【正文】 二是營業(yè)所 20xx年 6月 10日，向袁國超發(fā)放最高額生產經營貸款 1筆，金額 xxxx 元 。20xx 年 6 月 15 日，向李庭祿發(fā)放最高額生產經營貸款 1 筆，金額 xxxx 元 。20xx 年 8月 30 日，向鄧六生發(fā)放最高額生產經營貸款 1 筆，金額 xxxx元 。20xx 年 6 月 16 日，向王玉雄發(fā)放住房裝修貸款 1筆，金額 xxxx 元，土地性質為劃撥 。以上借款共計 8 筆，抵押物土地均未辦理抵押登記。分別是。借款合同未編號，合同無貸款負責人印章 。20xx 年 4 月 4 日 ***營業(yè)所向帖東閣發(fā)放住房 第 7 頁 共 28 頁 裝修貸款 1 筆，金額 xxxx 元，期限 3 年，合同內容填寫不完整。分別是： 20xx年 4 月 5 日， ***營業(yè)所向徐光友發(fā)放住房裝修貸款 元，20xx 年 4 月 4 日， ***營業(yè)所向帖東閣發(fā)放住房裝修貸款 xxxx元，無配偶個人情況證明、戶籍證明，無擔保人個人情況證明 。20xx 年 4 月 4 日， ***營業(yè)所向楊玉軍發(fā)放住房裝修貸款 xxxx 元，劃款扣款委托書未加蓋支行印章 。20xx 年 6 月 16 日， ***營業(yè)所向高勇生發(fā)放住房裝修貸款 xxxx 元。20xx 年 12 月 14 日， ***營業(yè)所向那天俊發(fā)放生產經營貸款 1xxxx 元。20xx 年 4 月 14 日， ***營業(yè)所向何菊 芳發(fā)放個人生產經營貸款 元，期限 1 年。 xxxx，金額 1373xxxx 元。 3 季度貸后管理報告無管戶經理簽字 。20xx 年向 ***土地開發(fā)有限責任公司發(fā)放貸款 億，現(xiàn)余額 1064xxxx 元。 ***縣交通局貸款 37xxxx 元無 20xx 年 3 季度定期檢查表 。 ***縣電力有限責任公司貸款 2 筆，余額 181xxxx元 。以上 xxxx 貸后管理均未按期進行信用等級測評 。 三、成因及責任認定 產生上述問題的原因是多方面的，既有主觀原因，又有客觀原因。主觀原因是：各業(yè)務部門的自律監(jiān)管處罰不到位，工作的責任心不強形成的， ***同志應負一定的領導責任。其中認為 第 9 頁 共 28 頁 ***同志履行副行長職責為優(yōu)秀 的 1xxxx，稱職的 xxxx。員工關心的熱點是資產質量差、員工收入低、不良貸款占比高的問題等 。 綜合職工評價和現(xiàn)場審計的情況，審計組總體 評價是。積極配合支持一把手工作，扎實工作，辛勤耕耘，以壓控不良為己任，以防范風險為前提，以提高效益為最終目標，竭力開展了一系列工作，促進了業(yè)務發(fā)展，為 ***農行形象的打造，為農行業(yè)務發(fā)展和經營效益的提升做出了一定的貢獻。但 ***同志為 ***農行的發(fā)展還是作了大量艱苦細致的工作，履行副行長職責是稱職的。在我任職期間，能嚴格遵守國家金融法律法規(guī)和銀行各項規(guī)章制度，認真努力執(zhí)行工作任務。強化管理和內控，加快服務質量效率的提升 。近兩年來， xx 支行先后榮獲省行 it藍圖先進單位、分行 20xx 年度內控三好第三名、中間業(yè)務收入先進集體、國際結算市占提升先進單位、迎國慶拔河比賽第二名、精神文明建設先進單位等榮譽稱號。 主要財務指標情況： 兩年來，通過建立和完善以經濟增加值為核心的激勵考評體系，對重點業(yè)務產品、戰(zhàn)略業(yè)務產品激勵實行誰營銷誰得益，加 第 11 頁 共 28 頁 大對基層機構和經營部門主要負責人激勵力度，加快網點轉型步伐，市場綜合競爭能力得到穩(wěn)步提升，贏利能力不斷增強。 21x 年，實現(xiàn)中間業(yè)務總收入416 萬元，同比增長 1587 萬元，完成分行任務 %。21x 年一季度，實現(xiàn)中間業(yè)務收入 1x3x 萬元，完成率 %。 業(yè)務發(fā)展情況： （ 1）存款穩(wěn)健增長。 20xx 年末，各項人民幣存款余額實現(xiàn)了飛躍式的增長，超額完成分行任務 %，主要借助于人民幣企業(yè)存款 215%的完成率，各項外匯存款余額更是空前猛增，完成 52%，外匯企業(yè)存款完成 1444%。兩年來， xx 支行各項存款余額由 21x 年初的 億元增加到 億元，人民幣儲蓄存款實現(xiàn)增長 億元，人民幣企業(yè)存款增長 億元。 21x 年末， xx 支行各項貸款余額 第 12 頁 共 28 頁 58 億元，比年初新增 億元 。21x 年第一季度各項貸款余額 65 億元，比年 初新增近 6 億元，增幅 1%。 （ 3）中間業(yè)務收入大幅提升。兩年來，中間業(yè)務收入逐年攀升，由 20xx 年末的 3 新增 2428 萬元增加到 20xx 年末新增 4346 萬元，增長了近 1 倍，成為 xxx 分行重要的效益增長點，獲得分行中間業(yè)務收入先進 集體榮譽稱號。加強對主要經營指標的指導與監(jiān)督，實行動態(tài)監(jiān)控、主動管理和及時通報。建立案件防控工作激勵約束考評機制，促進提高案件風險管控能力。 （ 2）把存款、貸款和中間業(yè)務作為重中之重，深化結構調整，加快業(yè)務發(fā)展，全面提升價值創(chuàng)造水平。為各網點配備專職客戶經理，加強柜面服務管理，進一步引導柜面業(yè)務向電子銀行和自助渠道轉移。擴大黃金、外匯、基金、理財、保險等個人理財類產品銷售量，切實提高我行個人金融產品市場占有率。加強對公結算賬戶數(shù)量營銷，夯實客戶基礎。 （ 3）積極調整優(yōu)化信貸結構，加大優(yōu)質項目的營銷和投放力度。對轄內新開工項目進行認真梳理和篩選，符合上級行準入標準的企業(yè)開展全面授信評級，并根據企業(yè)的需求按時投放貸款。將中間業(yè)務作為我行轉變發(fā)展方式、改善收入結構的重心，全力推動，努力實現(xiàn)超常規(guī)發(fā)展。細分目標客戶，大力發(fā)展理財產品，積極拓展個人結算賬戶，提高年費收 第 14 頁 共 28 頁 繳率。充分發(fā)揮 xx 核電合營公司供應鏈平臺拓展融資功能，推進以保理、訂單融資和融易達等替代流動資金貸款的力度，積極探索融資保函、國內綜合保理、國內信用證等新興業(yè)務，大力拓展投行業(yè)務。 （ 2）個別產品發(fā)展不均衡，如受市場經濟環(huán)境限制，儲蓄存款業(yè)務、基金業(yè)務開展得不理想。按照省分行改革框架，組織結構合理，部門間職責明確 。加強監(jiān)督檢查力度，全員風險及控制意識較強，經營作風穩(wěn)健 。建立防范案件與風險的業(yè)務聯(lián)合大檢查機制，確保案件專項治理工作的連續(xù)性和有效性 。建立有效的問責制和責 第 15 頁 共 28 頁 任追究機制，使員工明晰在違反既定政策和程序時應該受到的處罰和程序 。 （ 2）風險識別與評估機制不斷完善。加強信貸審批管理，對資產質量進行全面分析，及時掌握借款人經營和財務等狀況，判斷風險發(fā)生的可能性，及時采取相 應措施，將風險消滅在萌芽狀態(tài) 。通過資產質量情況提足各項準備金，進一步提高抗風險能力。 （ 3）內部控制措施日益健全。把治理雙十禁工作作為全行效能監(jiān)察的一項重要內容，認真做好自查自糾及清理等項工作。 把積分管理工作與年初確定的無案件獎勵考評結合起來，納入到考核體系中。認真 第 16 頁 共 28 頁 落實安全綜合管理責任制，層層簽訂責任書，定期對員工進行安全防范教育。加強與押運公司的協(xié)調與合作，全行守押工作全部實現(xiàn)了社會化管理。 （ 4）信息交流與反饋渠道比較順暢。經營及管理信息能夠做到真實、完整、準確、安全，信息處理靈活有效，能夠及時傳遞到領導決策層，信息傳遞渠道快捷暢通，信息管理系統(tǒng)安全可靠，提高了全行對經營風險的控制能力和對經營管理工作的決策能力。 （ 5）監(jiān)督糾 正與評價機制較為完整。通過檢查監(jiān)督和遠程監(jiān)控，及時獲取和知悉內部控制缺陷，對內部控制報告中提出的問題進行有效整改。 第 17 頁 共 28 頁 做好內、外部審計對內控缺陷的檢查報告，明確職責，整改措施切實可行。深入推進 平安中行創(chuàng)建活動，做好安全保衛(wèi)工作，有效防范各類案件和生產責任事故。 （ 2）個別員工違規(guī)操作時有發(fā)生，操作風險防控工作需要進一步加