【正文】 的按期順利開展。①是確定信用等級評定企業(yè)范圍。②是集中力量逐企業(yè)開展信用等級評定工作。我們明確職責，細化分工，將報表數據提取、帶入公式計算、電腦錄入數據、按評定標準打分、評分審核、撰寫評估報告、整理資料裝訂成冊等環(huán) 節(jié)工作分階段逐一落實到人，提高效率，形成合力，有效克服了人手少、時間緊的客觀困難，保證了按期按質完成工作任務。⑷、總結經驗，切實加強管理通過本次信用等級評定工作，我們認識到必須認真落實信用等級評定的有關精神，切實加強企業(yè)信用等級管理。同時加大對糧食加工企業(yè)的信貸傾斜力度，支持其做 大做強。今年 38月份，按照總行的統(tǒng)一部署，根據省、市行要求，我們繼續(xù)開展了 查企業(yè)庫存、查企業(yè)財務、查貸款風險和落實貸款管理制度辦法 的活動，在行長和分管行長的組織帶領下，我部克服了時間緊、任務重等許多困難，嚴格按照上級行規(guī)定的檢查內容和程序，多次深入企業(yè)，集中檢查，核實企業(yè)庫存，清查企業(yè)賬務，掌握了企業(yè)的第一手資料，規(guī)范了企業(yè)經營管理行為。 二是本著 有倉必到、有糧必查、查必徹底 的原則，核實企業(yè)實際庫存，并結合企業(yè)的保管賬、實物賬和倉單，搞清庫存的數量、性質、品種、成本和權屬。四是現查現糾， 根據 xx 省糧食局和 xx 省分行聯合文件《關于轉發(fā)國糧調 [2020]89 號文件的通知》（黑糧計字[2020]30號）文件精神，我行及時與糧食行政管理部門和購銷企業(yè)溝通，使銀企雙方嚴格按照有關制度規(guī)定，對糧食銷售發(fā)生的損失損耗，要隨發(fā)生，隨處理，隨記賬。其中：小麥損耗 xx萬公斤，金額 xx萬元；水稻損耗 xx萬公斤，金額 xx萬元；玉米損耗 xx萬公斤，金額 xx萬元；大豆 xx萬公斤，金額 xx萬元；其它商品損耗 xx萬公斤，金額 xx萬元。㈤、積極配合審計工作，摸清底數，確保全面真實地掌握和反映企業(yè)情況今年 8月份，根據《 xx省人民政府關于進一步深化糧食流通體制改革的實施意見》（黑政發(fā)［ 2020］ 55號）文件精神，為切實摸清企業(yè)家底，查實虧庫原因，進而搞好糧食購銷企業(yè) 財務掛賬的清理認定工作。我行副行長 xx任審計副組長，直接參與企業(yè)審計認定工作。我部積極配合審計部門，并幫助審計部門利用計算機編制了庫存清查抽樣登記表，下發(fā)到密山各庫。通過此次協(xié)同審計、財政、糧食局等部門對企業(yè)商品庫存進行清查，共清查出新增商品糧損耗 xx萬公斤，金額為 xx萬元。我部認為此次審計認定，較為全面地反映出企業(yè)真實面貌，為下一步新老糧劃段奠定了基礎。㈥、結合企業(yè)陳化糧認定，及時進行銀行臺賬業(yè)務調整，使臺賬能真實準確地 反映企業(yè)商品性質。將調整結果及時與企業(yè)統(tǒng)計、財務報表核對，查找差額原因并及時進行調整。其中：小麥 xx萬公斤，金額 xx萬元；水稻 xx萬公斤，金額 xx萬元；玉米 xx萬公斤，金額 xx萬元。至此本月銀行臺賬與企業(yè)商品賬及實物庫存中陳化糧數據保持一致，使銀行臺賬真實反映企 業(yè)商品性質。我部認為要提高信貸業(yè)務質量，關鍵是提高信貸從業(yè)人員的思想素質和業(yè)務技能，貫徹 以人為本 的管理思想，做好人的工作，制定合理的學習教育規(guī)劃和切實可行的措施，在不影響正常業(yè)務工作的前提下，積極開展信貸從業(yè)人員的思想政治工作和學習教育活動，整頓思想，增強工作責任心，學習有關規(guī)章制度和業(yè)務知識，提高業(yè)務技能和綜合素質。㈡、從制度入手，不 斷提高信貸監(jiān)管水平。②是建立企業(yè)貸款風險補償機制。③是進一步建立和完善農發(fā)行內部崗位風險責任制。㈢、積極參與企業(yè)改革，切實防范企業(yè)改革 不規(guī)范帶來的風險。我部所管糧食企業(yè)正在不同程度的進行改革改制運作，我們對企業(yè)的各項變化高度重視，積極參與企業(yè)改革改制，認真把握企業(yè)改革改制的進程，切實做好信貸風險防范工作。⑵是強化對改制企業(yè)的債權管理。⑶是加強企業(yè)有效資產抵押擔保工作，嚴格按照有關政策規(guī)定開展企業(yè)有效資產的抵押擔保，做到操作規(guī)范、內容完整、要素齊全，確保抵押擔保的合法有效。㈣、積極化解存量風險。對高價位庫存，凡有省政府促銷政策，同意從糧食風險基金中列支價差虧損補貼的，可實行先銷后補。③是扎實開展企業(yè)有效資產抵押擔保工作。⑤是認真做好糧食風險基金的監(jiān)管，督促風險基金及時足額到位，確保農發(fā)行收貸收息目標和糧食企業(yè)業(yè)務經營的正常運轉。按照 區(qū)別對待、分類指導 的信貸計劃管理要求，研究實施區(qū)域信貸政策的新思路、新方法，增強 計劃的調控作用，提高信貸資金使用效率，使資金計劃與業(yè)務發(fā)展緊密結合。㈥、進一步完善審、貸、查三權分離體制，突出風險控制，保全信貸資產。貸款的審批程序應該堅持前后臺分離的原則，強化審、貸環(huán)節(jié)之間的相互制約和上下級報告制度。貸款調查評估人員，承擔調查失誤和評估失準的責任；貸款審查、決策人員承擔審查、決策失誤的責任；貸款發(fā)放人員負責貸款的監(jiān)管和收回，承擔檢查失誤、清收不力的責任。要根據上級行信貸政策、貸款管理辦法的調整情況，及時規(guī)范業(yè)務操作流程。④是落實崗位制約、專業(yè)檢查、會計監(jiān)督、稽核監(jiān)察再監(jiān)督的 四位一體 監(jiān)控措施，構建全方位、多層次的內控機制框架。積極與財政配合，促進有關補貼政策的落實，盤活了庫存占 用貸款。今年，我部各項工作雖然取得了一定的成績，但距行領導和上級行的要求還有一定的距離，我們冷靜分析了存在的不足。以上問題將是我部以后 工作完善和改進的重點，今后，我們將嚴格加強管理，增強培訓力度，高標準嚴要求，在上級行和行領導的正確指導下不斷改進，不斷提高，努力做好各項工作任務。 截止本月，我行累計發(fā)放糧油收購貸款 *萬元，累計收購糧食價值 *萬元，用于收購的存款和現金 *萬元，當年新發(fā)放糧油貸款與新收購增加庫存值比率達到 *%。 截止本月，我 行累計收回貸款 *萬元，其中收回銷售回籠款 *萬元，其它來源收回 *萬元，退耕還林收回 *萬元，實際收回專項補貼應收貸款 *萬元，糧油銷售收入中應收回貸款 *萬元 ,糧油貸款收回率 *%,高于省行核定指標 *個百分點，同比去年提高 *個百分點。 ㈣、其它不合理占用貸款及擠占挪用貸款下降 *萬元。 ㈤、信貸資金運用率 *%。 ㈥、企業(yè)消化本息掛賬貸款未發(fā)生變化。較年初未發(fā)生變化。 截止本月我部已完成保險任務，實現保費 *萬元，其中車險 *萬元，財產險 *萬元。 ㈠ 、按 控制風險，擇優(yōu)扶持，全程監(jiān)管，按期收回 基本原則，并考慮到流轉貸款的新特點、新要求，狠抓貸款投放、庫存監(jiān)管和收貸收息三個關鍵環(huán)節(jié)的管理。在收購初期制定了《當前收購指導意見》和《收購資金貸款管理暫行規(guī)定》，對信貸人員貸前調查的范圍及要求，特別是對企業(yè)風險準備金來源調查進行詳細規(guī)定，確保信貸調查材料真實有效。 (3)為增進企業(yè)法人代表 經營管理意識，實行 公貸私抵 企業(yè)法人代表住宅抵押手續(xù)，截止本月共辦理抵押貸款 *筆，抵押貸款金額為 *萬元。根據省行不同時期下發(fā)的信貸支持參考價格，我行及時調整貸款投放標準。⑹堅持貸款申請報賬制。 其次，在庫存監(jiān)管上，在 繼續(xù)堅持出庫報告制度和定期查庫制度及倉單管理基礎上，采取了如下作法：⑴明確了今年投放的不同種類貸款形成的庫存糧食要分品種分倉垛單獨保管、單獨核算，不得與 老糧 及其他糧食混放。信貸員對新收購糧食每日必須巡查一次，熟悉新糧存放地點，切實做到心中有數。⑷健全了庫存核查記錄單及工作底稿的實用性，按期核查庫存，杜絕企業(yè)私自銷售及挪用農發(fā)行貸款行為發(fā)生。同時按相關規(guī) 定及時準確地分解相應的貸款本金、利息和費用，跟蹤管理企業(yè)銷售賬、商品賬及應收賬款，保證貸款本息及時、足額收回，做到應收盡收。 按照省市行人事制度改革的精神，我部根據具體情況設置了 8個崗位，分別為：主任崗、副主任崗、資金計劃崗、信貸綜合崗、代理保險管理崗、財政補貼管理崗、駐庫信貸員崗、檔案管理崗。信貸部副主任主抓本部人員考核，堅持按月打分，按季兌現，采取獎勵制約機 制，提高了工作質量。按照今年上級行對實施流轉貸款過程中遇到的新情況新特點，我部及時調整工作思路，及時有序地出臺了收購旺季工作要求（ 1－ 4），同時根據流轉貸款特點修改了信貸規(guī)范化文本，軋實了信貸業(yè)務的規(guī)范化業(yè)務操作。今年雞西市行信貸科先后四次對我部的規(guī)范化工作進行檢查驗收，我部均取得較優(yōu)秀的成績名列 *地區(qū)各行之首，受到了 *行高度評價和表彰。 今年 38 月份，按照總行的統(tǒng)一部署，根據省、市行要求，我們繼續(xù)開展了 查企業(yè)庫存、查企業(yè)財務、查貸款風險和落實貸款管理制度辦法 的活動，在行長和分管行長的組織帶領下，我部克服了時間緊、任務重等許多困難，嚴格按照上級行規(guī)定的檢查內容和程序，多次深入企業(yè)，集中檢查，核實企業(yè)庫存，清查企業(yè)賬務，掌握了企業(yè)的第一手資料，規(guī)范了企業(yè)經營管理行為。二是本著 有倉 必到、有糧必查、查必徹底 的原則，核實企業(yè)實際庫存，并結合企業(yè)的保管賬、實物賬和倉單，搞清庫存的數量、性質、品種、成本和權屬。四是現查現糾， 根據 *省糧食局和*省分行聯合文件《關于轉發(fā)國糧調 [xx]89號文件的通知》（黑糧計字 [xx]30 號）文件精神，我行及時與糧食行政管理部門和購銷企業(yè)溝通，使銀企雙方嚴格按照有關制度規(guī)定，對糧食銷售發(fā)生的損失損耗，要隨發(fā)生，隨處理，隨記賬。其中：小麥 損耗 *萬公斤，金額 *萬元；水稻損耗 *萬公斤，金額 *萬元；玉米損耗 *萬公斤，金額 *萬元；大豆 *萬公斤，金額 *萬元；其它商品損耗 *萬公斤，金額 *萬元。 ㈤、積極配合審計工作，摸清底數，確保全面真實地掌握和反映企業(yè)情況 今年 8月份，根據《 *省人民政府關于進一步深化糧食流通體制改革的實施意見》（黑政發(fā)［ xx］55 號）文件精神，為切實摸清企業(yè)家底，查實虧庫原因，進而搞好糧食購銷企業(yè)財務掛賬的清理認定工作。我行副行長 *任審計副組長，直接參與企業(yè)審計認定工作。我部積極配合審計部門，并幫助審計部門利用計算機編制了庫存清查抽樣登記表，下發(fā)到密山各庫。 通過此次協(xié)同審計、財政、糧食局等部門對企業(yè)商品庫存進行清查，共清查出新增商品糧損耗 *萬公斤，金額為 *萬元。我部認為此次審計認定，較為全面地反映出企業(yè)真實面貌，為下一步新老糧劃段奠定了基礎。 ㈥、結合企業(yè)陳化糧認定，及時進行銀行臺賬業(yè)務調整，使臺賬能真實準確地反映企業(yè)商品性質。將調整結果及時與企業(yè)統(tǒng)計、財務報表核對，查找差額原因并及時進行調整。其中：小麥 *萬公斤，金額 *萬元；水稻 *萬公斤，金額 * 萬元；玉米 *萬公斤，金額 *萬元。至此本月銀行臺賬與企業(yè)商品賬及實物庫存中陳化糧數據保持一致，使銀行臺賬真實反映企業(yè)商品性質。 我部認為要 提高信貸業(yè)務質量，關鍵是提高信貸從業(yè)人員的思想素質和業(yè)務技能，貫徹 以人為本 的管理思想，做好人的工作，制定合理的學習教育規(guī)劃和切實可行的措施，在不影響正常業(yè)務工作的前提下，積極開展信貸從業(yè)人員的思想政治工作和學習教育活動，整頓思想，增強工作責任心，學習有關規(guī)章制度和業(yè)務知識，提高業(yè)務技能和綜合素質。 ㈡、從制度入手，不斷提高信貸監(jiān)管水平。②是建立企業(yè)貸款風險補償機制。③是進一步建立和完善農發(fā)行內部崗位風險責任制。 ㈢、積極參與企業(yè)改革，切實防范企業(yè)改革不規(guī)范帶來的風險。我部所管糧食企業(yè)正在不同程度的進行改革改制運作，我們對企業(yè)的各項變化高度重視，積極參與企業(yè)改革改制，認真把握企業(yè)改革改制的進程，切實做好信貸風險防范工作。⑵是強化對改制企業(yè)的債權管理。⑶是加強企業(yè)有效資產抵押擔保工作，嚴格按照有關政策規(guī)定開展企業(yè)有效資產的抵押擔保，做到操作規(guī)范、內容完整、要素齊全，確保抵押擔保的合法有效。 ㈣、積極化解存量風險。對高價位庫存，凡有省政府促 銷政策，同意從糧食風險基金中列支價差虧損補貼的，可實行先銷后補。③是扎實開展企業(yè)有效資產抵押擔保工作。⑤是認真做好糧食風險基金的監(jiān)管，督促風險基金及時足額到位，確保農發(fā)行收貸收息目標和糧食企業(yè)業(yè)務經營的正常運轉。 按照 區(qū)別對待、分類指導 的信貸計劃管理要求，研究實施區(qū)域信貸政策的新思路、新方法，增強計劃的調控作用，提高信貸資金使用效率，使資金計 劃與業(yè)務發(fā)展緊密結合。 ㈥、進一步完善審、貸、查三權分離體制，突出風險控制，保全信貸資產。貸款的審批程序應該堅持前后臺分離的原則，強化審、貸環(huán)節(jié)之間的相互制約和上下級報告制度。貸款調查評估人員，承擔調查失誤和評估失準的責任；貸款審查、決策人員承擔審查、決策失誤的責任；貸款發(fā)放人員負責貸款的監(jiān)管和收回，承擔檢查失誤、清收不力的責任。要根據上級行信貸政策、貸款管理辦法 的調整情況，及時規(guī)范業(yè)務操作流程。④是落實崗位制約、專業(yè)檢查、會計監(jiān)督、稽核監(jiān)察再監(jiān)督的 四位一體 監(jiān)控措施，構建全方位、多層次的內控機制框架。積極與財政配合，促進有關補貼政策的落實，盤活了庫存占用貸款。 今年，我部各項工作雖然取得了一定的成績，但距行領導和上級行的要求還有一定的距離，我們冷靜分析了存在的不足。 以上問題將是我部以后工作完善和改進的重點，今后，我 們將嚴格加強管理，增強培訓力度，高標準嚴要求，在上級行和行領導的正確指導下不斷改進，不斷提高，努力做好各項工作任務。我部根據支行和上級行的統(tǒng)一部署和安排，認真學習、深刻理解上級行會議和文件精神，適時分析形勢，認真執(zhí)行政策，從嚴監(jiān)管企業(yè)，規(guī)范內部管理，切實防范信貸風險，為保證圓滿完成全年各項經營責任考核指標打下堅實的基礎，使收購資金封閉管理保持了良好的態(tài)勢。 截止本月，我行累計發(fā)放糧油收購貸款 xx萬元，累計收購糧食價值 xx萬元，用于收購的存款和現金 xx萬元，當年新發(fā)放糧油貸款與新收購增加庫存值比率達到 xx%。 截止本月，我行累計收回貸款 xx 萬元，其中收回銷售回籠