【正文】 的債務(wù)中出現(xiàn)不良或逾期而未代償，或在甘肅省農(nóng)村信用社擔(dān)保的債務(wù)應(yīng)代償而未代償天數(shù)超過30天（含）；（四）部分或全部利用收取客戶的保證金繳存擔(dān)保保證金；（五）擔(dān)保機構(gòu)的擔(dān)保超過規(guī)定的放大倍數(shù)；（六）對單個被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額超過凈資產(chǎn)的10%，對單個被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額超過凈資產(chǎn)的15%，對單個被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額超過凈資產(chǎn)的30%，擔(dān)保機構(gòu)的擔(dān)保責(zé)任余額超過其凈資產(chǎn)的10倍；（七）未按監(jiān)管部門規(guī)定足額提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金和擔(dān)保賠償責(zé)任準(zhǔn)備金；（八）對外投資超過監(jiān)管部門規(guī)定的，即用于投資非國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及總額高于凈資產(chǎn)20%的其他投資；（九）擔(dān)保機構(gòu)未經(jīng)農(nóng)村信用社同意以任何方式抽走或減少其資本；（十）擔(dān)保機構(gòu)從事吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款、受托投資、非法集資等監(jiān)管部門不允許的活動。第七章監(jiān)督與考核第二十九條省聯(lián)社負(fù)責(zé)對擔(dān)保機構(gòu)準(zhǔn)入退出落實情況進(jìn)行監(jiān)督，按年進(jìn)行考核。第三十一條對于違反省聯(lián)社有關(guān)擔(dān)保機構(gòu)準(zhǔn)入退出規(guī)定開展業(yè)務(wù)的，按照《甘肅省農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)失職行為處理暫行辦法》等相關(guān)規(guī)定，對相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行處理，追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。第三十三條本辦法由甘肅省農(nóng)村信用社聯(lián)合社負(fù)責(zé)解釋和修訂。ChongQing Branch Dept 1 Raymond Zhao。ChongQing Branch Dept 3 Eric Gong 抄送: Wong, Dickson Kam Wing。Chen, Tracy Lei。Jiang, Jing Jing。RgdsElaine DengCredit/Settlement/Personnel (China)Chongqing BranchTel: 02363886606 02363886388 ext 306PSave a 39。s really necessary發(fā)件人: Deng, Elaine Yun發(fā)送時間: 2008年3月7日 10:49收件人: ChongQing Branch Dept 1 Raymond Zhao。ChongQing Branch Dept 3 Eric Gong抄送: Ng, Victor Yum Ben。Wong, Dickson Kam Wing39。Chen, Tracy Lei。Jiang, Jing Jing。二、被擔(dān)保人為境外機構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：被擔(dān)保人為境外貿(mào)易型企業(yè)的，其凈資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比例原則上不得低于10%；被擔(dān)保人為境外非貿(mào)易型企業(yè)的，其凈資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比例原則上不得低于15%；被擔(dān)保人不得是虧損企業(yè)。需要報國家外管局。六、擔(dān)保人履約時只需報本地外管局。關(guān)于境內(nèi)子公司為境外母公司提供對外擔(dān)保的情況，外管局進(jìn)一步確認(rèn)后再通知各位。t print this unless it39。Gong, Eric Jian。Ho, Jason Ka Chun。Lu, Judy Jun。Tan, Winston Wei。Xie, Lusia Ying。Zhang, Erlin Er Lin。Zhao, Raymond En Ze。China Branches General Manager。WONG, Wendy Woon Ping。LAM, Cartier Chi Man。TANG, Patrick Loi Fu。KWAN, Tat Cheong主題: 轉(zhuǎn)發(fā): 對外融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)Dear Colleagues,承接上周 “穩(wěn)得贏” 類業(yè)務(wù)的電話會議內(nèi)容, 我部進(jìn)一步對分行拓展 “融資性對外擔(dān)保業(yè)務(wù)” 的經(jīng)驗總結(jié)如下,以供參考。此項業(yè)務(wù)為我行帶來以下益處：,降低資金成本。二、綜合有關(guān)法規(guī)及分行的經(jīng)驗,在開展此項業(yè)務(wù)時，請注意如下事宜(各地情況如有差異, 請與分行合規(guī)部、法律部商討)：（內(nèi)資企業(yè)對外擔(dān)保不超過中方投資比例部分債務(wù)），且該境外公司的設(shè)立需經(jīng)商務(wù)部/貿(mào)易發(fā)展局/外匯管理局等相關(guān)機構(gòu)批準(zhǔn)，具體參照《關(guān)于境外投資開辦企業(yè)核準(zhǔn)事項的規(guī)定》（見附件）；，1)被擔(dān)保人為境外貿(mào)易型企業(yè)的，其凈資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比例原則上不得低于10%；2)被擔(dān)保人為境外非貿(mào)易型企業(yè)的，其凈資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比例原則上不得低于15%。，擔(dān)保人應(yīng)向我行提供以下資料：1)境內(nèi)機構(gòu)投資境外子公司的相關(guān)文件（不限于以下資料，僅供參考）216。 外匯管理局批復(fù)（外匯資金來源審查）216。 商務(wù)部/省級商務(wù)部門出具的批準(zhǔn)證書2)被擔(dān)保的境外子公司相關(guān)資料（不限于以下資料，僅供參考）216。 公司注冊證書216。 公司調(diào)查216。 財務(wù)報表3)分行準(zhǔn)備授信報告所需要的其它資料三、各分行開展融資性對外擔(dān)保業(yè)務(wù)時，擔(dān)保人必須以新增存款或理財產(chǎn)品進(jìn)行全額質(zhì)押(fresh deposit！)。五、請各分行開展融資性對外擔(dān)保業(yè)務(wù)時，《融資性對外擔(dān)保管理流程》，詳見附件。若有疑問，請聯(lián)系我部Louis Chan/ Wen Yi Ping, Lisa（）。第二條 擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國家的法律、法規(guī)，遵循自愿、公平、誠實信用和合理分擔(dān)風(fēng)險的原則。（一）代管人（擔(dān)保申請人）應(yīng)提供的材料：法人營業(yè)執(zhí)照（年檢）及法人代碼證；法人代表證明書法人代表授權(quán)書法人代表及委托代理人身份證；注冊資本驗資報告；貸款卡及貸款卡年檢回執(zhí)單；資信證明；公司章程借款申請書；申請借款和擔(dān)保的股東會（董事會）決議；1當(dāng)期財務(wù)報表及近3年的財務(wù)報表和經(jīng)合法中介機構(gòu)出局的審計報告。（二）反擔(dān)保第三人應(yīng)提供的材料：法人營業(yè)執(zhí)照（年檢）及法人代碼證；法人代表證明書；法人代表授權(quán)書；法人代表及委托代理人身份證；注冊資本驗資報告；貸款卡及貸款卡回執(zhí)單；資信證明公司章程及公司合同當(dāng)期財務(wù)報表及近3年的財務(wù)報表和經(jīng)合法中介機構(gòu)出局的審計報告。（三）反擔(dān)保方式為抵押或質(zhì)押應(yīng)提供的材料：抵押物、質(zhì)物清單；抵押物、質(zhì)物權(quán)利憑證抵押物、質(zhì)物評估資料；保險單；董事會同意抵押、質(zhì)押的決議；抵押物、質(zhì)物為共有的，提供全體共有人同意抵押的聲明；抵押物、質(zhì)物為海關(guān)監(jiān)管的，提供海關(guān)同意抵押或質(zhì)押的證明；抵押物、質(zhì)物為國有企業(yè)，提供主管部門及國有資產(chǎn)管理部門同意抵押或質(zhì)押的證明；其他有關(guān)材料。第五條 公司業(yè)務(wù)部門經(jīng)理負(fù)責(zé)項目受理，確定客戶經(jīng)理和調(diào)查經(jīng)理各一名，核實客戶提交材料的完整性和真實性，盡可能收集客戶和貸款項目的相關(guān)信息，填寫《客戶信息收集表》?？蛻艚?jīng)理和調(diào)查經(jīng)理根據(jù)意見完善《擔(dān)保項目申請表》，并報業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核、簽署意見。融資擔(dān)保部對符合擔(dān)保條件的項目正式受理，建立項目檔案及檔案編號，填寫《擔(dān)保項目受理通知書》，登記《擔(dān)保項目登記表》。第六條 擔(dān)保受理條件（一）具備企業(yè)法人資格并已經(jīng)通過年檢；（二）依法經(jīng)營，經(jīng)營范圍符合國家政策；（三）基本具有償還借款的能力，并能提供反擔(dān)保措施（四）原則上對單個企業(yè)或相互關(guān)聯(lián)企業(yè)的擔(dān)保金額不超過我公司自身實收資本的10%，特殊情況須經(jīng)公司董事會審議通過；（五）申請擔(dān)保額不超過該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的70%；（六）該企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%。第八條 盡職調(diào)查前，對企業(yè)提供的抵押物和質(zhì)押物不能確定估值的，必須盡快安排企業(yè)聯(lián)系擔(dān)保公司認(rèn)可的評估公司進(jìn)行預(yù)評估。第九條 資料審核是盡職調(diào)查的開始階段，是對申請擔(dān)保企業(yè)提供的資料、信息進(jìn)行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效、完整和真實性。對上述材料、信息審核過程中需要進(jìn)一步明確、補充、核實之處以及發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點既是下一步進(jìn)行實地調(diào)查的重點。業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人根據(jù)具體情況參與調(diào)查。各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢是否已辦理手續(xù)；（二）有關(guān)各文件的相關(guān)內(nèi)容要核對一致，邏輯關(guān)系要正確，通過對企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會決議、驗資報告、立項批文、可研、資信等級、環(huán)保及市場準(zhǔn)入等具體文件的審核，了解借款人（擔(dān)保申請人）和反擔(dān)保人是否具備資格、合法合規(guī)。（四）對反擔(dān)保人提供的文件資料的審核與以上三項基本相同，重點是審核反擔(dān)保人提供的反擔(dān)保措施是否符合《擔(dān)保法》和有關(guān)法律法規(guī)及有關(guān)抵押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)物、的權(quán)屬（權(quán)力憑證）是否明晰。（一）訪問企業(yè)、會見有關(guān)當(dāng)事人，了解企業(yè)和項目背景、市場競爭范圍銷售和利潤、資源的供應(yīng)等情況；弄清借款用途合歡款來源；考察企業(yè)管理團(tuán)隊的整體素質(zhì)（文化程度、主要經(jīng)歷、技術(shù)專長、經(jīng)營決策、市場開拓、遵紀(jì)守法等方面），了解主要領(lǐng)導(dǎo)人的信用狀況和能力；（二）對需進(jìn)一步核實的材料，要求企業(yè)提供原件核對；（三）考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營場所，通過走、看、問，判斷企業(yè)實際生產(chǎn)、經(jīng)營情況，印證有關(guān)資料記載和有關(guān)當(dāng)事人介紹的情況；（四）對財務(wù)報表的調(diào)查審核，應(yīng)根據(jù)企業(yè)的實際情況，主要調(diào)查核實以下內(nèi)容：解企業(yè)的主要會計政策，是否按會計準(zhǔn)則記賬；企業(yè)的財務(wù)內(nèi)部控制制度是否完備并有效執(zhí)行；通過采用抽查大項的方式，審核企業(yè)是否坐到了帳表、帳帳、帳證、帳實四相符，核實資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益是否有虛假；有保留意見的審計報告的保留意見部分；企業(yè)的或有損失和或有負(fù)債情況。以房地產(chǎn)抵押的，要察看、了解抵押物的面積、用途、結(jié)構(gòu)、竣工時間、原價和凈值、周邊環(huán)境等；以動產(chǎn)抵押、質(zhì)押的，要察看、了解抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號、質(zhì)量、原價和凈值、用途等；以匯票、本票、債券、存款單、倉單、提單等出質(zhì)的，要察看權(quán)利憑證原件，辨別真?zhèn)?，必要時請有關(guān)部門鑒定。通過財務(wù)分析和現(xiàn)金流量分析，掌握借款人的財務(wù)狀況和償債能力，預(yù)測借款人的未來發(fā)展趨勢。新近流量分析是預(yù)計在未來的還款期間內(nèi)，是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量償還銀行借款。重點分析擔(dān)保方式的可操作性，抵押、質(zhì)押是否合法和規(guī)，與抵押物、質(zhì)物的流動性相關(guān)的預(yù)期變現(xiàn)難易程度、交易成本和價格的穩(wěn)定性和可預(yù)見性；（五）基本風(fēng)險度分析。《擔(dān)保項目盡職調(diào)查報告》的主要內(nèi)容：（一）借款人背景情況；（二）項目基本情況；（三）市場預(yù)測及銷售分析；（四）財務(wù)狀況及償債能力；（五）借款用途及還款資金來源；（六）反擔(dān)保情況；（七）與銀行往來及或有負(fù)債情況；（八）綜合分析該項目風(fēng)險程度；（九）其他需要說明的情況；（十）調(diào)查結(jié)論。客戶經(jīng)理將處理結(jié)果告知企業(yè)。第十六條 項目盡職調(diào)查工作自擔(dān)保項目正式受理開始，一般應(yīng)在5個工作日完成，如果超過5個工作日，客戶經(jīng)理和調(diào)查經(jīng)理應(yīng)向業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人說明原因，業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人向融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)人報告。第十八條 項目盡職調(diào)查工作結(jié)束后，客戶經(jīng)理和調(diào)查經(jīng)理將整理后的企業(yè)各項資料、《客戶信息收集表》、《擔(dān)保項目申請表》和《擔(dān)保項目盡職調(diào)查報告》提交業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核、簽署意見。項目預(yù)審的重點是項目資料和《擔(dān)保項目盡職調(diào)查報告》。預(yù)審意見和結(jié)論填寫《擔(dān)保項目審批意見表》中的預(yù)審意見部分。第十九條 項目預(yù)審?fù)ㄟ^后，融資擔(dān)保部將《擔(dān)保項目審批意見表》連同其他資料一并提交風(fēng)控部進(jìn)行風(fēng)控調(diào)查，風(fēng)控部、法務(wù)部對擔(dān)保項目進(jìn)行綜合公正的分析，風(fēng)控部、法務(wù)部分別填寫《擔(dān)保項目審批意見表》中的風(fēng)控意見部分、律師意見部分并簽字。第二十條 風(fēng)控調(diào)查通過后，融資擔(dān)保部將《擔(dān)保項目審批意見表》連同其他資料報送公司總經(jīng)理審核，并申請擔(dān)保項目評審委員會進(jìn)行審議，委員會成員由公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理、各部門負(fù)責(zé)人組成，主任委員由公司總經(jīng)理擔(dān)任。第二十一條 項目評審工作程序：（一）融資擔(dān)保部門至少在會議召開前1天，將會議內(nèi)容（包括：《客戶信息收集表》、《擔(dān)保項目申請表》、《擔(dān)保項目盡職調(diào)查報告》和《擔(dān)保項目審批意見表》）提交參加會議人員并通知具體開會時間；（二）會議由風(fēng)險評審委員會秘書負(fù)責(zé)召集，參加會議人員必須按時參加會議，因特殊情況不能出席時，必須事先向公司總經(jīng)理請假。第二十二條 擔(dān)保審批權(quán)限（包括擔(dān)保額度、擔(dān)保期限、擔(dān)保逾期、擔(dān)保展期及撤保的審批）：單個企業(yè)或相互管理企業(yè)擔(dān)保金額低于公司實收資本10%，單筆擔(dān)保業(yè)務(wù)期限一年以內(nèi)（含一年），由公司董事會授權(quán)公司法人代表全權(quán)辦理，超出授權(quán)范圍的須經(jīng)公司董事會審議通過，審批意見記錄在《擔(dān)保項目審批意見表》董事會意見部分。第二十四條 項目評審會議由辦公會指定專人記錄，內(nèi)容包括會議的時間、地點、出席人員、參加會議人員對項目的意見及公司總經(jīng)理最后綜合意見。會議形成的文書、資料歸檔保管。第二十五條 發(fā)生以下情形的項目須進(jìn)行復(fù)議：（一）擔(dān)保項目評審會否決（三分之一以上評審人員不同意），但公司董事會決定復(fù)議的項目；（二）多數(shù)評審人員質(zhì)疑，公司總經(jīng)理認(rèn)為有必要進(jìn)一步調(diào)查的項目；（三）自公司批準(zhǔn)擔(dān)保之日起3個月后才辦理手續(xù)的項目。對復(fù)議的項目，自項目預(yù)審程序開始辦理，如有必要可重新確定調(diào)查經(jīng)理。項目終審原則上在1個工作日內(nèi)完成。發(fā)函前業(yè)務(wù)部門要確認(rèn)貸款銀行的承貸情況，客戶經(jīng)理聯(lián)系企業(yè)在《擔(dān)保項目確認(rèn)函》加蓋企業(yè)公章與法人章，并遞交回融資擔(dān)保部歸檔。第二十九條 辦理完簽約手續(xù)的項目資料移交融資擔(dān)保部專人（檔案管理員）統(tǒng)一管理。公司原則上不接受保證反擔(dān)保作為主要反擔(dān)保條件。第三十二條 企業(yè)提供抵押物、質(zhì)押物的范圍，按《擔(dān)保法》的規(guī)定執(zhí)行，并按有關(guān)規(guī)定辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。抵（質(zhì)）押等級資料包括：主合同、保證合同、抵（質(zhì)）押合同、抵（質(zhì)）押登記部門要求提供的其他資料等。第三十四條 用不動產(chǎn)抵押，抵押率（按凈值計算）不高于90%；動產(chǎn)抵押率（按凈值計算）不高于60%；動產(chǎn)質(zhì)押率（按凈值計算）不高于60%；股權(quán)、債券等權(quán)利質(zhì)押，質(zhì)押率（分別按投資額、債券面值計算）不高于70%。第八章 擔(dān)保收費第三十五條 擔(dān)保收費執(zhí)行國家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，并根據(jù)具體情況確定優(yōu)惠費率。第三十七條 擔(dān)保費原則上應(yīng)在借款合同生效之日一次性收取或從風(fēng)險準(zhǔn)本金中計提。第三十八條 企業(yè)在簽署《擔(dān)保項目確認(rèn)函》時，要讓企業(yè)確認(rèn)擔(dān)保費率和擔(dān)保費金額、保證金率和保證金金額。公司財務(wù)部門收到款項并在《擔(dān)保業(yè)務(wù)費用收繳表》上簽字后，將《擔(dān)保業(yè)務(wù)費用收繳表》退融資擔(dān)