投資理財與金融市場-在線瀏覽
2025-02-05 06:06本頁面
【正文】 錢工作 . ____沃倫 .巴菲特 第一節(jié) 投資理財EmployeeE(雇員 )BusinessB(企業(yè)主 )SelfEmployeeS(自由職業(yè)者 )InvestorI(投資人 )安全 自由現(xiàn)金流象限 人生理財規(guī)劃 一、單身期：參加工作到結婚前（ 2～ 5年 ）n 理財重點 : 1. 努力尋找一份高薪工作，打好基礎。 2. 拿出部分儲蓄進行高風險投資，目的是學習投資理財?shù)慕?jīng)驗。 n 理財優(yōu)先順序：節(jié)財計劃 → 資產(chǎn)增值計劃 → 應急基金 → 購置住房 二、家庭形成期：結婚到孩子出生前（ 1～ 5年） n 理財重點： 1. 合理安排家庭建設的費用支出上， 2. 稍有積累后，選擇偏股型基金及股票。 n 理財優(yōu)先順序：購置住房 → 購置硬件 → 節(jié)財計劃 → 應急基金 三、家庭成長期：孩子出生到上大學（ 15～ 18年 ）n 理財重點： 1. 家庭的最大開支是子女教育費用和保健醫(yī)療費等。 3. 購買保險應偏重于教育基金、父母自身保障等。n 理財優(yōu)先順序：子女教育規(guī)劃 → 資產(chǎn)增值管理 → 應急基金 → 特殊目標規(guī)劃 四、子女大學教育期：孩子上大學以后（ 4～ 7年） n 理財重點： 1. 子女的教育費用和生活費，確保子女順利完成學業(yè)。n 投資建議： 將積蓄資金的 40%用于股票或成長型基金的投資； 40%用于銀行存款或國債，以應付子女的教育費用； 10%用于保險； 10%作為家庭備用。 2. 還要存儲一筆養(yǎng)老金，并且這筆錢是雷打不動的。 n 投資建議： 將投資資本的 50%用于股票或同類基金； 40%用于定期存款、債券及保險； 10%用于活期儲蓄。在保險需求上，應逐漸偏重于養(yǎng)老、健康、重大疾病險。 2. 最好不要進行新的投資，尤其不能再進行風險投資。 對于資產(chǎn)比較豐厚的家庭，可采用合法節(jié)稅手段，把財產(chǎn)交給下一代。金融市場 是在經(jīng)濟系統(tǒng)中引導資金的流向，溝通資金由盈余部門向短缺部門轉移的市場。金融市場的特征（一） 交易對象為金融資產(chǎn) 金融資產(chǎn) 是指能夠帶來利息或股息收益的各種票據(jù)和證券或各種票據(jù)和證券的衍生品種。 金融資產(chǎn)的收益是對未來現(xiàn)金流的要求權，需要使用資金并承諾在未來支付現(xiàn)金流的人稱為金融資產(chǎn)的 發(fā)行者 ，提供資金并希望在未來得到現(xiàn)金流的人稱為金融資產(chǎn)的 投資者 。（二）交易方式表現(xiàn)為以借貸方式為主 同傳統(tǒng)的商品市場相比，金融市場在交易方式方面的特殊性表現(xiàn)為以借貸方式為主。 金融市場上的交易對象－金融資產(chǎn)，它的價格體現(xiàn)為不同期限資金借貸的利率。（四）交易目的表現(xiàn)為讓渡或獲得一定時期一定數(shù)量資金的使用權v資金的多余單位 以各種方式讓渡一定時期內一定數(shù)量資金的使用權，其目的是為了獲得資金使用權讓渡的利息或收益；v而資金的短缺單位 則通過各種方式獲得一定時期內一定數(shù)量資金的使用權，代價是支付不同期限資金使用的利息。 保險公司：可分為人壽、財產(chǎn)、火災及事故、信貸、存款、再保險等。 養(yǎng)老年金：雇主和雇員共同實行一種近乎 “ 強制 ” 性的儲蓄計劃，以年金的形式提供退休收入 216。 證券公司：習慣上稱之為投資銀行，專門從事證券買賣、
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