【正文】 ，按規(guī)定權(quán)限審批。貸前審查結(jié)束后，由銀行經(jīng)辦人員寫出貸款審查報告進行審批，并明確能否給予貸款。在《借款合同》中約定貸款種類、貸款用途、貸款金額、利率、貸款期限、還款方式、借貸雙方的權(quán)利和義務(wù)、違約責(zé)任、糾紛處理及雙方認為需要約定的其他事項。四、貸款的發(fā)放借款合同簽訂后，雙方即可按合同規(guī)定核實貸款。借款人提款時，由借款人填寫銀行統(tǒng)一制定的提款憑證，然后到銀行辦理提款手續(xù)。借款人取得借款后，必須嚴格遵守借款合同，按合同約定的用途、方式使用貸款。六、貸款的收回與延期貸款到期時，借款人應(yīng)按借款合同按期足額歸還貸款本息。借款人應(yīng)及時籌備資金，貸款到期時，一般由借款人主動開出結(jié)算憑證，交銀行辦理還款手續(xù)。借款人如因客觀原因不能按期歸還貸款，應(yīng)按規(guī)定提前的天數(shù)向銀行申清展期，填寫展期金額及展期日期，交由銀行審核辦理。（二）客戶經(jīng)理對借款人情況作初步查詢后，應(yīng)及時將有關(guān)客戶信息、資料內(nèi)容、數(shù)據(jù)輸入電腦登記客戶信息檔案。經(jīng)初步查詢符合貸款條件，客戶經(jīng)理認為可以受理的，應(yīng)將借款人申請及查詢表及時遞交市場部主管（具體由總經(jīng)理決定）。二、貸款調(diào)查客戶經(jīng)理調(diào)查時應(yīng)詳細了解借款用途、借款期限、還款來源、還款式、經(jīng)營情況、發(fā)展前景、貸款風(fēng)險分析及風(fēng)險的控制等主要內(nèi)容并要求借款人提供以下資料：（一）個人貸款需提供資料：借款人及配偶身份證明、戶籍證明、居住地址證明、婚姻狀況證明借款人個人收入證明材料或個人資產(chǎn)狀況等能反映借款人真實還款能力的證明材料借款人個人征信最近日期查詢記錄借款人近期銀行結(jié)算賬戶明細或相關(guān)資金出入賬證明借款人其他房產(chǎn)證明及近三期稅票賬單個人有經(jīng)營實體的需提供相關(guān)基礎(chǔ)資料（營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、國、地稅登記證、公司 章程、出資證明）（復(fù)印件）經(jīng)營實體的貸款卡（復(fù)印件）及最近日期查詢記錄經(jīng)營實體經(jīng)審計的財務(wù)報表和納稅憑證經(jīng)營實體近期內(nèi)任意二至三期的水電氣賬單（二）生產(chǎn)企業(yè)貸款需提供資料：經(jīng)年檢的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、法人組織機構(gòu)代碼證、國稅和地稅登記證、（復(fù)印件）企業(yè)章程、注冊資本驗資報告（工商調(diào)檔）法人代表身份證和法人授權(quán)委托書及代理人身份證特殊行業(yè)經(jīng)營許可證（生產(chǎn)經(jīng)營許可證、進出口許可證、安全生產(chǎn)許可證、特殊行業(yè)許可證等）、排污許可證（或工業(yè)企業(yè)達標排放驗收合格證或環(huán)境監(jiān)測報告）（復(fù)印件）貸款卡（復(fù)印件）及最近日期查詢記錄上納稅憑證、所有賬戶的上及近三個月銀行發(fā)生額明細對賬單（含個人賬戶）最近二年經(jīng)審計的財務(wù)報告及上月財務(wù)報表（復(fù)印件）主要經(jīng)營管理人員簡歷及通訊聯(lián)絡(luò)方式（復(fù)印件）固定資產(chǎn)及資產(chǎn)權(quán)屬證明（復(fù)印件）近期主要采購、銷售合同等。；貸款卡（復(fù)印件）及最近日期查詢記錄上納稅憑證、所有賬戶的上及近三個月銀行發(fā)生額明細對賬單（含個人賬戶）最近二年經(jīng)審計的財務(wù)報告及上月財務(wù)報表（復(fù)印件）項目施工及管理人員簡歷及通訊聯(lián)絡(luò)方式（復(fù)印件）1固定資產(chǎn)及資產(chǎn)權(quán)屬證明（復(fù)印件）1招投標文件、項目建設(shè)合同、施工合同等。審核后由客戶經(jīng)理注明“與原件相符”字樣并簽章。三、調(diào)查分析及調(diào)查報告的撰寫調(diào)查分析由客戶經(jīng)理對借款人、擔(dān)保人及抵押物情況進行調(diào)查、評價，以實地調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔，并將調(diào)查內(nèi)容形成書面報告。（一）、調(diào)查分析可以從以下方面進行：對借款人基本情況調(diào)查 ①借款人基本概況。主要包括在金融機構(gòu)的借款金額、對外借款情況，存量貸款的方式及擔(dān)保情況；③自有資金情況。主要包括經(jīng)營場所、經(jīng)營產(chǎn)品的范圍和方式等是否合法、合規(guī)，是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策； ⑤借款用途分析。包括第一還款來源、第二還款來源； ⑦財務(wù)情況分析。主要包括生產(chǎn)、銷售，原材料來源、供應(yīng)，設(shè)備先進性、穩(wěn)定性等狀況； ⑨資金結(jié)算往來情況。主要包括產(chǎn)品的市場競爭和研發(fā)能力，行行業(yè)競爭力，對宏觀經(jīng)濟調(diào)整的敏感性程度等。（二）貸款調(diào)查報告的撰寫： 貸款調(diào)查報告需詳細以下內(nèi)容：借款人情況 ①借款人的基本概況； ②資產(chǎn)負債情況； ③自有資金情況； ④借款人的生產(chǎn)經(jīng)營情況； ⑤借款用途分析； ⑥還款來源分析； ⑦財務(wù)情況分析； ⑧產(chǎn)品市場情況分析 ⑨資金結(jié)算往來情況； ⑩企業(yè)發(fā)展前景；還款情況，包括貸款金額、用途、期限、利率、計息方式、還款方式及還款來源情況；擔(dān)保情況；其他有必要說明的情況（風(fēng)險分析及控制）；調(diào)查結(jié)論：調(diào)查人在對借款人的擔(dān)保人進行調(diào)查分析后，應(yīng)對該筆貸款作出調(diào)查綜合評價和結(jié)論。按上述要求客戶經(jīng)理應(yīng)在實地調(diào)查結(jié)束后三日內(nèi)出具調(diào)查報告，并將調(diào)查報告以電子文檔的形式報給市場部主管，主管審核認可呈報總經(jīng)理及副董事長后，上貸審會進行審核。報市場部主管、總經(jīng)理、董事長審批后的簽訂借款合同。經(jīng)審查不符合要求的在當日內(nèi)退還上報資料，并要求客戶經(jīng)理作修改和補充。五、簽訂借款合同及貸款發(fā)放（一）借款合同的簽訂與登記合同的簽訂 貸款審批結(jié)束后，客戶經(jīng)理應(yīng)及時、完整、真實的填寫借款合同。貸款人、借款人和擔(dān)保人三方應(yīng)當面按規(guī)定簽訂借款合同 2 抵（質(zhì)）押物的登記。以存款單、其他有價證券和權(quán)利作質(zhì)押的，質(zhì)押物核押過程中，客戶經(jīng)理應(yīng)向簽發(fā)該權(quán)證的機構(gòu)進行核押或登記，收取同意止付和貸款到期協(xié)助扣劃書面證明或登記證明。（3）有限責(zé)任公司、股份有限公司借款或提供擔(dān)保，應(yīng)追加借款人或擔(dān)保人的法人代表夫妻、實際經(jīng)營者夫妻、主要股東夫妻作為保證人，保證人須當面簽字。財務(wù)將借據(jù)第一、二聯(lián)及借款合同留存，其他資料交市場部保管；貸款發(fā)放后，客戶經(jīng)理應(yīng)及時整理好客戶貸款資料、借款合同、擔(dān)保合同、借據(jù)、抵（質(zhì)）押物憑證等，當天（最遲次日上