理財(cái)業(yè)務(wù)介紹-在線(xiàn)瀏覽
2025-02-28 04:01本頁(yè)面
【正文】 省銀監(jiān)叫停票據(jù)理財(cái) 實(shí)施差異化服務(wù) 推出分層報(bào)價(jià)產(chǎn)品 與掛鉤產(chǎn)品 安徽省內(nèi)首推 7天% 改革全行理財(cái)管理模式 行長(zhǎng)辦公會(huì)決議 與掛鉤報(bào)價(jià)產(chǎn)品 推出嵌套保底收益的 產(chǎn)品銷(xiāo)售無(wú)斷檔 推出“現(xiàn)金寶”系列 “周周贏”和“雙周贏” 推出首款開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品 一個(gè)月以?xún)?nèi)理財(cái)被叫停 受銀監(jiān)會(huì)91號(hào)文影響 納入年度存款考核 保本型理財(cái)產(chǎn)品 2023 我行理財(cái)數(shù)據(jù) 2023年，累計(jì)發(fā)行 174期，累計(jì)募集資金 ，較 2023年全年分別增長(zhǎng) 18倍和 33倍，實(shí)現(xiàn)了跨越式增長(zhǎng)。 12月末，年末前三天集中到期兌付由理財(cái)資金直接轉(zhuǎn)化為存款資金 13億元，理財(cái)存續(xù)余額 ，跨年發(fā)行的元旦專(zhuān)屬產(chǎn)品凍結(jié)資金達(dá) 。 ? （ 2）客戶(hù)定制： ? 2023年共募集“奇瑞專(zhuān)屬”、“馬鋼專(zhuān)屬”、“銅化專(zhuān)屬”、“古井專(zhuān)屬”、“美的專(zhuān)屬”、“迎駕專(zhuān)屬”、“統(tǒng)一專(zhuān)屬”、“悅達(dá)專(zhuān)屬”、“恒達(dá)專(zhuān)屬”等重點(diǎn)公司產(chǎn)品，達(dá) ； ? 發(fā)行六安分行、宣城分行、南京分行等“個(gè)人客戶(hù)專(zhuān)屬”等個(gè)人高端客戶(hù)專(zhuān)屬產(chǎn)品，達(dá) 。 投資范圍 包括但不限于國(guó)債、政策性金融債、央行票據(jù)、企業(yè)債、公司債、短期融資券、中期票據(jù)、債券回購(gòu)、拆放同業(yè)、存放同業(yè)、銀行存款等，各品種投資比例為 0100%。 ? 風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)：指徽商銀行提供的、旨在詳實(shí)說(shuō)明理財(cái)產(chǎn)品的具體風(fēng)險(xiǎn)程度的揭示書(shū)。 ? 交易申請(qǐng)書(shū)：指徽商銀行提供的、旨在為方便客戶(hù)申購(gòu)、贖回、撤單等而設(shè)計(jì)的文件。 產(chǎn)品起息日：指產(chǎn)品合同中約定的計(jì)算收益起始日。 產(chǎn)品成立：?jiǎn)纹诋a(chǎn)品最終規(guī)模以銀行實(shí)際募集規(guī)模為準(zhǔn)；徽商銀行有權(quán)根據(jù)約定的情形宣布產(chǎn)品不成立，并于 3個(gè)工作日內(nèi)對(duì)凍結(jié)的認(rèn)購(gòu)資金解凍。 資金到帳日：到期日或提前終止日后 2個(gè)工作日內(nèi)。 簽約日：指雙方簽署的合同中列明的簽約日期。 貨幣市場(chǎng)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作流程圖 投資者 認(rèn)購(gòu) 兌付 銀行間 交易對(duì)手 理財(cái)專(zhuān)戶(hù) 存放 到期 利隨本清 貨幣市場(chǎng)類(lèi)主要產(chǎn)品類(lèi)型 （ 1）固定利率報(bào)價(jià)型產(chǎn)品 （ 2）與掛鉤報(bào)價(jià)型產(chǎn)品 （ 3）嵌套保底收益的與掛鉤報(bào)價(jià)型產(chǎn)品 （ 4）“現(xiàn)金寶”系列產(chǎn)品 貨幣市場(chǎng)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品 （掛鉤報(bào)價(jià)） ? 預(yù)期收益率依照產(chǎn)品起息日當(dāng)日同期限利率確定，具體產(chǎn)品收益率為產(chǎn)品起息日當(dāng)日同期限利率扣除理財(cái)產(chǎn)品托管費(fèi)率、銀行管理費(fèi)率和其他相關(guān)稅費(fèi)率，在產(chǎn)品存續(xù)期間收益率不隨市場(chǎng)利率調(diào)整而調(diào)整。 ? 例 202358 ? 例 202387 開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品 （一）“周周贏”產(chǎn)品要素（ 110134） 存續(xù)期： 63天（ 2023年 11月 16日 2023年1月 18日） 起點(diǎn)金額：認(rèn)購(gòu)、單次申購(gòu)和贖回起點(diǎn)均1000萬(wàn)元，以 100萬(wàn)元遞增 規(guī)模：上限 30億元人民幣；不設(shè)下限 募集期： 2023年 11月 14日 — 2023年 11月15日 開(kāi)放日、持有單期起息日（ T日）：為每周三 （為 2023年的 11月 16日、 11月 23日、11月 30日、 12月 7日、 12月 14日、 12月21日、 12月 28日和 2023年的 1月 4日、 1月 11日） ? 持有單期預(yù)期收益率（ Y）：持有單期起息日當(dāng)日同期限% ? 收益支付方式：本理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期內(nèi)，每個(gè)持有單期到期后，當(dāng)期理財(cái)收益于 2個(gè)工作日內(nèi)分配至約定的賬戶(hù)，投資收益不計(jì)入下一持有單期的投資本金參與運(yùn)作。 ? 申購(gòu)日、贖回日： 2日至 1日 （二 ） 產(chǎn)品特色 重要時(shí)點(diǎn)安排 周三開(kāi)放T日 ...... 至2023年 申、贖1日 申、贖2日 （三 ）產(chǎn)品框架 現(xiàn)金寶的集合版 現(xiàn)金寶 1（ 7天或 14天） 現(xiàn)金寶 2（ 7天或 14天） 現(xiàn)金寶 n（ 7天或 14天） 開(kāi)放 開(kāi)放 …... （四 ）銷(xiāo)售中注意的問(wèn)題 申購(gòu)贖回問(wèn)題 開(kāi)放日每周三，遇節(jié)假日情況 撤單條款 申購(gòu)、贖回清算期不計(jì)利息 申購(gòu)、贖回申請(qǐng)表填寫(xiě) 收益支付問(wèn)題 按單期清算 每單期的收益率由第一天定 收益不計(jì)入本金 即將推出和正在研發(fā)的產(chǎn)品 ?特定資產(chǎn)收益權(quán)投資類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品 ? 上市公司股權(quán)收益權(quán)投資產(chǎn)品 ?組合投資類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品 ?收益分層型理財(cái)產(chǎn)品 三、我行理財(cái)業(yè)務(wù)介紹 （一）發(fā)展歷程 （二）產(chǎn)品體系 （三）內(nèi)部流程 管理架構(gòu) 董事會(huì)、高級(jí)管理層 總行業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新委員會(huì) 總行金融市場(chǎng)部 分支行 總行公司銀行部 總行零售銀行部 確定理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督檢查體系 審批機(jī)構(gòu) 理財(cái)業(yè)務(wù)主管部門(mén) 產(chǎn)品銷(xiāo)售管理部門(mén) 營(yíng)銷(xiāo)客戶(hù) 上報(bào)需求 上報(bào)需求 匯集需求 匯集需求 機(jī)構(gòu)客戶(hù)的銷(xiāo)售管理 個(gè)人客戶(hù)的銷(xiāo)售管理 內(nèi)部操作流程 需求提出 —— 設(shè)計(jì)方案 —— 內(nèi)部審批 —— 監(jiān)管報(bào)備 —— 發(fā)行銷(xiāo)售 —— 起息運(yùn)作 —— 存續(xù)期管理 —— 兌付 —— 后評(píng)價(jià) 需求發(fā)起 渠道一：總行公司銀行部 /零售銀行部收集、整理本業(yè)務(wù)條線(xiàn)的理財(cái)產(chǎn)品需求，再向總行金融市場(chǎng)部提出理財(cái)需求。 理財(cái)需求書(shū) 方案設(shè)計(jì) ? 全新類(lèi)產(chǎn)品需求： ?研究監(jiān)管政策、同業(yè)產(chǎn)品； ?論證我行開(kāi)發(fā)可行性、技術(shù)條件、風(fēng)險(xiǎn)偏好（與監(jiān)管部門(mén)溝通、與內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制與合規(guī)法務(wù)部門(mén)溝通、與銷(xiāo)售部門(mén)溝通） ?撰寫(xiě)內(nèi)部審批申請(qǐng)報(bào)告資料并上會(huì)接受審批委員會(huì)質(zhì)詢(xún) ?撰寫(xiě)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)等開(kāi)發(fā)資料、撰寫(xiě)內(nèi)部操作規(guī)程； ?制作全套監(jiān)管報(bào)備文件。 內(nèi)部審批 審批通道： 第一層次：全新類(lèi)研發(fā)審批，由金融市場(chǎng)部制作全套開(kāi)發(fā)資料提交業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新委員會(huì)審批； 第二層次：發(fā)行計(jì)劃審批，由金融市場(chǎng)部制作發(fā)行計(jì)劃提交相關(guān)部門(mén)會(huì)簽后由分管行長(zhǎng)簽發(fā)； 第三層次：發(fā)行計(jì)劃內(nèi)具體產(chǎn)品發(fā)行，由金融市場(chǎng)部根據(jù)理財(cái)需求制作審批表，提交行領(lǐng)導(dǎo)審批。 分行報(bào)備：發(fā)售日起 5個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門(mén)報(bào)備。 起息運(yùn)作 （ 1）金融市場(chǎng)部根據(jù)銷(xiāo)售確認(rèn)金額確定投資運(yùn)作方案； （ 2）確認(rèn)日日終，核心系統(tǒng)自動(dòng)批量扣劃凍結(jié)的認(rèn)購(gòu)資金至內(nèi)部募集專(zhuān)戶(hù)，存款資金轉(zhuǎn)化為理財(cái)資金； （ 3）執(zhí)行投資方案或指示信托公司進(jìn)行相關(guān)操作，簽訂相關(guān)交易協(xié)議； （ 4）監(jiān)控資金清算（理財(cái)資金由內(nèi)部募集專(zhuān)戶(hù) —— 托管專(zhuān)戶(hù) —— 信托保管專(zhuān)戶(hù) —— 交易對(duì)手指定賬戶(hù)
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