【正文】 立并完善反洗錢工作管理規(guī)章制度，尤其是相關(guān)內(nèi)容發(fā)生變化時，及時補充修訂，并報人民銀行備案，各級行要落實專人負(fù)責(zé)反洗錢工作，反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組和各職能部門務(wù)必履行好各自的反洗錢職責(zé)。作為政策性銀行，服務(wù)范圍、服務(wù)內(nèi)容比較單一，客戶群體比較穩(wěn)定、單一，特別是無個人業(yè)務(wù)，反洗錢工作的難度、強度比商業(yè)銀行要小的多。針對我部反洗錢工作起步晚，反洗錢工作人員業(yè)務(wù)能力薄弱的情況，要將反行錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)作為學(xué)習(xí)的一項重要內(nèi)容，并納入到日常綜合培訓(xùn)當(dāng)中，針對不同崗位、不同業(yè)務(wù)、組織開展多層次、多渠道、多種形式地反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)。繼續(xù)加強業(yè)務(wù)宣傳工作積極開展反洗錢錢宣傳工作，一是通過柜臺開展反洗錢宣傳，主要以海報、橫幅、電子屏等形式進(jìn)行反洗錢宣傳，設(shè)置反洗錢知識咨詢臺，向客戶講解反洗錢知識；二是根據(jù)我部客戶的實際情況，針對企業(yè)高管、銀行業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員開展反洗錢宣傳，要通過我行的短信平臺，發(fā)送以“預(yù)防洗錢，遏制洗錢”、“遠(yuǎn)離洗錢，維護(hù)金融安全”為內(nèi)容的反洗錢宣傳短信；要積極組織客戶經(jīng)理開展定向宣傳，上門宣傳向客戶宣傳講解反洗錢工作的意義，讓客戶了解不法分子利用洗錢活動給國家和人民帶來的危害，同時也讓客戶了解反洗錢工作不會損害客戶的合法權(quán)益，使反洗錢宣傳工作達(dá)到預(yù)期目的。繼續(xù)開展反洗錢客戶風(fēng)險分類和盡職調(diào)查一是根據(jù)反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)一年兩次的客戶風(fēng)險等級初評工作，客戶部、財務(wù)會計部通力協(xié)作，做好客戶等級風(fēng)險評定工作，評定工作中一定要按風(fēng)險等級評定的流程規(guī)范操作，涉及人工評 －2－定的務(wù)必做好相關(guān)資料的保存。三是充分利用客戶風(fēng)險等級評定成果，對高度關(guān)注、一般關(guān)注、低風(fēng)險客戶采取不同的方式進(jìn)行分別管理。加強反洗錢工作檢查監(jiān)督工作，結(jié)合各業(yè)務(wù)條線檢查，內(nèi)審部門要積極將反洗錢工作開展情況納入到綜合檢查中，對各崗位反洗錢履行職責(zé)情況、客戶身份識別大額支付、大額提現(xiàn)、大額交易，登記報備等反洗錢工作開展情況進(jìn)行徹底檢查，并對發(fā)現(xiàn)的問題提出整改意見、落實整改。認(rèn)真做好反洗錢系統(tǒng)信息監(jiān)控報告系統(tǒng)的客戶風(fēng)險等級評定工作，對系統(tǒng)初評有問題的務(wù)必進(jìn)行人工評級調(diào)整突出做好客戶維護(hù)工作。－3－－4－二季度反洗錢聯(lián)席會議紀(jì)要時 間：2015年4月6日 地 點： 主 持: xxx 參加人員：xxx 記 錄： 會議內(nèi)容：一、人行反洗錢風(fēng)險提示（人行xxx分行2015年第1期）主要內(nèi)容：“xxx盟信農(nóng)村經(jīng)濟(jì)專業(yè)合作社”涉嫌非法吸收公眾存款案已被xxx警方立案調(diào)查。對該類可疑交易進(jìn)行分析，客戶身份識別，從形式上看很像銀行，讓普通大眾識別困難；交易對手主要通過背書轉(zhuǎn)入及現(xiàn)金轉(zhuǎn)入，具有群體性，交易行為分析。（一）建議加強防范不法分子或機(jī)構(gòu)利用銀行正規(guī)渠道進(jìn)行非法集資詐騙等行為，重點關(guān)注以借款形式簽訂協(xié)議，高息攬存－5－ 以及電信詐騙等民間借貸業(yè)務(wù)，嚴(yán)格審核并及時勸阻該類交易存款，做好前期防范和預(yù)警宣傳工作。（三）通過金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行復(fù)雜的金融交易洗錢是犯罪分子最常用的方法。前臺是接觸客戶的第一渠道，這就要求我們的前臺柜員要時刻提高警惕，發(fā)現(xiàn)大額可以交易及時上報。因此，我們依法采取大額和可疑資金監(jiān)測、反洗錢監(jiān)督檢查、反洗錢調(diào)查等各項反洗錢措施，預(yù)防和打擊洗錢犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。（一）加強反洗錢法規(guī)，政策 技能培訓(xùn)。由反洗 －6－錢主管統(tǒng)一部署，針對不同業(yè)務(wù)開展多層次，多渠道的反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)，并進(jìn)行培訓(xùn)內(nèi)容考試。目前臨近夏糧收購，正是資金結(jié)算往來的高峰期，要督促支行應(yīng)做好對數(shù)據(jù)的采集、審定、統(tǒng)計和管理工作。三季度反洗錢聯(lián)席會議紀(jì)要時 間：2015年7月1日 地 點： 主 持: xxx 參加人員：xxx 記 錄： 會議內(nèi)容：一、學(xué)習(xí)人行反洗錢有關(guān)文件學(xué)習(xí)人民銀行郭慶平副行長在2015年反洗錢形勢通報會上的講話。隨著我國經(jīng)濟(jì)金融快速發(fā)展和進(jìn)一步對外開放，金融交易尤其是跨境交易和網(wǎng)絡(luò)交易大量增加，洗錢和恐怖融資風(fēng)險日趨上升，在打擊恐怖、腐敗、毒品、金融詐騙、非法集資等犯－7－ 罪活動的過程中，對反洗錢和反恐怖融資工作提出了更高的要求，我們肩負(fù)的責(zé)任更重。隨著各國不斷加大反洗錢監(jiān)管力度，我國經(jīng)營國際業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)面臨著新的挑戰(zhàn)，金融機(jī)構(gòu)做好反洗錢工作，既是維護(hù)國家利益的需要，也是確保自身平穩(wěn)健康發(fā)展的需要。二、xxx副總經(jīng)理布置全轄開展反洗錢宣傳工作 為全面推進(jìn)反洗錢工作，打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動，純潔社會風(fēng)氣，保持社會安定，提高銀行信譽，保證支付結(jié)算的穩(wěn)定，促進(jìn)業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)展，使社會公眾廣泛知曉和了解反洗錢知識，夯實反洗錢工作的社會基礎(chǔ)，各部門要按照《關(guān)于開展2015年反洗錢宣傳活動的通知》（南銀營辦〔2015〕61號）要求，組織全轄在2015年7月1日9月 －8－30日期間開展以“打擊洗錢犯罪，構(gòu)建和諧xxx”為主題的反洗錢宣傳活動，各部室要要采取一系列行之有效的舉措，組織好此次反洗錢宣傳工作，辦公室要做好后勤保障工作，確保此項活動扎實有效開展，取得較好的成效，履行反洗錢社會責(zé)任三、xxx副總經(jīng)理布置反洗錢信息監(jiān)控系統(tǒng)客戶風(fēng)險等級初評工作。四季度反洗錢聯(lián)席會議紀(jì)要時 間：2015年12月1日 地 點： 主 持: xxx 參加人員： 記 錄： 會議內(nèi)容：一、xxx副總經(jīng)理布置落實人民銀行反洗錢監(jiān)管走訪工作。二、總結(jié)2015反洗錢工作情況，審議2015年反洗錢工作總結(jié)。2015我部反洗錢工作主要包括以下幾個方面一、精心構(gòu)建完善領(lǐng)導(dǎo)組織體系。三、注重宣傳，提高廣大群眾對反洗錢工作的理解。五、嚴(yán)格執(zhí)行大額和可疑支付交易的報告制度。三、xxx副總經(jīng)理落實2015反洗錢報表及報告的報送工作，以及反洗錢調(diào)查問卷（非法人）的填寫。－ －102016年1季度季度反洗錢聯(lián)席會議紀(jì)要時 間：2016年1月4日 地 點： 主 持: xxx 參加人員： 記 錄： 會議內(nèi)容：一、通報人民銀行反洗錢監(jiān)管走訪情況。主要體現(xiàn)在以下幾個方面：：指出農(nóng)發(fā)行在保密條款、協(xié)助人行調(diào)查的程序、審計檢查制度、重大反洗錢事項報告和審批程序等方面還需要進(jìn)一步明確和細(xì)化，并指出反洗錢的規(guī)定應(yīng)融合到各個部門的制度和操作規(guī)程中去。原因有二：一是我行業(yè)務(wù)系統(tǒng)中二級分行不能查詢到網(wǎng)點客戶交易信息，無法核實反洗錢系統(tǒng)中案例的真實性，二是二級行和基層行網(wǎng)點之間間存在空間距離，實時比對基層網(wǎng)點的實際交易信息現(xiàn)實可能性很小。此外我行反洗錢系統(tǒng)無法自動按交易規(guī)則篩查外幣業(yè)務(wù)中的大額和可疑交易，完全依賴人工，難以將一段時間的交易聯(lián)系起來分析（特別是對可疑交易的認(rèn)定），存在漏報風(fēng)險。以上問題均已通過書面形式向省行反饋。目前上級行還沒有“白名單”管理制度，xxx銀行可以著手先擬定一個“白名單”管理辦 － －12法，規(guī)范操作。同時對國家公職人員以及國家機(jī)關(guān)賬戶也應(yīng)加強監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)資金異常的，要認(rèn)真分析，認(rèn)為涉嫌犯罪的應(yīng)及時向公安機(jī)關(guān)等報案，并向人民銀行報告。在行領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，全體職工統(tǒng)一思想，嚴(yán)格按照規(guī)定執(zhí)行反洗錢的各項規(guī)定。在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上繼續(xù)完善各項內(nèi)控制度，逐步建立一個完整的架構(gòu)，為更好地完成反洗錢工作奠定堅實的基礎(chǔ)。只有深刻領(lǐng)悟反洗錢規(guī)定，才能較好地完成反洗錢工作。（四）強化客戶身份識別工作，落實盡職調(diào)查制度，要履職盡職；完善客戶風(fēng)險等級評定流程，有效劃分客戶風(fēng)險等級，并充分利用客戶風(fēng)險等級劃分成果。問題主要有