建筑業(yè)農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)——王權(quán)民0財(cái)富-在線瀏覽
2024-10-22 20:58本頁(yè)面
【正文】 獨(dú)立的影響。 退休金只與每月交費(fèi)、時(shí)間、投資收益率有關(guān) 論點(diǎn) ?商業(yè)保險(xiǎn)模式可以有效地 解決農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)問(wèn)題 農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)商業(yè)化模式的優(yōu)勢(shì) ? 農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)商業(yè)化模式的技術(shù)優(yōu)勢(shì) ? 農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)商業(yè)化模式的經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì) ? 商業(yè)化是解決農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)的大勢(shì) 技術(shù)優(yōu)勢(shì)一 ? ，實(shí)現(xiàn)帳戶隨人走。保險(xiǎn)產(chǎn)品由總公司統(tǒng)一開(kāi)發(fā)，因而繳費(fèi)辦法、待遇享受全國(guó)一致，不受區(qū)域政策影響。 ? 全國(guó)性保險(xiǎn)公司機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)健全，分支機(jī)構(gòu)遍布全國(guó)各縣市甚至鄉(xiāng)鎮(zhèn)，只要投保人需要，投保人即可將保險(xiǎn)關(guān)系帶入至遷入地，從而建立起方便合理的養(yǎng)老保險(xiǎn)全國(guó)轉(zhuǎn)移機(jī)制。 ? 商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品繳費(fèi)方式類(lèi)似存款，可以不定期不定額繳費(fèi)，即使投保人繳費(fèi)中斷，以前年度繳納的保險(xiǎn)費(fèi)仍然生效，待投保人有條件繳費(fèi)時(shí)，可即時(shí)續(xù)保。農(nóng)民工可以在任意地域、任意單位工作和繳費(fèi)，可以在不同地區(qū)不同繳費(fèi)，離開(kāi)該地區(qū)也不必辦理轉(zhuǎn)移手續(xù)；也可以在農(nóng)忙時(shí)節(jié)暫停繳費(fèi)，務(wù)工時(shí)再開(kāi)始繳費(fèi)；這樣就適應(yīng)了農(nóng)民工流動(dòng)性大、收入不穩(wěn)定、亦工亦農(nóng)的特點(diǎn)。 ? 首先，目前我國(guó)大部分城市的農(nóng)民工參加了保險(xiǎn)公司的意外傷害保險(xiǎn)，保障涵蓋意外傷害、意外醫(yī)療等，轉(zhuǎn)移了農(nóng)民外出務(wù)工期間面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，加入養(yǎng)老保險(xiǎn)，延伸了保險(xiǎn)的范圍； ? 其次，商業(yè)化農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)可以從技術(shù)上解決農(nóng)民工退保問(wèn)題，為農(nóng)民工大規(guī)模參保提供了經(jīng)濟(jì)、技術(shù)、制度保障，如果加上政府的強(qiáng)制性推行，將使大部分農(nóng)民工享有養(yǎng)老保險(xiǎn)。 ? 農(nóng)民工對(duì)自己養(yǎng)老金上有多少錢(qián)，退休后可以拿多少養(yǎng)老金，隨時(shí)隨地可查，并且日益增加。 經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)一 ? 可在不增加或少增加國(guó)家財(cái)政負(fù)擔(dān)。 經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)二 ? 可以降低政府管理保險(xiǎn)資金的成本。政府可以通過(guò)市場(chǎng)機(jī)制選擇費(fèi)用低、服務(wù)好的全國(guó)經(jīng)營(yíng)的大保險(xiǎn)公司，直接利用保險(xiǎn)公司現(xiàn)有的人才隊(duì)伍和服務(wù)平臺(tái)，利用保險(xiǎn)公司靈活的用人機(jī)制聘用專(zhuān)業(yè)人員，減輕政府新設(shè)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)和增加人員編制的壓力，節(jié)省專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)的時(shí)間和費(fèi)用。在傳統(tǒng)投資領(lǐng)域的基礎(chǔ)上，獲準(zhǔn)投資不動(dòng)產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施、海外投資，保險(xiǎn)資金的投資收益逐年提高。 ? 國(guó)外 實(shí)行了商業(yè)保險(xiǎn)的智利，從 1981年到 2022年 6月的近20年里，其保險(xiǎn)資金平均實(shí)際收益率已經(jīng)達(dá)到 11． 1％。 [5] 按照這個(gè)收益率，農(nóng)民工的養(yǎng)老收益將是十分豐厚的，甚至超過(guò)城鎮(zhèn)人口的養(yǎng)老保險(xiǎn)水平。 ? 我國(guó)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)行現(xiàn)收現(xiàn)付制，農(nóng)民工繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)要支付現(xiàn)有城市人口的養(yǎng)老保險(xiǎn)金。 ? 不受地方政府統(tǒng)籌。 例 如果一個(gè)農(nóng)民工 20歲進(jìn)城務(wù)工，工作 5年后回家結(jié)婚生子， 5年后子大后再進(jìn)城務(wù)工 5年，第 1年按目沿海地區(qū)的養(yǎng)老金平均標(biāo)準(zhǔn)交費(fèi) 2022元，而后每年遞增 3%，保險(xiǎn)公司資回報(bào)率取 i=8%，按上述數(shù)學(xué)模型 可求得數(shù)據(jù)如下表： 工作年頭 年繳金額 =2022(1+3%） 距退休時(shí)間（年） 60歲時(shí)養(yǎng)老金額（ 8%）折現(xiàn) 1 2022 40 2 39 3 38 4 37 5 36 11 30 12 29 13 28 14 27 15 26 合計(jì) 退休時(shí)每年可領(lǐng)退休金 26371 養(yǎng)老保險(xiǎn)的商業(yè)化，或是我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)的大勢(shì)一 ? 養(yǎng)老保險(xiǎn)的商業(yè)化，是國(guó)際養(yǎng)老保險(xiǎn)的重要取向。但這些改革的一個(gè)重要取向是市場(chǎng)化，即由過(guò)去政府包攬社會(huì)保障轉(zhuǎn)向充分利用市場(chǎng)的力量和增加國(guó)民的自我責(zé)任。 ? 在北京舉行的國(guó)際保險(xiǎn)和養(yǎng)老金監(jiān)督官協(xié)會(huì) 2022年年會(huì)及全球商業(yè)養(yǎng)老金論壇，就以“市場(chǎng)化的養(yǎng)老保障 —— 應(yīng)對(duì)人口老齡化的重要途徑”為主題。 [8] 養(yǎng)老保險(xiǎn)的商業(yè)化，或是我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)的大勢(shì) 二 ? 有專(zhuān)家預(yù)言，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)最終可能取代目前基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的地位，成為養(yǎng)老保險(xiǎn)的主流。國(guó)務(wù)院國(guó)發(fā) 〔 2022〕5號(hào)文中指出“農(nóng)民工的社會(huì)保障，要適應(yīng)流動(dòng)性大的特點(diǎn)，保險(xiǎn)關(guān)系和待遇能夠轉(zhuǎn)移接續(xù)，使農(nóng)民工在流動(dòng)就業(yè)中的社會(huì)保障權(quán)益不受損害；要兼顧農(nóng)民工工資收入偏低的實(shí)際情況，實(shí)行低標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)入、漸進(jìn)式過(guò)渡，調(diào)動(dòng)用人單位和農(nóng)民工參保的積極性”。 ? 建筑業(yè)農(nóng)民工已占到建筑業(yè)企業(yè)總?cè)藬?shù)的90%以上。
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