第二章客戶分析-在線瀏覽
2025-03-27 14:33本頁面
【正文】 出股票、債券、基金、其他勞務收入稿費收入、其他勞務保障性支出保險費、其他個體經營收入 教育支出其他收入 其他支出收入合計 支出合計收入盈余＝收入合計－支出合計知識鏈接： 存量與流量v家庭資產與負債是典型的存量概念，顯示某個結算時點資產與負債的狀況。v任務要求： 判斷該家庭的財務狀況，并在此基礎上確定其風險承受能力和理財需求。陳先生家庭現有現金 5萬元，活期存款 5萬元，投資股票 3萬元，股票現在的市值為 2萬元；兩人目前無房產，租住的二室一廳，每月租金 1500元；無汽車，打算在未來 3年內購置價值 10萬元左右的汽車。雙方父母身體健康，有退休金保障。第二章 客戶分析 子項目財務狀況分析理財需求分析風險特征分析導入項目v 陳先生， 30歲，在杭州某大學任教師，稅后收入為 6萬元，陳太太 28歲，在杭州任銷售一職，月稅后收入 3000元。陳先生和陳太太除單位繳納的保險外，沒有購買任何商業(yè)保險。目前兩人無子女，近期有生孩子的打算。陳先生一家年日常生活支出為 ，另外，陳太太每年的美容、化妝品等支出 ，陳太太辦有健身卡年支出額為 4200元，其他支出每年 9500元。子項目 1 財務狀況分析v 財務狀況分析是理財規(guī)劃的開始，是制定客戶理財策略最主要的信息。通常以月底、季底或年底作為資產負債的結算日。通常以收入的循環(huán)周期作為流量經過的時間。當期的收入支出差額等于前后期凈資產差異。為了更準確地體現客戶的財務狀況，這里一般采用的是客戶的稅后收入。當客戶的儲蓄是為了實現某種財務目標，則該比例會有所提高。v中國的儲蓄率高達 50%，是世界上最高的v2023年 2月，金融機構人民幣各項存款余額為，同比增長 ％，增幅比上年末高 。子項目 2：風險特征分析任務 1：風險承受能力分析任務 3：風險特征綜合評價任務 2： 風險偏好分析子項目 2：風險特征分析風險偏好反映的是客戶主觀上對風險的態(tài)度，也是一種不確定性在客戶心理上產生的影響。這也是影響人們對風險態(tài)度的心理因素。美國人喜歡冒險同樣同樣是是 10萬元萬元風險承受能力反映了風險客觀上對理財對象的影響程度。任務 1：風險承受能力分析風險承受能力評估表分數 10分 8分 6分 4分 2分就業(yè)狀況 公教人員 上班族 傭金收入 自營事業(yè) 失業(yè)家庭負擔 未婚 雙薪無子女 雙薪有子 女 單薪無子 女 單薪養(yǎng)三 代置業(yè)狀況 投資不動產 自宅無房貸 房貸 50% 房貸 50% 無自宅投資經驗 10年以上 610年 2－ 5年 1年以內 無投資知識 有專業(yè)證照 財經專業(yè)畢 業(yè) 自修有心 得 懂一些 一片空白年 齡 總分 50分， 25歲以下者 50分，每多一歲少 1分， 75歲以上者 0分風險偏好則是理財對象對風險的主觀上的態(tài)度。任務 2：風險偏好力分析風險偏好評估表 分數 10分 8分 6分 4分 2分認賠動作 預設止損點 事后止損 部分認賠 持有待回升 加碼攤平最重要特性 獲利性 收益兼成長 收益性 流動性 安全性本金損失容忍度總分 50分，不能容忍任何損失為 0分，每增加一個承受損失百分比，加 2分，可容忍 25％以上損失者為滿分 50分。風險偏好類型積極進取型 溫和進取型 中庸型 溫和保守型 非常保守型分值 80100分 6080分 4060分 2040分 019分你的好朋友會用下列哪個句子來形容你？（ ）。你會選擇（ ）。A. 取消旅行B. 選擇另外一個比較普通的旅程C. 依原定計劃，因為你需要充足的休息來準備尋找新的工作D. 延長旅程，因為這次旅行可能成為你最后一次的豪華旅行如果你突然有 20230元可用于投資，你會（ ）。 A. 損失 B．不明朗 C．機會 D．興奮專家估計一些資產，如金銀、珍藏物和房屋（實質資產）價格會上升，而債券價格會下跌，但他們認為政府債券相對比較安全。 。 A. 損失 B．不明朗 C．機會 D．興奮專家估計一些資產，如金銀
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