戶資料 3.（D）是單位存款人的主辦賬戶。A、3日B、5日 C、7日 D、10日，但不改變開(kāi)戶銀行及賬號(hào)的，應(yīng)于（）個(gè)工作日內(nèi)向開(kāi)戶銀行提出銀行結(jié)算賬戶的變更申請(qǐng)，并出具有關(guān)部門(mén)的證明文件。（B）A、3日 B、5日 C、7日 D、10日，應(yīng)及時(shí)辦理變更手續(xù)，并于（）個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)人民銀行報(bào)告。（C）A、2年 B、5年 C、10年 D、15年9.（D）僅限于辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，不得辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算。A、個(gè)人資料B、身份證件C、存款賬戶D、開(kāi)戶資料，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記（C）的身份證件上的姓名和號(hào)碼。B、明知或應(yīng)知是單位資金，而允許以自然人名稱開(kāi)立賬戶存儲(chǔ)。D、銀行對(duì)一年未發(fā)生收付活動(dòng)且未欠開(kāi)戶銀行債務(wù)的單位銀行結(jié)算賬戶可以通知單位辦理銷(xiāo)戶手續(xù)。A、出資人 B、法定代表人 C、授權(quán)委托人D、存款人 （A）轉(zhuǎn)賬存入。A、法定代表人B、單位負(fù)責(zé)人C、授權(quán)他人D、以上均可以。以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（D）。B、在異地開(kāi)立一般存款賬戶的，應(yīng)出具在異地取得貸款的借款合同。D、不得在異地開(kāi)立臨存款賬戶。A、基本存款賬戶B、一般存款賬戶C、專用存款賬戶D、臨時(shí)存款賬戶19.（C）是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對(duì)其特定用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。A、存款人被解散 B、存款人被宣告破產(chǎn) C、存款人被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照 D、存款人因遷址需要變更開(kāi)戶銀行（ABC）進(jìn)行認(rèn)真審查。A、注銷(xiāo)、被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照B、撤并C、解散D、宣告破產(chǎn)，其開(kāi)戶銀行應(yīng)自撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶之日起（A）個(gè)工作日內(nèi)將撤銷(xiāo)該基本存款賬戶的情況書(shū)面通知該存款人其他銀行結(jié)算賬戶的開(kāi)戶銀行。B、辦理異地借款和其他結(jié)算需要開(kāi)立一般存款賬戶的。D、自然人根據(jù)需要在異地開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的。，應(yīng)向開(kāi)戶銀行（ACD）A、書(shū)面申請(qǐng)B、口頭通知C、出具開(kāi)戶登記證D、出具營(yíng)業(yè)執(zhí)照 、撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶，不得有下列行為：（ABC）A、違反規(guī)定開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶；B、偽造、變?cè)熳C明文件欺騙銀行開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶。，不得有下列行為：（ABCD）A、違反規(guī)定將單位款項(xiàng)轉(zhuǎn)入個(gè)人銀行結(jié)算賬戶B、違反規(guī)定支取現(xiàn)金 C、利用開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶逃廢銀行債務(wù)。，下列專用存款賬戶中，經(jīng)過(guò)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)可以支取現(xiàn)金的有(CD) ：（AD）A、基本存款賬戶B、注冊(cè)驗(yàn)資戶C、增資驗(yàn)資戶D、ＱＦＩＩ專用存款賬戶三、填空題：，其申請(qǐng)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶的（賬戶）名稱、出具的開(kāi)戶證明文件上記載的（存款人）名稱以及預(yù)留銀行簽章中公章或財(cái)務(wù)專用章的名稱應(yīng) 保持一致。（單位）名稱開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶為單位銀行結(jié)算賬戶。（單位銀行結(jié)算賬戶管理）。（活期）存款賬戶。（借款）或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開(kāi)戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。（字號(hào)）相一致； ，由（“個(gè)體戶”）字樣和（營(yíng)業(yè)執(zhí)照）記載的經(jīng)營(yíng)者姓名組成。應(yīng)填制（開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)）。四、判斷題。（）、出借銀行結(jié)算賬戶，不得利用銀行結(jié)算賬戶套取銀行信用。（√）、存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有關(guān)證明文件和資料。（），除國(guó)家法律另有規(guī)定外，銀行有權(quán)拒絕任何單位或個(gè)人查詢。（），重新開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶可自開(kāi)立之日起辦理付款業(yè)務(wù)。（√），不得申請(qǐng)撤銷(xiāo)和變更銀行結(jié)算賬戶。（√）。（√），但需經(jīng)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种泻藴?zhǔn)。？（1）營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)地與經(jīng)營(yíng)地不在同一行政區(qū)域（跨省、市、縣）需要開(kāi)立基本存款賬戶的。（3）因經(jīng)營(yíng)需要在異地辦理收入?yún)R繳和業(yè)務(wù)支出的存款人，在異地開(kāi)立專用存款賬戶的。（5）自然人根據(jù)需要在異地開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的。（二）注銷(xiāo)、被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的。（四）其他原因需要撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶的。（二）偽造、變?cè)熳C明文件欺騙銀行開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶。不得有哪些行為：（一）違反《人民幣結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定為存款人多頭開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶。第五篇：關(guān)于規(guī)范人民幣銀行結(jié)算賬戶管理有關(guān)問(wèn)題的通知[模版]關(guān)于規(guī)范人民幣銀行結(jié)算賬戶管理有關(guān)問(wèn)題的通知銀發(fā)[2006]71號(hào)人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部，省會(huì)（首府）城市中心支行