【正文】 段和方式 的總和。 面向未來的可持續(xù)發(fā)展的現(xiàn)代金融服務(wù)方式 是服務(wù)集團客戶的必要手段 現(xiàn)金管理的定義 現(xiàn)金 留存 現(xiàn)金 流出 現(xiàn)金 流入 現(xiàn)代化金融服務(wù) 綜合性金融服務(wù) 個性化金融服務(wù) 4 現(xiàn)金管理是中外商業(yè)銀行競爭焦點領(lǐng)域 內(nèi)部： 經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型 收入結(jié)構(gòu) 調(diào)整 專業(yè)服務(wù) 提升 差異化 競爭優(yōu)勢 外部： 同業(yè)競爭壓力加劇 利率市場化 進程加快 日均存貸比 監(jiān)控加強 信貸規(guī)模緊縮 現(xiàn)金管理 是有力支點 外資銀行 ? 現(xiàn)金管理一直以來就是國際主流銀行一項比較成熟的金融服務(wù) ? 很多都設(shè)有專門的現(xiàn)金管理部門 ? 現(xiàn)金管理已成為針對高端客戶的主要競爭性產(chǎn)品 ? 現(xiàn)金管理是外資銀行在新興市場國家的主要競爭手段 ? 國際上每年都有不同的現(xiàn)金管理最佳銀行評選活動 中資銀行 ? 1999年，花旗銀行首先將現(xiàn)金管理產(chǎn)品帶到了中國 ? 目前幾乎全部全國性商業(yè)銀行都推出了自己的現(xiàn)金管理服務(wù) ? 紛紛將現(xiàn)金管理定位為戰(zhàn)略性核心業(yè)務(wù)，現(xiàn)金管理已成為銀行爭奪高端企業(yè)和機構(gòu)客戶的重要競爭手段 ? 紛紛推出現(xiàn)金管理服務(wù)品牌 ? 產(chǎn)品創(chuàng)新速度加快 戰(zhàn)略定位建立部門擴展團隊完善產(chǎn)品提升服務(wù)加強營銷打造品牌重視培訓 5 現(xiàn)金管理成為各銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要業(yè)務(wù) 平安銀行、民生銀行 為代表的全國性股份制商業(yè)銀行和以 南京銀行 為代表的城市商業(yè)銀行都制定了未來五年的現(xiàn)金管理發(fā)展戰(zhàn)略 90%的銀行將現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)明確為銀行的重點發(fā)展業(yè)務(wù) 現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的推廣需要銀行全行上下聯(lián)動，共同推進銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)發(fā)展， 80%的銀行實現(xiàn)了全行傳播現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)和理念 6 中信財富階梯 賬戶 結(jié)算 融資服務(wù) 貿(mào)易服務(wù) 現(xiàn)金 管理 投資銀行 資產(chǎn)管理 資金資本 網(wǎng)上銀行 ?現(xiàn)金管理是面向未來的銀行服務(wù)方式，也是對銀行傳統(tǒng)服務(wù)方式的改變。 ?現(xiàn)金管理是中信銀行的戰(zhàn)略性核心業(yè)務(wù) 準確的業(yè)務(wù)定位： 現(xiàn)金管理在中信的業(yè)務(wù)定位 7 現(xiàn)金管理 開展現(xiàn)金管理合作 北車，日均增長 40億，有效戶增至 61戶 中鐵建， 2023年 6月上線歸集，存款從 未開展現(xiàn)金管理合作 國華能源，由于上級神華沒選中信做現(xiàn)金管理，10億日均流失， 11個有效戶清戶 聯(lián)通新業(yè)，聯(lián)通子公司，因為集團沒選中信， 6億日均丟失、銷戶 中鐵建 北車 國華能源 歸集后 聯(lián)通新業(yè) 現(xiàn)金管理作用 公司金融 是基礎(chǔ)合作平臺 現(xiàn)金管理 是與集團客戶合作的準入門檻 贏得集團客戶主辦行地位，獲得可持續(xù)增長的業(yè)務(wù)機會 8 現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)背景 企業(yè)現(xiàn)金管理需求 現(xiàn)金管理重點產(chǎn)品及服務(wù) B2B電子商務(wù)業(yè)務(wù)簡介 現(xiàn)金管理案例介紹 目錄 9 企業(yè)現(xiàn)金管理困境 風險高 成本高 效率低 銀行賬戶多，資金管理多以手工進行，效率低、負荷高，壓力大 資金信息不清晰、不及時，缺乏有效數(shù)據(jù)，資金預算和計劃管控流于形式，資金風險偏高 資金管理不精細，資金分散，流動性管理依賴經(jīng)驗，資金成本高 客戶需求 交易精細化 交易環(huán)節(jié) ：隨交易主體復雜化 交易確認： 隨交易主體多樣化 交易主體 買賣 代理 群體化 多重身份 交易請求 柜臺 全渠道 全面化 交易處理 交易資金 余額 額度 復雜化 額度管理 交易確認 憑證 個性化 多樣化 確認分析 11 客戶需求 ? 集團客戶（財務(wù)公司）集中、代理支付，機構(gòu)客戶內(nèi)部結(jié)算，交易市場成員交易 附屬賬戶 ? 借助現(xiàn)金池和委托貸款實現(xiàn)內(nèi)部資金融通 內(nèi)部投融資管理 ? 對內(nèi)部融通資金進行利息計價、結(jié)息和劃撥 內(nèi)部利息管理 ? 實現(xiàn)客戶的收費和繳稅 內(nèi)部稅費管理 客戶需要銀行幫助建立自己的內(nèi)部銀行。 財資一體化服務(wù) 26 外部融資變?yōu)閮?nèi)部 融資，減少利息支 出，降低資金成本 改善流動性管理， 集中投融資管理， 增加資金收益 提高現(xiàn)金透明度， 降低資金風險，加 強控制 現(xiàn)金池 ? 描述：流動性管理的核心是現(xiàn)金池，現(xiàn)金池是創(chuàng)建在集團下的賬戶集合，在現(xiàn)金池內(nèi)可以實現(xiàn)賬戶間非業(yè)務(wù)往來的各種資金調(diào)撥交易 ? 服務(wù)渠道：現(xiàn)金管理系統(tǒng)、銀企直聯(lián)系統(tǒng)、柜臺系統(tǒng) ? 主要功能： ? 歸集、下?lián)? ? 資金池規(guī)則管理 ? 內(nèi)部利率設(shè)臵 ? 成員單位利息管理 ? 資金明細查詢 ? 多銀行現(xiàn)金池 ? 多幣種現(xiàn)金池 流動性管理 （ 現(xiàn)金池 ） 實體現(xiàn)金池 名義現(xiàn)金池 虛擬現(xiàn)金池 資金物理歸集下?lián)? 自身平衡 資金看管 超額下?lián)? 法人透支 多級聯(lián)動 內(nèi)部銀行 額度管理 利息管理 稅費管理 委托貸款 資金虛擬歸集下?lián)? 額度管理 利息管理 多銀行現(xiàn)金池 多幣種現(xiàn)金池 資產(chǎn)池擴展 附屬賬戶 獨立核算 集中支付 B2B會員交易 ? ? ? 現(xiàn)金池類型 實體現(xiàn)金池 名義現(xiàn)金池 虛擬現(xiàn)金池 現(xiàn)金池 自身平衡模式 看管模式 委存委貸模式 法人賬戶透支模式 超歸集下?lián)苣Ｊ? 成員 賬戶 成員 賬戶 成員 賬戶 成員 賬戶 成員 賬戶 實體現(xiàn)金池 核心賬戶 現(xiàn)金池 ? 現(xiàn)金池 中賬戶資金物理集中管理 ? 靈活、多層級的資金結(jié)構(gòu)設(shè)計 ? 資金調(diào)撥時間實時、固定參數(shù)化 賬戶 核心賬戶 實現(xiàn)金池 主體賬戶 虛擬現(xiàn)金池 成員賬 戶 1 成員賬 戶 3 成員賬 戶 2 成員賬 戶 4 成員賬 戶 5 附屬賬 戶 1 附屬賬 戶 3 附屬賬 戶 2 附屬賬 戶 4 附屬賬 戶 5 附屬賬 戶 2 … 附屬賬 戶 n 主體賬戶 附屬賬 戶 1 獨立核算模式 集中支付模式 虛擬現(xiàn)金池 現(xiàn)金池 本行 賬戶 本行 賬戶 本行 賬戶 他行 賬戶 他行 賬戶 他行 賬戶 ? 現(xiàn)金池匯總資金信息 ? 統(tǒng)籌調(diào)配額度，統(tǒng)一計息 ? 調(diào)配資金時才產(chǎn)生資金流動 名義現(xiàn)金池 集團匯總賬戶 現(xiàn)金池 多銀行現(xiàn)金池 ? 現(xiàn)金池名稱手動輸入 ? 核心賬戶須為我行人民幣活期結(jié)算賬戶 ? 成員賬戶可為我行或他行人民幣活期賬戶 ? 一步提交，無需審核 ? 支持在客戶端將他行賬戶通過網(wǎng)銀跨行支付系統(tǒng)和本行賬戶統(tǒng)一維護到一個實體現(xiàn)金池內(nèi) ? 他行賬戶須簽署跨行查詢協(xié)議才能簽入多銀行現(xiàn)金池 ? 他行賬戶須簽署跨行支付協(xié)議使用手動歸集 手動下?lián)芄δ? 附屬賬戶 附屬賬戶 1 實體賬戶 附屬賬戶 2 附屬賬戶 3 附屬賬戶 4 附屬賬戶 n 34 重點產(chǎn)品 投融資服務(wù) 內(nèi)部投融資 ? 集團電子化委貸 投資服務(wù) ? 存款類：定期存款、通知存款、理財通賬戶 ? 理財類：定制產(chǎn)品、募集產(chǎn)品、在線理財產(chǎn)品銷售 融資服務(wù) ? 供應(yīng)鏈融資 ? 保證金業(yè)務(wù) ? 授信信息查詢 35 理財通賬戶業(yè)務(wù)定位 適用客戶 業(yè)務(wù)規(guī)范 需求特點 ? 資金存量大 ? 動賬頻率低 ? 期望高息收益 業(yè)務(wù)目標 ?滿足現(xiàn)有高端客戶需求，穩(wěn)定存款 ?吸引新客戶或現(xiàn)有客戶的新增存款 ?促進大型集團客戶資金集中管理 ?增加我行對公存款資金沉淀 目標客戶 ? 戰(zhàn)略客戶 ? 有長期資金儲備的客戶 本期支持 人民幣下的： 基本戶 一般結(jié)算戶、NRA賬戶 暫不支持 外幣賬戶 項目要求 分行項目須向總行報批 理財通賬戶業(yè)務(wù)規(guī)則 理財通分類 ? 儲種： 3個月、 6個月、 12個月 組合：最多允許 5個存款參數(shù)，并分別設(shè)臵比例 ? （二期） 儲種： 7天通知存款； 分配比例： 100%（默認） ? 起存金額：不低于 5000萬元 ? 最小轉(zhuǎn)存單位：不低于 1000萬元 ? 按最小轉(zhuǎn)存單位的倍數(shù)執(zhí)行轉(zhuǎn)存 日終自動轉(zhuǎn)存 余額不足 聯(lián)動支取 日常收款 支付轉(zhuǎn)賬 ：最多聯(lián)動支取 8筆定期 電子渠道支付： 支付轉(zhuǎn)賬 柜臺支付： 票據(jù)、現(xiàn)金、結(jié)算 理財通賬戶業(yè)務(wù)介