互聯(lián)網金融培訓課程-在線瀏覽
2025-02-06 16:23本頁面
【正文】 題，并且促進民間金融的陽光化、規(guī)范化，更可被用來提高金融包容水平，推動經濟發(fā)展。 ? 互聯(lián)網金融與傳統(tǒng)金融的比較 （三）運營的成本不同 互聯(lián)網金融的交易雙方在資金期限匹配、分擔成本非常低，銀行、券商和交易所等中介都不起作用 。 第三方支付公司快錢 CEO關國曾表示互聯(lián)網金融將降低金融服務成本。由于互聯(lián)網金融完全依托互聯(lián)網，沒有銀行、保險業(yè)等傳統(tǒng)金融的實體網點。 ? 互聯(lián)網金融與傳統(tǒng)金融的比較 （四）具體操作不同 支付方式的不同 ：傳統(tǒng)金融采用的是物理網點分散支付，而互聯(lián)網金融是超級集中支付系統(tǒng)和個體移動支付統(tǒng)一。 資源配置：傳統(tǒng)金融的具體形式如銀行、投資銀行等作為中介匹配資金借入方和借出方；互聯(lián)網金融的資金供需信息則可直接在網上發(fā)布并匹配 ,供需雙方直接聯(lián)系和交易 ,不需要經過銀行、券商或交易所等中介。通過第三方支付平臺，買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶支付貨款，由第三方通知賣家貨款到達、進行發(fā)貨。 ： P2P小額信貸是一種個人對個人的直接信貸模式。通過 P2P網絡融資平臺，借款人直接發(fā)布借款信息，出借人了解對方的身份信息、信用信息后，可以直接與借款人簽署借貸合同，提供小額貸款，并能及時獲知借款人的還款進度，獲得投資回報。一個正在改變我們的生活、工作和思維方式的新浪潮正悄悄來到我們身邊，這就是大數據。 準確預測未來 輔助金融決策 互聯(lián)網金融模式 —— 大數據金融 平臺 模式： 以阿里 云 為技術基礎，淘寶網、天貓 、一淘等平臺的信息流入阿里 云 ， 阿里 云 對其 進 行 專 業(yè)化的分析和處理 ， 加上通過各個渠道獲得的信用記錄、 交易狀況等情況 出具信用評估報告 ， 確定授信額度， 然后， 通過 阿里金融發(fā)放貸 款。 ? 具體服務包括應收賬款融資、訂單融資、委托融資、協(xié)同融資、信托計劃等。眾籌利用互聯(lián)網和 SNS傳播的特性，讓小企業(yè)、藝術家或個人對公眾展示他們的創(chuàng)意，爭取大家的關注和支持，進而獲得所需要的資金援助。相對于傳統(tǒng)的融資方式，眾籌更為開放，能否獲得資金也不再是由項目的商業(yè)價值作為唯一標準。眾籌的特征： 低門檻 多樣性 依靠大眾力量 注重創(chuàng)意 —— 眾籌模式 股權制 獎勵制 募捐制 借貸制 眾籌平臺： 項目發(fā)起人在眾籌平臺通過視頻、圖片、文字介紹把自己希望實現的創(chuàng)意 或 夢想展示在網站上， 并 設定需要的目標金額及達成目標的時限。 23 ? 互聯(lián)網金融 模式 互聯(lián)網金融六大發(fā)展模式 ： 所謂信息化金融機構，是指通過采用信息技術，對傳統(tǒng)運營流程進行改造活重構，實現經營、管理全面電子化的銀行、證券和保險等金融機構。從金融的整個行業(yè)來看，銀行的信息化建設一直處于業(yè)內領先水平，不僅具有國際領先的金融信息技術平臺，建成了由自助銀行、電話銀行、手機銀行和網上銀行構成的電子銀行立體服務體系，而且以信息化的大手筆 數據集中工程在業(yè)內獨領風騷。它的核心就是“搜索 +比價”的模式，采用金融產品垂直比價的方式，將各家金融機構的產品放在平臺上，用戶通過對比調休合適的金融產品。 互聯(lián)網門戶最大的價值就在于它的渠道價值。 互聯(lián)網 金融 發(fā)展現狀 網絡借貸利用網絡平臺，實現借貸的“在線交易”，借貸雙方足不出戶即可實現借貸。截止 2023年末，阿里小微信貸的客戶數達64萬，放貸的總金額累計達到1500多億元，不良率不到 1%. 互聯(lián)網金融發(fā)展現狀 （二）第三方支付發(fā)展一日千里 20232023(預測 )年中國第三方互聯(lián)網支付市場交易規(guī)模 據艾瑞統(tǒng)計數據顯示，第三方互聯(lián)網支付總金額由 2023年的 152億元，飛速躍進到2023年的 ，僅 2023年前三季度就實現了 . 互聯(lián)網金融發(fā)展現狀 （三）移動支付異軍突起 20232023年中國移動支付市場交易規(guī)模 據數據顯示， 2023年中國移動支付用戶數達 ，交易額達 742億元，同比增長 %； 28 互聯(lián)網金融發(fā)展現狀 （四） 銀行接“網”，互聯(lián)網搶“金” ? 傳統(tǒng)金融行業(yè)紛紛接開展互聯(lián)網業(yè)務 . ? 互聯(lián)網行業(yè)爭相搶“金” 29 互聯(lián)網金融發(fā)展現狀 （五）跨界合作，亮點頻出 中國聯(lián)通、東方航空與招商銀行結成 異業(yè)聯(lián)盟 ，在高端客戶聯(lián)動拓展、產品和服務創(chuàng)新、物理網點和電子渠道共享、增值服務延伸、數據挖掘與分析等方面實現優(yōu)勢互補與深入合作 。 第 3部分 互聯(lián)網金融模式對商業(yè)銀行的影響 商業(yè)銀行金融中介角色 被 弱化 資金需求方 資金供給方 傳統(tǒng)商業(yè)銀行 融資信息 融資信息 提供資金 存儲資金 資金需求方 資金供給方 信息獲取渠道： 社交網絡、信貸平臺 (如 P2P、眾籌 )、搜索引擎 ① 在傳統(tǒng)的金融模式中 ， 商業(yè)銀行作為金融中介 ， 而互聯(lián)網金融的發(fā)展帶動了金融脫媒的步伐 ，在互聯(lián)網金融模式中 ， 銀行喪失了其霸主地位 ， 投資方直接與融資方實現了資金對接 。 商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務受到沖擊 1. 網絡融資對傳統(tǒng)信貸業(yè)務形成沖擊 ? 阿里金融 “ 小貸 +平臺 ” 模式 ——為淘寶和天貓上的商戶提供 “ 訂單貸款 ” 和 “ 信用貸款 ” 業(yè)務 。 匯付天下旗下的基金支付平臺 “ 天天盈 ” 用戶突破百萬 ， 直銷 46家公司的 700多只基金產品 ， 覆蓋基金品種八成以上 。 銀行的存款 分流 商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務受到沖擊 數據來源：易觀國際、 eBI中國互聯(lián)網商情 3. 支付結算業(yè)務面臨嚴峻挑戰(zhàn) ? 支付寶 、 快錢 、
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