【正文】 入標(biāo)的證券，證券公司以自由資金為其提供融資，資金不劃入投資者信用資金賬戶，而是代投資者完成和證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)的資金交收；融券是，證券公司以融券專用證券賬戶中的自由證券代投資者完成和證券的呢估計(jì)結(jié)算機(jī)構(gòu)的證券交收。此外，投資者還可以用現(xiàn)有現(xiàn)金，證券償還證券公司的融資融券債務(wù)。更多融資融券交易方面的內(nèi)容可詳見國泰君安官方網(wǎng)站hppt://關(guān)鍵詞：融資融券本文摘自 關(guān)鍵詞：融資融券第四篇：銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作流程國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作流程第一章 總則第一條 為規(guī)范國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，防范國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)我行相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)章制度，結(jié)合我行現(xiàn)有人民幣貸款業(yè)務(wù)操作模式，特制定本操作流程。第三條 辦理國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的客戶，原則上應(yīng)先行取得綜合授信額度，并按規(guī)定在授信期限和額度內(nèi)循環(huán)使用。貿(mào)易融資業(yè)務(wù)由客戶提出書面申請(qǐng)。第五條 業(yè)務(wù)受理?？傂袊H業(yè)務(wù)部和異地分行受理業(yè)務(wù)時(shí)，履行支行調(diào)查應(yīng)盡的義務(wù)，調(diào)查階段等同于支行的操作 權(quán)限。對(duì)客戶的資信狀況、經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)狀況、擬提供的擔(dān)保情況、融資用途、還款能力、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測等情況的調(diào)查，可參照我行人民幣貸款的有關(guān)調(diào)查要求操作。第四章 國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的審查、審批 第七條 受理機(jī)構(gòu)審查受理機(jī)構(gòu)調(diào)查人員在查清客戶提供資料及相關(guān)數(shù)據(jù)真實(shí)性、準(zhǔn)確性的前提下，提出初審意見；調(diào)查部門審查小組要對(duì)調(diào)查人員提出的初審意見進(jìn)行核實(shí)，并提出審查意見；貸款審查委員會(huì)進(jìn)行審查，并提出審查意見，形成審貸會(huì)決議。第八條 總行國際業(yè)務(wù)部審查總行國際業(yè)務(wù)部主要負(fù)責(zé)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的專業(yè)性審查，具體包括：（1）客戶準(zhǔn)入條件審查。（2）國家和地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)審查。（3）代理行信用狀況審查。（4）客戶融資信用狀況審查?？傂袊H業(yè)務(wù)部審查通過后，應(yīng)提供審查意見，并在《國際貿(mào)易融資授信額度申請(qǐng)表》上簽署審批意見，返回受理機(jī)構(gòu)（全額保證金的表外國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)依據(jù)總行國際業(yè)務(wù)部審批意見進(jìn)行操作）。第十條 對(duì)等同于人民幣貸款業(yè)務(wù)條件的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，參照人民幣貸款管理的有關(guān)規(guī)定，上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)論證聯(lián)席會(huì)、專家評(píng)審委員會(huì)、總行貸款審查委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審查、審批。第十二條 客戶授信額度或貿(mào)易融資業(yè)務(wù)審批通過后，由受理機(jī)構(gòu)在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中和信貸管理系統(tǒng)中進(jìn)行相應(yīng)的授信額度和貸款發(fā)放操作，并登記企業(yè)征信系統(tǒng)信息。第十三條 客戶授信額度或貿(mào)易融資業(yè)務(wù)收回時(shí)，由受理機(jī)構(gòu)在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中進(jìn)行相應(yīng)的授信額度和貸款發(fā)放操作。第十四條 受理機(jī)構(gòu)應(yīng)按照本行貸款管理的有關(guān)規(guī)定，積極進(jìn)行到期融資的催收和議付。第六章 國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的后續(xù)管理第十五條 貿(mào)易融資后續(xù)管理的工作責(zé)任在受理機(jī)構(gòu)。第十六條 受理機(jī)構(gòu)應(yīng)按要求設(shè)置相關(guān)業(yè)務(wù)臺(tái)帳，并依據(jù)人民幣貸款的有關(guān)規(guī)定，建立業(yè)務(wù)檔案管理、調(diào)閱制度，按時(shí)報(bào)送相關(guān)報(bào)表。對(duì)于受理機(jī)構(gòu)上報(bào)的申請(qǐng)，由總行國際業(yè)務(wù)部和總行信貸管理部進(jìn)行聯(lián)合調(diào)查，對(duì)符合條件的機(jī)構(gòu)或客戶，以文件批復(fù)的形式授予一定額度的審批、發(fā)放權(quán)限。第八章 附則第十八條 本操作流程自下發(fā)之日起執(zhí)行。第五篇：證券營業(yè)部融資融券業(yè)務(wù)操作流程國元證券股份有限公司 證券營業(yè)部融資融券業(yè)務(wù)操作流程根據(jù)證監(jiān)會(huì)《融資融券業(yè)務(wù)管理辦法》、《融資融券業(yè)務(wù)內(nèi)部控制指引》，《交易所融資融券交易實(shí)施細(xì)則》和公司相關(guān)規(guī)定，制定本流程,證券營業(yè)部融資融券業(yè)務(wù)流程分為客戶適當(dāng)性管理和投資者教育、開銷戶、賬戶變更、人工報(bào)單、融資融券交易、清密、擔(dān)保物提交、合同終止等項(xiàng)。證券營業(yè)部篩選 客戶遵循以下一般性程序：(一)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。營業(yè)部柜面人員填寫《個(gè)人（或機(jī)構(gòu)）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)工作表》，確認(rèn)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和分類管理，在《重要客戶基本情況表》填寫客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在柜臺(tái)系統(tǒng)同時(shí)做標(biāo)識(shí)。(三)對(duì)“融資融券潛在客戶池”內(nèi)客戶進(jìn)行融資融券業(yè)務(wù)知識(shí)普及；(四)對(duì)池內(nèi)客戶進(jìn)行融資融券意愿調(diào)查；(五)對(duì)池內(nèi)有意愿的客戶，建立并維護(hù)一戶一檔的“意愿客戶培育和服務(wù)檔案”；(六)對(duì)池內(nèi)客戶，特別是意愿客戶進(jìn)行多種形式融資融券業(yè)務(wù)投資者教育和客戶培育；(七)在意愿客戶申請(qǐng)融資融券交易前，由證券營業(yè)部融資融券業(yè)務(wù)經(jīng)理對(duì)其進(jìn)行公司《融資融券交易風(fēng)險(xiǎn)揭示書》、《融資融券業(yè)務(wù)規(guī)則》、《融資融券合同》的具體講解；(八)由證券營業(yè)部融資融券業(yè)務(wù)經(jīng)理按照公司相關(guān)程序推薦合格意源客戶申請(qǐng)融資融券交易；(九)由證券營業(yè)部融資融券業(yè)務(wù)專員驗(yàn)證業(yè)務(wù)經(jīng)理履職情況，并對(duì)客戶進(jìn)行融資融券業(yè)務(wù)知識(shí)和心理測試；(十)對(duì)符合條件的申請(qǐng)客戶進(jìn)行征信調(diào)查評(píng)級(jí)，通過對(duì)客戶投資能力分析等手段了解客戶的交易習(xí)慣、證券投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及風(fēng)險(xiǎn)偏好等情況；(十一)做好融資融客戶持續(xù)適當(dāng)性管理工作，防范融資融券業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。二、投資者教育工作（一）針對(duì)“融資融券潛在客戶池”，完成公司布臵的投資者教育 和客戶培育工作。營業(yè)部在營業(yè)場所內(nèi)設(shè)融資融券投資者教育專欄，內(nèi)容包括不限于：融資利率、融券費(fèi)率、維持擔(dān)保比例、標(biāo)的證券名單及保證金 比例、可充抵保證金證券名單及折算率等；融資融券基礎(chǔ)知識(shí)；融資融券風(fēng)險(xiǎn)揭示；融資融券業(yè)務(wù)規(guī)則；融資融券交易流程；融資融券合同、交易風(fēng)險(xiǎn)揭示書；臨時(shí)通知、公告；常見問題解答；融資融券客戶咨詢資訊；滬深交易所融資融券公告網(wǎng)址；1融資融券管理人員與業(yè)務(wù)人員的名單、照片、從業(yè)資格證 號(hào)碼；1公司網(wǎng)站、投訴電話、投訴郵箱；1其他有關(guān)內(nèi)容。（二）營業(yè)部向意愿投資者分發(fā)融資融券投資者教育光盤（暫未 設(shè)計(jì)）、融資融券投資者教育手冊(cè)等資料。營業(yè)部融資融券業(yè)務(wù)專員（以下簡稱“業(yè)務(wù)專員”）負(fù)責(zé)營業(yè)部融資融券培訓(xùn)課程的組織與資料分發(fā)。（五）一對(duì)一業(yè)務(wù)講解后，業(yè)務(wù)專員對(duì)客戶進(jìn)行《融資融券業(yè)務(wù) 心理和知識(shí)測試問卷》測試。（七）公司通過電話回訪等形式對(duì)客戶進(jìn)行回訪，就投資者教育 的主要內(nèi)容與投資者進(jìn)行核實(shí)，以確保投資者教育的真實(shí)性和有效性。（八）注意事項(xiàng)：營業(yè)部應(yīng)當(dāng)做好融資融券業(yè)務(wù)投資者教育的留 痕工作：書面留痕主要包括：通過資料收領(lǐng)簽字留痕、培訓(xùn)課程簽到留 痕、業(yè)務(wù)知識(shí)測試問卷留痕、投資者教育簽字頁簽字留痕等；必要時(shí)，在征得投資者同意后，營業(yè)部可對(duì)培訓(xùn)課程、業(yè)務(wù)知 識(shí)測試、業(yè)務(wù)講解及風(fēng)險(xiǎn)揭示等投資者教育過程進(jìn)行拍照或錄音錄像，作為簽字留痕的補(bǔ)充形式；投資者教育的留痕資料應(yīng)長期保管，需銷毀的報(bào)公司融資融券 部同意備案后處理。合同生效時(shí)間以公司融資融券部審批用印日期為準(zhǔn)。機(jī)構(gòu)客戶（材料清單詳見《融資融券業(yè)務(wù)客戶選擇與征信管理辦 法》）企業(yè)營業(yè)執(zhí)照（副本）、組織機(jī)構(gòu)代碼證（副本）、稅務(wù)登記 證復(fù)印件；法人證明文件和身份證件及其復(fù)印件；法定代表人申請(qǐng)辦理融資融券業(yè)務(wù)的專項(xiàng)授權(quán)委托書；授權(quán)代理人有效身份證件及復(fù)印件；普通證券賬戶卡及復(fù)印件；金融資產(chǎn)證明。（三）業(yè)務(wù)專員審核無誤后，在《融資融券業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》上簽字確認(rèn)，并將客戶《融資融券業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》、《融資融券合同》、《融資融券交易風(fēng)險(xiǎn)揭示書》及客戶提供的相關(guān)資料交營業(yè)部副總經(jīng)理、總經(jīng)理審核簽字。業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗在融資融券交易管理系統(tǒng)使用功能菜單：融資融券融資融券合同客戶基本資料同步，為預(yù)審?fù)ㄟ^的客戶同步客戶資料，客戶代碼與客戶在普通交易系統(tǒng)的客戶代碼一致。該菜單實(shí)現(xiàn)客戶基本資料從集中交易系統(tǒng)同步到融資融券系統(tǒng)，可按F8 查詢同步的資料是否正確，業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗登錄統(tǒng)一賬戶平臺(tái)為客戶拍照留痕。融資融券系統(tǒng)的密碼可與集中交易系統(tǒng)所用密碼不同。如果征信過程中選擇模板出錯(cuò)，可以點(diǎn)擊重新進(jìn)行征信操作。（七）業(yè)務(wù)專員將客戶簽字的《融資融券業(yè)務(wù)規(guī)則》、《融資融券 交易風(fēng)險(xiǎn)揭示書》、《融資融券合同》、《融資融券業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》原件及相關(guān)資料以特快專遞的方式（建議使用中國郵政EMS）送至融資融券部并掃描上傳至統(tǒng)一賬戶平臺(tái)。（八）營業(yè)部及時(shí)接收融資融券部反饋通知，對(duì)未通過公司審批 的客戶，應(yīng)按通知注明的未通過原因告知客戶，對(duì)資料不全的客戶補(bǔ) 全資料后可再次申請(qǐng)征信，對(duì)不符合條件的客戶拒絕申請(qǐng)。業(yè)務(wù)專員對(duì)客戶重申：客戶在合同期 內(nèi)須遵守合同約定，不得在信用賬戶中買入“國元證券”股（000728），并普通賬戶持有“國元證券”股票（000728）不得超過流通股的5%，否則公司有權(quán)對(duì)信用賬戶強(qiáng)行平倉并解除或終止合同。（十）客戶填寫《自然人信用證券賬戶注冊(cè)申請(qǐng)表》或《機(jī)構(gòu)客 戶信用證券賬戶注冊(cè)申請(qǐng)表》、《個(gè)人信用資金賬戶開戶申請(qǐng)表》或《機(jī)構(gòu)客戶信用資金賬戶開戶申請(qǐng)表》、《信用資金賬戶第三方資金存管協(xié)議》，業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗核對(duì)客戶申請(qǐng)表格填寫和提交的資料無誤、完整后，登錄統(tǒng)一賬戶平臺(tái)，在上海、深圳信用證券賬戶開戶菜單中錄入客戶資料，業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗在申請(qǐng)表中蓋名章，經(jīng)業(yè)務(wù)復(fù)核崗復(fù)核后發(fā)送信用證券賬戶開戶申請(qǐng)到登記公司，業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗、業(yè)務(wù)復(fù)核崗在申請(qǐng)表簽字或加蓋信用賬戶開戶專用章，登記公司為客戶返回配號(hào)結(jié)果后，業(yè)務(wù)復(fù)核崗打印客戶信用證券賬戶卡交業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗，業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗將信用賬戶卡復(fù)印留存后原件交與客戶手中。上海信用賬戶不 用進(jìn)行指定交易操作和股東席位維護(hù)，該賬戶為“E 賬戶”自行進(jìn)行 指定操作，第二個(gè)交易日即可正常使用。對(duì)于客戶在合同中提供的聯(lián)系電話、地址與系統(tǒng)中不一致的，業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗應(yīng)進(jìn)行客戶資料維護(hù)一致。），輸入客戶代碼，選擇首次申請(qǐng)類型，輸入申請(qǐng)融資額度和融券額度，點(diǎn)擊提交打印憑單交客戶簽字。（十四）業(yè)務(wù)專員可使用功能菜單：融資融券融資融券合同 查詢待簽合同客戶列表，可查詢出公司已經(jīng)授信通過的客戶列表。業(yè) 務(wù)專員將《融資融券合同》交與客戶并要求客戶在《融資融券合同簽 收表》簽字確認(rèn)。注意檢查郵箱號(hào)須與融資融券合同填寫的一致?？蛻籼峤粨?dān)保證券屬于非交易過戶行為，必須在正常開 市時(shí)間委托才有效，當(dāng)日清算后客戶信用賬戶中顯示，如客戶在進(jìn)行 擔(dān)保證券提交后又對(duì)該只證券進(jìn)行了賣出委托則前一筆擔(dān)保證券提交委托為無效委托，須重新進(jìn)行委托，客戶提交的擔(dān)保資金在正常資金轉(zhuǎn)賬時(shí)間都可以操作。R2擔(dān)保證券返回：股份流向 信用股東賬戶普通股東賬戶，在菜單中選擇市場板塊，輸入客戶代碼或F4 輸入股東代碼，之后系統(tǒng)自動(dòng)獲取客戶信用資產(chǎn)賬戶和對(duì)應(yīng)市場信用交易席位，選擇證券代碼和數(shù)量(可以為零散股)點(diǎn)擊按鈕打印憑單交客戶簽 字。（中國證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司2011 年12 月12 日通知暫免收取每筆20 元擔(dān)保證券提交與返回費(fèi)用，何時(shí)恢復(fù)等結(jié)算公司通知。當(dāng)客戶維持擔(dān)保比例高于提現(xiàn)維持擔(dān)保比例300%或者是 客戶無融資融券負(fù)債時(shí)方可進(jìn)行“擔(dān)保證券返回”，系統(tǒng)控制返回?fù)?dān)保品數(shù)量使提交后信用資產(chǎn)賬戶維持擔(dān)保比例不小于提現(xiàn)維持擔(dān)保比例300%，無融資融券負(fù)債的不受此限制?？蛻艏せ铐毻ㄟ^回訪。四、信用賬戶交易委托流程（一）營業(yè)部融資融券客戶可以通過熱鍵委托、網(wǎng)上交易、手機(jī) 炒股進(jìn)行融資融券交易。報(bào)單員應(yīng) 定期打印交割單或?qū)~單，要求客戶對(duì)交易行