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銀行承兌匯票申請書-在線瀏覽

2024-11-03 22:07本頁面
  

【正文】 地工商行政管理部門登記注冊、依法從事經(jīng)營活動,實行獨立經(jīng)營核算的企業(yè)法人或其他經(jīng)濟組織。三、產(chǎn)品有市場,生產(chǎn)經(jīng)營有效益,不擠占挪用信貸資金,符合貸款條件,資產(chǎn)負債率在70%以下。五、與開戶社具有真實的委托付款關(guān)系,具有支付匯票金額的可靠資金來源,并在開戶社存入規(guī)定比例的保證金。七、提供合法有效的擔(dān)保。銀行承兌銀行受理同意承兌后,與客戶簽訂承兌協(xié)議,向客戶出售銀行承兌匯票。交納手續(xù)費‰的手續(xù)費。匯票流通使用(1)客戶持銀行承兌匯票與收款人辦理款項結(jié)算,交付匯票給收款人;(2)收款人可根據(jù)交易的需要,將銀行承兌匯票轉(zhuǎn)讓給其他債權(quán)人。請求付款在付款期內(nèi),收款人持銀行承兌匯票向開戶銀行辦理委托收款,向承兌銀行收取票款。根據(jù)《票據(jù)法》規(guī)定,我國銀行承兌匯票票面必須記載以下八大事項:表明是“銀行承兌匯票”的字樣;無條件支付的承諾或委托;確定的票據(jù)金額;付款人名稱;到期日;收款人名稱;出票日期;出票人簽章(1)【例】:某企業(yè)獲得某商業(yè)銀行授信額度2000萬元,在授信額度內(nèi),企業(yè)可申請6各月期限的流動資金貸款2000萬元,貸款利率按基準利率上浮60%,%,企業(yè)也可以申請開立期限為6個月的銀行承兌匯票5000萬元,但須存入保證金60%,即3000萬元,銀行可按6個月定期存款利率支付給企業(yè)保證金存款利息(%),企業(yè)實際獲得銀行承兌匯票敞口額度為2000萬元,銀行按承兌匯票票面金額的萬分之五收取開票手續(xù)費,%上浮20%來算,%根據(jù)上述條件,企業(yè)應(yīng)分析計算貸款與承兌匯票兩鐘融資方式的資金成本,選擇成本較低的方式。(2)年資金成本率=2100%=% 方案2 :銀行承兌匯票(1)資金成本 承兌匯票貼現(xiàn)利息=5000(%/360)180= 保證金存款利息=3000(%/360)180= 開票手續(xù)費=5000%=資金成本合計:+=70萬元(2)年資金成本率=70/20002100%=7%由以上計算結(jié)果可知,%,而選擇使用銀行承兌匯票的資金成本為70萬元,年資金成本率就是貸款利率為7%,使用銀行承兌匯票的成本低于貸款,企業(yè)應(yīng)選擇后者。例如甲方為廠家、乙方為商家,短時間內(nèi)要融資500萬元人民幣,那么操作流程如下:首先,甲乙雙方私下商定好,共同簽署一份500萬元以上的購銷合同,同時找到一個關(guān)聯(lián)的大型企業(yè)作為擔(dān)保人;隨后,由乙方向銀行申請開具承兌匯票,銀行相關(guān)部門收到申請后對乙方以及擔(dān)保人進行考查和認定,包括對前幾年的合作金額、雙方的資金實力等一系列條件均做仔細考察。一般,匯票保證金的金額,根據(jù)乙方在銀行信譽額度確定:信譽好的商家,銀行只需按其匯票總額的30%或更低收取保證金;但若乙方銀行信譽較差,支付給銀行的保證金最高會達到60%。之后,甲方在收到乙方的銀行承兌匯票,就可以直接到當?shù)氐你y行,通過支付一定數(shù)額的貼現(xiàn)息將還未到期的承兌匯票予以貼現(xiàn),獲得運營所需的現(xiàn)金。此時,甲方通過承兌匯票貼或背書支付的形式,完成了現(xiàn)金的提前支付使用行為。但是,本文中這種融資行為還沒有最終完成,這也恰恰是問題的本質(zhì)所在:擔(dān)保人以及廠家的作用開始體現(xiàn)。因此,廠商一般均會在承兌匯票還沒有到期之前,通過合同未完成或者解除合同的方式,由甲方按資金缺口歸還給乙方,再由乙方按承兌協(xié)議及時支付銀行。在上述過程中,甲乙雙方有意識通過制造各種報表,向銀行套取承兌匯票,從而滿足廠家短期的融資需求。
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