國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力綜合評(píng)價(jià)8608812754-在線瀏覽
2025-03-22 13:04本頁(yè)面
【正文】 商業(yè)銀行現(xiàn)實(shí)競(jìng)爭(zhēng)力分析 ? 盈利能力指標(biāo)分析 ? 資產(chǎn)利潤(rùn)率 ? 資本利潤(rùn)率 ? 利息收付率 ? 人均利潤(rùn) （一）國(guó)有商業(yè)銀行現(xiàn)實(shí)競(jìng)爭(zhēng)力分析 ? 盈利能力指標(biāo)分析 表 2 中國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行盈利能力比較（ 2023年） 銀行名稱 資產(chǎn)利潤(rùn)率 （ %） 資本利潤(rùn)率 （ %） 利息收付率 （ %） 人均利潤(rùn)（千美元） 中國(guó)銀行 % % % 中國(guó)工商銀行 % % % 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 % % 中國(guó)建設(shè)銀行 % % % 招商銀行 % % % 民生銀行 % % % 花旗銀行集團(tuán) % % % 匯豐控股集團(tuán) % % % （一）國(guó)有商業(yè)銀行現(xiàn)實(shí)競(jìng)爭(zhēng)力分析 ? 盈利能力指標(biāo)分析 ⑴ 資產(chǎn)利潤(rùn)率 ：資產(chǎn)利潤(rùn)率是銀行稅前利潤(rùn)同資產(chǎn)總額的比率 ， 這一指標(biāo)反映商業(yè)銀行資產(chǎn)的獲利能力 ， 從表 2可以看出 ， 除建設(shè)銀行外 ， 國(guó)有商業(yè)銀行和股份制的資產(chǎn)利潤(rùn)率明顯低于國(guó)外大銀行且差距較大 ， 這說(shuō)明中國(guó)商業(yè)銀行盡管擁有龐大的資產(chǎn)總額 ， 但質(zhì)量較差 、 獲利能力較低 。 一般企業(yè)的資本利潤(rùn)率都要高于市場(chǎng)平均利率 ， 外資銀行也不例外 ， 均超過(guò) 15%， 從表 2可以看出 ， 建設(shè)銀行 、 招商銀行與國(guó)際先進(jìn)銀行資本利潤(rùn)率水平相差并不大 ， 但農(nóng)業(yè)銀行資本利潤(rùn)率只有 ％ ， 這說(shuō)明我國(guó)商業(yè)銀行總體上同外資銀行相比還存在較大的競(jìng)爭(zhēng)劣勢(shì) 。從表 2可以看出，國(guó)有商業(yè)銀行的利息收付率普遍低于國(guó)際銀行，這一方面說(shuō)明我國(guó)商業(yè)銀行獲利手段增加，更主要的原因卻是相對(duì)于貸款利率，我國(guó)存款利率較低，投資途徑有限，銀行能夠以很低的成本獲得資金。從表 2人均利潤(rùn)指標(biāo)來(lái)看，中國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的人均利潤(rùn)遠(yuǎn)低于國(guó)外大銀行和兩家上市股份制商業(yè)銀行，這反映出我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行效益低下，主要是由于我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行人員過(guò)多，冗員繁重所致。 見(jiàn)表 3。 見(jiàn)表 4。 由于我國(guó)對(duì)建設(shè)銀行 、 中國(guó)銀行注資及不良資產(chǎn)剝離等措施 ， 中國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的資本充足率與以前相比有了較快的增長(zhǎng) ， 但水平參差不齊 ， 與國(guó)外大銀行相比還存在一定的差距 。 這同時(shí)也反映出我國(guó)的金融風(fēng)險(xiǎn)主要是銀行風(fēng)險(xiǎn) ， 銀行風(fēng)險(xiǎn)主要是四大國(guó)有商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn) 。從表 5可以看出，中國(guó)的國(guó)有商業(yè)銀行擁有 50%以上的資產(chǎn)，卻沒(méi)有創(chuàng)造出相對(duì)高的利潤(rùn)，這一方面體現(xiàn)了國(guó)有商業(yè)銀行的歷史包袱過(guò)重的原因，另一方面也說(shuō)明國(guó)有商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量較差、經(jīng)營(yíng)管理水平不高，業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力低。 ⑵ 資產(chǎn)與資本指標(biāo)分析 ：表 6是英國(guó)《銀行家》雜志公布的 2023年世界前 1000家大銀行的評(píng)定結(jié)果。但是由于我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行人員過(guò)多，如果從人均資本與人均資產(chǎn)的規(guī)模來(lái)看，差距就大得多了，從而嚴(yán)重制約了我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的發(fā)展。隨著企業(yè)形象理論在我國(guó)的廣泛傳播，各大商業(yè)銀行紛紛建立 CI策劃部門，逐步與國(guó)際接軌。而我國(guó)商業(yè)銀行長(zhǎng)期在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下成長(zhǎng)，市場(chǎng)意識(shí)淡薄，價(jià)值觀的塑造對(duì)環(huán)境的適應(yīng)能力差。另外，國(guó)內(nèi)股份制商業(yè)銀行的員工整體素質(zhì)也明顯高于國(guó)有商業(yè)銀行。因此，在技術(shù)能力方面，外資銀行具有較強(qiáng)的優(yōu)越性。制度創(chuàng)新包括人事管理制度創(chuàng)新、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新和組織結(jié)構(gòu)創(chuàng)新等。由于我國(guó)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新剛剛起步，無(wú)論從深度上還是廣度上均遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于國(guó)際銀行界的水平 。加入 WTO之后，外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)就體現(xiàn)在它們所經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的國(guó)際化特征，因而從總體上來(lái)說(shuō)它們具有更強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和生存能力，其收益的穩(wěn)定性也能得到更多的保障。 二、國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力現(xiàn)狀的實(shí)證分析與綜合評(píng)價(jià) 綜合評(píng)價(jià)就是確定綜合指標(biāo)值的過(guò)程 ， 即通過(guò)一定的算式把多指標(biāo)的數(shù)值和權(quán)數(shù)綜合在一起 ， 合成一個(gè)指標(biāo)得到整體性評(píng)價(jià) 。 加權(quán)分析法主要分為以下幾個(gè)步驟： ? 國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力綜合評(píng)價(jià) 加權(quán)分析法 第一步，對(duì)不同的指標(biāo)賦予不同的權(quán)重。 銀行名稱 ① ② ③ ④ ⑤ ⑥ ⑦ ⑧ ⑨ 中國(guó)銀行 5 3 5 7 6 4 7 5 5 中國(guó)工商銀行 7 1 4 6 7 5 6 4 3 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 3 4 8 8 8 8 8 6 4 中國(guó)建設(shè)銀行 4 2 3 3 4 1 5 3 6 招商銀行 6 5 6 5 5 6 4 7 7 民生銀行 8 6 7 2 3 7 3 8 8 花旗銀行集團(tuán) 1 8 1 1 1 3 1 1 2 匯豐控股集團(tuán) 2 7 2 4 2 2 2 2 1 加權(quán)分析法 第三步，分別計(jì)算各項(xiàng)指標(biāo)的得分。 (N1) 100 其中 ， Xi為某銀行 i指標(biāo) (i=1,2,?? , n)的得分 ，n為該銀行 i項(xiàng)指標(biāo)的名次 ， N為排隊(duì)的銀行總數(shù) 。 銀行名稱 ① ② ③ ④ ⑤ ⑥ ⑦ ⑧ ⑨ 中國(guó)銀行 43 71 43 14 29 57 14 43 43 工商銀行 14 100 57 29 14 43 29 57 71 農(nóng)業(yè)銀行 71 57 0 0 0 0 0 29 57 建設(shè)銀行 57 86 71 71 57 100 43 71 29 招商銀行 29 43 29 43 43 29 57 14 14 民生銀行 0 29 14 86 71 14 71 0 0 花旗銀行 100 0 100 100 100 71 100 100 86 匯豐銀行 86 14 86 57 86 86 86 86 100 加權(quán)分析法 第四步，根據(jù)權(quán)重計(jì)算各銀行各項(xiàng)指標(biāo)的加權(quán)分值 。 銀行名稱 資產(chǎn)流動(dòng)性指標(biāo)（ 33%） 盈利能力指標(biāo) (26%） 風(fēng)險(xiǎn)抵御能力指標(biāo) （ 41%） 現(xiàn)實(shí)競(jìng)爭(zhēng)力綜合值 排名 中國(guó)銀行 41 4 中國(guó)工商銀行 37 5 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 22 8 中國(guó)建設(shè)銀行 69 3 招商銀行 35 6 民生銀行 29 7 花旗銀行集團(tuán) 76 1 匯豐控股集團(tuán) 71 2 加權(quán)分析法 第五步，根據(jù)權(quán)重計(jì)算國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的綜合值并進(jìn)行綜合排名。 但是 ， 除了中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 ， 其他三家國(guó)有
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