【正文】 下：（1）借款人與物流企業(yè)簽訂《倉儲協(xié)議》，明確貨物的入庫驗收和保護要求，并據(jù)此向物流企業(yè)倉庫交付貨物，經(jīng)物流企業(yè)審核確認接收后，物流企業(yè)向借款人開具專用倉單。（2）借款人持物流企業(yè)開出的倉單向銀行申請貸款，銀行接到申請后向物流企業(yè)核實倉單內(nèi)容（主要包括貨物的品種、規(guī)格、數(shù)量、質(zhì)量等）。倉單出質(zhì)背書交銀行。（5）借款人與銀行簽訂《銀企合作協(xié)議》、《賬戶監(jiān)管協(xié)議》，規(guī)定雙方在合同中應(yīng)履行的責任。（6）倉單審核通過，在協(xié)議、手續(xù)齊備的基礎(chǔ)上，銀行按約定的比例發(fā)放貸款到監(jiān)管賬戶上。（8）借款人履行約定的義務(wù)，將銷售回收款存入監(jiān)管賬戶。直至借款人歸還所有貸款，業(yè)務(wù)結(jié)束。（11）物流企業(yè)接收到處置命令后，根據(jù)貨物的性質(zhì)對其進行拍賣或回購，來回籠資金。但由于是創(chuàng)新產(chǎn)品，故在開展倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)時就不可避免地存在著各種各樣的風險。結(jié)論我國物流企業(yè)倉單質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)自開展以來，在實踐中不斷摸索，為適應(yīng)不同的需求，從靜態(tài)質(zhì)押到動態(tài)質(zhì)押，從庫內(nèi)質(zhì)押到庫外質(zhì)押，從倉儲單一環(huán)節(jié)的質(zhì)押到供應(yīng)鏈多環(huán)節(jié)的質(zhì)押，在基本模式的基礎(chǔ)上已形成了多樣化的倉單質(zhì)押監(jiān)管模式，有效地實現(xiàn)了物流、商流、信息流和資金流的有機結(jié)合。交易商將標的物存入指定監(jiān)管倉庫，倉庫出具倉單。銀行派2人、交易商派1人、市場儲運部派1人一起到指定倉庫核實貨物，同時由銀行、指定倉庫、交易商、市場四方簽訂《倉儲監(jiān)管協(xié)議》。在倉單背面粘單，粘單上由出質(zhì)人(交易商)、指定倉庫簽章確認。銀行向指定倉庫發(fā)出《倉單查詢書》。銀行向指定倉庫發(fā)出《出質(zhì)通知書》。1指定倉庫和市場向銀行出具《出質(zhì)通知書(回執(zhí))》。1交易商、銀行、市場三方簽訂《質(zhì)物處置協(xié)議書》，明確銀行有權(quán)按協(xié)議約定委托市場處置質(zhì)物。1銀行將倉單正本、保單正本、質(zhì)檢單正本入庫保管。若2個工作日內(nèi)交易商不補足保證金或追加質(zhì)物，銀行根據(jù)《質(zhì)物處置協(xié)議書》向市場發(fā)出《委托書》，直接將質(zhì)物通過市場變現(xiàn)以收回授信本息。1貸款按月結(jié)息，每月20日銀行直接從交易商帳戶扣收。銀行簽發(fā)《提貨通知書》，經(jīng)市場簽章確認，將《提貨通知書》及銀行背書后的《倉單》交給交易商。2根據(jù)《倉儲監(jiān)管協(xié)議》，當銀行須處置質(zhì)物收回授信本息時，倉庫根據(jù)銀行指定的任意第三方辦理提貨出庫手續(xù)。2授信業(yè)務(wù)發(fā)生后，經(jīng)辦客戶經(jīng)理必須每月定期前往各指定倉庫核查監(jiān)管貨物實際情況，填寫《查庫記錄》，并由倉庫簽章確認核查結(jié)果，確保監(jiān)管貨物安全。第二條本細則所涉術(shù)語，若無特別說明，分別釋義如下：（一）本細則所稱“標準倉單”，是指符合交易所統(tǒng)一要求的，由指定交割倉庫在完成入庫商品驗收、確認合格后，簽發(fā)給貨主用于提取商品的，并經(jīng)交易所注冊生效的標準化提貨憑證。（三）本細則所稱“標準倉單持有憑證”，是交易所開具的代表標準倉單所有權(quán)的有效憑證，是在交易所辦理標準倉單交割、交易、轉(zhuǎn)讓、充抵、注銷的憑證，受法律保護。目前，標準倉單已全部為電子化標準倉單，也僅大連商品交易所仍存有和承認具有上述功能的持有憑證（在采用非特別通道方式下辦理質(zhì)押登記時用，在采用特別通道方式下辦理質(zhì)押登記時也已取消使用），存于鄭州商品交易所的該類持有憑證已不具有標準倉單所有權(quán)這一核心特性，而上海期貨交易所已實現(xiàn)標準倉單的全部電子化管理，已不使用持有憑證。本細則各條款所述“交易所”若無特別指明，均包含全部三家期貨（商品）交易所。（六）本細則所稱“鄭商所主辦行”，是指經(jīng)總行授權(quán)管理特別通道，與鄭商所具體辦理質(zhì)押登記、質(zhì)押解除、相關(guān)資金劃撥和標準倉單處臵的我行某一分行。本細則所稱“大商所主辦行”，是指經(jīng)總行授權(quán)管理特別通道，與大商所具體辦理質(zhì)押登記、質(zhì)押解除、相關(guān)資金劃撥和標準倉單處臵的我行某一分行。（七）本細則所稱“非交易法人標準倉單賬戶”，亦稱“質(zhì)權(quán)人標準倉單賬戶”，是指為辦理上期所標準倉單融資業(yè)務(wù)，我分行各相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)辦行根據(jù)上期所規(guī)定，為參與標準倉單業(yè)務(wù)（提交或確認質(zhì)押登記申請、提交或確認質(zhì)押登記解除申請、查詢標準倉單狀態(tài)等）而必須在上期所標準倉單管理系統(tǒng)申請開立，且不能進行標準倉單直接交易的標準倉單賬戶。（九）本細則所稱“非賣出期貨合約方式”，是指授信到期前，經(jīng)融資申請人和我分行協(xié)商同意，通過對質(zhì)押標準倉單的協(xié)議轉(zhuǎn)讓、拍賣等非期貨交易方式，將處臵所得款項歸還我分行授信的標準倉單處臵方式。對鄭商所和大商所相關(guān)融資申請人的界定同上。（十二）本細則所稱“期貨商品”，是指可以在交易所上市交易的商品品種。如果在該最后截至日前未能對期貨合約進行平倉，則進入期貨合約的交割期。（十五）本細則所稱“交割”，是指期貨合約到期時，按照交易所的規(guī)則和程序，交易雙方通過該期貨合約所載商品所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，了結(jié)到期未平倉合約的過程。（十六）本細則所稱“結(jié)算價”，是指某一期貨合約當日成交價格按照成交量的加權(quán)平均價。（十七）本細則所稱“交割價”，是指某一期貨合約最后交易日的結(jié)算價。第三條標準倉單融資業(yè)務(wù)的還款來源依賴于融資申請人的自有資金，或者是將質(zhì)押標準倉單在交易所所內(nèi)或者所外變賣所得資金。如果融資申請人申請的授信擬用于其進行標準倉單的實物交割，則授信使用方式僅于流動資金貸款。第六條各支行辦理標準倉單融資業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循防范風險、規(guī)范操作、專業(yè)管理和協(xié)調(diào)配合的原則。第二章授信準入管理第八條對標準倉單的準入規(guī)定（一）我分行可接受的標準倉單，可以是融資申請人將商品按規(guī)定入庫后由指定交割倉庫簽發(fā)所得，也可以是融資申請人自交易所交割所得。（三）質(zhì)押率、質(zhì)押價格、單筆授信金額1．按照不同產(chǎn)品特性和產(chǎn)品價格波動等情況，標準倉單質(zhì)押率一般不得超過70%。3．單筆授信金額的核定參數(shù)為標準倉單的質(zhì)押率、標準倉單數(shù)量、質(zhì)押價格。第九條對期貨商品的準入規(guī)定具有符合上述第八條規(guī)定的標準倉單，期貨商品也屬于交易所上市品種。2．融資申請人資本實力要求（1）鑒于上期所標準倉單管理模式對我分行控制質(zhì)押標準倉單處臵風險的難度相對較大，現(xiàn)特對上期所相關(guān)融資申請人設(shè)定以下財務(wù)指標要求：生產(chǎn)型企業(yè)凈資產(chǎn)不得少于3000萬元；貿(mào)易型企業(yè)凈資產(chǎn)不得少于1000萬元，年銷售收入不得少于2億元。（3）對于不符合我分行對上期所相關(guān)融資申請人財務(wù)指標要求的融資申請人，若符合我分行對鄭商所和大商所相關(guān)融資申請人的財務(wù)指標要求，仍不影響其向我分行申請辦理鄭商所和大商所標準倉單融資業(yè)務(wù)。4．成立時間在3年（含）以上，從事期貨交易時間在2年（含）以上，沒有發(fā)生過較大的交易失誤；融資申請人與期貨公司不得存在關(guān)聯(lián)關(guān)系。6．申請授信用于融資申請人正常經(jīng)營活動資金周轉(zhuǎn)或用于標準倉單實物交割，交割所得的標準倉單進入企業(yè)的正常經(jīng)營活動。（二）融資申請人有下列情形之一的，經(jīng)辦行不得受理其授信申請：1．違法、違規(guī)從事股票、期貨交易的；2．從事與其生產(chǎn)和經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍不相符的期貨品種交易的； 3．提出申請時在我行或其他商業(yè)銀行仍存在不良征信記錄的； 4．超出生產(chǎn)、經(jīng)營能力進行標準倉單交易的； 5．嚴重虧損的；6．可能挪用信貸資金用于關(guān)聯(lián)企業(yè)的。第十一條對期貨公司的準入規(guī)定和額度控制（一）我分行接受的期貨公司須是依照《公司法》和《期貨交易管理條例》等法律法規(guī)合法設(shè)立，經(jīng)中國證監(jiān)會批準，并在公司登記機關(guān)（工商局）登記注冊的期貨公司；且須是交易所會員，有中國證監(jiān)會核發(fā)的《期貨業(yè)務(wù)許可證》，并按照規(guī)定通過了中國證監(jiān)會的年檢。（二）對期貨公司的額度核定1．支行在開辦業(yè)務(wù)前，需要向分行信貸審批中心申報期貨公司間接額度，申報材料參照《xx銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)間接融資客戶管理辦法（試行）》(深發(fā)銀[2006]192號)的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行；2．分行僅對總部所在地（即法人注冊地）在分行授權(quán)區(qū)域范圍內(nèi)的期貨公司申報間接授信額度；3．分行信貸審批中心負責期貨公司間接額度的審批與向總行的申報； 信貸管理部負責額度的控制及額度臺賬的管理，向其他分行申請使用異地期貨公司的間接額度，受理其他分行使用廣州期貨公司間接額度的申請，并負責相應(yīng)的統(tǒng)計工作。第三章授信用途、期限、利率及相關(guān)費用第十二條融資用途1．融資申請人以已有標準倉單做質(zhì)押向我分行申請授信，我分行發(fā)放授信用于滿足其正常生產(chǎn)經(jīng)營活動；2．融資申請人通過期貨市場購買生產(chǎn)經(jīng)營所需商品，需要進行標準倉單交割時，我分行發(fā)放授信用于其進行標準倉單實物交割，同時交割所得標準倉單質(zhì)押給我分行。第十四條單筆標準倉單融資的期限最長為半年（含半年），不得展期，且不得超過標準倉單有效期或所載商品品種的保質(zhì)期。按照我分行對不同授信使用方式的現(xiàn)有利率規(guī)定，合理確定標準倉單融資業(yè)務(wù)各相關(guān)授信使用方式所對應(yīng)的融資利率。第四章授信受理及審批第十七條經(jīng)辦行受理申請，應(yīng)向融資申請人明確授信條件、期限、費率、操作流程、還款方式、質(zhì)押登記、質(zhì)押解除、質(zhì)物臵換、違約處理等事項。經(jīng)辦行應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)對申請人提供材料的完整性、合法性、規(guī)范性、有效性和真實性進行審查，并將是否受理等信息及時反饋申請人。第五章標準倉單質(zhì)押登記第二十條經(jīng)審批同意，經(jīng)辦行須及時與融資申請人簽訂相應(yīng)的授信合同和質(zhì)押擔保合同，辦妥質(zhì)押登記手續(xù)。第二十二條質(zhì)押登記流程（一）辦理上期所標準倉單融資業(yè)務(wù)的質(zhì)押登記流程1．開展標準倉單融資業(yè)務(wù)的支行在初次辦理業(yè)務(wù)時，應(yīng)首先向分行貨押監(jiān)管中心申請辦理標準倉單質(zhì)權(quán)人賬戶開立手續(xù)。支行取得質(zhì)權(quán)人賬戶后，即可利用該賬戶持續(xù)開展業(yè)務(wù)。2．融資申請人向我分行提交《標準倉單出質(zhì)申請書》（附2），通過上期所的標準倉單管理系統(tǒng)向指定交割倉庫提交質(zhì)押登記申請；3．指定交割倉庫審核質(zhì)押登記申請；4．我分行確認質(zhì)押登記申請。指定交割倉庫對已質(zhì)押標準倉單通過標準倉單管理系統(tǒng)進行管理，相應(yīng)標準倉單不得進行交割、轉(zhuǎn)讓、提貨、掛失等任何操作。標準倉單管理系統(tǒng)的登陸密碼和加密器均應(yīng)由分行貨押監(jiān)管中心安排相關(guān)崗位人員分別獨立保管，相關(guān)崗位人員應(yīng)當承擔相關(guān)的保管責任。2．按照鄭商所現(xiàn)有規(guī)定，辦理質(zhì)押登記由銀行一方辦理即可。（2）根據(jù)鄭商所規(guī)定，《標準倉單質(zhì)押登記業(yè)務(wù)申請表》簽章處需要加蓋的公章應(yīng)與鄭商所主辦行在鄭商所預(yù)留的印鑒一致，該申請表所要求的“負責人”簽字亦只能為鄭商所主辦行負責人簽字，且須與鄭商所主辦行在鄭商所預(yù)留印鑒上顯示的有權(quán)簽字人字樣保持一致，而不能為業(yè)務(wù)具體經(jīng)辦行（非鄭商所主辦行）相關(guān)人員的簽字。（3）鄭商所主辦行在鄭商所預(yù)留的印鑒發(fā)生變化（包括預(yù)留簽章、有權(quán)簽字人發(fā)生變更等情形）時，應(yīng)及時向鄭商所提出變更申請，更換成新的預(yù)留印鑒。4．具體操作程序如下：（1）具體經(jīng)辦行在辦理質(zhì)押登記前，需通過分行貨押監(jiān)管中心向鄭商所主辦行提出申請，并同時告知其有關(guān)出質(zhì)人的相關(guān)信息（出質(zhì)人營業(yè)執(zhí)照所載信息），由鄭商所主辦行利用其掌握的密鑰和加密器（進入特別通道使用）為出質(zhì)人生成專用交易編碼；（2）貨押監(jiān)管中心收到出質(zhì)人專用交易編碼后，應(yīng)完成《標準倉單質(zhì)押登記業(yè)務(wù)申請表》、《鄭州商品交易所標準倉單質(zhì)押登記表》（一式三份）的填寫，并注意“質(zhì)權(quán)人”欄應(yīng)填寫鄭商所主辦行名稱。與此同時，鄭商所將對質(zhì)押標準倉單做技術(shù)處理，即將標準倉單由期貨公司會員名下轉(zhuǎn)移登記到鄭商所主辦行所開立的特別通道下，并對相應(yīng)標準倉單予以凍結(jié)，質(zhì)押登記手續(xù)完成；（5）質(zhì)押登記完成后，貨押監(jiān)管中心應(yīng)保管好《鄭州商品交易所標準倉單質(zhì)押登記表》一式三份中的一份，另外兩份由鄭商所和期貨公司分別持有；（6）放款中心按規(guī)定及時辦理出賬手續(xù)。2．按照大商所現(xiàn)有規(guī)定，辦理質(zhì)押登記由銀行一方辦理即可。（2）根據(jù)大商所規(guī)定，《大連商品交易所標準倉單質(zhì)押登記申請表》需要以大商所主辦行名義簽章；所以具體經(jīng)辦行應(yīng)按照上述要求向大商所主辦行提交資料，同時提交《xx銀行辦理標準倉單質(zhì)押登記通知書》（由具體經(jīng)辦行填制并發(fā)送大商所主辦行，見附9）等。與此同時，大商所將對質(zhì)押標準倉單做技術(shù)處理，即將標準倉單由期貨公司會員名下轉(zhuǎn)移登記到我行特別通道的專用交易編碼下，并對相應(yīng)標準倉單予以凍結(jié)，質(zhì)押登記手續(xù)完成；（5）質(zhì)押登記完成后，大商所主辦行持有并保管好《大連商品交易所標準倉單質(zhì)押登記申請表》一式四聯(lián)中的兩份，另外兩份由大商所和期貨公司分別持有；（6）完成標準倉單質(zhì)押登記后，大商所主辦行填寫《xx銀行辦理標準倉單質(zhì)押登記確認書》（附10）并加蓋公章，連同其所持有的《大連商品交易所標準倉單質(zhì)押登記表申請表》一式四份中的兩份，采用特快專遞方式發(fā)至具體經(jīng)辦行；（7）貨押監(jiān)管中心收到大商所主辦行發(fā)送的上述資料后，其中的一份《大連商品交易所標準倉單質(zhì)押登記表申請表》交予支行給出質(zhì)人（融資申請人），其余資料應(yīng)作為信貸材料歸檔，并按規(guī)定及時辦理出賬手續(xù)。第二十三條在具體辦理標準倉單融資業(yè)務(wù)時，無論融資申請人（出質(zhì)人）是以已有標準倉單做質(zhì)押，還是以通過我分行信貸資金進行標準倉單交割所得的標準倉單做質(zhì)押，均需要按照上述質(zhì)押登記流程辦妥質(zhì)押登記，確保質(zhì)押登記合法有效、質(zhì)物處臵安全可行。否則，質(zhì)權(quán)人有權(quán)根據(jù)約定處臵標準倉單，并將所得款項優(yōu)先用于償還主債權(quán)人（質(zhì)權(quán)人）的授信本息。（二）當出質(zhì)人（融資申請人）需以處臵標準倉單所得價款歸還主債權(quán)人授信本息時：1．主債權(quán)人有權(quán)將標準倉單進行轉(zhuǎn)讓，出質(zhì)人（融資申請人）須無條件予以配合，轉(zhuǎn)讓所得款項用于償還主債權(quán)人的授信本息；2．主債權(quán)人有權(quán)委托期貨公司在交易所賣出質(zhì)押標準倉單，有權(quán)指定期貨公司將處臵所得款項劃入出質(zhì)人（融資申請人）在主債權(quán)人開立的賬戶，直接償還授信或進入保證金賬戶形成質(zhì)押并最終到期還款。該授信還款來源包括：1．融資申請人自有資金；2．授信到期前融資申請人提供的足額保證金；3．授信到期前融資申請人提供的新的足值標準倉單、定期存單和我分行認可的銀行承兌匯票（須依法辦妥質(zhì)押手續(xù)）；4．授信到期前融資申請人請求并經(jīng)我分行同意對質(zhì)押標準倉單進行處臵所得的資金。此后，轉(zhuǎn)為上述第（一）種業(yè)務(wù)所涉操作流程。第二十六條為融資申請人辦理以擬交割所得標準倉單做質(zhì)押的授信業(yè)務(wù)，不得同意融資申請人在授信到期前提出處臵標準倉單的請求，僅能以其自有資金歸還授信，或者提供新的擔保臵換或贖回質(zhì)押標準倉單。經(jīng)辦行辦理單筆業(yè)務(wù)前，均需要融資申請人出具一份愿意受