【正文】 段和方式 的總和。 面向未來的可持續(xù)發(fā)展的現(xiàn)代金融服務(wù)方式 是服務(wù)集團(tuán)客戶的必要手段 現(xiàn)金管理的定義 現(xiàn)金 留存 現(xiàn)金 流出 現(xiàn)金 流入 現(xiàn)代化金融服務(wù) 綜合性金融服務(wù) 個(gè)性化金融服務(wù) 4 現(xiàn)金管理是中外商業(yè)銀行競爭焦點(diǎn)領(lǐng)域 內(nèi)部： 經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型 收入結(jié)構(gòu) 調(diào)整 專業(yè)服務(wù) 提升 差異化 競爭優(yōu)勢 外部： 同業(yè)競爭壓力加劇 利率市場化 進(jìn)程加快 日均存貸比 監(jiān)控加強(qiáng) 信貸規(guī)模緊縮 現(xiàn)金管理 是有力支點(diǎn) 外資銀行 ? 現(xiàn)金管理一直以來就是國際主流銀行一項(xiàng)比較成熟的金融服務(wù) ? 很多都設(shè)有專門的現(xiàn)金管理部門 ? 現(xiàn)金管理已成為針對高端客戶的主要競爭性產(chǎn)品 ? 現(xiàn)金管理是外資銀行在新興市場國家的主要競爭手段 ? 國際上每年都有不同的現(xiàn)金管理最佳銀行評選活動(dòng) 中資銀行 ? 1999年，花旗銀行首先將現(xiàn)金管理產(chǎn)品帶到了中國 ? 目前幾乎全部全國性商業(yè)銀行都推出了自己的現(xiàn)金管理服務(wù) ? 紛紛將現(xiàn)金管理定位為戰(zhàn)略性核心業(yè)務(wù)，現(xiàn)金管理已成為銀行爭奪高端企業(yè)和機(jī)構(gòu)客戶的重要競爭手段 ? 紛紛推出現(xiàn)金管理服務(wù)品牌 ? 產(chǎn)品創(chuàng)新速度加快 戰(zhàn)略定位建立部門擴(kuò)展團(tuán)隊(duì)完善產(chǎn)品提升服務(wù)加強(qiáng)營銷打造品牌重視培訓(xùn) 5 現(xiàn)金管理成為各銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要業(yè)務(wù) 平安銀行、民生銀行 為代表的全國性股份制商業(yè)銀行和以 南京銀行 為代表的城市商業(yè)銀行都制定了未來五年的現(xiàn)金管理發(fā)展戰(zhàn)略 90%的銀行將現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)明確為銀行的重點(diǎn)發(fā)展業(yè)務(wù) 現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的推廣需要銀行全行上下聯(lián)動(dòng)，共同推進(jìn)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)發(fā)展， 80%的銀行實(shí)現(xiàn)了全行傳播現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)和理念 6 中信財(cái)富階梯 賬戶 結(jié)算 融資服務(wù) 貿(mào)易服務(wù) 現(xiàn)金 管理 投資銀行 資產(chǎn)管理 資金資本 網(wǎng)上銀行 ?現(xiàn)金管理是面向未來的銀行服務(wù)方式，也是對銀行傳統(tǒng)服務(wù)方式的改變。 ?現(xiàn)金管理是中信銀行的戰(zhàn)略性核心業(yè)務(wù) 準(zhǔn)確的業(yè)務(wù)定位： 現(xiàn)金管理在中信的業(yè)務(wù)定位 7 現(xiàn)金管理 開展現(xiàn)金管理合作 北車，日均增長 40億，有效戶增至 61戶 中鐵建， 2023年 6月上線歸集，存款從 未開展現(xiàn)金管理合作 國華能源，由于上級神華沒選中信做現(xiàn)金管理，10億日均流失， 11個(gè)有效戶清戶 聯(lián)通新業(yè)，聯(lián)通子公司，因?yàn)榧瘓F(tuán)沒選中信， 6億日均丟失、銷戶 中鐵建 北車 國華能源 歸集后 聯(lián)通新業(yè) 現(xiàn)金管理作用 公司金融 是基礎(chǔ)合作平臺 現(xiàn)金管理 是與集團(tuán)客戶合作的準(zhǔn)入門檻 贏得集團(tuán)客戶主辦行地位，獲得可持續(xù)增長的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì) 8 現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)背景 企業(yè)現(xiàn)金管理需求 現(xiàn)金管理重點(diǎn)產(chǎn)品及服務(wù) B2B電子商務(wù)業(yè)務(wù)簡介 現(xiàn)金管理案例介紹 目錄 9 企業(yè)現(xiàn)金管理困境 風(fēng)險(xiǎn)高 成本高 效率低 銀行賬戶多，資金管理多以手工進(jìn)行，效率低、負(fù)荷高，壓力大 資金信息不清晰、不及時(shí)，缺乏有效數(shù)據(jù)，資金預(yù)算和計(jì)劃管控流于形式，資金風(fēng)險(xiǎn)偏高 資金管理不精細(xì)，資金分散，流動(dòng)性管理依賴經(jīng)驗(yàn)，資金成本高 客戶需求 交易精細(xì)化 交易環(huán)節(jié) ：隨交易主體復(fù)雜化 交易確認(rèn)： 隨交易主體多樣化 交易主體 買賣 代理 群體化 多重身份 交易請求 柜臺 全渠道 全面化 交易處理 交易資金 余額 額度 復(fù)雜化 額度管理 交易確認(rèn) 憑證 個(gè)性化 多樣化 確認(rèn)分析 11 客戶需求 ? 集團(tuán)客戶（財(cái)務(wù)公司）集中、代理支付，機(jī)構(gòu)客戶內(nèi)部結(jié)算，交易市場成員交易 附屬賬戶 ? 借助現(xiàn)金池和委托貸款實(shí)現(xiàn)內(nèi)部資金融通 內(nèi)部投融資管理 ? 對內(nèi)部融通資金進(jìn)行利息計(jì)價(jià)、結(jié)息和劃撥 內(nèi)部利息管理 ? 實(shí)現(xiàn)客戶的收費(fèi)和繳稅 內(nèi)部稅費(fèi)管理 客戶需要銀行幫助建立自己的內(nèi)部銀行。 財(cái)資一體化服務(wù) 26 外部融資變?yōu)閮?nèi)部 融資，減少利息支 出，降低資金成本 改善流動(dòng)性管理， 集中投融資管理， 增加資金收益 提高現(xiàn)金透明度， 降低資金風(fēng)險(xiǎn)，加 強(qiáng)控制 現(xiàn)金池 ? 描述：流動(dòng)性管理的核心是現(xiàn)金池，現(xiàn)金池是創(chuàng)建在集團(tuán)下的賬戶集合，在現(xiàn)金池內(nèi)可以實(shí)現(xiàn)賬戶間非業(yè)務(wù)往來的各種資金調(diào)撥交易 ? 服務(wù)渠道：現(xiàn)金管理系統(tǒng)、銀企直聯(lián)系統(tǒng)、柜臺系統(tǒng) ? 主要功能： ? 歸集、下?lián)? ? 資金池規(guī)則管理 ? 內(nèi)部利率設(shè)臵 ? 成員單位利息管理 ? 資金明細(xì)查詢 ? 多銀行現(xiàn)金池 ? 多幣種現(xiàn)金池 流動(dòng)性管理 （ 現(xiàn)金池 ） 實(shí)體現(xiàn)金池 名義現(xiàn)金池 虛擬現(xiàn)金池 資金物理歸集下?lián)? 自身平衡 資金看管 超額下?lián)? 法人透支 多級聯(lián)動(dòng) 內(nèi)部銀行 額度管理 利息管理 稅費(fèi)管理 委托貸款 資金虛擬歸集下?lián)? 額度管理 利息管理 多銀行現(xiàn)金池 多幣種現(xiàn)金池 資產(chǎn)池?cái)U(kuò)展 附屬賬戶 獨(dú)立核算 集中支付 B2B會(huì)員交易 ? ? ? 現(xiàn)金池類型 實(shí)體現(xiàn)金池 名義現(xiàn)金池 虛擬現(xiàn)金池 現(xiàn)金池 自身平衡模式 看管模式 委存委貸模式 法人賬戶透支模式 超歸集下?lián)苣Ｊ? 成員 賬戶 成員 賬戶 成員 賬戶 成員 賬戶 成員 賬戶 實(shí)體現(xiàn)金池 核心賬戶 現(xiàn)金池 ? 現(xiàn)金池 中賬戶資金物理集中管理 ? 靈活、多層級的資金結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì) ? 資金調(diào)撥時(shí)間實(shí)時(shí)、固定參數(shù)化 賬戶 核心賬戶 實(shí)現(xiàn)金池 主體賬戶 虛擬現(xiàn)金池 成員賬 戶 1 成員賬 戶 3 成員賬 戶 2 成員賬 戶 4 成員賬 戶 5 附屬賬 戶 1 附屬賬 戶 3 附屬賬 戶 2 附屬賬 戶 4 附屬賬 戶 5 附屬賬 戶 2 … 附屬賬 戶 n 主體賬戶 附屬賬 戶 1 獨(dú)立核算模式 集中支付模式 虛擬現(xiàn)金池 現(xiàn)金池 本行 賬戶 本行 賬戶 本行 賬戶 他行 賬戶 他行 賬戶 他行 賬戶 ? 現(xiàn)金池匯總資金信息 ? 統(tǒng)籌調(diào)配額度，統(tǒng)一計(jì)息 ? 調(diào)配資金時(shí)才產(chǎn)生資金流動(dòng) 名義現(xiàn)金池 集團(tuán)匯總賬戶 現(xiàn)金池 多銀行現(xiàn)金池 ? 現(xiàn)金池名稱手動(dòng)輸入 ? 核心賬戶須為我行人民幣活期結(jié)算賬戶 ? 成員賬戶可為我行或他行人民幣活期賬戶 ? 一步提交，無需審核 ? 支持在客戶端將他行賬戶通過網(wǎng)銀跨行支付系統(tǒng)和本行賬戶統(tǒng)一維護(hù)到一個(gè)實(shí)體現(xiàn)金池內(nèi) ? 他行賬戶須簽署跨行查詢協(xié)議才能簽入多銀行現(xiàn)金池 ? 他行賬戶須簽署跨行支付協(xié)議使用手動(dòng)歸集 手動(dòng)下?lián)芄δ? 附屬賬戶 附屬賬戶 1 實(shí)體賬戶 附屬賬戶 2 附屬賬戶 3 附屬賬戶 4 附屬賬戶 n 34 重點(diǎn)產(chǎn)品 投融資服務(wù) 內(nèi)部投融資 ? 集團(tuán)電子化委貸 投資服務(wù) ? 存款類：定期存款、通知存款、理財(cái)通賬戶 ? 理財(cái)類：定制產(chǎn)品、募集產(chǎn)品、在線理財(cái)產(chǎn)品銷售 融資服務(wù) ? 供應(yīng)鏈融資 ? 保證金業(yè)務(wù) ? 授信信息查詢 35 理財(cái)通賬戶業(yè)務(wù)定位 適用客戶 業(yè)務(wù)規(guī)范 需求特點(diǎn) ? 資金存量大 ? 動(dòng)賬頻率低 ? 期望高息收益 業(yè)務(wù)目標(biāo) ?滿足現(xiàn)有高端客戶需求，穩(wěn)定存款 ?吸引新客戶或現(xiàn)有客戶的新增存款 ?促進(jìn)大型集團(tuán)客戶資金集中管理 ?增加我行對公存款資金沉淀 目標(biāo)客戶 ? 戰(zhàn)略客戶 ? 有長期資金儲備的客戶 本期支持 人民幣下的： 基本戶 一般結(jié)算戶、NRA賬戶 暫不支持 外幣賬戶 項(xiàng)目要求 分行項(xiàng)目須向總行報(bào)批 理財(cái)通賬戶業(yè)務(wù)規(guī)則 理財(cái)通分類 ? 儲種： 3個(gè)月、 6個(gè)月、 12個(gè)月 組合：最多允許 5個(gè)存款參數(shù)，并分別設(shè)臵比例 ? （二期） 儲種： 7天通知存款； 分配比例： 100%（默認(rèn)） ? 起存金額：不低于 5000萬元 ? 最小轉(zhuǎn)存單位：不低于 1000萬元 ? 按最小轉(zhuǎn)存單位的倍數(shù)執(zhí)行轉(zhuǎn)存 日終自動(dòng)轉(zhuǎn)存 余額不足 聯(lián)動(dòng)支取 日常收款 支付轉(zhuǎn)賬 ：最多聯(lián)動(dòng)支取 8筆定期 電子渠道支付： 支付轉(zhuǎn)賬 柜臺支付： 票據(jù)、現(xiàn)金、結(jié)算 理財(cái)通賬戶業(yè)務(wù)介