【正文】 的存在使得合規(guī)風(fēng)險更趨復(fù)雜多變而難于禁控，且它們的結(jié)果基本相同，即都會給銀行帶來經(jīng)濟(jì)或名譽(yù) 1的損失。這就說明，簡單地把合規(guī)風(fēng)險等同于操作風(fēng)險的認(rèn)識是不全面和不準(zhǔn)確的。而銀行合規(guī)風(fēng)險在絕大多數(shù)情況下發(fā)端于銀行的制度決策層面和各級管理人員身上，往往帶有制度缺陷和上層色彩。所以，對合規(guī)風(fēng)險一定要格外重視，因為它有時造成的危害和損失比一般操作風(fēng)險要大很多。合規(guī)風(fēng)險管理是指銀行主動避免違規(guī)事件發(fā)生，主動發(fā)現(xiàn)并采取適當(dāng)措施糾正已發(fā)生的違規(guī)事件，其崗位手冊也是一個相關(guān)制度和相應(yīng)做法持續(xù)修訂的周而復(fù)始的循環(huán)過程。合規(guī)風(fēng)險管理本身并不能直接為銀行增加利潤，對于“合規(guī)創(chuàng)造價值”可以這樣定義：指通過合規(guī)管理增強(qiáng)銀行在金融市場的持續(xù)競爭力，增加盈利空間和機(jī)會，避免業(yè)務(wù)活動受到限制，為企業(yè)創(chuàng)造價值。合規(guī)部的職責(zé)包括合規(guī)政策的制訂、合規(guī)風(fēng)險的識別、監(jiān)測與評估、梳理整合銀行的各項規(guī)章制度、合規(guī)培訓(xùn)、參與銀行的組織構(gòu)架和業(yè)務(wù)流程再造、為新產(chǎn)品提供合規(guī)支持等。一般而言，風(fēng)險管理有三道防線。風(fēng)險管理是第二道防線。所謂第二道風(fēng)險，就是它不做具體的事情，只管風(fēng)險。我們現(xiàn)在做合規(guī)風(fēng)險管理時，大家有不同的做法。對于行長來說最后一道防線是合規(guī)或者風(fēng)險管理，不是審計，審計跟行長沒關(guān)系，審計是在行長以外的第四道防線，監(jiān)管則是第五道防線。傳統(tǒng)的操作風(fēng)險、信用風(fēng)險和市場風(fēng)險這三大類風(fēng)險有可能對銀行資本造成損失，但合規(guī)風(fēng)險主要判別在于銀行經(jīng)營過程是守法還是違法。作為一名中行人，我們都希望在瞬息萬變的經(jīng)濟(jì)大潮中去創(chuàng)造良好的效益，同時防范和規(guī)避風(fēng)險。道路有兩條：只有努力發(fā)展業(yè)務(wù)，才能創(chuàng)造可觀的經(jīng)濟(jì)效益；只有努力去建立適合企業(yè)發(fā)展的合規(guī)文化，才能更好的防范和規(guī)避風(fēng)險。他們相輔相成，缺一不可！所謂的合規(guī)文化，顧名思義，就是凡事合乎規(guī)則和常理?，F(xiàn)在在我們銀行業(yè)中有存在這樣一些現(xiàn)象。這些都體現(xiàn)了合規(guī)文化建設(shè)的重要性和緊迫感。合規(guī)絕不僅是合規(guī)管理部一個部門的事情，合規(guī)工作與銀行的各個流程、各個工作環(huán)節(jié)和每個員工都息息相關(guān)。合規(guī)文化對企業(yè)生存與發(fā)展的至關(guān)重要，為此，我們要重視合規(guī)文化的培訓(xùn)，要將合規(guī)文化建設(shè)，同職業(yè)化精神、行業(yè)特點(diǎn)、企業(yè)文化塑造等有機(jī)地結(jié)合起來，搞好規(guī)劃，潛心研究，并付出實(shí)踐。國外商業(yè)銀行大都設(shè)有合規(guī)部門，其職責(zé)包括合規(guī)風(fēng)險的識別、監(jiān)測、評估與報告，及時發(fā)現(xiàn)并制止風(fēng)險產(chǎn)生以及由此造成的破壞；梳理整合銀行的各項規(guī)章制度、合規(guī)培訓(xùn)、參與銀行的組織構(gòu)架和業(yè)務(wù)流程再造、為新產(chǎn)品提供合規(guī)支持。最明顯的問題是沒有單設(shè)的合規(guī)部門，或者其職能由審計部門、法律事務(wù)部或監(jiān)察部門分擔(dān)，而具體職能定位還只限于按照監(jiān)管當(dāng)局的要求進(jìn)行的例行檢查，對于如何建立有效的合規(guī)制度沒有必要的準(zhǔn)備。商業(yè)銀行可以從以下五方面構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制：一、樹立主動合規(guī)意識，克服被動合規(guī)心理、主動合規(guī)意識、合規(guī)創(chuàng)造價值等理念，讓員工接觸到每一筆業(yè)務(wù)時，就要想到必須進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險的審查，倡導(dǎo)主動發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風(fēng)險隱患或問題，以便及時整改。針對發(fā)現(xiàn)的問題相應(yīng)地在業(yè)務(wù)政策、行為手冊和操作程序上進(jìn)行適當(dāng)?shù)母倪M(jìn)，以避免任何類似違規(guī)事件的發(fā)生和糾正已發(fā)生的違規(guī)事件，并對相關(guān)責(zé)任人給予必要的懲戒措施。，以充分體現(xiàn)商業(yè)銀行倡導(dǎo)合規(guī)經(jīng)營和懲處違規(guī)的價值觀念。構(gòu)建商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制，需要設(shè)立專職的合規(guī)部門，并且要確保合規(guī)部門不受干擾地發(fā)現(xiàn)、調(diào)查問題，讓合規(guī)人員及時地參與到銀行組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的再造過程，使依法合規(guī)經(jīng)營原則真正落實(shí)到業(yè)務(wù)流程的每一個環(huán)節(jié)乃至每一位員工。但必須明確：切忌將合規(guī)部門的工作到位與否作為銀行各業(yè)務(wù)部門和高級管理層推卸責(zé)任的借口，合規(guī)部門絕不能成為高級管理層和其他部門責(zé)任追究的“替罪羊”。四、建立風(fēng)險評估機(jī)制要盡快建立健全和完善風(fēng)險識別和評估體系，認(rèn)真借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗，積極運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險的監(jiān)控、評估和預(yù)警系統(tǒng)，重視早期預(yù)警，認(rèn)真執(zhí)行重大違約情況登記和風(fēng)險提示制度。合規(guī)機(jī)制建設(shè)是一項長期系統(tǒng)工程，需要銀行高管層強(qiáng)有力的領(lǐng)導(dǎo)，各部門的大力協(xié)作，全體員工的積極參與，這樣才能全面有效地推進(jìn)合規(guī)建設(shè)。綜上所述，好的“規(guī)”的形成過程本身就是對業(yè)務(wù)和管理流程的整合和優(yōu)化，可以給銀行帶來直接的經(jīng)濟(jì)效益；同時，通過主動合規(guī)，銀行可以與監(jiān)管當(dāng)局實(shí)現(xiàn)更為有效的銀監(jiān)互動，在申請開辦新業(yè)務(wù)的過程中做到主動滿足相關(guān)監(jiān)管要求、縮短申辦新業(yè)務(wù)的周期，獲得競爭優(yōu)勢。第四篇：合規(guī)管理工作報告合規(guī)管理工作報告合規(guī)管理工作報告120xx年，在總行領(lǐng)導(dǎo)的正確指導(dǎo)下，緊緊圍繞全行工作中心，全面履行風(fēng)險、合規(guī)部門的管理職責(zé)，扎實(shí)工作，以強(qiáng)化信貸管理為突破口，全力抓好全行貸款風(fēng)險分類、不良貸款監(jiān)測、清收、考核工作及超權(quán)限貸款風(fēng)險審查審批工作，有效地履行了風(fēng)險管理與合規(guī)管理職責(zé)，較好地發(fā)揮了部門的職能作用。一是及時做好1104工程報表的制作和報送工作；二是做好風(fēng)險分類相關(guān)報表；三是做好不良資產(chǎn)監(jiān)測報表；四是做好銀監(jiān)辦要求的業(yè)務(wù)經(jīng)營分析報告及相關(guān)報表；五是及時向人行報送風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)報告及相關(guān)報表。二是每月末，我部均能及時監(jiān)測全行貸款臺帳，督促各網(wǎng)點(diǎn)嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定做好當(dāng)月新增貸款的分類確認(rèn)工作及部分存量貸款的分類調(diào)整工作。以此保證每月新增貸款的準(zhǔn)確分類。對其中分類不準(zhǔn)確、分類未及時調(diào)整的貸款及時做出指導(dǎo)和修改。、執(zhí)行工作。根據(jù)總行工作安排，做好每日基層上報審批貸款的資料審查和風(fēng)險審核工作，嚴(yán)控信增風(fēng)險、及時輔導(dǎo)和糾正各基層網(wǎng)點(diǎn)貸款檔案資料的合規(guī)、合法、風(fēng)險可控情況以及風(fēng)險分類的準(zhǔn)確性情況。四是部門職能的強(qiáng)化及作用仍有待于增強(qiáng)。實(shí)時動態(tài)監(jiān)測貸款情況，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險點(diǎn)并采取措施，以盡量減少新的不良貸款的產(chǎn)生。進(jìn)一步加強(qiáng)對借款人綜合信息的跟蹤監(jiān)測，及時向法院執(zhí)行局提供借款人實(shí)時信息，力爭使執(zhí)行工作進(jìn)入常態(tài)化和及時性。加大對基層網(wǎng)點(diǎn)的日常服務(wù)、培訓(xùn)、現(xiàn)場輔導(dǎo)和檢查等方式，切實(shí)提高客戶經(jīng)理的管貸能力和風(fēng)險管控能力。充分發(fā)揮部門職責(zé)的工作性質(zhì)，及時為領(lǐng)導(dǎo)在風(fēng)險管控等方面的決策提出合理化建議和決策后的執(zhí)行落實(shí)方面做好各項。進(jìn)一步加強(qiáng)企業(yè)法治建設(shè)組織領(lǐng)導(dǎo)，逐步建立健全合規(guī)管理組織體系，企業(yè)合規(guī)經(jīng)營和規(guī)范管理得到有效加強(qiáng)，法律風(fēng)險防范能力顯著提高。繼續(xù)鞏固和落實(shí)規(guī)章制度清查梳理優(yōu)化工作成果，充分發(fā)揮法律部作為規(guī)章制度歸口管理部門的重要作用嚴(yán)把規(guī)章法律審核關(guān)，發(fā)布20xx年規(guī)章制度目錄，現(xiàn)行有效規(guī)章制度共計438件，20xx年共審核規(guī)章制度38件。為全面建立倒三角支撐服務(wù)體系，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)化新運(yùn)營創(chuàng)造良好發(fā)展環(huán)境。積極參與微視頻大賽，共制作了10個合規(guī)小視頻，通過這次活動，弘揚(yáng)合規(guī)創(chuàng)造價值的合規(guī)文化，培育“合規(guī)從我做起、合規(guī)人人有責(zé)”的合規(guī)意識，用身邊人、身邊事帶動全體員工，從“要我合規(guī)”轉(zhuǎn)變?yōu)椤拔乙弦?guī)”。針對新入職員工開展專項法律培訓(xùn)工作，提高新入職員工的法律風(fēng)險防范意識。開展“法律知識每周一練”培訓(xùn)專題，在直管領(lǐng)導(dǎo)、法律專業(yè)線等微信群中以選擇題的方式每周推送一期，全年共推送52期，累計答題32154人次。（四）強(qiáng)化糾紛訴訟成本效益，訴訟案件更加貼近基層實(shí)際需求繼續(xù)推進(jìn)法律追繳欠費(fèi)工作，全年共發(fā)起追欠費(fèi)訴訟89，發(fā)出欠費(fèi)追繳函2531份，追回欠費(fèi)共計298萬余元。74萬元。（五）強(qiáng)化法律服務(wù)的作用，為重點(diǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展保駕護(hù)航截止11月底，共完成17189份合同的合法性審核，結(jié)合公司全生產(chǎn)場景的劃小改革，繼續(xù)探索減