5失業(yè)保險費率下調(diào)-在線瀏覽
2024-09-11 20:48本頁面
【正文】 理體制，在保險市場不發(fā)達、保險經(jīng)營主體的內(nèi)控和自律能力較差、消費者保險意識不強的情況下，便于操作和管理，有利于維護被保險人的利益和良好的市場秩序。 （一）違背了價值規(guī)律的客觀要求 保險費率是保險產(chǎn)品的價格，合理的價格要求既反映價值，又調(diào)節(jié)供求。一是由于保險費率修訂的權(quán)利不在保險公司，當(dāng)市場需求發(fā)展變化后，保險人不能根據(jù)市場的變化對費率進行調(diào)整，只有等監(jiān)管部門來調(diào)整，使保險費率對市場的反映失靈。三是在一定程度上造成有效供給不足，抑制有效需求。如機動車輛保險中的個人營業(yè)性貨車，在現(xiàn)行費率條件下，很多保險公司往往拒?；蚋郊涌量痰臈l件限制承保。而且應(yīng)根據(jù)保險標的、風(fēng)險的種類和程度，訂立適當(dāng)?shù)馁M率標準，使保險費率與保險標的的風(fēng)險狀況相匹配。其保險費率存在體系單 一、要素不合理、缺乏個性化等缺陷。 （ 1）實行全國統(tǒng)一的費率表，使費率體系單一。例如，車輛損失險的風(fēng)險責(zé)任包括除地震外的 “ 一攬子 ” 自然災(zāi)害，看似保險公司承保的風(fēng)險責(zé)任面寬，而事實上沒有真實的反映風(fēng)險的地區(qū)差異性，使一些根本不會出現(xiàn) “ 龍卷風(fēng) ” 、 “ 海嘯 ” 地區(qū)的被保險人事實上分攤了該損失的保險費。現(xiàn)行的費率體系基本上屬于 “ 從車費率 ” ，即影響費率的主要因素是機動車輛本身的種類和用途，而對駕駛員、地域范圍、保險保障程度、歷史損失記錄及保險公司經(jīng)營成本等影響保險經(jīng)營的其他風(fēng)險因素基本上未考慮或考慮很少，費率在一定程度上不能反映保險標的的風(fēng)險狀況、機動車輛保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營成果和公司管理成本。在此情況下，會使保險公司的工作重點本末倒置，有些公司不愿意花大力氣去了解投保人需要什么，只要向監(jiān)管機關(guān)要到優(yōu)惠的政策就可以高枕無憂。同時，統(tǒng)一費率使得國內(nèi)保險公司在保險費率的精算、核保技術(shù)、產(chǎn)品開發(fā)技術(shù)及統(tǒng)計資料的系統(tǒng)化采集等保險公司的基礎(chǔ)運作方面的競爭能力較為落后。在我國機動車輛保險市場有多家市場主體，并已形成保險公司之間的競爭格局的情況下仍采用統(tǒng)一的管制費率，使那些經(jīng)營管理水平較高和風(fēng)險控制較好的保險公司不能根據(jù)其損失成本而降低費率，這實際上保護了那些經(jīng)營效益不佳的保險公司，使其在競爭中不會因成本劣勢而被淘汰。機動車輛保險費率市場化是指保險公司根據(jù)保險市場產(chǎn)品供需狀況、根據(jù)對產(chǎn)品損失數(shù)據(jù)的收集分析、公司資源狀況和其經(jīng)營目標策略，在符合定價基本原則的前提下獨立的厘定費率。從歐美各國保險業(yè)發(fā)達國家的車險經(jīng)營情況看，除了法定責(zé)任保險外，其他車險產(chǎn)品的設(shè)計和銷售大多經(jīng)歷過從
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