【正文】 如何提高個(gè)人金融業(yè)務(wù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、創(chuàng)造更多的經(jīng)濟(jì)價(jià)值顯得猶為迫切和重要。但從深層次透視，自身的觀念和手段方面差距確實(shí)存在，發(fā)展中的問(wèn)題難以回避。一項(xiàng)工作和一項(xiàng)業(yè)務(wù)在企業(yè)的戰(zhàn)略地位，直觀上主要體現(xiàn)在領(lǐng)導(dǎo)是否重視和政策是否傾斜。部分基層行完全把個(gè)人業(yè)務(wù)部門等同儲(chǔ)蓄部門，對(duì)于基金和一些新興的個(gè)人金融產(chǎn)品知之甚少，對(duì)個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)片面夸大風(fēng)險(xiǎn)、懼怕責(zé)任、避之不及；個(gè)人業(yè)務(wù)部門力量薄弱，很難履行個(gè)人業(yè)務(wù)整體管理職能；一些重要的零售業(yè)務(wù)基礎(chǔ)建設(shè)遲遲不能開展，如個(gè)人業(yè)務(wù)理財(cái)隊(duì)伍和客戶經(jīng)理的組建與培養(yǎng)、理財(cái)中心和個(gè)貸中心的建設(shè)、網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的統(tǒng)一規(guī)劃、柜員和客戶經(jīng)理的考核激勵(lì)等等。一是基層行的網(wǎng)店人員配備不足，（四）個(gè)人業(yè)務(wù)渠道建設(shè)嚴(yán)重滯后，網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷功能低下。一是基層網(wǎng)點(diǎn)功能單一。二是網(wǎng)點(diǎn)人力資源結(jié)構(gòu)性短缺問(wèn)題十分突出。臨柜人員普遍吃緊，而備用人員少。網(wǎng)點(diǎn)改造、裝修各自為政、缺乏統(tǒng)一，多停留傳統(tǒng)模式，不能體現(xiàn)新時(shí)期“客戶分層、功能分區(qū)、業(yè)務(wù)分流”的原則，“良幣”、“劣幣”不分，對(duì)客戶溝通和營(yíng)銷困難。整體來(lái)看，一是缺少先進(jìn)的客戶評(píng)價(jià)管理系統(tǒng)。三是缺乏公司與個(gè)人業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷的行動(dòng)體系。（六）個(gè)人業(yè)務(wù)制度建設(shè)落后，流程繁瑣。例如：個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款限制條款太多，審批流程冗長(zhǎng)；柜臺(tái)業(yè)務(wù)中授權(quán)的業(yè)務(wù)太多。由于缺乏對(duì)這些問(wèn)題深入細(xì)致的研究，往往演變成決定成敗的重要“細(xì)節(jié)”。必須要用科學(xué)的發(fā)展觀和戰(zhàn)略性思維對(duì)待個(gè)人業(yè)務(wù)，堅(jiān)持把加快觀念轉(zhuǎn)變和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型作為根本出路，用統(tǒng)籌安排、綜合治理，重點(diǎn)強(qiáng)化渠道、機(jī)制、產(chǎn)品、隊(duì)伍建設(shè)等四大基礎(chǔ)作為根本方法。一是在經(jīng)營(yíng)理念上做到優(yōu)先發(fā)展。要堅(jiān)決讓“資產(chǎn)決定負(fù)債論”退出舞臺(tái)，堅(jiān)定做大負(fù)債業(yè)務(wù)、做強(qiáng)中間業(yè)務(wù)的決心。從服務(wù)設(shè)施改造、財(cái)務(wù)管理費(fèi)用、人力資源配置、獎(jiǎng)勵(lì)評(píng)先晉級(jí)等各方面保證個(gè)人業(yè)務(wù)優(yōu)先發(fā)展的戰(zhàn)略地位。三是在組織執(zhí)行上做到優(yōu)先實(shí)施。個(gè)人業(yè)務(wù)工作中遇到的問(wèn)題具有零碎性、突發(fā)性、廣泛性，往往牽涉到很多方面、諸多部門，而目前個(gè)人業(yè)務(wù)部門自身解決能力有限。（二）促進(jìn)四大轉(zhuǎn)變，加快業(yè)務(wù)發(fā)展方式轉(zhuǎn)型由單純抓業(yè)務(wù)向抓客戶轉(zhuǎn)變。以“先予后取、搶占市場(chǎng)”的策略，盡快修改《貴賓客戶管理辦法》，出臺(tái)有成本優(yōu)勢(shì)的優(yōu)惠措施，努力擴(kuò)充理財(cái)中心和貴賓窗口等貴賓通道，最大程度地吸引客戶眼球；以“大行德廣、伴你成長(zhǎng)”的經(jīng)營(yíng)理念，大力發(fā)展個(gè)人生產(chǎn)貸款、個(gè)人綜合授信業(yè)務(wù)和個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，為符合條件的客戶提供更多的融資服務(wù)和投資理財(cái)服務(wù)，提高客戶的忠誠(chéng)度。從區(qū)域上城區(qū)各網(wǎng)點(diǎn)要以高檔社區(qū)為重點(diǎn)，農(nóng)村行要發(fā)揮在縣域的優(yōu)勢(shì)，鞏固和擴(kuò)大在縣域的金融主導(dǎo)作用，務(wù)必要做優(yōu)、做強(qiáng)、做大、做穩(wěn)農(nóng)村市場(chǎng)；從行業(yè)上要將具有壟斷性、系統(tǒng)性和集團(tuán)性客戶，有發(fā)展?jié)摿Φ膬?yōu)勢(shì)行業(yè)客戶作為營(yíng)銷重點(diǎn)；從職業(yè)上要把有一定規(guī)模的私營(yíng)業(yè)主、個(gè)體工商戶、公務(wù)員、企業(yè)高管、有專業(yè)特長(zhǎng)的自由職業(yè)者作為營(yíng)銷重點(diǎn)。由抓單一的產(chǎn)品營(yíng)銷向抓綜合理財(cái)服務(wù)轉(zhuǎn)變。在客戶營(yíng)銷與管理上要正確處理好短期利益與長(zhǎng)期利益的關(guān)系，要從培養(yǎng)客戶對(duì)農(nóng)行的忠誠(chéng)度的角度出發(fā)，考慮不同層次客戶群體的金融需求、中長(zhǎng)期收益，最大限度地挖掘和培育對(duì)農(nóng)行忠誠(chéng)度高的潛在優(yōu)質(zhì)個(gè)人客戶群體。通過(guò)農(nóng)行與客戶的利益雙贏與長(zhǎng)期合作，培養(yǎng)客戶對(duì)農(nóng)行的忠誠(chéng)度，從而提升客戶中長(zhǎng)期對(duì)農(nóng)行的貢獻(xiàn)率。新產(chǎn)品代表了一種先進(jìn)的市場(chǎng)理念，先進(jìn)的科技手段，超前的市場(chǎng)發(fā)展取向，客戶的價(jià)值需求。它同時(shí)也支持和提升了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。由主攻城市業(yè)務(wù)向城鄉(xiāng)并重轉(zhuǎn)變。農(nóng)村市場(chǎng)既是農(nóng)行“面向三農(nóng)”股份制改造的政策要求，更是自身發(fā)展的現(xiàn)實(shí)需要，要充分發(fā)揮農(nóng)村市場(chǎng)在吸納和聚積資金上的重要作用，完善農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)綜合營(yíng)銷服務(wù)功能。（三）堅(jiān)持分層、分類指導(dǎo)，全面改進(jìn)考核方式管理行對(duì)下級(jí)行的考核，要適應(yīng)市場(chǎng)變化和業(yè)務(wù)戰(zhàn)略定位和股改定位，體現(xiàn)“二個(gè)突出”。原則上，可按上年個(gè)人業(yè)務(wù)在所有業(yè)務(wù)中的貢獻(xiàn)度測(cè)算考核權(quán)重。將個(gè)人客戶資產(chǎn)類的金融業(yè)務(wù)，包括現(xiàn)有儲(chǔ)蓄、基金、國(guó)債、保險(xiǎn)、本外幣理財(cái)產(chǎn)品捆綁以營(yíng)業(yè)總額考核。對(duì)客戶經(jīng)理實(shí)行績(jī)效考核。考核客戶滿意度（忠誠(chéng)度）以客戶在農(nóng)行的保留率為考核依據(jù)；把客戶在農(nóng)行的存款利差（與上存資金比較）、貸款利差、銀行卡透支或消費(fèi)收益、代銷基金或國(guó)債創(chuàng)利等客戶個(gè)人綜合創(chuàng)利總計(jì)分，作為客戶對(duì)農(nóng)行貢獻(xiàn)率考核；同時(shí)增設(shè)優(yōu)質(zhì)個(gè)人客戶當(dāng)年新增率和新增客戶創(chuàng)利指標(biāo)。以營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為單位，對(duì)優(yōu)質(zhì)個(gè)人客戶保有率和優(yōu)質(zhì)個(gè)人客戶新增率二項(xiàng)指標(biāo)按一定權(quán)重納入對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)單位存款組織工作的考核。拿出部分獎(jiǎng)勵(lì)工資和發(fā)展費(fèi)用，針對(duì)各類業(yè)務(wù)的邊際利潤(rùn)水平確定計(jì)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，按“誰(shuí)營(yíng)銷、誰(shuí)受益”的原則，及時(shí)考核分配到人。（四）重視分銷渠道建設(shè)，加快網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型第一，要加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的統(tǒng)籌規(guī)劃。由渠道管理部從宏觀和全局出發(fā)，制定基層網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展規(guī)劃，統(tǒng)籌考慮全行基層網(wǎng)點(diǎn)的發(fā)展戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)規(guī)劃，謀劃?rùn)C(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局，改進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)功能和業(yè)務(wù)流程，整合營(yíng)銷渠道，提升網(wǎng)點(diǎn)形象，提高基層網(wǎng)點(diǎn)對(duì)目標(biāo)市場(chǎng)的沖擊力。第二，要加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)功能建設(shè)。提升網(wǎng)點(diǎn)功能，首先要將基層網(wǎng)點(diǎn)從簡(jiǎn)單、被動(dòng)的存取和單純的支付結(jié)算工作中解放出來(lái)，采取有效措施分流低效客戶和低效業(yè)務(wù)，關(guān)閉部分低效網(wǎng)點(diǎn)和窗口，減少相應(yīng)柜員，充實(shí)客戶經(jīng)理、大堂經(jīng)理、理財(cái)師等業(yè)務(wù)引導(dǎo)、咨詢和產(chǎn)品銷售力量，提升基層網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷功能。二是加快推行網(wǎng)點(diǎn)分區(qū)，提升對(duì)目標(biāo)客戶的綜合服務(wù)能力。盡快出臺(tái)統(tǒng)一的基層網(wǎng)點(diǎn)功能分區(qū)改造標(biāo)準(zhǔn)，分批逐步對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行功能分區(qū)改造。通過(guò)分區(qū)，改變柜臺(tái)功能雷同、客戶隨機(jī)到柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)的無(wú)序狀態(tài)，通過(guò)大堂經(jīng)理和排隊(duì)機(jī)，引導(dǎo)不同層次客戶在不同區(qū)域辦理不同的業(yè)務(wù)，利用理財(cái)區(qū)和貴賓區(qū)為中高端客戶提供優(yōu)質(zhì)高效增值服務(wù)，利用低柜區(qū)為客戶辦理無(wú)需現(xiàn)金的復(fù)雜交易和咨詢業(yè)務(wù)，通過(guò)自助區(qū)分流小額存取和轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)等簡(jiǎn)單交易和低端業(yè)務(wù)。對(duì)發(fā)展?jié)摿^大，但無(wú)人力資源，把培訓(xùn)作為重要的資本投入，通過(guò)建立全方位、廣覆蓋的培訓(xùn)體系，健全培訓(xùn)相關(guān)制度，提高全員綜合素質(zhì)。三是加快網(wǎng)點(diǎn)人員的轉(zhuǎn)型。第三，對(duì)全行現(xiàn)有規(guī)章制度進(jìn)行一次系統(tǒng)的梳理和完善。認(rèn)真借鑒同業(yè)做法，以個(gè)人住房按揭貸款、個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款、個(gè)人綜合授信貸款為主導(dǎo)產(chǎn)品進(jìn)行營(yíng)銷，盡快統(tǒng)一各項(xiàng)業(yè)務(wù)的要件，最大限度地簡(jiǎn)化辦理業(yè)務(wù)所需的有關(guān)資料和手續(xù)。在支行設(shè)立小額信貸業(yè)務(wù)審查審批中心，小額信貸業(yè)務(wù)可以按照客戶經(jīng)理調(diào)查，審查審批中心審查，有權(quán)審批人審批的流程辦理，減少業(yè)務(wù)辦理環(huán)節(jié)，提高業(yè)務(wù)辦理時(shí)效。按照“公司業(yè)務(wù)上移、零售業(yè)務(wù)下沉”的思路，適當(dāng)增加對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)授權(quán)限，將小額信貸業(yè)務(wù)調(diào)查權(quán)轉(zhuǎn)授到具有相應(yīng)能力的綜合網(wǎng)點(diǎn)，恢復(fù)對(duì)重點(diǎn)金融超市的小額信貸業(yè)務(wù)審查審批權(quán)限。它具體地體現(xiàn)于立黨為公，執(zhí)政為民的實(shí)踐。因此，堅(jiān)持黨的先進(jìn)性，要求我們每個(gè)黨員干部都要發(fā)揮先鋒模范作用，切實(shí)做到為民務(wù)實(shí)清廉。要把實(shí)現(xiàn)好、維護(hù)好、發(fā)展好人民群眾的根本利益作為自己思考問(wèn)題和開展工作的根本出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，做到權(quán)為民所用、情為民所系、利為民所謀。作為黨員領(lǐng)導(dǎo)干部，尤其要增強(qiáng)對(duì)人民群眾的感情。有了愛民之心，群眾就會(huì)支持黨的工作，缺乏對(duì)人民群眾的深厚感情，執(zhí)政為民就是一句空話。我們應(yīng)當(dāng)努力做到親民愛民，感情上貼近群眾，心里裝著群眾，凡事想著群眾，一切為了群眾。為民、務(wù)實(shí)、清廉，根本在務(wù)實(shí)?？照?wù)`國(guó)、實(shí)干興邦。干事業(yè)、做工作有不同的干法、做法，其效果卻大不相同。這是衡量干部是否做到求真務(wù)實(shí)的試金石。真正的政績(jī)應(yīng)是“為官一任、造福一方”的實(shí)績(jī)，是為黨和人民踏實(shí)工作的實(shí)績(jī)，應(yīng)經(jīng)得起群眾、實(shí)踐和歷史的檢驗(yàn)，而不是做給上級(jí)看的，更不能出于自己的私利。為民、務(wù)實(shí)、清廉，清廉是關(guān)鍵?！拔锉刈愿笙x生”。作為黨員領(lǐng)導(dǎo)干部，就應(yīng)該堅(jiān)持以廉為重、正派做人、坦蕩為官，從工作圈、生活圈、社交圈等方面時(shí)刻注意自身形象，保持清正廉潔。這就要求領(lǐng)導(dǎo)干部加強(qiáng)黨性修養(yǎng)，堅(jiān)持正確的生活態(tài)度，追求高尚的生活情趣，帶頭弘揚(yáng)社會(huì)主義道德風(fēng)尚，模范遵守法律法規(guī)和廉潔自律規(guī)定，從生活上防微杜漸。對(duì)此，要時(shí)刻保持清醒頭腦和政治警覺，做到謹(jǐn)慎交友、冷靜交友、從善交友、擇廉交友，豐富自己的涵養(yǎng)，提高自己的境界，保持自身良好形象。我們要增強(qiáng)作為先進(jìn)分子的責(zé)任感，檢查自身存在的差距，牢記職責(zé)、不辱使命，使自己真正成為社會(huì)的表率，群眾的表率。調(diào)研以走訪、實(shí)地考察等形成進(jìn)行。現(xiàn)將調(diào)研情況匯報(bào)如下：一、市場(chǎng)的基本情況XX市建材市場(chǎng)，原名玉林建材家具市場(chǎng)，由XX市市場(chǎng)開發(fā)服務(wù)中心于**投資興建，并負(fù)責(zé)管理。市場(chǎng)位于XX市一環(huán)北路中段（一環(huán)北路307號(hào)），地理位置優(yōu)越，交通便利，南、北能便捷通達(dá)廣州、湛江、茂名、XX、北海和南寧、柳州、桂林、貴港、梧州等地，進(jìn)入市區(qū)乘坐15路公交車可直接到達(dá)。建材市場(chǎng)有圍墻包圍，呈封閉式，內(nèi)部道路寬暢，建設(shè)和安裝有衛(wèi)生保潔、倉(cāng)儲(chǔ)保管、金融、通訊、消防等一流的配套設(shè)施，聘請(qǐng)有治安保衛(wèi)、運(yùn)輸裝卸隊(duì)，大小貨車24小時(shí)可以裝卸貨物，服務(wù)周到，治安狀況良好。市場(chǎng)最初為經(jīng)營(yíng)副食、五金、舊貨、獸藥等行業(yè)的綜合性市場(chǎng)，到一九九六年最終發(fā)展成為專業(yè)性的建材市場(chǎng)。市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品主要有產(chǎn)于XX佛山等地的塘瓷瓷磚、水暖器材、衛(wèi)生潔具、廚具、五金制品、防盜門、建筑涂料、石材，和產(chǎn)于柳州、XX萍鄉(xiāng)、XX水城、XX昆明等地的建筑鋼材等，共有上千個(gè)品種，商品門類廣泛，品種齊全。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前市場(chǎng)的日客流量在10000人以上，年成交額約達(dá)3億元，年上繳稅金310萬(wàn)元，其它征費(fèi)約70多萬(wàn)元。二、市場(chǎng)當(dāng)前存在的主要問(wèn)題經(jīng)全面調(diào)查了解發(fā)現(xiàn)建材市場(chǎng)在建設(shè)和管理中存在四個(gè)方面的突出問(wèn)題：（一）市場(chǎng)發(fā)展定位不夠高，不適應(yīng)當(dāng)前社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。而建材市場(chǎng)的建立和發(fā)展，由于認(rèn)識(shí)上的局限性，其發(fā)展戰(zhàn)略定位不是很高。（二）政策法規(guī)配套跟不上，進(jìn)一步發(fā)展受阻。當(dāng)前XX市區(qū)內(nèi)還有很多建筑材料店鋪未能歸行入市。市場(chǎng)的分散既不利于市場(chǎng)的管理，也不利于市場(chǎng)的良性發(fā)展，更不利于市場(chǎng)品位的提升。行內(nèi)業(yè)主普遍反映，本市場(chǎng)與XX的佛山、東莞、順德、珠海、湛江、茂名以及區(qū)內(nèi)百色、欽州等地的同類市場(chǎng)相比，同類征費(fèi)偏高，這無(wú)疑會(huì)打擊業(yè)主的投資信心，很大程度上阻礙了市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展。主要表現(xiàn)在：一是門店（貨位）面積大小不一，不合適。二是鋼材貨位場(chǎng)地沒有硬化，場(chǎng)地沆洼不平，積水疏排不暢，雨天一身泥，晴天一身灰。四是倉(cāng)儲(chǔ)設(shè)施不配套，倉(cāng)庫(kù)容量遠(yuǎn)不能滿足業(yè)主的需要。六是生活設(shè)施不配套。市場(chǎng)建成之初，其地理位置尚屬城郊。承載建材商品的重（大）型貨運(yùn)車輛將不再適宜進(jìn)出市區(qū)內(nèi)的市場(chǎng)，在市區(qū)內(nèi)設(shè)置建材市場(chǎng)，一方面對(duì)其自身發(fā)展是一個(gè)限制，另一方面影響到城區(qū)居民的正常生活，影響到城市的品位和檔次?，F(xiàn)有建材場(chǎng)建設(shè)的不規(guī)范、不集中，倉(cāng)儲(chǔ)保管、生活辦公設(shè)施不配套，遠(yuǎn)不能滿足業(yè)主的需求。目前現(xiàn)有的建材市場(chǎng)銷售狀況已飽和，規(guī)模小、檔次低，周邊缺乏發(fā)展空間，已不適應(yīng)當(dāng)前城市建設(shè)速猛發(fā)展的需求。（一）建設(shè)新的建材市場(chǎng)應(yīng)該考慮的幾個(gè)問(wèn)題市場(chǎng)定位。新建市場(chǎng)選址。主要是因?yàn)榻ú漠a(chǎn)品多屬體重量大產(chǎn)品，對(duì)運(yùn)輸條件要求較高，而該地段鐵路和公路運(yùn)輸交通方便，空地較多，便于建設(shè)和使用，同時(shí)也可拉動(dòng)該地段的經(jīng)濟(jì)繁榮和勞動(dòng)就業(yè)。建設(shè)規(guī)模。新市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)門店為1500個(gè)，年銷售額為5億元人民幣，產(chǎn)品主要銷往桂南及粵西地區(qū)。新市場(chǎng)預(yù)計(jì)總投資4500萬(wàn)元，其中置地費(fèi)用約1100萬(wàn)元，建筑費(fèi)用約3400萬(wàn)元，建設(shè)資金可由市場(chǎng)服務(wù)中心獨(dú)立投資興建，也可通過(guò)招商引資，實(shí)行股分制進(jìn)行經(jīng)營(yíng)。市場(chǎng)的管理既可保持原有模式，繼續(xù)由市場(chǎng)服務(wù)部負(fù)責(zé)，或是實(shí)行股份制，由股東董事會(huì)負(fù)責(zé)實(shí)施經(jīng)營(yíng)管理。（三）建設(shè)新的建材市場(chǎng)政府應(yīng)加強(qiáng)宏觀調(diào)控加強(qiáng)協(xié)調(diào)，組建市場(chǎng)管理體制。調(diào)研報(bào)告的范文3篇3篇調(diào)研報(bào)告的范文3篇3篇加大行政引導(dǎo)和管理力度，擴(kuò)大市場(chǎng)規(guī)模。如公園路上的建筑涂料店和其它各種裝修材料店，工業(yè)品市場(chǎng)附近的管材店和燈飾店，清寧路上的鋁合金（不銹鋼）窗（門）店??等等所有分散的經(jīng)營(yíng)戶一律引進(jìn)市場(chǎng)內(nèi)經(jīng)營(yíng)，進(jìn)一步擴(kuò)大市場(chǎng)規(guī)模，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，擴(kuò)大市場(chǎng)影響力，提高市場(chǎng)活力。幫助建立建材行業(yè)協(xié)會(huì)，充分發(fā)揮協(xié)會(huì)幫助協(xié)商解決經(jīng)營(yíng)業(yè)主之間的矛盾，協(xié)助組建專業(yè)的裝卸、