培訓(xùn)內(nèi)容1-保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識-在線瀏覽
2025-02-06 13:39本頁面
【正文】 ，對風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率、損失程度，結(jié)合其他因素全面進(jìn)行考慮，評估發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的可能性及其危害程度。 一、風(fēng)險(xiǎn)概述 ? 風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)：以最小的成本獲得最大的安全保障。 一、風(fēng)險(xiǎn)概述 ? 風(fēng)險(xiǎn)管理的方法 ? 控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù) ：在事故發(fā)生前降低事故發(fā)生的頻率；在事故發(fā)生時(shí)，將損失減少到最低程度。 ? 財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù) ：自留風(fēng)險(xiǎn)、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)（ A財(cái)務(wù)型非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)：互助、基金、合同轉(zhuǎn)移； B財(cái)務(wù)型保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)） 二、保險(xiǎn)概述 ? 【考試目的】 ? 通過考核，檢驗(yàn)考生對 保險(xiǎn)的基本概念 、 保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展歷程 的了解和認(rèn)識，測試其熟悉或掌握保險(xiǎn)的定義、要素、特征、功能以及保險(xiǎn)法 的程度，以提高其保險(xiǎn)基礎(chǔ)理論水平。 保險(xiǎn)法中關(guān)于保險(xiǎn)的定義 二、保險(xiǎn)概述 ? 保險(xiǎn)的特征 ：互助性（一人為眾，眾為一人）、契約性（合同）、經(jīng)濟(jì)性（支付貨幣的形式）、商品性（等價(jià)交換）、科學(xué)性（以概率論、大數(shù)法則為基礎(chǔ)）。 二、保險(xiǎn)概述 ? 保險(xiǎn)的功能： 保險(xiǎn)具有 經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償 、 資金融通 和社會管理 功能，這三大功能是一個(gè)有機(jī)聯(lián)系的整體。資金融通功能是在經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，社會管理功能是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展到一定程度并深入到社會生活諸多層面之后產(chǎn)生的一項(xiàng)重要功能，它只有在經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能和資金融通功能實(shí)現(xiàn)以后才能發(fā)揮作用。 ? 按照實(shí)施方式分：強(qiáng)制保險(xiǎn)、自愿保險(xiǎn)。 ? 按照保險(xiǎn)實(shí)務(wù)操作習(xí)慣分：壽險(xiǎn)與非壽險(xiǎn)，水險(xiǎn)與非水險(xiǎn)，車險(xiǎn)與非車險(xiǎn) 二、保險(xiǎn)概述 ? 保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的歷史： ? 《漢謨拉比法典》是最早的一部有關(guān)保險(xiǎn)的法典。 ? 現(xiàn)代海上保險(xiǎn)源于意大利。 三、保險(xiǎn)的基本原則 ? 【考試目的】 ? 通過考核，檢驗(yàn)考生對保險(xiǎn)的基本原則的了解和認(rèn)識，測試其熟悉或掌握 保險(xiǎn)利益原則 、 最大誠信原則、近因原則、損失補(bǔ)償原則 的程度，以提高其運(yùn)用保險(xiǎn)基本原則 解決實(shí)際工作問題的能力 。 ? 保險(xiǎn)利益 ：投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。 ? 保險(xiǎn)利益確立條件： 必須是合法的利益，法律上承認(rèn)的利益；必須是確定的利益，已經(jīng)確定或可以確定的利益，包括現(xiàn)有利益、預(yù)期利益、責(zé)任利益和合同利益；必須是經(jīng)濟(jì)利益，是可以通過貨幣計(jì)量的利益。 ? 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中 ，一般要求保險(xiǎn)利益必須在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)到損失發(fā)生時(shí)的全過程中存在。 ? 人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益 必須在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)存在。 ? 最大誠信原則的內(nèi)容 ：說明、告知、保證、棄權(quán)與禁止反言。向投保人說明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，未明確說明的，責(zé)任免除條款不產(chǎn)生效力。說明內(nèi)容：保險(xiǎn)合同條款的內(nèi)容，尤其是免責(zé)條款。 三、保險(xiǎn)的基本原則 ? 告知： 披露或陳述。告知主體 :投保人、被保險(xiǎn)人、受益人。 ? 告知的履行方式：無限告知（英美采用）、詢問回答告知（我國采用）。這里的保證是指保險(xiǎn)人和投保人在保險(xiǎn)合同中約定，投保人或被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)擔(dān)保對某種特定事項(xiàng)的作為或不作為或擔(dān)保其真實(shí)性。 ? 禁止反言 ：保險(xiǎn)合同一方既然已經(jīng)放棄他在合同中的某種權(quán)利，將來不得再向他方主張這種權(quán)利。 三、保險(xiǎn)的基本原則 ? 違反最大誠信原則的法律后果 ? 違反說明義務(wù)的法律后果： ? （ 1）未盡責(zé)任免除條款說明義務(wù)的法律后果，該責(zé)任免除條款無效； ? （ 2）隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況的法律后果，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任，尚不構(gòu)成犯罪的，對單位罰款 5萬 30萬；對個(gè)人罰款 2萬 10萬。 ? （ 3）阻礙投保方履行告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)的法律后果，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任，尚不構(gòu)成犯罪的，對單位罰款 5萬 30萬；對個(gè)人罰款 2萬 10萬。 ? 違反告知義務(wù)的構(gòu)成要件：主觀要件是投保人、被保險(xiǎn)人應(yīng)有過錯(cuò)，即存在 故意或過失 的主觀形態(tài)。 三、保險(xiǎn)的基本原則 ? 違反告知義務(wù)的法律后果 ? (1)故意不履行如實(shí)告知義務(wù) ,保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，若在保險(xiǎn)人解約之前發(fā)生保險(xiǎn)事故造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失，保險(xiǎn)人可不承擔(dān)賠償或給付責(zé)任，同時(shí)也不退還保險(xiǎn)費(fèi)。如果過失未告知的事項(xiàng)對保險(xiǎn)事故的發(fā)生沒有影響或者影響不嚴(yán)重，保險(xiǎn)人對合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。保險(xiǎn)人 對其虛報(bào)的部分 不承擔(dān)賠償責(zé)任。 ? （ 4）未就保險(xiǎn)表的危險(xiǎn)程度增加的情況通知保險(xiǎn)人，對飲保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。 ? （ 6）申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，不符合合同約定年齡的解除保險(xiǎn)合同，并扣除手續(xù)費(fèi)以后，退還保險(xiǎn)費(fèi)，但是合同成立逾兩年的除外；如果符合約定年齡，依據(jù)具體情況退還、增收保費(fèi)或調(diào)整給付保險(xiǎn)金。 三、保險(xiǎn)的基本原則 ? 違反保證義務(wù)的法律后果 ? 一是保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任；二是解除保險(xiǎn)合同。 三、保險(xiǎn)的基本原則 ? （ 3） 近因原則： 根據(jù)近因的標(biāo)準(zhǔn)去判定數(shù)個(gè)原因中，哪個(gè)是近因、哪個(gè)是遠(yuǎn)因的準(zhǔn)則就是近因原則。 ? 近因并非指時(shí)間上與損失最近的原因，而是指
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