合規(guī)經(jīng)營(yíng)之我見(jiàn)-在線(xiàn)瀏覽
2024-10-17 14:51本頁(yè)面
【正文】 業(yè)績(jī)規(guī)模的提升，都是兩者相互促進(jìn)的結(jié)果。持續(xù)發(fā)展易又難，合規(guī)經(jīng)營(yíng)保平安。牢記合規(guī)理念 奉獻(xiàn)無(wú)悔青春。根據(jù)巴塞爾委員會(huì)《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門(mén)》的精神，合規(guī)的定義是指使銀行的所有經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致。作為高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，農(nóng)信社的安全穩(wěn)健發(fā)展離不開(kāi)合規(guī)的經(jīng)營(yíng)，既要有合格的“規(guī)”，又要大家自動(dòng)“符合”這個(gè)合格的“規(guī)”。對(duì)于目前正處于深化改革階段的農(nóng)信社而言，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的建設(shè)才處于起步階段，未來(lái)的發(fā)展任重而道遠(yuǎn)。然而在綜合柜員崗位實(shí)習(xí)了一段時(shí)間后，通過(guò)實(shí)際的業(yè)務(wù)辦理和操作，我對(duì)合規(guī)有了更為深刻的認(rèn)識(shí)，開(kāi)始逐漸意識(shí)到合規(guī)對(duì)農(nóng)信社的重要意義。例如，一些客戶(hù)代替他人來(lái)我們營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理存折書(shū)面掛失申請(qǐng)的時(shí)候，在無(wú)法提供存折儲(chǔ)戶(hù)本人的身份證件的條件下卻要求我們違規(guī)辦理業(yè)務(wù)。類(lèi)似這些由客戶(hù)自身問(wèn)題引起的不合規(guī)行為屢有發(fā)生，所幸的是我們工作人員能夠及時(shí)糾正和指導(dǎo)，確?？蛻?hù)和自己嚴(yán)格遵守規(guī)章制度辦事。就拿我自己來(lái)說(shuō)，記得有一次在幫客戶(hù)辦理異地卡取現(xiàn)業(yè)務(wù)的時(shí)候，一時(shí)麻痹大意在還沒(méi)打印取款單給客戶(hù)簽名確認(rèn)之前就把現(xiàn)金遞交給了他，這樣做就違反了在辦理現(xiàn)金付款業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行先記賬后付款這一原則。這些日常的不合規(guī)行為和現(xiàn)象雖非人為故意操控，但一個(gè)小小的失誤也會(huì)釀成大錯(cuò)，造成難以補(bǔ)救的損失。待到該客戶(hù)走后當(dāng)天扎帳才發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)，采取補(bǔ)救行動(dòng)也僅能追回部分的損失金額，結(jié)果令農(nóng)信社蒙受了一筆不小的損失，其本人也受到被留職察看的處分。真正令我們擔(dān)憂(yōu)的是不斷發(fā)生的故意違規(guī)行為，這些違規(guī)行為所涉及的金額動(dòng)輒起來(lái)就是數(shù)十萬(wàn)，數(shù)百萬(wàn)，上千萬(wàn)的大數(shù)目，甚至更多，對(duì)農(nóng)信社的資產(chǎn)造成了巨大的損失，形象也大受損害。任宋亞安在長(zhǎng)達(dá)兩年的時(shí)間里，利用手中的權(quán)力，對(duì)相關(guān)法律法規(guī)視而不見(jiàn)，肆意妄為，指使基層信用社違規(guī)發(fā)放貸款，使用極其“原始”的作案手段。2006年5月12日順德農(nóng)信社（現(xiàn)為農(nóng)商行）億元存款失蹤案浮出水面。而對(duì)重要崗位領(lǐng)導(dǎo)離崗后未經(jīng)審計(jì)，則是導(dǎo)致了這起挪用資金案長(zhǎng)達(dá)6年才被發(fā)現(xiàn)的主要原因。實(shí)習(xí)期間，經(jīng)歷或聽(tīng)聞各種各樣的無(wú)意不合規(guī)行為和故意違規(guī)案件后，我越來(lái)越能感覺(jué)到合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)農(nóng)信社的重要性和必要性。第一，加強(qiáng)培訓(xùn)和教育，提高員工的合規(guī)意識(shí)。培訓(xùn)和教育的方式可以多樣化，例如通過(guò)制定合規(guī)培訓(xùn)計(jì)劃，定期或者不定期組織員工學(xué)習(xí)相關(guān)知識(shí)，采取案例的教育方式提高員工的法律意識(shí)和合規(guī)經(jīng)營(yíng)的自覺(jué)性，讓員工真正認(rèn)識(shí)并信奉“合規(guī)能夠創(chuàng)造價(jià)值”這一文化理念，愿為之切實(shí)行動(dòng)，努力促進(jìn)農(nóng)村信用社各項(xiàng)業(yè)務(wù)安全穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。在合規(guī)經(jīng)營(yíng)當(dāng)中，單靠員工的自覺(jué)性是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，還必須構(gòu)建完善的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。對(duì)于各個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)基層社應(yīng)該考慮設(shè)置專(zhuān)職合規(guī)崗位，界定其功能和職責(zé)，讓其獨(dú)立于各鄉(xiāng)鎮(zhèn)基層社的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。第三，學(xué)習(xí)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的長(zhǎng)處，優(yōu)化崗位設(shè)置在基層社實(shí)習(xí)的過(guò)程中，筆者強(qiáng)烈感覺(jué)到我們基層社的工作效益跟競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的差距，服務(wù)水平迫切需要提高。有的客戶(hù)對(duì)某些業(yè)務(wù)有疑問(wèn)時(shí)，柜員也不得不花時(shí)間去跟他解釋清楚，這樣自然影響柜員的工作效率，甚至?xí)鹌渌谂抨?duì)的客戶(hù)的不滿(mǎn)。大堂經(jīng)理不但可以為廣大客戶(hù)提供咨詢(xún)服務(wù)，幫助客戶(hù)解答疑惑，指導(dǎo)客戶(hù)填寫(xiě)各類(lèi)表格，而且可以隨時(shí)監(jiān)督客戶(hù)是否存在不合規(guī)行為，對(duì)違規(guī)現(xiàn)象能夠及時(shí)采取糾正措施和教育。農(nóng)信社的發(fā)展需要與時(shí)俱進(jìn)，但不可急于求成。而作為農(nóng)信的一份子，我們員工應(yīng)該一絲不茍的執(zhí)行規(guī)章制度，深化學(xué)習(xí)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)，讓合規(guī)觀(guān)念和意識(shí)滲透到骨髓里。第三篇：合規(guī)之我見(jiàn)合規(guī)之我見(jiàn)合規(guī)是什么？簡(jiǎn)單地說(shuō)就是“合乎規(guī)范”。需要我們每一位員工以高度的責(zé)任感和強(qiáng)烈的進(jìn)取心為基石，以遵章守制和規(guī)范操作為原則，以敬業(yè)奉獻(xiàn)和團(tuán)隊(duì)精神為前提，從工作的點(diǎn)滴做起，在平凡的崗位上抒寫(xiě)不平凡的人生。從身邊的點(diǎn)點(diǎn)滴滴小事做起，從本職工作做起，虛心學(xué)習(xí)是我唯一的選擇，努力工作是我唯一的目標(biāo)，踏踏實(shí)實(shí)做人，本本份份做事，不斷提高自身業(yè)務(wù)水平和文化素質(zhì)，用自己的實(shí)際行動(dòng)，
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