【正文】 理財(cái)產(chǎn)品資訊推薦給千千萬萬的理財(cái)者，客戶自行決定如何參考宜信財(cái)富所提供的資產(chǎn)配置建議、自主選擇適用的理財(cái)產(chǎn)品 并直接與信托公司等產(chǎn)品機(jī)構(gòu)簽署投資協(xié)議。宜信所推薦的P2P出借模式不承諾保本和收益，但p2p出借基于科學(xué)的設(shè)計(jì)和嚴(yán)格的體系可以做到風(fēng)險(xiǎn)可控，比如（1）平臺(tái)推薦出借人對(duì)出借資金分散出借的模式具有天然的低風(fēng)險(xiǎn)性；（2）平臺(tái)引進(jìn)世界商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)決策管理領(lǐng)導(dǎo)者FICO(費(fèi)埃哲)體系，能夠精準(zhǔn)的把握借款人的信用情況，確保每一位借款人客戶都是經(jīng)過科學(xué)的信審系統(tǒng)評(píng)分確定的優(yōu)質(zhì)信用客戶，對(duì)其還款意愿和還款能力進(jìn)行過充分的考察；（3）強(qiáng)大的貸中貸后管理確保了風(fēng)險(xiǎn)可控；（4）平臺(tái)還通過還款風(fēng)險(xiǎn)金機(jī)制增強(qiáng)出借資金保障。所以在這方面的顧慮是可以打消的！常見問題二：P2P出借合法嗎？【參考話術(shù)一】首先，個(gè)人之間的民間借貸是自古以來就在民間頻繁發(fā)生的合理經(jīng)濟(jì)行為，民間金融的發(fā)展和金融服務(wù)創(chuàng)新實(shí)踐也得到國務(wù)院、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、地方金融辦等國家機(jī)構(gòu)的支持和提倡，比如國務(wù)院《關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見》（國發(fā)（2010第13號(hào)））明確提出鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入金融服務(wù)領(lǐng)域。并且《中華人民共和國合同法》第二十三章對(duì)居間業(yè)務(wù)有專章規(guī)定，對(duì)從事居間的個(gè)人或企業(yè)提供法律保護(hù)，也進(jìn)行法律約束。再次，宜信平臺(tái)不收取資金，也不貸出資金，資金的借貸和償還都是直接發(fā)生在借款人和出借人之間的，宜信平臺(tái)不存在“集資”的行為。營業(yè)5年以來，宜信公司北京、上海等全國三十幾個(gè)城市陸續(xù)成立分公司，與人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、各地金融辦、工商局等政府部門積極溝通，獲得了蓬勃發(fā)展。p2p小額信貸模式在國外擁有大量?jī)?yōu)秀的實(shí)踐： 2006年，孟加拉尤努斯教授就因其在小額貸款領(lǐng)域的突出貢獻(xiàn)榮獲“諾貝爾和平獎(jiǎng)”，其創(chuàng)辦的“格萊珉銀行”模式在全球各地得到了推廣，而P2P正是“鄉(xiāng)村銀行”價(jià)值理念的體現(xiàn) 2005年成立的Kiva是一個(gè)非營利的P2P貸款網(wǎng)站，主要將發(fā)展中國家收入非常低的企業(yè)作為借款人與出借人進(jìn)行撮合； 2006年，prospe成功的幫助了人們更方便地相互借貸 起源于英國的Zopa，提供的是P2P社區(qū)貸款服務(wù)，并在美國日本和意大利成功推廣； 2007年5月上線的加州的森尼維爾市貸款的俱樂部 Lending Club，使用Facebook應(yīng)用平臺(tái)和其他社區(qū)網(wǎng)絡(luò)及在線社區(qū)將出借人和借款人聚合； 常見問題三：借款人從哪里來？借款人貸款的成本？為什么我的債權(quán)列表上每個(gè)借款人的預(yù)期收益率不一樣呢？你們是不是高利貸？ 回答： 都市工薪族、學(xué)生、私營業(yè)主等高成長性人群包括偏遠(yuǎn)農(nóng)村的貧苦農(nóng)婦都可以通過宜信平臺(tái)展示他們的小額資金需求和個(gè)人信用資質(zhì)，從廣大出借人獲得相應(yīng)的資金滿足。借款人獲得資金的成本包含“利息”和“服務(wù)費(fèi)用”兩部分。“利息”部分依據(jù)每個(gè)借款人的信用資質(zhì)不用而異，目前通過宜信平臺(tái)獲得借款的利息不高于銀行同類貸款利率的二倍，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于相關(guān)法規(guī)所提出的“最高不超過銀行同類貸款利率的四倍”；“服務(wù)費(fèi)用”的部分是宜信平臺(tái)為客戶提供信息服務(wù)收取的服務(wù)費(fèi)用，在雙方自愿約定的合理范圍內(nèi)。由于借款人工作、收入、地區(qū)、行業(yè)、年齡等各方面的差異，借款人的信用資質(zhì)和成本接受能力不同，所以每個(gè)借款人的預(yù)期收益率是不一樣的。常見問題四：宜信對(duì)于貸款用途是否有限定和跟蹤？宜信幫助的是微小經(jīng)營業(yè)主、工薪階層、農(nóng)民、學(xué)生等高成長性人群，他們的借款用途主要為消費(fèi)、學(xué)習(xí)、生產(chǎn)經(jīng)營、緊急事項(xiàng)周轉(zhuǎn)等。宜信平臺(tái)為出借人、借款人提供的信息咨詢和服務(wù)P2P出借，實(shí)現(xiàn)了助工、助商、助學(xué)、助農(nóng)的巨大社會(huì)價(jià)值，努力為中國誠信體系的構(gòu)建盡到自己的企業(yè)公民責(zé)任，也幫助希望獲得收益的人在獲得一定收益的同時(shí)獲得一定的社會(huì)價(jià)值的回報(bào)，在幫助有資金需求的人群獲得資金的同時(shí)也獲得自身價(jià)值的體現(xiàn)，同時(shí)還幫助農(nóng)村貧困農(nóng)戶和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。宜信主要為有借款需求的客戶向平臺(tái)提出借款申請(qǐng)并提供信用資質(zhì)材料，有投資理財(cái)需求的客戶向平臺(tái)提出出借申請(qǐng)，平臺(tái)根據(jù)客戶的需求向出借人客戶推薦優(yōu)質(zhì)借款人，借款人向出借人還本付息，宜信向兩端客戶收取服務(wù)費(fèi)。借款人將按照約定的期限分期償還出借人的本金和利息，出借人的出借資金將分期回收。借款人和出借人是最根本的借貸義務(wù)主體，資金的借貸和償還都是直接發(fā)生在借款人和出借人之間的。宜信平臺(tái)參照銀監(jiān)會(huì)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的要求，履行盡職盡責(zé)調(diào)查責(zé)任、嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談、合同面簽制度，更好的保障出借人出借資金的安全。宜信平臺(tái)對(duì)借款人的信用調(diào)查報(bào)告?zhèn)€人征信報(bào)告、工作證明、收入銀行流水、房產(chǎn)證等居住證明、家庭情況等，一般采用材料調(diào)查、親友電話調(diào)查、實(shí)地查勘等方式進(jìn)行綜合查訪，同時(shí)，宜信最新引進(jìn)世界商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)決策管理領(lǐng)導(dǎo)者FICO(費(fèi)埃哲)體系，精準(zhǔn)把握借款人的信用情況，確保每一位借款人客戶都是經(jīng)過科學(xué)的信審系統(tǒng)評(píng)分確定的優(yōu)質(zhì)信用客戶，對(duì)其還款意愿和還款能力進(jìn)行過充分的考察。常見問題七：宜信的貸后管理怎么操作？宜信從總部到各地建立強(qiáng)大的貸中貸后管理體系保證了風(fēng)險(xiǎn)可控，貸中管理團(tuán)隊(duì)對(duì)還款期的客戶進(jìn)行不定期的回訪，確保及時(shí)掌握客戶的變動(dòng)情況；貸后管理團(tuán)隊(duì)對(duì)不同階段的違約客戶采用不同的催收方式，如電話催繳、上門訪問、法律訴訟等文明、合法的途徑。常見問題八：宜信是否有反洗錢的措施？宜信宜信引入多位擁有多年銀行內(nèi)控稽核經(jīng)驗(yàn)的優(yōu)秀人才，堅(jiān)持全面風(fēng)險(xiǎn)管理，合規(guī)管理是全面風(fēng)險(xiǎn)管理的一項(xiàng)重要內(nèi)容。宜信有反洗錢內(nèi)控管理制度，按照國家相關(guān)法律規(guī)定進(jìn)行合規(guī)管理，有效降低運(yùn)營操作風(fēng)險(xiǎn)。宜信在向出借人提供P2P出借信息咨詢和服務(wù)之初，會(huì)出具風(fēng)險(xiǎn)揭示函，在與出借人簽訂的《信用咨詢與服務(wù)協(xié)議》上也有條款清晰說明，提示出借人出借資金會(huì)存在哪些風(fēng)險(xiǎn)，包括政策風(fēng)險(xiǎn)，借款人信用風(fēng)險(xiǎn)，資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，不可抗力等風(fēng)險(xiǎn)。常見問題十：宜信P2P業(yè)務(wù)的法律性質(zhì)？ 宜信僅提供信息咨詢與服務(wù)，對(duì)平臺(tái)兩端借款人和出借人進(jìn)行信用對(duì)接，實(shí)現(xiàn)借款人的借款需求和出借人的投資需求，屬于非金融機(jī)構(gòu)。常見問題十一：宜信是否有房地產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)？宜信沒有房地產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)。宜信是中國小額信貸聯(lián)盟的理事單位，在自身規(guī)范經(jīng)營的同時(shí)，積極推動(dòng)成立行業(yè)自律組織，引導(dǎo)行業(yè)規(guī)范發(fā)展，長期以來我們積極與人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、金融辦等保持密切的溝通和良好的信息交流。通過宜信搭建的信用服務(wù)平臺(tái)，使兩端客戶之間的信貸交易行為變得更加安全、高效、專業(yè)、規(guī)范。在《借款協(xié)議》中，借款人和出借人才是最根本的借貸義務(wù)主體，宜信僅作為第三方提供見證和信用管理服務(wù)，不屬于借貸任何一方。宜信P2P小額信用貸款服務(wù)平臺(tái)與借款申請(qǐng)人與出借申請(qǐng)人簽署服務(wù)協(xié)議，接受借款申請(qǐng)人與出借申請(qǐng)人雙方的委托，為借款申請(qǐng)人提供信息咨詢、借款需求展示、協(xié)議制定、還款管理等服務(wù)，為出借申請(qǐng)人提供推薦符合其需求的優(yōu)質(zhì)借款申請(qǐng)人、協(xié)議制定、收款管理等服務(wù)。常見問題十三：唐寧的角色？為什么要把出借資金匯給唐寧？債權(quán)是否可以轉(zhuǎn)讓？是否存在唐寧個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)？唐寧是宜信集團(tuán)CEO，也是宜信所服務(wù)的眾多出借人之一。在目前的P2P出借流程中，出借人可以選擇直接出借給借款人，可以選擇接受唐寧或其他人士轉(zhuǎn)讓的債權(quán)，也可以將自己出借的債權(quán)轉(zhuǎn)讓給唐寧或其他人，相應(yīng)的出借資金的流轉(zhuǎn)將發(fā)生在各個(gè)出借人之間或出借人與借款人之間，接受唐寧轉(zhuǎn)讓的債權(quán)時(shí)就需要把出借資金匯給唐寧或者按照出借人的委托由第三方金融服務(wù)機(jī)構(gòu)劃轉(zhuǎn)。債權(quán)轉(zhuǎn)讓符合《合同法》第八十八條規(guī)定：當(dāng)事人一方經(jīng)對(duì)方同意，可以將自己在合同中的權(quán)利和義務(wù)一并轉(zhuǎn)讓給第三人。同時(shí)，宜信匯聚了投資理財(cái)、信貸服務(wù)相關(guān)領(lǐng)域的行業(yè)專家，具有強(qiáng)有力的管理團(tuán)隊(duì)和科學(xué)治理機(jī)構(gòu)、運(yùn)營機(jī)制，可以保證穩(wěn)定的公司運(yùn)營。常見問題四：P2P行業(yè)由哪個(gè)部門監(jiān)管？ 國家還沒有明確P2P行業(yè)的金融監(jiān)管部門，但作為信息咨詢與管理服務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)，公司的經(jīng)營范圍是符合工商行政管理部門的相關(guān)規(guī)定，同時(shí)作為民間金融服務(wù)的一種創(chuàng)新，符合國務(wù)院、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)關(guān)于鼓勵(lì)民間金融發(fā)展、金融服務(wù)創(chuàng)新和農(nóng)村金融的相關(guān)精神。常見問題十五：如何看待近期媒體對(duì)于P2P行業(yè)的關(guān)注伴隨中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，自2006年以來，小額信貸行業(yè)取得了快速的發(fā)展，過去五年，基于數(shù)萬名學(xué)生、農(nóng)民、工薪階層、微小企業(yè)主、中產(chǎn)階級(jí)的需求，宜信不斷創(chuàng)新，不斷進(jìn)取，已經(jīng)初步成為小額信貸行業(yè)的領(lǐng)軍企業(yè)之一，積極推動(dòng)行業(yè)規(guī)范與發(fā)展，獲得了社會(huì)各界的廣泛關(guān)注與支持。在不非常清楚行業(yè)和企業(yè)的情況下，近期幾家媒體對(duì)于P2P行業(yè)和企業(yè)進(jìn)行了報(bào)道，其中部分報(bào)道內(nèi)容不實(shí)，公司已在與有關(guān)方面進(jìn)行交流與溝通，增進(jìn)了解和認(rèn)識(shí)。常見問題十六：KPCB投資及用途基于對(duì)宜信業(yè)務(wù)模式、市場(chǎng)前景、團(tuán)隊(duì)的良好預(yù)期，KPCB對(duì)宜信進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)投資，具體數(shù)字因?yàn)楸Ｃ軈f(xié)議的原因不能披露。常見問題十七：媒體人士要求采訪？請(qǐng)了解媒體采訪需求，并告之公司有新聞媒體采訪制度，由公司總部統(tǒng)一來接待。開場(chǎng)白：**您好，我是恒昌財(cái)富管理中心的客戶經(jīng)理，我叫蘭旭，我的工號(hào)是***。抗拒客戶，不方便？嗯，好的，那您先忙，我改天再聯(lián)系您，我一會(huì)會(huì)將我們公司的信息發(fā)送到您手機(jī)上面。（為什么沒有興趣，解決顧慮）其實(shí)理財(cái)并不是有錢人的專利，相信您也一樣希望財(cái)富增長，而且我和您溝通也不會(huì)占用您太多 時(shí)間，您就相當(dāng)于多一個(gè)平臺(tái)了解而已。（1）：如果你感覺他真的有意向用你的產(chǎn)品你可以這樣說：“沒有錢不是問題，問題是通過這個(gè)項(xiàng)目（推銷的產(chǎn)品）可以使您掙到錢，現(xiàn)在只是小的投資，可以使您得更到大的回報(bào)。（2）：如果不想用你家的產(chǎn)品，只是敷衍說沒有錢 確實(shí)不想做，那你就沒有必要跟這樣的客戶浪費(fèi)時(shí)間。作為專業(yè)理財(cái)師，也許我可以給您一些建議。（4）.暫時(shí)沒做投資，以后再考慮吧沒關(guān)系的，我們可以提供一些好的理財(cái)信息供您參考。(5).主要朋友在做請(qǐng)問您做投資，是為了照顧朋友，還是賺錢呢？我想您肯定是賺錢優(yōu)先，朋友兼顧。朋友那里不一定總是市場(chǎng)上最好的產(chǎn)品。愿意聊的客戶愿意聊，客戶經(jīng)理就會(huì)問：？？，周期還是投資額度？客戶回答類型：1銀行：現(xiàn)在把錢存銀行，一年才兩個(gè)點(diǎn)左右的利率，收益太低了。3炒股：我們這里的很多客戶也有在做股票。我們需要做合理的理財(cái)規(guī)劃，您不妨試著了解一下信托產(chǎn)品。我們這里許多客戶也是這樣的，之前都沒聽說過信托產(chǎn)品，但是，一旦了解了，都覺得收益率比銀行存款要高出許多，而且是按期支付收益，是非常有保障的。不像一些證券，黃金，期貨類理財(cái)，看市場(chǎng)行情和操作水平，沒有安全保障措施。退一萬步講，即使項(xiàng)目真的出現(xiàn)了之前所不能預(yù)見的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，還有那些抵押物，擔(dān)保人來承擔(dān)，本金和收益都是有安全的。投資者購買信托產(chǎn)品后，在產(chǎn)品到期前如果想要將資金撤出，也不太容易。第二，信托產(chǎn)品的資金投向是哪里？信托項(xiàng)目支持的企業(yè)是否具有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，其所處的行業(yè)是否具有發(fā)展前景，都關(guān)系到投資者能否如期收回本金和收益。5 P2P風(fēng)險(xiǎn)還款金從哪里出？由誰管？答：風(fēng)險(xiǎn)還款金是從公司服務(wù)費(fèi)中提取2%，由“德勤會(huì)計(jì)師事務(wù)所”審核，每三個(gè)月會(huì)披露一次 P2P壞財(cái)率是多少？風(fēng)險(xiǎn)還款金能否覆蓋？P2P業(yè)務(wù)自公司成立以來壞財(cái)率一直保持在1%以上，并且風(fēng)險(xiǎn)還款金覆蓋壞財(cái)率一直設(shè)置在兩倍以上。基金和信托的管理費(fèi)根據(jù)發(fā)行機(jī)構(gòu)以及產(chǎn)品種類不同而不同，一般在2%以下。我什么時(shí)候會(huì)拿到財(cái)單？P2P 每月25和30號(hào)為賬單日，對(duì)于資金的每一筆款項(xiàng)都有清晰說明，請(qǐng)盡量避免于這兩日劃扣資金 我投資信托的話，有沒有信息披露？在信托項(xiàng)目募集結(jié)束后一兩個(gè)月內(nèi)會(huì)發(fā)給客戶一個(gè)確認(rèn)函（類似成立公告），每家信托公司每個(gè)季度都會(huì)有信托信息披露您看今天下午還是明天上午？您過來還是我過去？宜信的風(fēng)險(xiǎn)控制措施（1）“雙向打散”模式具有天然的低風(fēng)險(xiǎn)性出借人的資金被分散借給多個(gè)優(yōu)質(zhì)借款人，風(fēng)險(xiǎn)也被分散，比如50萬的資金很可能被分散借給比如30個(gè)人，同時(shí)借款人的資金也分散來自不同的出借人，這樣出借人的風(fēng)險(xiǎn)幾率降低。還款風(fēng)險(xiǎn)金的提取比例按宜信根據(jù)借款人的整體違約狀況進(jìn)行設(shè)定，并有權(quán)進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，還款風(fēng)險(xiǎn)金提取比例目前是借款總額的2%。如果出借人在披露期內(nèi)得到還款風(fēng)險(xiǎn)金專用賬戶的補(bǔ)償，將披露出借人的具體受償情況宜信財(cái)富介紹宜信公司是一家集財(cái)富管理、信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管理、信用數(shù)據(jù)整合服務(wù)、小額貸款行業(yè)投資、小 微貸款咨詢服務(wù)與交易促成、小額信貸助農(nóng)平臺(tái)服務(wù)等業(yè)務(wù)于一體的綜合性現(xiàn)代服務(wù)業(yè)企業(yè)。目前已經(jīng)在50多個(gè)城市和10多個(gè)農(nóng)村地區(qū)建立起強(qiáng)大的全國協(xié)同服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，為客戶提供全方位、個(gè)性化的普惠金融服務(wù)與財(cái)富管理。2010年4月，國際頂級(jí)創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)KPCB（凱鵬華贏）對(duì)宜信進(jìn)行了千萬美元級(jí)的戰(zhàn)略投資。2012年4月，宜信作為第一批企業(yè)入駐溫州市金融綜合改革實(shí)驗(yàn)。宜信卓越財(cái)富投資管理（北京）