【正文】 人主要承諾： l如項(xiàng)目超支自籌解決；l辦妥項(xiàng)目保險(xiǎn)手續(xù)，并以我行為第一收益人；l未經(jīng)貸款行同意，不以本項(xiàng)目對(duì)外新增融資、提供擔(dān)?；蛐略鰧?duì)外投資；l未經(jīng)貸款行同意，申請(qǐng)人不出*售、轉(zhuǎn)讓其主要資產(chǎn)（或權(quán)益）； l若項(xiàng)目需對(duì)外出租，抵押人需告知承租人設(shè)定抵押事宜； l未經(jīng)貸款行同意，不得歸還股東方借款本息、不得進(jìn)行任何形式的利潤(rùn)分配；（2）股東主要承諾：l在貸款本息未清償前，不要求利潤(rùn)分配及撤資，不收回股東方借款本息；l出具完工擔(dān)保函；l在貸款期限內(nèi)提供現(xiàn)金短缺支持。第三章 申請(qǐng)人情況分析一、申請(qǐng)人的基本情況：(參照營(yíng)業(yè)執(zhí)照上的成立日期，同時(shí)注明經(jīng)營(yíng)期限以及營(yíng)業(yè)執(zhí)照的有效期限)：（參照營(yíng)業(yè)執(zhí)照上的法定代表人名稱(chēng)，如是境外人士請(qǐng)注明國(guó)籍）：（寫(xiě)清金額、幣種和實(shí)際到位的金額；若未全額到位，需寫(xiě)明法定的最后到位日和剩余部分預(yù)計(jì)何時(shí)到位）：：（寫(xiě)清近三年來(lái)申請(qǐng)人股東和資本金的變化情況）：（可選國(guó)有獨(dú)資、國(guó)有控股、民營(yíng)控股等；如為上市公司請(qǐng)一并注明；如為中外合資企業(yè)請(qǐng)寫(xiě)明主要投資外方；如為港澳臺(tái)企業(yè)請(qǐng)注明；如為經(jīng)境外轉(zhuǎn)投資企業(yè)請(qǐng)注明）：（參照營(yíng)業(yè)執(zhí)照上的主營(yíng)范圍填列）：要求：上述表格中所需填列的管理層人員至少包括但不限于：法人代表、總經(jīng)理、財(cái)務(wù)主管、其他必要人員（如企業(yè)實(shí)際控制人、有決策作用的副總、總監(jiān)等）。： ： 要求：①新設(shè)項(xiàng)目公司應(yīng)著重反映股東特別是實(shí)際控制人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)實(shí)力、資信、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、技術(shù)能力和項(xiàng)目管理能力。③股東為民營(yíng)、外資背景，應(yīng)特別注意查詢(xún)并注明相關(guān)公開(kāi)信息，以及對(duì)相應(yīng)的調(diào)查結(jié)果，若無(wú)特別信息，也應(yīng)注明。二、申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)情況如申請(qǐng)人為非新設(shè)法人，需要分析以下內(nèi)容： ：要求：分析申請(qǐng)人主要業(yè)務(wù)的內(nèi)容，主要業(yè)務(wù)占比、業(yè)務(wù)流程、經(jīng)營(yíng)模式、產(chǎn)能利用情況，并詳細(xì)描述產(chǎn)、供、銷(xiāo)的生產(chǎn)流程）、下游客戶(hù)情況及結(jié)算方式：要求：分析上下游客戶(hù)的名稱(chēng)、業(yè)務(wù)集中度，并分析申請(qǐng)人與上、下游客戶(hù)之間的結(jié)算方式、帳期等；重點(diǎn)分析關(guān)聯(lián)方采購(gòu)和銷(xiāo)售的金額和占比。：要求：分析申請(qǐng)人生產(chǎn)能力的擴(kuò)張、新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)、新業(yè)務(wù)的拓展、業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型等發(fā)展計(jì)劃；三、財(cái)務(wù)分析參見(jiàn)流動(dòng)資金貸款送審報(bào)告要求。四、他行融資情況要求：①授信品種指：流動(dòng)資金貸款、承兌、開(kāi)證等，具體品種的細(xì)分金額應(yīng)明確填列；②他行大額授信必需了解到期日，同時(shí)了解他行對(duì)即將到期的大額授信的續(xù)支持態(tài)度；③利率應(yīng)填列上下浮動(dòng)幅度；④擔(dān)保方式須明確保證人或抵質(zhì)押物名稱(chēng)；⑤除目前融資行外，了解申請(qǐng)人是否還在向其他銀行申請(qǐng)融資。二、項(xiàng)目基本情況 ： ：：項(xiàng)目建設(shè)規(guī)模、主要建設(shè)內(nèi)容及產(chǎn)品三、項(xiàng)目建設(shè)合法性 項(xiàng)目取得的相關(guān)批復(fù)文件：（1）項(xiàng)目建議書(shū)批復(fù)、項(xiàng)目可行性研究報(bào)告批復(fù)或項(xiàng)目核準(zhǔn)手續(xù)或備案表；（2）項(xiàng)目用地規(guī)劃及工程規(guī)劃意見(jiàn)；（3）初步設(shè)計(jì)報(bào)告或擴(kuò)初報(bào)告批復(fù)意見(jiàn)（4）項(xiàng)目用地使用權(quán)證；（5）施工許可證；（6）環(huán)境影響評(píng)價(jià)審批；（7）其他。②注意文件是否齊全，審批層級(jí)權(quán)限是否合規(guī)，建設(shè)內(nèi)容、建設(shè)總投資、期限是否與批復(fù)一致。五、工藝技術(shù)條件評(píng)價(jià) 要求：①建設(shè)項(xiàng)目采用的工藝技術(shù)設(shè)備先進(jìn)性、經(jīng)濟(jì)性和適用性是否已經(jīng)過(guò)專(zhuān)家論證，是否符合國(guó)家的技術(shù)發(fā)展政策、是否有利于資源的綜合利用、是否有利于提高產(chǎn)品質(zhì)量、降低能耗和污染排放；②項(xiàng)目采取的設(shè)備是否屬于國(guó)家明文規(guī)定淘汰、禁止采用的設(shè)備；采用的新工藝、新技術(shù)、新設(shè)備是否安全可靠。④項(xiàng)目參與人對(duì)項(xiàng)目管理和技術(shù)是否有承諾，評(píng)價(jià)其履行能力。如項(xiàng)目已完工，項(xiàng)目是否已通過(guò)環(huán)境保護(hù)部門(mén)的驗(yàn)收。： 要求：①已開(kāi)工項(xiàng)目應(yīng)分析計(jì)劃進(jìn)度與形象進(jìn)度是否相符，如不符，需說(shuō)明原因；②根據(jù)形象進(jìn)度及實(shí)際支付資金（需取得相關(guān)合同及憑證），分析已完成投資；③描述資金到位情況。第五章市場(chǎng)評(píng)價(jià)一、供求分析（服務(wù)）方案和特性； （服務(wù)）供求分析：（1）產(chǎn)品（服務(wù)）市場(chǎng)供求現(xiàn)狀；（2）產(chǎn)品（服務(wù)）未來(lái)供求趨勢(shì)；（3）產(chǎn)品（服務(wù)）價(jià)格走勢(shì)預(yù)測(cè)。闡述政1府或行業(yè)主管部門(mén)針對(duì)該項(xiàng)目產(chǎn)品（服務(wù)）所制定的有關(guān)政策，分析未來(lái)發(fā)展戰(zhàn)略對(duì)項(xiàng)目產(chǎn)生的影響。②從價(jià)格、質(zhì)量、成本及技術(shù)、銷(xiāo)售方案（如銷(xiāo)售渠道建設(shè)）等方面與同行業(yè)同類(lèi)項(xiàng)目相比較，分析其競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)劣勢(shì)。③項(xiàng)目參與人如對(duì)產(chǎn)品（服務(wù)）銷(xiāo)售有相應(yīng)承諾的，應(yīng)評(píng)估履約能力。固定資產(chǎn)投資主要由工程費(fèi)用（建筑工程費(fèi)、設(shè)備購(gòu)置費(fèi)、安裝工程費(fèi)）、工程建設(shè)其他費(fèi)用、預(yù)備費(fèi)（基本預(yù)備費(fèi)和漲價(jià)準(zhǔn)備金）和建設(shè)期利息?；绢A(yù)備費(fèi)=（建筑工程費(fèi)用 + 安裝工程費(fèi)用+ 設(shè)備購(gòu)置費(fèi)用+工程建設(shè)其它費(fèi)用）＊基本預(yù)備費(fèi)率，費(fèi)率一般為510%。②如項(xiàng)目未開(kāi)工或在建，應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目可行性研究報(bào)告批復(fù)或初步設(shè)計(jì)批復(fù)的概算總投資，并結(jié)合項(xiàng)目實(shí)施情況分析固定資產(chǎn)投資估算的依據(jù)是否符合國(guó)家或地區(qū)有關(guān)規(guī)定，工程內(nèi)容和費(fèi)用是否齊全，是否任意擴(kuò)大費(fèi)用范圍、提高標(biāo)準(zhǔn)、擴(kuò)大規(guī)模；分析投資估算是否打足，有無(wú)漏項(xiàng)、少算或人為壓低造價(jià)等。③如項(xiàng)目已完工或已近完工，應(yīng)按照實(shí)際投入資金及計(jì)劃尚需支付款項(xiàng)進(jìn)行估算。⑤根據(jù)項(xiàng)目規(guī)模和經(jīng)營(yíng)方式，估算流動(dòng)資金投資，并說(shuō)明估算方法。其中： 分項(xiàng)詳細(xì)估算法流動(dòng)資金=流動(dòng)資產(chǎn)－流動(dòng)負(fù)債 流動(dòng)資產(chǎn)=現(xiàn)金+應(yīng)收及預(yù)付賬款+存貨 流動(dòng)負(fù)債=應(yīng)付賬款+預(yù)收賬款流動(dòng)資金本年增加額=本年流動(dòng)資金－上年流動(dòng)資金 擴(kuò)大指標(biāo)估算法參照申請(qǐng)人以往的或同類(lèi)企業(yè)的流動(dòng)資金占用率，對(duì)項(xiàng)目流動(dòng)資金需求量進(jìn)行估算。⑥項(xiàng)目總投資為實(shí)施項(xiàng)目所需固定資產(chǎn)投資與流動(dòng)資金投資之和二、項(xiàng)目資金來(lái)源資本金：金額、占比、落實(shí)程度和到位的可能性，其中新設(shè)法人，資本金以所有者權(quán)益為準(zhǔn)，并列明其構(gòu)成內(nèi)容，既有法人應(yīng)著重分析對(duì)應(yīng)本項(xiàng)目的部分。②項(xiàng)目資本金比例是否符合國(guó)家關(guān)于項(xiàng)目資本金制度的有關(guān)規(guī)定，計(jì)算資本金基數(shù)的總投資，是指投資項(xiàng)目的固定資產(chǎn)投資與鋪底流動(dòng)資金之和，其中鋪底流動(dòng)資金一般為流動(dòng)資金投資30%。④本次授信業(yè)務(wù)（融資）品種、金額、期限、利率等合理性。第七章項(xiàng)目財(cái)務(wù)評(píng)估一、項(xiàng)目評(píng)估取值依據(jù) 項(xiàng)目計(jì)算期年，其中項(xiàng)目建設(shè)期年，項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)期年。（1）產(chǎn)品（服務(wù)）收入： l產(chǎn)品（服務(wù)）價(jià)格l各期運(yùn)營(yíng)負(fù)荷（產(chǎn)品或服務(wù)的數(shù)量）要求：①說(shuō)明產(chǎn)品（服務(wù)）價(jià)格及其變化趨勢(shì)，并闡述采用價(jià)格的合理性，價(jià)格的變化趨勢(shì)應(yīng)符合市場(chǎng)預(yù)測(cè)分析結(jié)論；對(duì)于適用增值稅的收入，以不含稅價(jià)格計(jì)算。（2）補(bǔ)貼收入要求：對(duì)于需要政1府在一定時(shí)期內(nèi)給予補(bǔ)貼收入以維持運(yùn)營(yíng)的項(xiàng)目，應(yīng)估算政1府每年補(bǔ)貼數(shù)額，并分析政1府在一定時(shí)期內(nèi)提供財(cái)政補(bǔ)貼的能力。②新建項(xiàng)目應(yīng)根據(jù)國(guó)家現(xiàn)行的企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度的要求，并結(jié)合同行業(yè)同類(lèi)項(xiàng)目的成本費(fèi)用水平以及本項(xiàng)目特性進(jìn)行計(jì)算，避免漏項(xiàng)和低估。③根據(jù)行業(yè)和項(xiàng)目特點(diǎn)，成本和費(fèi)用項(xiàng)目可適當(dāng)進(jìn)行調(diào)整。⑤固定資產(chǎn)折舊年限和預(yù)計(jì)殘值率一般按照稅法明確規(guī)定或會(huì)計(jì)制度規(guī)定，建議折舊年限為設(shè)備510年，電子計(jì)算機(jī)35年，房屋30年。⑦將總成本費(fèi)用分解為固定成本和可變成本，其中固定成本一般包括折舊費(fèi)、攤銷(xiāo)費(fèi)、修理費(fèi)、工資及福利費(fèi)（計(jì)件工資除外）和財(cái)務(wù)費(fèi)用，可變成本主要包括外購(gòu)原材料、燃料及動(dòng)力費(fèi)和計(jì)件工資等。②項(xiàng)目所涉及的稅金及附加應(yīng)按照稅法及相關(guān)財(cái)政法規(guī)的規(guī)定執(zhí)行，如涉及稅收優(yōu)惠或減免應(yīng)說(shuō)明理由，并提交當(dāng)?shù)囟悇?wù)相關(guān)證明。如果某些項(xiàng)目在運(yùn)營(yíng)期內(nèi)需要投入一定的固定資產(chǎn)投資才能得以維持正常運(yùn)營(yíng)，例如設(shè)備更新費(fèi)用、重新裝修等，應(yīng)將發(fā)生維持運(yùn)營(yíng)投資列入現(xiàn)金流量表作為現(xiàn)金流出，如該項(xiàng)投資能資本化則記入固定資產(chǎn)原值并計(jì)提折舊，否則作為費(fèi)用，計(jì)入當(dāng)期損益。③分析項(xiàng)目財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率是否高于基準(zhǔn)收益率（五年以上貸款基準(zhǔn)利率加1%2%的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)）。同行業(yè)同類(lèi)項(xiàng)目以行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)及專(zhuān)業(yè)行業(yè)報(bào)告為準(zhǔn)。如有他行貸款，應(yīng)按還款期的先后或按同比例（如期限相同）測(cè)算我行貸款償還期。⑥改擴(kuò)建項(xiàng)目應(yīng)采用有無(wú)對(duì)比法計(jì)算，即分別計(jì)算改擴(kuò)建后(即“有項(xiàng)目”)以及不擴(kuò)建(即“無(wú)項(xiàng)目”)兩種情況下的效益及現(xiàn)金流量，編制改擴(kuò)建項(xiàng)目損益表（附表9）和改擴(kuò)建項(xiàng)目現(xiàn)金流量表（附表10），計(jì)算增量指標(biāo)。三、不確定性分析 要求：①計(jì)算盈虧平衡點(diǎn)盈虧平衡點(diǎn)＝年平均固定成本/（年平均銷(xiāo)售收入－年平均可變總成本－年平均銷(xiāo)售稅金及附加）達(dá)到該點(diǎn)項(xiàng)目可保本經(jīng)營(yíng)，一般來(lái)說(shuō)，盈虧平衡點(diǎn)越低項(xiàng)目抗風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng)。 要求：①進(jìn)行敏感性分析時(shí)將總投資、銷(xiāo)售價(jià)格、銷(xiāo)售成本、匯率（對(duì)利用外資達(dá)總投資30%以上的項(xiàng)目）等因素，向不利方向變動(dòng)10%或20%時(shí)，對(duì)內(nèi)部收益率的影響是否很大，內(nèi)部收益率是否仍高于基準(zhǔn)收益率，投資利潤(rùn)率能否達(dá)到行業(yè)平均水平。： ：二、其他擔(dān)保如保證擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保等，參見(jiàn)流動(dòng)資金貸款送審報(bào)告要求。（包括財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等）。（包括保證人擔(dān)保能力，抵押物擔(dān)保能力、擔(dān)保瑕疵問(wèn)題、擔(dān)保手續(xù)操作風(fēng)險(xiǎn)等）。第十章 綜合評(píng)價(jià)