6小議農(nóng)村金融改革與發(fā)展的問題-在線瀏覽
2024-09-25 18:44本頁面
【正文】 制約因素，尚不能滿足新農(nóng)村建設(shè)的多元化金融服務(wù)需求和現(xiàn)代農(nóng)村金融制度要求?，F(xiàn)有金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，特別是正規(guī)金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)的競(jìng)爭(zhēng)有限，很多傳統(tǒng)農(nóng)區(qū)、貧困地區(qū)的農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)，除農(nóng)信社和郵政儲(chǔ)蓄銀行外基本沒有其他金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)。究其原因：（1）由于農(nóng)村信貸服務(wù)的商業(yè)性、市場(chǎng)化運(yùn)作與農(nóng)業(yè)信貸的低利性、政策性之間的矛盾。這種追求股東利益和盈利的政策取向，解決的是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)自身的組織機(jī)制培育問題，與農(nóng)村領(lǐng)域偏重于政策扶持性的金融需求存在著明顯矛盾。農(nóng)村地區(qū)現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制不完善，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的涉農(nóng)貸款發(fā)放日益審慎；加之銀行業(yè)監(jiān)管部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款發(fā)放的嚴(yán)格監(jiān)控，使涉農(nóng)金融服務(wù)需求的季節(jié)性與日趨從嚴(yán)的信貸風(fēng)險(xiǎn)防范、約束機(jī)制之間的矛盾凸顯。就產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)和股權(quán)設(shè)置而言，股權(quán)高度分散，股東主體為農(nóng)民，股東缺乏參與和監(jiān)督農(nóng)信社經(jīng)營(yíng)管理的積極性，由此導(dǎo)致農(nóng)信社雖然法人治理結(jié)構(gòu)的架構(gòu)健全，但都擺脫不了功能發(fā)揮流于形式的桎梏。一方面，絕大多數(shù)農(nóng)信社的股東個(gè)數(shù)達(dá)到上萬個(gè)，且多為轄內(nèi)的農(nóng)民，企業(yè)股東數(shù)量極少，加之股金中包含大量資格股，缺乏對(duì)農(nóng)信社經(jīng)營(yíng)狀況予以監(jiān)督的積極性；另一方面，大多數(shù)農(nóng)信社高級(jí)管理人員的持股數(shù)量與一般股東基本相當(dāng)，也無法發(fā)揮股權(quán)對(duì)農(nóng)信社高管人員的激勵(lì)作用?！钡珜?shí)際運(yùn)行中，省聯(lián)社XX縣區(qū)聯(lián)社之間呈現(xiàn)出一種“股權(quán)與控制權(quán)的反向配置”?！胺ㄈ斯芊ㄈ恕?，下級(jí)信用社的管理層實(shí)際上只對(duì)上級(jí)負(fù)責(zé)，而非對(duì)股東負(fù)責(zé)，這種制度安排與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下股權(quán)與控制權(quán)的配置狀態(tài)明顯相悖。由于受農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期長(zhǎng)、貸款風(fēng)險(xiǎn)高等因素影響，包括農(nóng)業(yè)銀行在內(nèi)的國有商業(yè)銀行進(jìn)行戰(zhàn)略性調(diào)整，大規(guī)模撤并和收縮縣域以下金融機(jī)構(gòu)和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，并收回基層貸款權(quán)限。如何處理好面向“三農(nóng)”與商業(yè)化運(yùn)作之間的關(guān)系，無疑將是當(dāng)前和今后一定時(shí)期內(nèi)農(nóng)業(yè)銀行股改的最大難點(diǎn)和亮點(diǎn)。 。據(jù)保監(jiān)會(huì)介紹，2008年中國遭受的罕見雪災(zāi)和汶川大地震中，雪災(zāi)的直接經(jīng)濟(jì)損失超過1500億，而保險(xiǎn)賠款只有33億元左右，賠付不到實(shí)際損失的3％；汶川地震所造成的超過5000億元直接經(jīng)濟(jì)損失中，只有5％投了保險(xiǎn)。％，％，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種不足30個(gè)。 ，但長(zhǎng)期處于“非正規(guī)性存在”的尷尬境地，借貸行為亦缺乏正規(guī)制度性約束。除政策性、商業(yè)性、合作性金融機(jī)構(gòu)以及村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和資金互助社等新型金融組織外，農(nóng)村領(lǐng)域業(yè)已存在大量的民間自發(fā)創(chuàng)新性組織，如農(nóng)村社區(qū)發(fā)展基金、資金互助組織、以小額貸款為基礎(chǔ)而運(yùn)轉(zhuǎn)的鄉(xiāng)村發(fā)展協(xié)會(huì)等，雖能夠靈活便利地滿足農(nóng)戶和中小企業(yè)
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