【正文】 備咨詢，得到無異議的回復(fù)后，再由有權(quán)審批人審批后交經(jīng)營社實施經(jīng)營管理。第四章信貸管理責(zé)任人及其責(zé)任界定第十一條信貸管理實行理（董）事會領(lǐng)導(dǎo)下的行長、主任負(fù)責(zé)制。建立責(zé)任人、經(jīng)辦責(zé)任人和經(jīng)營責(zé)任人責(zé)任移交制度?？蛻舨块T負(fù)責(zé)人為調(diào)查主責(zé)任人，貸款調(diào)查評估人員負(fù)責(zé)貸款的調(diào)查評估，承擔(dān)調(diào)查失真和評估失準(zhǔn)的責(zé)任，信貸管理部門負(fù)責(zé)人為審查主責(zé)任人，貸款審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險的審查，承擔(dān)審查失誤的責(zé)任，行長、主任或經(jīng)授權(quán)的副職為審批主責(zé)任人，承擔(dān)審批失誤的責(zé)任；客戶部門負(fù)責(zé)人為經(jīng)營主責(zé)任人，客戶部門人員負(fù)責(zé)貸款的檢查、清收和管理，承擔(dān)檢查失誤、清收不力、管理不嚴(yán)的責(zé)任。經(jīng)營社負(fù)責(zé)人為調(diào)查主責(zé)任人，承擔(dān)調(diào)查失真和評估失準(zhǔn)的責(zé)任；法人機構(gòu)信貸管理部門負(fù)責(zé)人為審查主責(zé)任人，承擔(dān)審查失誤的責(zé)任，法人機構(gòu)行長、主任或經(jīng)授權(quán)的副職為審批主責(zé)任人，承擔(dān)審批失誤的責(zé)任，經(jīng)營社負(fù)責(zé)人為信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的經(jīng)營主責(zé)任人，承擔(dān)檢查失誤、清收不力、管理不嚴(yán)的責(zé)任。信貸業(yè)務(wù)辦理過程中直接進行調(diào)查、審查、經(jīng)營管理的信貸人員為調(diào)查責(zé)任人、審查責(zé)任人和經(jīng)營管理責(zé)任人，承擔(dān)調(diào)查失真、審查失誤和檢查失誤、清收不力、經(jīng)營管理不嚴(yán)的具體經(jīng)辦責(zé)任。（二）經(jīng)辦責(zé)任人工作崗位變動時，必須在經(jīng)營主責(zé)任人主持和監(jiān)交下，與接管經(jīng)辦責(zé)任人一同對其負(fù)責(zé)的信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況進行鑒定，填寫經(jīng)營責(zé)任移交表，由原經(jīng)辦責(zé)任人、接管經(jīng)辦責(zé)任人、監(jiān)交人簽字后登記存檔。第十六條對責(zé)任人責(zé)任的認(rèn)定與追究，按照省聯(lián)社有關(guān)處罰規(guī)定執(zhí)行。第十八條對同業(yè)競爭的優(yōu)良客戶，確需簡化手續(xù)的，經(jīng)調(diào)查、審查后，按信貸業(yè)務(wù)管理權(quán)限直接報有權(quán)審批人審批后實施。第二十條本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。第二條 根據(jù)本公司貸款管理體制的要求，審貸分離實行“部門（崗位）分設(shè)、職能分離、各負(fù)其責(zé)、相互制約”的原則。第四條本辦法所稱風(fēng)險貸款是指逾期貸款、呆滯貸款、呆賬貸款和擬進入訴訟程序的貸款。第三章 部門職責(zé)第六條 客戶部門的主要職責(zé)：一、積極拓展貸款業(yè)務(wù)，搞好市場調(diào)查，優(yōu)選客戶，受理借款人申請。１．調(diào)查核實借款人的基本情況，調(diào)查核實借款人的財務(wù)狀況以及產(chǎn)、供、銷、庫存等情況，掌握資金的真實用途，調(diào)查核實借款人經(jīng)營狀況和償債能力等；２．調(diào)查核實抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬、價值及實現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性、合法性等；３．調(diào)查核實保證人的代償能力和資信情況。四、辦理核保、抵押登記及其他發(fā)放貸款的具體手續(xù)。六、督促借款人按合同使用貸款，按時足額歸還貸款本息，并負(fù)責(zé)催收風(fēng)險貸款。八、經(jīng)批準(zhǔn)，按程序辦理需要移交的呆滯、呆賬貸款和擬進入訴訟程序貸款，并繼續(xù)協(xié)助做好清收和訴訟工作。第七條 客戶部門承擔(dān)調(diào)查失誤、評估失準(zhǔn)和貸后管理不力的責(zé)任。二、貸款業(yè)務(wù)管理１．貫徹執(zhí)行國家貸款政策和公司各項貸款管理規(guī)章制度，結(jié)合實際擬定實施細(xì)則，并組織實施；２．研究擬定貸款工作規(guī)劃，調(diào)查分析貸款業(yè)務(wù)投向，預(yù)測發(fā)展趨勢，組織客戶信用等級評估工作；３．檢查、考核客戶部門、風(fēng)險管理部門執(zhí)行貸款規(guī)章制度的情況；４．負(fù)責(zé)對客戶部門貸后檢查工作情況的監(jiān)督檢查，撰寫檢查報告報公司總經(jīng)理審閱；５．負(fù)責(zé)貸款管理信息系統(tǒng)的管理，匯總上報各種貸款業(yè)務(wù)報表；６．負(fù)責(zé)貸款人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)、考核及評價工作。第十條 風(fēng)險管理部門的主要職責(zé)：一、對客戶部門提出的呆滯、呆賬貸款和擬進入訴訟程序貸款的認(rèn)定申請進行初審，提出意見，送交公司審貸會最終認(rèn)定“兩呆”貸款；對需要移交風(fēng)險管理部門的風(fēng)險貸款，提出意見后，報總經(jīng)理審定。三、管理訴訟事宜，督導(dǎo)風(fēng)險貸款的清收。五、負(fù)責(zé)司法處置后的貸款追索工作。七、負(fù)責(zé)對正常貸款情況的檢查，提出預(yù)警措施，幫助客戶部門做好風(fēng)險防范工作。第十一條 風(fēng)險管理部門承擔(dān)檢查失誤、督導(dǎo)清收不力的責(zé)任。第十六條 稽核部門是貸款業(yè)務(wù)的稽核檢查部門，稽核職能由財務(wù)部門負(fù)責(zé)，具體業(yè)務(wù)工作由財會人員負(fù)責(zé)，有權(quán)對貸款業(yè)務(wù)的全過程進行稽核檢查。稽核部門負(fù)責(zé)檢查客戶部門催收不良貸款的情況等。未履行職責(zé)造成貸款資產(chǎn)損失的有關(guān)責(zé)任人，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)一定的賠償責(zé)任，對情節(jié)、后果嚴(yán)重的應(yīng)追究其法律責(zé)任。重慶市豐都縣益眾小額貸款有限責(zé)任公司2009年3月6日第四篇：審貸分離制度雙江縣華泰小額貸款有限責(zé)任公司審貸分離制度第一章 總 則第一條 根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、中國人民銀行《貸款通則》的有關(guān)規(guī)定，為完善內(nèi)部制約機制，健全信貸管理責(zé)任制，規(guī)范信貸業(yè)務(wù)運作，防范經(jīng)營風(fēng)險，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量和信貸管理水平，特制定本制度。第三條 本制度所稱的審貸分離是指對信貸業(yè)務(wù)的調(diào)查、審查、檢查的職能通過分設(shè)信貸業(yè)務(wù)、信貸管理、信貸風(fēng)險資產(chǎn)管理三個部門(崗位)進行實施，并明確各個部門職責(zé)和考核內(nèi)容的信貸管理責(zé)任制度。第五條 本制度所稱借款人是指借款的申請人。第二章 機構(gòu)設(shè)置第七條 根據(jù)審貸分離制度的要求，公司均須設(shè)置信貸業(yè)務(wù)、信貸管理、信貸風(fēng)險資產(chǎn)管理等三個部門。暫不具備條件的可先實行崗位分離，設(shè)置信貸業(yè)務(wù)調(diào)查崗、審查崗和信貸風(fēng)險資產(chǎn)管理崗，各崗位不能交叉。信貸管理部門為貸款審查委員會的日常辦事機構(gòu)。二、對借款人申請信貸業(yè)務(wù)的合法性、安全性、盈利性進行調(diào)查。三、對客戶進行信用等級評估，測算風(fēng)險度，撰寫調(diào)查報告，提出貸款及其他業(yè)務(wù)的期限、金額、利率(費率)和方式等明確意見。五、信貸業(yè)務(wù)辦理后對借款人執(zhí)行借款合同的情況和經(jīng)營狀況進行檢查和管理。七、對可疑、損失貸款和擬進入訴訟程序貸款的認(rèn)定提出申請，交信貸風(fēng)險資產(chǎn)管理部門初審。九、負(fù)責(zé)信貸檔案管理，確保完整、有效。第十一條 信貸管理部門的主要職責(zé)：一、對信貸業(yè)務(wù)進行審查、評定，復(fù)測風(fēng)險度；、抵押登記的合法性及信貸業(yè)務(wù)部門意見的合理性；；，報有權(quán)審批人批準(zhǔn)。第十二條 信貸管理部門承擔(dān)審查失誤、管理不力的責(zé)任。二、對風(fēng)險貸款進行逐筆檢查，分析原因，與信貸業(yè)務(wù)部門共同研究，提出轉(zhuǎn)化風(fēng)險的具體措施，報總經(jīng)理審定。四、負(fù)責(zé)清收已移交的風(fēng)險貸款(有條件的行也可統(tǒng)一組織呆滯、呆賬貸款的清收)。六、負(fù)責(zé)提出對用于風(fēng)險貸款轉(zhuǎn)化的新增貸款的建議，由信貸業(yè)務(wù)部門按正常業(yè)務(wù)操作程序辦理有關(guān)事宜。八、及時地掌握風(fēng)險貸款的基本狀況，定期撰寫分析報告，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，提出信貸工作改進意見。第四章 貸審會與信貸稽核第十五條 貸款審查委員會是信貸業(yè)務(wù)的審查機構(gòu)，凡企業(yè)的首筆貸款、異地貸款、超過審批權(quán)限和情況復(fù)雜、風(fēng)險較大的各種信貸業(yè)務(wù)均應(yīng)通過貸款審查委員會討論，提出審查意見后報有權(quán)審批人審批。不良貸款由會計、信貸部門提供數(shù)據(jù)，由稽核部門負(fù)責(zé)審核并按規(guī)定權(quán)限認(rèn)定。第五章 職責(zé)考核第十七條 總經(jīng)理對各部門職責(zé)的執(zhí)行情況定期進行檢查和考核，管轄、直屬分行對轄屬行進行相應(yīng)的檢查和考核。未履行職責(zé)造成信貸資產(chǎn)損失的有關(guān)責(zé)任人，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)一定的賠償責(zé)任，對情節(jié)、后果嚴(yán)重的應(yīng)追究其法律責(zé)任。本制度自頒發(fā)之日起執(zhí)行。第二條 本辦法所稱貸后管理是指從信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后直到本 息收回或信用結(jié)束的全過程各項管理與服務(wù)活動。第三條 貸后管理堅持職責(zé)明確、責(zé)任到人、檢查到位、及時預(yù)警、快速處理、安全收回的原則。第二章 貸后管理部門及職責(zé)第五條 貸后管理由公司協(xié)同承擔(dān)，日常管理由公司信貸前臺部門負(fù)責(zé)。主要職責(zé)是：（一）資金監(jiān)管、貸后日常監(jiān)測及客戶維護。按規(guī)定復(fù)測客戶信用等級，及 時進行信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類，建立貸款監(jiān)測臺賬，整理、收集檔案 資料，登錄信貸管理系統(tǒng)，收回貸款本金及利息；（四）提出不良貸款清收方案，并具體實施；（五）風(fēng)險預(yù)警。定期向公司領(lǐng)導(dǎo)或信貸前臺部門負(fù)責(zé)人匯 報轄內(nèi)貸后管理情況；（七）公司交辦的其它貸后管理工作。日常管理由信貸前臺部門負(fù)責(zé)，相關(guān)部門各負(fù)其責(zé)。（二）風(fēng)險管理部職責(zé)，發(fā)現(xiàn)異常情況應(yīng)隨時 上報，及時提示并督促部門或公司營業(yè)部限期處理，并告知公司信貸前臺部門