【正文】 場面臨的風險及對策關(guān)鍵問題：開放經(jīng)濟條件下的金融風險，次貸危機對我國金融業(yè)風險防范的啟示，開放經(jīng)濟條件下我國金融業(yè)的風險防范策略。（2）借鑒別國救市措施，分析我國金融機制的應(yīng)對方案。參考文獻[1] 姜波克，（第二版）[M].北京:高等教育出版社，2004[2] (第二版)[M].上海:復(fù)旦大學出版社，2001[3] (第二版)[M].北京:中國人民大學出版社，2003[4] [M].上海：復(fù)旦大學出版社，2005[5] [J].廣東：暨南大學，2002[6] 、信息不對稱與新興國家的金融危機[J].山西財經(jīng)大學學報，2004，(06)[7] 沈悅，[J].山西財經(jīng)大學學報，2007，(10)（完成時間及撰寫階段計劃，要求與學院畢業(yè)論文（設(shè)計）進度安排相一致）（指導(dǎo)教師對論文選題評議：對選題意義、研究內(nèi)容和可行性分析等方面做出評議，并提出是否通過的意見）指導(dǎo)教師簽字：年月日第三篇：防范金融風險的法律制度研究關(guān)鍵詞: 金融風險 防范 法律制度內(nèi)容提要: 金融風險問題是我國金融業(yè)一直面臨的一個突出問題。要不斷完善金融市場主體債權(quán)債務(wù)處理的相關(guān)法律制度、防范金融衍生品交易信用風險管理制度、刑法中關(guān)于金融詐騙犯罪的相關(guān)規(guī)定及央行的金融協(xié)調(diào)監(jiān)管法律制度。審視現(xiàn)有金融新風險隱患的成因，除了體制的不健全外，關(guān)鍵是相關(guān)法制不完備，甚至存在一定的滯后性。對我國目前存在的金融風險新現(xiàn)狀的制度分析防范風險關(guān)鍵在于規(guī)范和加強管理，需要通過進一步完善相關(guān)法律，從而加以防范可能出現(xiàn)的新風險和相關(guān)問題，因而，有必要從完善金融法律的視野來研究防范金融新風險的相關(guān)問題。某些具有國有性質(zhì)的單位無節(jié)制地創(chuàng)造貸款條件向金融機構(gòu)貸款，增加基本建設(shè)投資，無形中增加了無力償還的債務(wù)，例如現(xiàn)有的高校債務(wù)。銀行對企業(yè)的不良貸款是我國目前金融風險中最主要的因素,除銀行自身原因外,企業(yè)有意識拖欠銀行債務(wù)（即道德風險）的影響更大。最后買單的是政府，例如相當部分證券公司資產(chǎn)質(zhì)量低下，中央銀行不得不為此動用再貸款償還被接管公司對個人債權(quán)人的債務(wù)，而最終買單的其實是納稅人。為了增加自己的業(yè)務(wù)量，提高自身的收益，部分商業(yè)銀行在放貸過程中，往往出于對潛在利益的追逐，不僅放寬對借款人信用和還款能力的考察，而且放寬借款人審查標準，甚至發(fā)放“零首付”貸款，而將抵押物作為還款的主要來源，無限制地擴大抵押貸款規(guī)模，嚴重忽視貸款質(zhì)量、資產(chǎn)流動性和抵押物變現(xiàn)問題，從而間接地承擔房地產(chǎn)開發(fā)中的風險。由于要求處理的時間短暫再加上銀行當初辦理貸款考慮的是抵押物的實物價值問題，所接受的抵押物大都是個性化而非標準化的產(chǎn)品，加之抵押物評估的價值損失、不動產(chǎn)市場價格可能走低的變動，抵押物難以按抵押價值變現(xiàn)。金融風險監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的缺陷導(dǎo)致信貸資金安全性嚴重降低。由于流動性過剩的存在，在市場經(jīng)濟法律制度不健全的情形下，經(jīng)常發(fā)生“游資”在股市匯市與銀行間大搬家的情況。國際金融市場匯率變動頻繁，特別是日元與美元匯率近年波動劇烈，有的金融機構(gòu)受自身投資利益最大化的驅(qū)動，沒有及時把握時機去調(diào)整債務(wù)結(jié)構(gòu)、幣種結(jié)構(gòu)和期限結(jié)構(gòu)，直接影響外匯資產(chǎn)及負債的市場價值，使擁有大量外匯資產(chǎn)和經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行面臨嚴重的資產(chǎn)貶值風險。金融衍生品風險防范機制缺陷導(dǎo)致金融風險的負面作用進一步放大。既要合理地發(fā)展與運用金融衍生品市場，同時也應(yīng)該認清金融衍生品本身所蘊涵的傳播與放大風險的負面作用。當前發(fā)生的國際金融危機再次提醒我們，必須謹慎對待金融衍生品交易，合理地發(fā)展我國的金融衍生品市場需要的法律環(huán)境與市場環(huán)境。我國金融風險的防范尤其是要從完善金融法律制度的角度采取相應(yīng)的新措施。國家立法機關(guān)應(yīng)進一步健全和完善中國的商法體系，確立金融機構(gòu)商業(yè)主體的法人地位。建立金融機構(gòu)呆賬備案和貸款責任追償制度，對有意不履約或逃廢銀行債務(wù)的行為應(yīng)制定嚴格的法律處罰規(guī)定（包括追究個人責任），以便創(chuàng)造良好的社會信用環(huán)境。依法明確企業(yè)產(chǎn)權(quán)，明確由法定債務(wù)人履行規(guī)定的償債義務(wù)，防范地方政府對金融機構(gòu)的干預(yù)。通過制定金融風險防范處置法，明確防范處置的權(quán)利義務(wù)主體范圍，明確防范的基本原則、法律措施以及法律責任等。進一步完善金融機構(gòu)相對人市場退出法律制度，建立企業(yè)的破產(chǎn)重整制度。完善防范金融衍生品交易信用風險管理制度。銀行可以通過與交易對手簽訂凈額結(jié)算協(xié)議，將全部交易的正向價值和負向價值進行抵消，得出一個凈額價值，以該凈額價值作為雙方需要支付的金額。同時，銀行可以在衍生品交易合約條款中加入一些附加條件來降低信用風險。我國《刑法》對“以非法占有為目的”的金融詐騙有明確規(guī)定，但對上述欺詐行為，《刑法》規(guī)定并不明確。這類欺詐的特點是，行為人陳述的資金使用目的是真實的，即行為人主觀上沒有將資金據(jù)為己有的目的，但行為人向金融機構(gòu)申請資金時，有意提交虛假資料，從而誤導(dǎo)銀行的決策偏差，騙取金融機構(gòu)的資產(chǎn)?，F(xiàn)行《刑法》對挪用資金罪的規(guī)定并不能滿足現(xiàn)階段打擊上述行為的要求。完善央行的金融協(xié)調(diào)監(jiān)管法律制度。要針對短期資本具有的較強趨利性、投機性、變現(xiàn)迅速性等特點實施流動方向、流動總量、流動動機重點監(jiān)控。央行審慎監(jiān)督制度的法律法規(guī)應(yīng)重點完善金融稽核協(xié)調(diào)監(jiān)督業(yè)務(wù)審計制度、外資金融機構(gòu)現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場檢查制度及其一系列相關(guān)配套制度和規(guī)則②，對非現(xiàn)場稽查和現(xiàn)場稽查的內(nèi)容、程序、協(xié)調(diào)監(jiān)督、后續(xù)監(jiān)督、處理反饋等作出具體明確的規(guī)定，以實現(xiàn)金融協(xié)調(diào)稽核監(jiān)督的規(guī)范化、法制化，切實保障監(jiān)管質(zhì)量，堵塞風險漏洞。②呂忠梅，彭曉暉：“金融風險控制與防范的法律對策論”，《中國大學生網(wǎng)》，2008年9月24日。后金融危機時代，關(guān)于全球金融體系改革的反思和總結(jié)從未停止。健全的金融監(jiān)管體制可以有效的防范系統(tǒng)性金融風險，如何進一步加強金融監(jiān)管體制也成為了全球范圍內(nèi)都受到重視的課題。在這樣的國際金融新形勢下，中國人民銀行也結(jié)合我國金融監(jiān)管存在的諸多問題，恰如其分的提出了銀行業(yè)“兩管理兩綜合”的履職模式，收緊對于金融機構(gòu)監(jiān)督和考核的尺度。 國內(nèi)外研究現(xiàn)狀通過回顧相關(guān)文獻，國外金融監(jiān)管的歷程大致可以分為以下四個階段：第一階段為二十世紀三十年代以前，此時期是金融監(jiān)管的萌芽階段，誕生了早期的金融監(jiān)管理論和實踐。第三階段為上世紀七十年代到八十年代末這段時期，彼時金融自由化泛濫，金融業(yè)追求效率優(yōu)先?！栋腿麪栙Y本協(xié)議》的橫空出世，為全球金融業(yè)提供了一套完整的國際性的資本充足率標準，有效的緩解了潛在的債務(wù)危機相關(guān)國際風險。國際金融危機的爆發(fā)，使得各國政府都開始重視對于經(jīng)濟的調(diào)控和監(jiān)管，為了振興經(jīng)濟和維護金融穩(wěn)定可謂是手段盡出。為了應(yīng)對此次危機，美國進行了大蕭條時代之后最大規(guī)模的金融監(jiān)管改革，進一步修復(fù)和完善全美金融監(jiān)管體系，主要措施有三個方面。第二是醞釀成立專門的監(jiān)管機構(gòu)，尤其對于個