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中信現(xiàn)金管理產(chǎn)品服務介紹及案例講義-在線瀏覽

2025-02-16 03:40本頁面
  

【正文】 段和方式 的總和。 面向未來的可持續(xù)發(fā)展的現(xiàn)代金融服務方式 是服務集團客戶的必要手段 現(xiàn)金管理的定義 現(xiàn)金 留存 現(xiàn)金 流出 現(xiàn)金 流入 現(xiàn)代化金融服務 綜合性金融服務 個性化金融服務 4 現(xiàn)金管理是中外商業(yè)銀行競爭焦點領域 內(nèi)部: 經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型 收入結(jié)構(gòu) 調(diào)整 專業(yè)服務 提升 差異化 競爭優(yōu)勢 外部: 同業(yè)競爭壓力加劇 利率市場化 進程加快 日均存貸比 監(jiān)控加強 信貸規(guī)模緊縮 現(xiàn)金管理 是有力支點 外資銀行 ? 現(xiàn)金管理一直以來就是國際主流銀行一項比較成熟的金融服務 ? 很多都設有專門的現(xiàn)金管理部門 ? 現(xiàn)金管理已成為針對高端客戶的主要競爭性產(chǎn)品 ? 現(xiàn)金管理是外資銀行在新興市場國家的主要競爭手段 ? 國際上每年都有不同的現(xiàn)金管理最佳銀行評選活動 中資銀行 ? 1999年,花旗銀行首先將現(xiàn)金管理產(chǎn)品帶到了中國 ? 目前幾乎全部全國性商業(yè)銀行都推出了自己的現(xiàn)金管理服務 ? 紛紛將現(xiàn)金管理定位為戰(zhàn)略性核心業(yè)務,現(xiàn)金管理已成為銀行爭奪高端企業(yè)和機構(gòu)客戶的重要競爭手段 ? 紛紛推出現(xiàn)金管理服務品牌 ? 產(chǎn)品創(chuàng)新速度加快 戰(zhàn)略定位建立部門擴展團隊完善產(chǎn)品提升服務加強營銷打造品牌重視培訓 5 現(xiàn)金管理成為各銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要業(yè)務 平安銀行、民生銀行 為代表的全國性股份制商業(yè)銀行和以 南京銀行 為代表的城市商業(yè)銀行都制定了未來五年的現(xiàn)金管理發(fā)展戰(zhàn)略 90%的銀行將現(xiàn)金管理業(yè)務明確為銀行的重點發(fā)展業(yè)務 現(xiàn)金管理業(yè)務的推廣需要銀行全行上下聯(lián)動,共同推進銀行現(xiàn)金管理業(yè)務發(fā)展, 80%的銀行實現(xiàn)了全行傳播現(xiàn)金管理業(yè)務和理念 6 中信財富階梯 賬戶 結(jié)算 融資服務 貿(mào)易服務 現(xiàn)金 管理 投資銀行 資產(chǎn)管理 資金資本 網(wǎng)上銀行 ?現(xiàn)金管理是面向未來的銀行服務方式,也是對銀行傳統(tǒng)服務方式的改變。 ?現(xiàn)金管理是中信銀行的戰(zhàn)略性核心業(yè)務 準確的業(yè)務定位: 現(xiàn)金管理在中信的業(yè)務定位 7 現(xiàn)金管理 開展現(xiàn)金管理合作 北車,日均增長 40億,有效戶增至 61戶 中鐵建, 2023年 6月上線歸集,存款從 未開展現(xiàn)金管理合作 國華能源,由于上級神華沒選中信做現(xiàn)金管理,10億日均流失, 11個有效戶清戶 聯(lián)通新業(yè),聯(lián)通子公司,因為集團沒選中信, 6億日均丟失、銷戶 中鐵建 北車 國華能源 歸集后 聯(lián)通新業(yè) 現(xiàn)金管理作用 公司金融 是基礎合作平臺 現(xiàn)金管理 是與集團客戶合作的準入門檻 贏得集團客戶主辦行地位,獲得可持續(xù)增長的業(yè)務機會 8 現(xiàn)金管理業(yè)務背景 企業(yè)現(xiàn)金管理需求 現(xiàn)金管理重點產(chǎn)品及服務 B2B電子商務業(yè)務簡介 現(xiàn)金管理案例介紹 目錄 9 企業(yè)現(xiàn)金管理困境 風險高 成本高 效率低 銀行賬戶多,資金管理多以手工進行,效率低、負荷高,壓力大 資金信息不清晰、不及時,缺乏有效數(shù)據(jù),資金預算和計劃管控流于形式,資金風險偏高 資金管理不精細,資金分散,流動性管理依賴經(jīng)驗,資金成本高 客戶需求 交易精細化 交易環(huán)節(jié) :隨交易主體復雜化 交易確認: 隨交易主體多樣化 交易主體 買賣 代理 群體化 多重身份 交易請求 柜臺 全渠道 全面化 交易處理 交易資金 余額 額度 復雜化 額度管理 交易確認 憑證 個性化 多樣化 確認分析 11 客戶需求 ? 集團客戶(財務公司)集中、代理支付,機構(gòu)客戶內(nèi)部結(jié)算,交易市場成員交易 附屬賬戶 ? 借助現(xiàn)金池和委托貸款實現(xiàn)內(nèi)部資金融通 內(nèi)部投融資管理 ? 對內(nèi)部融通資金進行利息計價、結(jié)息和劃撥 內(nèi)部利息管理 ? 實現(xiàn)客戶的收費和繳稅 內(nèi)部稅費管理 客戶需要銀行幫助建立自己的內(nèi)部銀行。 財資一體化服務 26 外部融資變?yōu)閮?nèi)部 融資,減少利息支 出,降低資金成本 改善流動性管理, 集中投融資管理, 增加資金收益 提高現(xiàn)金透明度, 降低資金風險,加 強控制 現(xiàn)金池 ? 描述:流動性管理的核心是現(xiàn)金池,現(xiàn)金池是創(chuàng)建在集團下的賬戶集合,在現(xiàn)金池內(nèi)可以實現(xiàn)賬戶間非業(yè)務往來的各種資金調(diào)撥交易 ? 服務渠道:現(xiàn)金管理系統(tǒng)、銀企直聯(lián)系統(tǒng)、柜臺系統(tǒng) ? 主要功能: ? 歸集、下?lián)? ? 資金池規(guī)則管理 ? 內(nèi)部利率設臵 ? 成員單位利息管理 ? 資金明細查詢 ? 多銀行現(xiàn)金池 ? 多幣種現(xiàn)金池 流動性管理 ( 現(xiàn)金池 ) 實體現(xiàn)金池 名義現(xiàn)金池 虛擬現(xiàn)金池 資金物理歸集下?lián)? 自身平衡 資金看管 超額下?lián)? 法人透支 多級聯(lián)動 內(nèi)部銀行 額度管理 利息管理 稅費管理 委托貸款 資金虛擬歸集下?lián)? 額度管理 利息管理 多銀行現(xiàn)金池 多幣種現(xiàn)金池 資產(chǎn)池擴展 附屬賬戶 獨立核算 集中支付 B2B會員交易 ? ? ? 現(xiàn)金池類型 實體現(xiàn)金池 名義現(xiàn)金池 虛擬現(xiàn)金池 現(xiàn)金池 自身平衡模式 看管模式 委存委貸模式 法人賬戶透支模式 超歸集下?lián)苣J? 成員 賬戶 成員 賬戶 成員 賬戶 成員 賬戶 成員 賬戶 實體現(xiàn)金池 核心賬戶 現(xiàn)金池 ? 現(xiàn)金池 中賬戶資金物理集中管理 ? 靈活、多層級的資金結(jié)構(gòu)設計 ? 資金調(diào)撥時間實時、固定參數(shù)化 賬戶 核心賬戶 實現(xiàn)金池 主體賬戶 虛擬現(xiàn)金池 成員賬 戶 1 成員賬 戶 3 成員賬 戶 2 成員賬 戶 4 成員賬 戶 5 附屬賬 戶 1 附屬賬 戶 3 附屬賬 戶 2 附屬賬 戶 4 附屬賬 戶 5 附屬賬 戶 2 … 附屬賬 戶 n 主體賬戶 附屬賬 戶 1 獨立核算模式 集中支付模式 虛擬現(xiàn)金池 現(xiàn)金池 本行 賬戶 本行 賬戶 本行 賬戶 他行 賬戶 他行 賬戶 他行 賬戶 ? 現(xiàn)金池匯總資金信息 ? 統(tǒng)籌調(diào)配額度,統(tǒng)一計息 ? 調(diào)配資金時才產(chǎn)生資金流動 名義現(xiàn)金池 集團匯總賬戶 現(xiàn)金池 多銀行現(xiàn)金池 ? 現(xiàn)金池名稱手動輸入 ? 核心賬戶須為我行人民幣活期結(jié)算賬戶 ? 成員賬戶可為我行或他行人民幣活期賬戶 ? 一步提交,無需審核 ? 支持在客戶端將他行賬戶通過網(wǎng)銀跨行支付系統(tǒng)和本行賬戶統(tǒng)一維護到一個實體現(xiàn)金池內(nèi) ? 他行賬戶須簽署跨行查詢協(xié)議才能簽入多銀行現(xiàn)金池 ? 他行賬戶須簽署跨行支付協(xié)議使用手動歸集 手動下?lián)芄δ? 附屬賬戶 附屬賬戶 1 實體賬戶 附屬賬戶 2 附屬賬戶 3 附屬賬戶 4 附屬賬戶 n 34 重點產(chǎn)品 投融資服務 內(nèi)部投融資 ? 集團電子化委貸 投資服務 ? 存款類:定期存款、通知存款、理財通賬戶 ? 理財類:定制產(chǎn)品、募集產(chǎn)品、在線理財產(chǎn)品銷售 融資服務 ? 供應鏈融資 ? 保證金業(yè)務 ? 授信信息查詢 35 理財通賬戶業(yè)務定位 適用客戶 業(yè)務規(guī)范 需求特點 ? 資金存量大 ? 動賬頻率低 ? 期望高息收益 業(yè)務目標 ?滿足現(xiàn)有高端客戶需求,穩(wěn)定存款 ?吸引新客戶或現(xiàn)有客戶的新增存款 ?促進大型集團客戶資金集中管理 ?增加我行對公存款資金沉淀 目標客戶 ? 戰(zhàn)略客戶 ? 有長期資金儲備的客戶 本期支持 人民幣下的: 基本戶 一般結(jié)算戶、NRA賬戶 暫不支持 外幣賬戶 項目要求 分行項目須向總行報批 理財通賬戶業(yè)務規(guī)則 理財通分類 ? 儲種: 3個月、 6個月、 12個月 組合:最多允許 5個存款參數(shù),并分別設臵比例 ? (二期) 儲種: 7天通知存款; 分配比例: 100%(默認) ? 起存金額:不低于 5000萬元 ? 最小轉(zhuǎn)存單位:不低于 1000萬元 ? 按最小轉(zhuǎn)存單位的倍數(shù)執(zhí)行轉(zhuǎn)存 日終自動轉(zhuǎn)存 余額不足 聯(lián)動支取 日常收款 支付轉(zhuǎn)賬 :最多聯(lián)動支取 8筆定期 電子渠道支付: 支付轉(zhuǎn)賬 柜臺支付: 票據(jù)、現(xiàn)金、結(jié)算 理財通賬戶業(yè)務介
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