不良貸款清收處置工作先進(jìn)材料-在線瀏覽
2024-10-24 19:41本頁面
【正文】 ，全面落實(shí)“誰放誰收”和包村包戶制度，發(fā)揚(yáng)農(nóng)村信用社“背包下鄉(xiāng)”的優(yōu)良傳統(tǒng)，積極上門服務(wù)，把握群眾生產(chǎn)生活資金需求情況，及時(shí)發(fā)放貸款，想群眾之所想、急群眾之所急。由于彼此之間互相信賴，2011年某某先后發(fā)放三個(gè)村190戶，累計(jì)近100萬的貸款，沒有“不良”現(xiàn)象?！稗r(nóng)村發(fā)展，農(nóng)民興奮，他內(nèi)心深感欣慰！”在沒有突破指令性指標(biāo)的前提下，他盡力支持本地發(fā)展種養(yǎng)業(yè)，從鼓勵(lì)開發(fā)本地資源入手，熱心支持科學(xué)技術(shù)支柱產(chǎn)業(yè)，重點(diǎn)扶持農(nóng)戶養(yǎng)殖業(yè)的發(fā)展。2011年，他累計(jì)發(fā)放從事旱冬玉米種植、山羊養(yǎng)殖等用于開發(fā)本地資源的貸款90多萬，支持農(nóng)戶118戶。制度先行謹(jǐn)記心。一年來，他從實(shí)際出發(fā)，深入調(diào)查，主要支持會經(jīng)營、善治理、經(jīng)濟(jì)效益好的農(nóng)戶。和以往一樣，他以同樣的工作熱情和工作方法，積極支持運(yùn)輸、農(nóng)副產(chǎn)品收購、工程承包、個(gè)體工商戶以及進(jìn)行家庭水柜、沼氣池建設(shè)的農(nóng)戶。強(qiáng)化治理收不良。由于他能不顧白天黑夜，不畏酷暑嚴(yán)寒深入村屯對各農(nóng)戶進(jìn)行調(diào)查摸底、把握還貸資金信息、積極宣傳貸款的有關(guān)方針政策，按戶發(fā)出催款通知書，落實(shí)農(nóng)戶限期還款計(jì)劃。到2011年末，累計(jì)收回各項(xiàng)到、逾期貸款129多萬元，其中收回不良貸款38萬元，利息收回36萬元，且沒有任何一戶埋怨。遵章守紀(jì)勤履職。對于客戶提出的個(gè)性化服務(wù)，他更是駕輕就熟，運(yùn)用自如，他把自己的手機(jī)號給每個(gè)客戶都留了一份，誰有問題都可以隨時(shí)同他聯(lián)系，對于不符合貸款條件的困難家庭，他甚至自己掏腰包對客戶提供無私的幫助，客戶們已經(jīng)把他當(dāng)成了自家 5 人和知心人，有什么事全對他說，對于在拜訪過程中很多客戶、消費(fèi)者問到的問題，他都會一一答復(fù)，不論時(shí)間再晚都會解釋清楚每個(gè)問題，真到他們滿意為止?！甭牭竭@質(zhì)樸的語言，我們不禁暗自為他喝彩，農(nóng)村信用社員工的卓越行為就是體現(xiàn)在這一點(diǎn)一滴的小事之中，事情雖小，但它折射出的純潔美好的心靈卻如鉆石般濯濯生輝。今年是城信社組建城市商業(yè)銀行最為關(guān)鍵的一年，各有關(guān)部門要繼續(xù)支持誠信社的工作；城信社也要認(rèn)清形勢，不斷改革創(chuàng)新，增強(qiáng)自身的競爭能力和發(fā)展能力，要擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模、降低成本、提高效益，進(jìn)一步強(qiáng)化內(nèi)控、堵塞漏洞、抵御風(fēng)險(xiǎn)，要深化改革、完善體制機(jī)制、增強(qiáng)發(fā)展的活力，要抓班子、帶隊(duì)伍、固根基。傳統(tǒng)的糧油購銷企業(yè)由于歷史原因包袱較重，隨著糧食市場改革進(jìn)一步深化，國有糧食企業(yè)在改制過程中將包袱轉(zhuǎn)移到了農(nóng)發(fā)行，使得政策性貸款不良貸款比重較大，同時(shí)由于發(fā)展業(yè)務(wù)心切，加之長期從事糧棉油業(yè)務(wù)的影響，在評估、調(diào)查不太熟悉的情況下，簡評估、粗調(diào)查，使一些貸款條件不成熟的項(xiàng)目進(jìn)入了農(nóng)發(fā)行門檻，以致使部分企業(yè)貸款形成了不良。同時(shí)不良的信用環(huán)境也助長了企業(yè)弄虛作假騙貸，甚至私自售糧挪用銀行貸款的行為。農(nóng)發(fā)行作為政策性銀行，承擔(dān)著支持糧棉收購這一關(guān)系國計(jì)民生的戰(zhàn)略任務(wù)，在當(dāng)前中央和全國上下致力于建設(shè)和諧社會和新農(nóng)村的背景下，不能出現(xiàn)新的糧食、棉花“賣難”問題，否則，農(nóng)發(fā)行難辭其咎。企業(yè)出現(xiàn)違規(guī)后，農(nóng)發(fā)行沒有可以用以進(jìn)行有效處罰的手段，也沒有一個(gè)政府部門能夠立即“站出來”牽頭主持予以處理，農(nóng)發(fā)行僅有的停貸措施又不能輕易使用。部分國有糧食購銷企業(yè)抱守固有觀念，缺乏競爭意識、危機(jī)意識，滿足于傳統(tǒng)的購銷業(yè)務(wù)，不適應(yīng)當(dāng)前的市場化經(jīng)濟(jì)體制。受市場影響，借款人可能是內(nèi)部經(jīng)營不善、產(chǎn)品市場萎縮，虧損嚴(yán)重，企業(yè)資不抵債，故意逃廢銀行債務(wù)，缺乏還款意識。長期以來，農(nóng)發(fā)行的貸款主體集中在國有糧食購銷企業(yè)。其余正常經(jīng)營的企業(yè)由于受國家宏觀 調(diào)控政策、糧棉油市場價(jià)格、自身經(jīng)營機(jī)制等多種因素制約，經(jīng)營利潤微薄，自身消化能力有限，不良貸款現(xiàn)金清收難度越來越大。目前，國有商業(yè)銀行及金融資產(chǎn)管理公司處臵不良貸款的手段有依法清收、以物抵債、債務(wù)重組、債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)、打包出售、資產(chǎn)證券化、信托處臵、破產(chǎn)清算等。手段的單一性嚴(yán)重制約著農(nóng)發(fā)行不良貸款的清收處臵進(jìn)度。一是少數(shù)行仍存在“重貸輕管”的現(xiàn)象，貸后監(jiān)管工作薄弱，不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)貸款使用和企業(yè)經(jīng)營過程中存在的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)企業(yè)經(jīng)營和支付發(fā)生危機(jī)時(shí)，已錯(cuò)過了清收處臵的最佳時(shí)機(jī)。主要表現(xiàn)在：一是雖然國有糧食購銷企業(yè)的主渠道作用淡化，但作為政策性的國有糧食購銷企業(yè)，依托國家賦予其糧食購銷的特權(quán)，資金運(yùn)用仍存在一定的隨意性，使得政策性信貸資金安全難以得到保障，這也是農(nóng)發(fā)行信貸資金被擠占挪用的根源所在。三是出于對社會穩(wěn)定等 政治因素的考慮，地方政府和司法部門對地方利益的偏袒現(xiàn)象仍然存在。（五）以物抵債難，變現(xiàn)更難。如接受的房地產(chǎn)缺乏權(quán)屬證明，不具備法定轉(zhuǎn)讓條件；有的抵債資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)不明確，存在糾紛，根本無法處臵變現(xiàn)等。三是由于接受的抵債資產(chǎn)大多質(zhì)次價(jià)高，在處臵變現(xiàn)上涉及部門多，手續(xù)繁雜，抵債資產(chǎn)變現(xiàn)極其困難。（六）稅收政策、法律法規(guī)支持不夠，加大了不良資產(chǎn)處臵成本和難度。資產(chǎn)管理公司在處臵抵債資產(chǎn)時(shí)享受免征增值稅、營業(yè)稅、契稅、房產(chǎn)稅和城鎮(zhèn)土地使用稅等多項(xiàng)優(yōu)惠。如抵債資產(chǎn)從取得到處臵變現(xiàn)，需要交納的稅費(fèi)多達(dá)10余種，占抵債資產(chǎn)價(jià)值的20%～40%。惡意逃廢銀行債務(wù) 是形成不良
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