【正文】 賬戶企業(yè)財務管理模塊（資金預測、預算、記賬、報表、輔助決策）現(xiàn)金管理產(chǎn)品功能短信 網(wǎng)關18重點產(chǎn)品結(jié)算服務19重點產(chǎn)品內(nèi)部銀行服務客戶內(nèi)部銀行適度 及時 低風險安全 高效低成本集中收款集中支付集中投資集中融資流動性管理名義現(xiàn)金池 實體現(xiàn)金池 虛擬現(xiàn)金池賬戶體系資金收付額度管理利息管理費用管理稅務管理重點產(chǎn)品多銀行服務?MBS，快速部署版，云服務多銀行資金管理系統(tǒng)?多銀行現(xiàn)金池?跨行查詢、跨行收款?跨行歸集、跨行下?lián)芫W(wǎng)銀互聯(lián)（信息服務為主）? 主動收款、代理收付第三方支付? 發(fā)揮現(xiàn)金管理服務優(yōu)勢，開展銀行間合作銀銀直聯(lián)、銀銀合作爭取成為客戶的：主結(jié)算行主辦行主導行21重點產(chǎn)品?大型集團企業(yè)?擁有個性化定制開發(fā)需求?分支機構眾多MBS個性化定制?資金規(guī)模20億以下?分支機構少于 10家MBS 云服務托管?資金規(guī)模超過 20億元?分支機構超過 10家MBS 快速部署版22MBS系統(tǒng)架構流動性管理現(xiàn)金流預測分析資金平衡分析資金計劃統(tǒng)一監(jiān)控 收付款管理信貸等管理 票據(jù)管理系統(tǒng)管理 /自定義報表 /信息預警 /審批流 /安全 /審計 /日志 /權限管理企業(yè)系統(tǒng) 多銀行資金管理系統(tǒng)中信銀行工商銀行農(nóng)業(yè)銀行建設銀行……分支機構 各管理層H集團總部資金部門銀行系統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)、企業(yè)專網(wǎng)外圍數(shù)據(jù)統(tǒng)一接口平臺風險管控銀行系統(tǒng)統(tǒng)一接口平臺賬戶管理ERP系統(tǒng)財務系統(tǒng)OA系統(tǒng)……內(nèi)部結(jié)算存貸款管理現(xiàn)金管理云服務多銀行資金管理分行云服務查詢報表服務資金結(jié)算服務分行云服務規(guī)劃實現(xiàn)面向中小客戶的財資一體化服務CS+財務管理模塊總 賬費用報銷應收應付現(xiàn)金管理固定資產(chǎn)資金管理模塊賬戶管理資金結(jié)算資金調(diào)度資金監(jiān)控資金風險資金分析全面預算模塊預算編制預算控制銀企協(xié)作模塊銀企直聯(lián)網(wǎng)上銀行多銀行協(xié)同銀企對賬預算預警預算分析考核財資一體化平臺，是企業(yè)財務管理、資金管理及商業(yè)銀行協(xié)同運行的、跨越單個經(jīng)營實體的邊界的高效率的一體化運作體系，在這個體系中企業(yè)和銀行高效協(xié)同，共同完成企業(yè)財資管理任務。l現(xiàn)金管理是數(shù)字時代的網(wǎng)絡金融服務，順應信息化、虛擬化和網(wǎng)絡化的社會發(fā)展趨勢，是資源節(jié)約型和環(huán)境友好型的新興金融產(chǎn)品，具有遠大的發(fā)展空間。中信現(xiàn)金管理產(chǎn)品服務介紹及案例總行公司銀行部2023年 9月現(xiàn)金管理業(yè)務背景企業(yè)現(xiàn)金管理需求現(xiàn)金管理重點產(chǎn)品及服務B2B電子商務業(yè)務簡介現(xiàn)金管理案例介紹目錄2現(xiàn)代 商業(yè)銀行針對企業(yè)資金管理需求而提供的一種 數(shù)字化和網(wǎng)絡化的專業(yè)金融服務，是幫助企業(yè)實現(xiàn)對 現(xiàn)金流入、留存和流出 等現(xiàn)金周轉(zhuǎn)期各環(huán)節(jié)進行科學管理的 技術、手段和方式 的總和。面向未來的可持續(xù)發(fā)展的現(xiàn)代金融服務方式是服務集團客戶的必要手段現(xiàn)金管理的定義現(xiàn)金留存現(xiàn)金流出現(xiàn)金流入現(xiàn)代化金融服務綜合性金融服務個性化金融服務3現(xiàn)金管理是中外商業(yè)銀行競爭焦點領域內(nèi)部： 經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型 收入結(jié)構調(diào)整 專業(yè)服務提升 差異化競爭優(yōu)勢外部： 同業(yè)競爭壓力加劇 利率市場化進程加快 日均存貸比監(jiān)控加強 信貸規(guī)模緊縮現(xiàn)金管理是有力支點外資銀行? 現(xiàn)金管理一直以來就是國際主流銀行一項比較成熟的金融服務? 很多都設有專門的現(xiàn)金管理部門? 現(xiàn)金管理已成為針對高端客戶的主要競爭性產(chǎn)品? 現(xiàn)金管理是外資銀行在新興市場國家的主要競爭手段? 國際上每年都有不同的現(xiàn)金管理最佳銀行評選活動中資銀行? 1999年，花旗銀行首先將現(xiàn)金管理產(chǎn)品帶到了中國? 目前幾乎全部全國性商業(yè)銀行都推出了自己的現(xiàn)金管理服務? 紛紛將現(xiàn)金管理定位為戰(zhàn)略性核心業(yè)務，現(xiàn)金管理已成為銀行爭奪高端企業(yè)和機構客戶的重要競爭手段? 紛紛推出現(xiàn)金管理服務品牌? 產(chǎn)品創(chuàng)新速度加快戰(zhàn)略定位建立部門擴展團隊完善產(chǎn)品提升服務加強營銷打造品牌重視培訓4現(xiàn)金管理成為各銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要業(yè)務平安銀行、民生銀行 為代表的全國性股份制商業(yè)銀行和以 南京銀行 為代表的城市商業(yè)銀行都制定了未來五年的現(xiàn)金管理發(fā)展戰(zhàn)略90%的銀行將現(xiàn)金管理業(yè)務明確為銀行的重點發(fā)展業(yè)務現(xiàn)金管理業(yè)務的推廣需要銀行全行上下聯(lián)動，共同推進銀行現(xiàn)金管理業(yè)務發(fā)展， 80%的銀行實現(xiàn)了全行傳播現(xiàn)金管理業(yè)務和理念5中信財富階梯賬戶結(jié)算融資服務貿(mào)易服務現(xiàn)金管理投資銀行資產(chǎn)管理資金資本網(wǎng)上銀行l(wèi)現(xiàn)金管理是面向未來的銀行服務方式，也是對銀行傳統(tǒng)服務方式的改變。?現(xiàn)金管理是中信銀行的戰(zhàn)略性核心業(yè)務準確的業(yè)務定位：現(xiàn)金管理在中信的業(yè)務定位6現(xiàn)金管理開展現(xiàn)金管理合作北車，日均增長 40億，有效戶增至 61戶中鐵建， 2023年 6月上線歸集，存款從 未開展現(xiàn)金管理合作國華能源，由于上級神華沒選中信做現(xiàn)金管理， 10億日均流失， 11個有效戶清戶聯(lián)通新業(yè)，聯(lián)通子公司，因為集團沒選中信， 6億日均丟失、銷戶中鐵建北車國華能源歸集后聯(lián)通新業(yè)現(xiàn)金管理作用公司金融是基礎合作平臺現(xiàn)金管理是與集團客戶合作的準入門檻贏得集團客戶主辦行地位，獲得可持續(xù)增長的業(yè)務機會7現(xiàn)金管理業(yè)務背景企業(yè)現(xiàn)金管理需求現(xiàn)金管理重點產(chǎn)品及服務B2B電子商務業(yè)務簡介現(xiàn)金管理案例介紹目錄8企業(yè)現(xiàn)金管理困境風險高成本高效率低銀行賬戶多，資金管理多以手工進行，效率低、負荷高，壓力大資金信息不清晰、不及時，缺乏有效數(shù)據(jù)，資金預算和計劃管控流于形式，資金風險偏高資金管理不精細，資金分散，流動性管理依賴經(jīng)驗，資金成本高9客戶需求交易精細化交易環(huán)節(jié) ：隨交易主體復雜化交易確認： 隨交易主體多樣化交易主體 買賣 代理群體化多重身份交易請求 柜臺 全渠道全面化交易處理交易資金 余額 額度復雜化額度管理交易確認 憑證 個性化多樣化確認分析客戶需求? 集團客戶（財務公司）集中、代理支付，機構客戶內(nèi)部結(jié)算，交易市場成員交易附屬賬戶? 借助現(xiàn)金池和委托貸款實現(xiàn)內(nèi)部資金融通內(nèi)部投融資管理? 對內(nèi)部融通資金進行利息計價、結(jié)息和劃撥內(nèi)部利息管理? 實現(xiàn)客戶的收費和繳稅內(nèi)部稅費管理客戶需要銀行幫助建立自己的內(nèi)部銀行。財資一體化服務25外部融 資變?yōu)?內(nèi)部融 資 ，減少利息支出，降低 資 金成本改善流 動 性管理，集中投融 資 管理，增加 資 金收益提高 現(xiàn) 金透明度，降低 資 金 風險 ，加強 控制現(xiàn)金池26167。 服務渠道：現(xiàn)金管理系統(tǒng)、銀企直聯(lián)系統(tǒng)、柜臺系統(tǒng)167。 歸集、下?lián)?52。 內(nèi)部利率設置252。 資金明細查詢252。 多幣種現(xiàn)金池流動性管理 （ 現(xiàn)金池 ）實 體 現(xiàn) 金池名 義現(xiàn) 金池 虛 擬現(xiàn) 金池資 金物理 歸 集下 撥自身平衡資 金看管超 額 下 撥法人透支多 級聯(lián)動內(nèi)部 銀 行額 度管理利息管理稅 費 管理委托 貸 款資 金虛 擬歸 集下 撥額 度管理利息管理多 銀 行 現(xiàn) 金池多 幣 種 現(xiàn) 金池資產(chǎn) 池 擴 展附屬 賬戶獨立核算集中支付B2B會 員 交易???現(xiàn) 金池 類 型實 體 現(xiàn) 金池名 義現(xiàn) 金池虛 擬現(xiàn) 金池現(xiàn)金池自身平衡模式看管模式委存委 貸 模式法人 賬戶 透支模式超 歸 集下 撥 模式成 員賬戶成 員賬戶 成 員