6投資理財規(guī)劃書-在線瀏覽
2024-09-19 16:31本頁面
【正文】 。 總體來看，您的家庭已經 處在一個很穩(wěn)定的階段，但仍應根據(jù)目前面臨的問題進行系統(tǒng)的理性投資，為未來孩子留學，雙方父母贍養(yǎng)及未來的養(yǎng)老費用降低一定的風險。 理財目標和目的 客戶現(xiàn)在使用空余資金一千萬來進行家庭理財，追求的目標是較高的收益率，這一筆資金理財?shù)氖找鎸糜趦鹤拥慕逃魧W基金。在此基礎上，從您夫妻雙方父母的贍養(yǎng)，您和妻子 的養(yǎng)老，孩子的教育投資和投資理財方面提出一套可供參考的理財建議，希望能對您的家庭未來提高生活質量帶來幫助。家庭 總體承受風險能力較高，但現(xiàn)有的投資結構過于單一，建議投資多元化，實現(xiàn)多產品的多元化收益。但保險支出只占您年收入的 %，低于合理水平（ 8%~10%），且王先生為家庭唯一收入來源，應提高家庭保險支出從而使家庭能夠獲得足夠保障。 =每月還貸額 /家庭月收入 =% 您家庭的每月還貸比為 %，低于參考值（ 50%），說明家庭還債能力較強。 =流動性資產 /每月支出 = 流動性比率的理想值在 3~6之間，目前您的流動資產比率在 左右，說明現(xiàn)流動資金額度可以維持家庭 6 個月左右的開銷，完全能夠應付突發(fā)時間的發(fā)生。 家庭保障情況 投資于商業(yè)保險的用途在于防范其不可預測風險的處理，從成熟家庭的保障情況看，一般建議年度保險費 支出占投保人年收入總額的 10%左右，有些家庭可能高達 20%，您家庭的年保險支出只占全年收入的 %左右，說明家庭可能未能獲得足夠的保障。加上兒子很快將進入大學，且有可能出國留學，其所面臨的環(huán)境風險將隨之增大，其不可控性也會增大，故應加大商業(yè)保險投資額度。 建議年保險投資費用占年收入的 15%，約 112， 200；其中，王先 生風
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