【正文】 ……………8公司戰(zhàn)略合作者與衍生業(yè)務(wù)…………………………………………10公司商業(yè)模式…………………………………………………………12公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)…………………………………………………………13市場(chǎng)分析和營(yíng)銷一、 中國(guó)與某市信用擔(dān)保市場(chǎng)的概況………………………………14二、 競(jìng)爭(zhēng)性分析……………………………………………………… 15三、 市場(chǎng)銷售策略……………………………………………………17四、 企業(yè)形象與公共關(guān)系…………………………………………… 19五、 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析………………………………………………………20公司管理股東大會(huì)………………………………………………………23公司管理機(jī)構(gòu)………………………………………………………24經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)與激勵(lì)機(jī)制………………………………………………25企業(yè)內(nèi)部管理品牌戰(zhàn)略…………………………………………26經(jīng)營(yíng)計(jì)劃與財(cái)務(wù)分析經(jīng)營(yíng)計(jì)劃………………………………………………………………30二、管理費(fèi)用計(jì)劃…………………………………………………………30三、經(jīng)濟(jì)效益分析…………………………………………………………31四、業(yè)務(wù)拓展計(jì)劃…………………………………………………………31五、財(cái)務(wù)分析與財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)…………………………………………………31 風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策…………………………………………………… 32 資本運(yùn)營(yíng)計(jì)劃………………………………………………… 33摘 要一、公司及發(fā)展某投資擔(dān)保股份有限公司（籌）（以下簡(jiǎn)稱“xx擔(dān)?！保┦且患矣?003年3月在中國(guó)廣東省某市籌建的股份制有限公司，是中國(guó)第一家以風(fēng)險(xiǎn)投資為目標(biāo)以企業(yè)貸款擔(dān)保為手段的專業(yè)投資機(jī)構(gòu)。公司的主要發(fā)起股東為有豐富的產(chǎn)業(yè)背景和金融背景的國(guó)內(nèi)知名機(jī)構(gòu)某投資有限公司（以下簡(jiǎn)稱“xx投資”）。xx擔(dān)保將實(shí)行規(guī)范的股份制商業(yè)化運(yùn)作，建立了完善的組織結(jié)構(gòu)、以及強(qiáng)有力的經(jīng)營(yíng)策略和靈活的商業(yè)化運(yùn)作機(jī)制，在管理上與國(guó)際同行接軌，全面打造融風(fēng)險(xiǎn)投資、信用擔(dān)保和投資銀行為一體的旗艦性企業(yè)。二、產(chǎn)品和服務(wù)xx擔(dān)保以客戶利益和為社會(huì)服務(wù)至上的原則制定其市場(chǎng)營(yíng)銷策略，通過(guò)綜合分析產(chǎn)業(yè)特征和股東等關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)，以資本運(yùn)營(yíng)為核心，提供最適合社會(huì)需要的服務(wù)產(chǎn)品。通過(guò)擔(dān)保與投資的有機(jī)結(jié)合，以投資收益彌補(bǔ)擔(dān)保代償損失，通過(guò)投資銀行業(yè)務(wù)提高被擔(dān)保企業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力和權(quán)益的價(jià)值，實(shí)現(xiàn)以擔(dān)保服務(wù)為切入點(diǎn)，全面介入企業(yè)的資本運(yùn)營(yíng)和相關(guān)延伸服務(wù)，使綜合收益高于一般保費(fèi)的收入，這樣，大大降低了投資風(fēng)險(xiǎn)，提高了公司的經(jīng)濟(jì)效益。為保證擔(dān)保業(yè)務(wù)的資信質(zhì)量，增加擔(dān)保業(yè)務(wù)的附加價(jià)值，公司將會(huì)或者通過(guò)關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)開發(fā)出一系列中介業(yè)務(wù)品種，如：咨詢服務(wù)項(xiàng)目、論證服務(wù)、抵押資產(chǎn)處置服務(wù)和代理服務(wù)。三、市場(chǎng)及競(jìng)爭(zhēng)由于擔(dān)保業(yè)和投資業(yè)的特殊性，使擔(dān)保機(jī)構(gòu)具有一定的地區(qū)性。據(jù)統(tǒng)計(jì)，某的企業(yè)貸款的平均規(guī)模年均3,000億元人民幣，同期個(gè)人貸款的規(guī)模達(dá)300億元人民幣，并以較高的年增長(zhǎng)率繼續(xù)擴(kuò)大，預(yù)計(jì)全國(guó)個(gè)人貸款每年市場(chǎng)份額將以50%的速度增長(zhǎng)，某可達(dá)到60%的增長(zhǎng)速度。顯然，巨大的市場(chǎng)在等待著開發(fā)，擔(dān)保業(yè)的發(fā)展前景十分廣闊。相反，公司側(cè)重在投資性擔(dān)保業(yè)務(wù)與其它專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)（側(cè)重于金融性擔(dān)保）可以形成戰(zhàn)略同盟，形成業(yè)務(wù)上互補(bǔ)的商業(yè)伙伴。按目前擔(dān)保業(yè)保證金到位情況來(lái)看，某擔(dān)保業(yè)真正形成競(jìng)爭(zhēng)最早要到2010年以后。四、資金籌措及投資回報(bào)由于投資擔(dān)保行業(yè)的特點(diǎn)，xx擔(dān)保本身不可能靠借貸的方式擴(kuò)張。因此，資金籌措的使用主要是用于滿足主營(yíng)業(yè)務(wù)的迅速增長(zhǎng)，以及提高公司的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。五、總結(jié)中國(guó)的中小企業(yè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)占有首要的地位，中小企業(yè)面臨嚴(yán)重的融資問(wèn)題，中國(guó)政府于1999年6月正式啟動(dòng)以扶持中小企業(yè)發(fā)展為宗旨的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的建設(shè)以來(lái)，國(guó)家已制定了一系列的措施，加快建設(shè)以中小企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象的中央、省、地（市）信用擔(dān)保體系，在積極扶持中小企業(yè)創(chuàng)立與發(fā)展的同時(shí)，亦為信用擔(dān)保市場(chǎng)的健康發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，信用擔(dān)保業(yè)的發(fā)展面臨著更寬松的環(huán)境和更大的發(fā)展機(jī)遇。本項(xiàng)投資的投資收益是明顯的，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的措施是行之有效的，所以，投資xx擔(dān)保是一項(xiàng)具有良好發(fā)展前景和豐厚投資回報(bào)的投資。法定地址:某市 法人代表: xx擔(dān)保率先提出投資擔(dān)保的經(jīng)營(yíng)模式，并首創(chuàng)投資擔(dān)保新型產(chǎn)品。xx擔(dān)保擺脫了民營(yíng)企業(yè)起點(diǎn)低和官辦擔(dān)保機(jī)構(gòu)財(cái)政隸屬性的的缺陷。但是,民營(yíng)體制的天然優(yōu)勢(shì)使xx擔(dān)保能聚集一支優(yōu)秀的高知識(shí)結(jié)構(gòu)和具有豐富實(shí)際操作經(jīng)驗(yàn)的的經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)。xx擔(dān)保的發(fā)展規(guī)劃是在未來(lái)三年內(nèi)，全面拓展和深化擔(dān)保與投資擔(dān)保業(yè)務(wù)、投資銀行與風(fēng)險(xiǎn)投資業(yè)務(wù)，使xx擔(dān)保成為適應(yīng)知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代要求和具有核心競(jìng)爭(zhēng)能力的學(xué)習(xí)型企業(yè)和專家型組織。按照這一規(guī)劃，xx擔(dān)保在2003年到2005年的資本和經(jīng)營(yíng)額將以超常規(guī)增長(zhǎng)。并將在中國(guó)主要經(jīng)濟(jì)中心設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，并分化出主要行業(yè)的專業(yè)擔(dān)保公司，從橫向和縱向擴(kuò)大企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模,利用xx擔(dān)保的資本優(yōu)勢(shì)和管理優(yōu)勢(shì)逐步融入國(guó)際資本和金融市場(chǎng)。；（3） 其他。信用擔(dān)保類似于保險(xiǎn)行業(yè)，用大部分的擔(dān)保業(yè)務(wù)成功彌補(bǔ)小部分的代償損失。兩者有機(jī)的組合就產(chǎn)生新的理念投資擔(dān)保。以擔(dān)保為手段，策略性介入風(fēng)險(xiǎn)投資和資本營(yíng)運(yùn)領(lǐng)域，方式主要有：(1) 債轉(zhuǎn)股。投資擔(dān)保業(yè)務(wù)控制的各種資產(chǎn)，除與風(fēng)險(xiǎn)投資一樣采用轉(zhuǎn)讓和包裝上市方式變現(xiàn)外，還可以以解除擔(dān)保方式退出投資擔(dān)保項(xiàng)目。與保險(xiǎn)業(yè)一樣，擔(dān)保業(yè)最終將形成由若干層次再擔(dān)保機(jī)構(gòu)與眾多直接擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用擔(dān)保與再擔(dān)保市場(chǎng)體系。合作銀行與衍生業(yè)務(wù)公司已與工商銀行某分行等十幾家銀行達(dá)成戰(zhàn)略合作意向。這種戰(zhàn)略合作關(guān)系的衍生業(yè)務(wù)主要包括：（1） 保費(fèi)投資擔(dān)保（2） 投資保險(xiǎn)產(chǎn)品擔(dān)保（3） 擔(dān)保業(yè)務(wù)和反擔(dān)保業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)證券公司與衍生業(yè)務(wù)公司已與若干家大型綜合類券商形成戰(zhàn)略合作意向，為券商及其客戶提供廣泛的業(yè)務(wù)合作。即公司發(fā)展出外部投資擔(dān)保產(chǎn)品，為投資基金和風(fēng)險(xiǎn)資本降低投資風(fēng)險(xiǎn)提供適當(dāng)?shù)氖侄魏凸ぞ?。特別是作為公司戰(zhàn)略投資人的國(guó)外金融機(jī)構(gòu)，可利用其在公司的股份進(jìn)行更緊密的戰(zhàn)略合作，從而放大這些國(guó)外金融機(jī)構(gòu)資本對(duì)中國(guó)金融工具的作用。具體模式如下：(1) 擔(dān)保業(yè)務(wù)收取一定比例的金融機(jī)構(gòu)利息的服務(wù)費(fèi)。(7) 與其他機(jī)構(gòu)的合作帶來(lái)的創(chuàng)新商業(yè)機(jī)會(huì)帶來(lái)的利潤(rùn)。1擔(dān)保服務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)是由公司承保產(chǎn)生的或然負(fù)債帶來(lái)的。2投資擔(dān)保的投資風(fēng)險(xiǎn)投資擔(dān)保業(yè)務(wù)雖然力求以擔(dān)保手段降低投資風(fēng)險(xiǎn)。影響投資擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的主要因素有:（1） 項(xiàng)目的評(píng)估和基于未來(lái)的綜合素質(zhì)；（2） 投資擔(dān)保方案設(shè)計(jì)；（3） 獨(dú)立的項(xiàng)目管理；（4） 項(xiàng)目群的集中和關(guān)聯(lián)程度；（5） 投資的退出方式與政策性風(fēng)險(xiǎn)。到本世紀(jì)中葉，擔(dān)保業(yè)務(wù)已經(jīng)發(fā)展到證券化的最高形式。一、中國(guó)與某市信用擔(dān)保市場(chǎng)的概況中國(guó)的中小企業(yè)迅速增長(zhǎng)，目前，中國(guó)在工商部門注冊(cè)的中小企業(yè)已超過(guò)1,000萬(wàn)家，占全部注冊(cè)企業(yè)總數(shù)的99%，所創(chuàng)造的產(chǎn)值占全國(guó)總產(chǎn)值的70%，利稅占40%，出口占60%，并為社會(huì)提供75%的就業(yè)機(jī)會(huì)。因而中國(guó)中小企業(yè)“融資難、擔(dān)保難、尋保難”的問(wèn)題十分突出，為從根本上解決這一問(wèn)題。2000年8月24日，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)國(guó)家經(jīng)貿(mào)委關(guān)于鼓勵(lì)和促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干政策意見的通知》（國(guó)辦發(fā)[2000]59號(hào)），決定加快建立信用擔(dān)保體系，要求各級(jí)政府和有關(guān)部門要加快建立以中小企業(yè)特別是科技型中小企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象的中央、省、地（市）信用擔(dān)保體系，為中小企業(yè)融資創(chuàng)造條件。同時(shí)，《中小企業(yè)促進(jìn)法》也于2002年頒布。同時(shí)，也為信用擔(dān)保市場(chǎng)的健康發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。而僅某一個(gè)城市企業(yè)貸款的平均規(guī)模年均3,000億元人民幣，同期個(gè)人貸款的規(guī)模已達(dá)300億元人民幣，并以較高的年增長(zhǎng)率繼續(xù)擴(kuò)大，預(yù)計(jì)全國(guó)個(gè)人貸款每年市場(chǎng)份額將以50%的速度增長(zhǎng)，某可達(dá)到60%的增長(zhǎng)速度。顯然，巨大的市場(chǎng)在等待著開發(fā)，信用擔(dān)保業(yè)的發(fā)展前景十分廣闊。金融機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保已被嚴(yán)令禁止。大型企業(yè)信用擔(dān)保更不可能解決中小民營(yíng)企業(yè)貸款難的問(wèn)題。隨著中國(guó)金融變革的市場(chǎng)化進(jìn)程，商業(yè)擔(dān)保將逐步成為中國(guó)信用擔(dān)保市場(chǎng)的主要形態(tài)。中國(guó)制定經(jīng)濟(jì)合同法還不到十年。綜上所述，除了履約擔(dān)保和個(gè)人信用不在本計(jì)劃分析外，企業(yè)擔(dān)保市場(chǎng)的市場(chǎng)概況如下：表1 中國(guó)與某市擔(dān)保業(yè)務(wù)市場(chǎng)現(xiàn)狀與預(yù)測(cè) 單位:人民幣億元指 標(biāo)2003年2004年2005年全國(guó)企業(yè)擔(dān)保市場(chǎng)其中：某市全國(guó)個(gè)人擔(dān)保市場(chǎng)其中:某市69,9843,6306,75076875,5833,99310,1251,22981,6294,39215,1881,966全國(guó)擔(dān)保市場(chǎng)總額全國(guó)擔(dān)保機(jī)構(gòu)保證金全國(guó)可受理?yè)?dān)保額全國(guó)市場(chǎng)飽和度76,7341,28485,7081,67096,8172,171某市擔(dān)保業(yè)務(wù)總額某擔(dān)保機(jī)構(gòu)保證金某市可受理?yè)?dān)保額某市場(chǎng)飽和度4,3981575,2222206,358307全國(guó)擔(dān)保需求缺口某擔(dān)保需求缺口75,4504,24184,0385,00294,6466,051 編制說(shuō)明: (1) 2003年數(shù)據(jù)來(lái)自2002年統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和有關(guān)政府報(bào)告和學(xué)術(shù)報(bào)告以及同業(yè)統(tǒng)計(jì)；(2) 全國(guó)企業(yè)擔(dān)保市場(chǎng)按8%年增長(zhǎng)率預(yù)測(cè)；(3) 某市企業(yè)擔(dān)保市場(chǎng)按10%年增長(zhǎng)率預(yù)測(cè)；(4) 全國(guó)個(gè)人擔(dān)保業(yè)務(wù)市場(chǎng)按50%增長(zhǎng)率預(yù)測(cè)；(5) 某個(gè)人擔(dān)保業(yè)務(wù)市場(chǎng)按60%增長(zhǎng)率預(yù)測(cè)；(6) 全國(guó)和某市擔(dān)保機(jī)構(gòu)保證金分別按30%、40%增長(zhǎng)率預(yù)測(cè)；(7) 可受理?yè)?dān)保余額按到位保證金10倍計(jì)算；(8) 市場(chǎng)擔(dān)保余量等于擔(dān)保市場(chǎng)金額減去對(duì)應(yīng)的可受理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)金額。二、競(jìng)爭(zhēng)性分析截止到2002年12月底，全國(guó)30個(gè)省（市、區(qū)）開展了中小企業(yè)信用擔(dān)保試點(diǎn)。盡管進(jìn)入擔(dān)保業(yè)的門檻已經(jīng)放低，但擔(dān)保業(yè)仍是少數(shù)控制性行業(yè)，其工商注冊(cè)要得到多個(gè)政府部門的審批。此外，擔(dān)保業(yè)亦是一種區(qū)域性較強(qiáng)的行業(yè)，這使得國(guó)外金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)入這一行業(yè)，最適宜走參股國(guó)內(nèi)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的途徑。外地?fù)?dān)保機(jī)構(gòu)一般很難在某開展業(yè)務(wù),反之亦然。在某，直接從事?lián)I(yè)的機(jī)構(gòu)主要有三類：(1) 政策擔(dān)保機(jī)構(gòu)：某市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心、某市高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)投資服務(wù)有限公司（下簡(jiǎn)“高新投”）等；(2) 商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)：某市中科智擔(dān)保投資股份有限公司、某企欣擔(dān)保有限公司等；(3) 政府控制的風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)。三、市場(chǎng)營(yíng)銷策略無(wú)論從市場(chǎng)分析還是競(jìng)爭(zhēng)性分析來(lái)看,中國(guó)和某地區(qū)擔(dān)保業(yè)務(wù)都還處于早期的賣方市場(chǎng),xx擔(dān)保的策略是服務(wù)公司長(zhǎng)期的發(fā)展目標(biāo)，以擔(dān)保服務(wù)為手段，以投資管理和財(cái)務(wù)顧問(wèn)為核心業(yè)務(wù)，側(cè)重對(duì)行業(yè)和項(xiàng)目資源的整合，開發(fā)出最有價(jià)值的信用擔(dān)保和投資目標(biāo),提供最適合社會(huì)需要的金融服務(wù)產(chǎn)品。xx擔(dān)保計(jì)劃采用下列方式建立健全客戶來(lái)源的渠道：(1) 與銀行信貸部門取得廣泛聯(lián)系，由銀行信貸部門推薦客戶；(2) 與各級(jí)政府部門聯(lián)系，由相關(guān)政府部門推薦客戶；(3) 與各商會(huì)、行業(yè)協(xié)會(huì)取得聯(lián)系，由其推薦客戶；(4) 與各類投資基金和風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)緊密聯(lián)系，由其推薦擬投資客戶；(5) 對(duì)社會(huì)進(jìn)行廣泛宣傳、搞好市場(chǎng)調(diào)研，開展客戶登記，從中發(fā)掘潛在客戶。2營(yíng)銷策略xx擔(dān)保采用以顧問(wèn)式服務(wù)為主、少量?jī)?yōu)質(zhì)客戶高增值為核