【正文】 金額是否一致，多余金額結(jié)計(jì)是否正確。持票人為個(gè)人未在本行開(kāi)戶的，還應(yīng)審查持票人的有效身份證件，持票人是否在匯票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章，是否注明證件名稱、號(hào)碼及發(fā)證機(jī)關(guān)，并要求持票人提交有效身份證件復(fù)印件留存?zhèn)洳椤，F(xiàn)金銀行匯票的解付持票人提交現(xiàn)金銀行匯票的，柜員啟動(dòng)“4114銀行匯票付款”交易。收款人在本行開(kāi)戶的轉(zhuǎn)賬銀行匯票的解付（1）對(duì)存款人送來(lái)河南省分行內(nèi)簽發(fā)的全國(guó)銀行匯票轉(zhuǎn)賬存入時(shí)柜員審核無(wú)誤后應(yīng)啟“1102單位活期存入”交易，交易類別選“2轉(zhuǎn)賬”，金額欄錄入實(shí)際結(jié)算的金額，憑證種類選“0701進(jìn)賬單”后，會(huì)聯(lián)動(dòng)出現(xiàn)“進(jìn)賬單處理”畫(huà)面，由柜員錄入?yún)R票上的各項(xiàng)要素（其中出票銀行號(hào)輸入：55039，匯票號(hào)碼輸入：4100+8位匯票號(hào)碼，出票金額：匯票出票金額，實(shí)際結(jié)算金額：匯票實(shí)際結(jié)算金額，出票行名稱：錄入11位全國(guó)匯票機(jī)構(gòu)號(hào)），錄入完畢后，光標(biāo)在“用途”欄處按ESC鍵（“轉(zhuǎn)匯標(biāo)志”、“用途”兩個(gè)欄位也須輸），繼續(xù)錄入進(jìn)賬單的憑證號(hào)碼等要素，錄入成功后，由柜員進(jìn)行復(fù)核，提交主機(jī)成功后，自動(dòng)進(jìn)行賬務(wù)處理，并根據(jù)提示在進(jìn)賬單反面打印“對(duì)公存款認(rèn)證”，在匯票第三聯(lián)反面打印“收妥認(rèn)證”，柜員在進(jìn)賬單、匯票及解訖通知聯(lián)相應(yīng)位置上加蓋個(gè)人名章，匯票及解訖通知聯(lián)作進(jìn)賬單的附件。收款人在同城他行（跨系統(tǒng)）開(kāi)戶的轉(zhuǎn)賬銀行匯票的解付（1）提出貸方銀行匯票的解付提出貸方銀行匯票是指：在他行開(kāi)戶的客戶直接將匯票提交我行解付并通過(guò)同城票據(jù)交換劃轉(zhuǎn)他行；他行提入我行的銀行匯票但當(dāng)場(chǎng)人民銀行不清算資金的的情況。再啟7002交易，交易類別選“交換提出”，賬號(hào)輸入“31400000800003 其他待結(jié)算款項(xiàng)”，借貸別選“借”，輸入交換行號(hào)，將該票據(jù)的進(jìn)賬單提往它行。再啟7002交易，交易類別選“交換提出”，賬號(hào)輸入“31400000800003 其他待結(jié)算款項(xiàng)”，借貸別選“借”，輸入交換行號(hào)，將該票據(jù)的進(jìn)賬單提往它行。啟7002交易，第一屏：根據(jù)能否參加人民銀行當(dāng)日交換，收款人賬號(hào)分別輸入“31200000900001同城票據(jù)交換清算戶”或“31400000800232同城票據(jù)交換待提出掛賬戶”,借貸別選“貸”，交易類別選“05 傳票電子匯劃”；第二屏：匯劃途徑選“行內(nèi)匯劃”、清算業(yè)務(wù)選“借記業(yè)務(wù)”，下面付款人賬號(hào)錄入26200001，付款人名稱按照實(shí)際匯票票面錄入，付款行名稱欄錄入11位全國(guó)匯票機(jī)構(gòu)號(hào)，收款人賬號(hào)、收款人名稱、收款行名稱按照實(shí)際票面錄入，原憑證種類輸入“0201 全國(guó)銀行匯票”，憑證號(hào)碼錄入00+8位匯票號(hào)碼。啟4114交易，處理方式選“結(jié)清”，交易類別選“交換提入”，憑證種類選擇“0201全國(guó)銀行匯票”，匯票號(hào)碼輸入：4100+8位匯票號(hào)碼，付款人賬號(hào)、收款人賬號(hào)按照實(shí)際票面錄入，出票銀行名稱欄錄入11位全國(guó)匯票機(jī)構(gòu)號(hào)。②同城票據(jù)交換為轉(zhuǎn)賬模式柜員啟4114交易，處理方式選“結(jié)清”，交易類別選“轉(zhuǎn)賬”，付款人賬號(hào)輸入?yún)R票上的申請(qǐng)人賬號(hào)，憑證種類選擇“0201全國(guó)銀行匯票”，匯票號(hào)碼輸入：4100+8位匯票號(hào)碼，收款人賬號(hào)輸入“31200000900001同城票據(jù)交換清算戶”，出票銀行名稱欄錄入11位全國(guó)匯票機(jī)構(gòu)號(hào)。③注意事項(xiàng)在解付前，先進(jìn)行匯票協(xié)防的查詢，具體方法是進(jìn)入“本地特色”功能模塊，啟動(dòng)“3102”交易，輸入票據(jù)的種類、號(hào)碼等要素進(jìn)行相關(guān)查詢。使用轉(zhuǎn)賬交換模式的，柜員應(yīng)啟動(dòng)“7002傳票錄入”交易，傳票交易類型選擇“01內(nèi)轉(zhuǎn)”，借：31200000900001同城票據(jù)交換清算戶，貸：31400000800233同城票據(jù)交換轉(zhuǎn)銷掛賬戶，復(fù)核柜員啟“7003傳票復(fù)核”交易。銀行承兌匯票再貼現(xiàn)產(chǎn)品名稱：銀行承兌匯票再貼現(xiàn)產(chǎn)品定義：銀行承兌匯票再貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)銀行承兌匯票再以貼現(xiàn)方式向人民銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)融通資金的一種方式。風(fēng)險(xiǎn)提示：加強(qiáng)票據(jù)流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)控制，內(nèi)部要堅(jiān)持票據(jù)出入庫(kù)審批登記制度，與外部交接要堅(jiān)持雙人辦理原則，防范內(nèi)外部勾結(jié)盜取已貼現(xiàn)匯票的風(fēng)險(xiǎn)。柜員收到人民銀行再貼現(xiàn)收賬通知后，填制特種轉(zhuǎn)賬借、貸方憑證兩借一貸，啟動(dòng)“3109轉(zhuǎn)貼現(xiàn)/再貼現(xiàn)資金”交易，功能選擇“2轉(zhuǎn)貼現(xiàn)資金”，進(jìn)行賬務(wù)處理，收賬通知作“存中央銀行存款”科目記賬憑證的附件。參考數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)操作貸款類交易說(shuō)明二、再貼現(xiàn)到期付款再貼現(xiàn)銀行承兌匯票到期超過(guò)規(guī)定期限后，未收到人民銀行的拒絕付款理由書(shū)和銀行承兌匯票時(shí)，柜員應(yīng)填制借、貸方憑證各一聯(lián)，啟動(dòng)“7002傳票錄入”交易、“7003傳票復(fù)核”交易，作轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)與資金的劃轉(zhuǎn)，借記“貼現(xiàn)—再貼現(xiàn)資金－再貼現(xiàn)資金戶”、貸記“貼現(xiàn)—貼現(xiàn)票據(jù)－XX申請(qǐng)人貼現(xiàn)戶”或“貼現(xiàn)—轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)－XX申請(qǐng)人戶”。啟動(dòng)“7002傳票錄入”交易、“7003傳票復(fù)核”交易，借記“貼現(xiàn)—再貼現(xiàn)資金－再貼現(xiàn)資金戶”，貸記“存中央銀行存款－存XX人行存款戶”。對(duì)公通存通兌產(chǎn)品名稱：對(duì)公通存通兌產(chǎn)品定義：是指依托建設(shè)銀行現(xiàn)代化的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，按照現(xiàn)行有關(guān)規(guī)章制度，為單位客戶辦理非開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)的人民幣單位銀行結(jié)算賬戶資金存入業(yè)務(wù)和依據(jù)支付密碼辦理資金的支付業(yè)務(wù)。審查要點(diǎn)：《中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司人民幣對(duì)公通兌協(xié)議》的審核；“實(shí)時(shí)通”憑證的使用范圍。操作流程：一、對(duì)公通存通兌業(yè)務(wù)的開(kāi)通開(kāi)通通兌業(yè)務(wù)時(shí)客戶必須與開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)簽訂《中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司人民幣對(duì)公通兌協(xié)議》，如開(kāi)通全國(guó)通兌，客戶必須使用總行支付密碼，并以此作為支付依據(jù)之一。開(kāi)立賬戶時(shí)直接申請(qǐng)柜員通過(guò)“1101單位活期存款開(kāi)戶”交易，在開(kāi)戶的同時(shí)開(kāi)通對(duì)公賬戶的通存通兌功能，并即時(shí)生效。如需要開(kāi)通全國(guó)通兌，則支付依據(jù)應(yīng)為“憑總行密碼”或者“憑印憑總行密碼”。注意事項(xiàng)：開(kāi)通賬戶的通兌功能后，需要啟用“1114對(duì)公通兌限額查詢維護(hù)”交易，對(duì)對(duì)公通兌限額進(jìn)行維護(hù)。二、對(duì)公通兌額度的維護(hù)柜員在開(kāi)通通兌功能后，按照和客戶簽訂的《中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司人民幣對(duì)公通兌協(xié)議》（或者是《中國(guó)建設(shè)銀行人民幣對(duì)公通存通兌業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)》），啟用“1114對(duì)公通兌限額查詢維護(hù)”交易對(duì)通兌限額進(jìn)行維護(hù)，該維護(hù)即時(shí)生效，主要包括：?jiǎn)喂P通兌轉(zhuǎn)賬限額、每日通兌轉(zhuǎn)賬限額、每日通兌取現(xiàn)限額、法人帳戶通兌透支標(biāo)志。客戶的通兌額度修改可直接修改生效。任一機(jī)構(gòu)可以通過(guò)本交易進(jìn)行查詢賬戶的通兌限額，但是賬戶通兌限額的新增、修改、刪除只能在原開(kāi)戶機(jī)構(gòu)執(zhí)行。 一級(jí)行運(yùn)行中心可以通兌修改轄內(nèi)所有帳戶的通兌額度，且不受分行參數(shù)值控制。當(dāng)選擇“是”時(shí)，表示該法人透支賬戶允許通兌透支，通兌透支額根據(jù)該賬戶的透支額度控制；當(dāng)選擇“否”時(shí)，表示該法人透支賬戶不可通兌透支，但不影響賬戶在開(kāi)戶機(jī)構(gòu)的非通兌透支支取及在非透支情況下的通兌支取。三、中國(guó)建設(shè)銀行實(shí)時(shí)通付款憑證的使用為滿足通兌業(yè)務(wù)的需要，新增“0405中國(guó)建設(shè)銀行實(shí)時(shí)通付款憑證”，該憑證作為一種重要空白憑證，專用于中國(guó)建設(shè)銀行系統(tǒng)內(nèi)對(duì)公通兌業(yè)務(wù)?？蛻舭l(fā)生已簽發(fā)但尚未付款的“實(shí)時(shí)通”憑證（選擇支票以外其他功能）喪失，開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)不得為其辦理止付。非通兌的賬戶不允許使用實(shí)時(shí)通憑證（即不可出售實(shí)時(shí)通憑證）。出售實(shí)時(shí)通憑證交易被沖正后，必須起用0030重要單據(jù)沖正后續(xù)處理交易，將該憑證轉(zhuǎn)為可用狀態(tài)。四、涉及到通存通兌業(yè)務(wù)的交易涉及到通存通兌的業(yè)務(wù)主要有以下幾個(gè)交易：“1102單位活期存入”主要處理現(xiàn)金通存、從本機(jī)構(gòu)內(nèi)部賬轉(zhuǎn)賬通存、從客戶賬轉(zhuǎn)賬通存（即以進(jìn)賬單方式進(jìn)行轉(zhuǎn)賬存入，但跨中心的轉(zhuǎn)賬存入不支持此方式，應(yīng)通過(guò)1103交易執(zhí)行）。系統(tǒng)不支持使用本交易交換提出實(shí)時(shí)通付款憑證。通兌金額受到原開(kāi)戶機(jī)構(gòu)設(shè)置的通兌限額的控制。通兌交易的收款人入賬回單，由收款人賬戶開(kāi)戶行在次日通過(guò)打印“聯(lián)網(wǎng)入賬通知單”的方式打印?！?104單位活期現(xiàn)金存入”主要處理現(xiàn)金通存，通存交易的收款人入賬回單，由收款人賬戶開(kāi)戶行在次日通過(guò)打印“聯(lián)網(wǎng)入賬通知單”的方式打印。當(dāng)以上交易以轉(zhuǎn)賬方式代替匯劃方式實(shí)現(xiàn)入賬時(shí)，收款人提供的收款賬戶必須是建行系統(tǒng)內(nèi)的客戶賬，當(dāng)跨一級(jí)行通存時(shí)，收款人賬號(hào)必須為DCC系統(tǒng)的標(biāo)準(zhǔn)賬號(hào)，該交易不受收款人通存標(biāo)志的控制?！?141匯兌匯入”主要處理匯入行將收到未在本行開(kāi)戶的收款人的匯兌款項(xiàng)通存至收款人賬戶的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。五、對(duì)公通存通兌的業(yè)務(wù)收費(fèi)客戶主動(dòng)辦理的通存通兌業(yè)務(wù)需收取手續(xù)費(fèi)，手續(xù)費(fèi)的扣收標(biāo)準(zhǔn)（同城（二級(jí)分行內(nèi)）按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，異地按對(duì)公匯劃業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)）由系統(tǒng)按設(shè)置的收費(fèi)參數(shù)標(biāo)準(zhǔn)自動(dòng)計(jì)算，收入計(jì)入交易行的手續(xù)費(fèi)收入戶（賬號(hào)：56013000000002），手續(xù)費(fèi)收入賬戶逐筆記明細(xì)，日終批處理匯總記賬。（1）對(duì)于以現(xiàn)金方式通兌收取的手續(xù)費(fèi)，在交易執(zhí)行成功后，系統(tǒng)提示打印“業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證”，一聯(lián)作為銀行記賬憑證，另一聯(lián)作為回單交客戶。注意事項(xiàng)：（1）對(duì)于一筆既通存又通兌的交易，只向付款人收取手續(xù)費(fèi)，不再向收款人收取手續(xù)費(fèi)。（3）集團(tuán)公司的資金歸集不收取手續(xù)費(fèi)。對(duì)公通存業(yè)務(wù)的回單打印客戶辦理通存通兌業(yè)務(wù)時(shí)，當(dāng)收款人開(kāi)戶行為非交易機(jī)構(gòu)時(shí)（即通存），系統(tǒng)優(yōu)化對(duì)公通存業(yè)務(wù)的回單打印，以批處理方式，次日由收款人開(kāi)戶行通過(guò)“8方式”打印“聯(lián)網(wǎng)入賬通知”（報(bào)表代碼為RSABD205），該聯(lián)網(wǎng)入賬通知標(biāo)明跟單標(biāo)記，并對(duì)現(xiàn)金通存的業(yè)務(wù)，標(biāo)明“僅供參考”字樣。對(duì)公通存通兌業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)回單打印對(duì)于以轉(zhuǎn)賬方式收取客戶手續(xù)費(fèi)的收費(fèi)回單，系統(tǒng)通過(guò)批處理方式，次日由開(kāi)戶行通過(guò)“8方式”打印對(duì)公通兌收費(fèi)回單（報(bào)表代碼為FSAFEED0）交客戶。由“1102單位活期存入”、“1103單位活期支取”、“1104單位活期現(xiàn)金存入”交易選擇：“是否跟單”，聯(lián)動(dòng)到“47191普通跟單附言”交易界面，進(jìn)行跟單信息的錄入，生成通存通兌業(yè)務(wù)的跟單信息，跟單信息記錄在收款人開(kāi)戶行的存款賬戶信息中。八、法人透支賬戶及集團(tuán)公司賬戶在通兌業(yè)務(wù)中的注意事項(xiàng)法人透支賬戶：（1）法人透支賬戶可以申請(qǐng)開(kāi)通通兌功能并可以辦理通兌業(yè)務(wù)。集團(tuán)公司賬戶（1）集團(tuán)總公司和分公司都可以申請(qǐng)開(kāi)通通兌功能，并辦理通兌業(yè)務(wù)。（3）集團(tuán)總、分公司的對(duì)外通兌同一般的存款賬戶，受到各自賬戶通兌標(biāo)志和限額的分別控制。（5）集團(tuán)分公司的通兌轉(zhuǎn)賬限額同時(shí)受到自己賬戶可用余額和總公司的賬戶余額的控制。支付密碼長(zhǎng)度為不少于16位的數(shù)字。審查要點(diǎn)：《中國(guó)建設(shè)銀行支付密碼器使用申請(qǐng)書(shū)》、《中國(guó)建設(shè)銀行支付密碼使用協(xié)議》的要素審核。操作流程：一、支付密碼業(yè)務(wù)主要包括：支付密碼的核驗(yàn)管理類交易和DCC系統(tǒng)核驗(yàn)支付密碼的結(jié)算類交易。系統(tǒng)根據(jù)柜員的交易權(quán)限控管在前臺(tái)管理終端上，可對(duì)有關(guān)支付密碼器發(fā)行的各項(xiàng)管理功能進(jìn)行操作，并可查詢支付密碼器的應(yīng)用情況以及操作日志等。（一）密碼器管理“2431密碼器管理”交易，子功能包括：參數(shù)設(shè)置：為支付密碼器連接終端的一些參數(shù)設(shè)置，包括終端的設(shè)置及密碼器連接的串口號(hào)。終端類型務(wù)必與所使用的終端類型一致；密碼器所使用的輔口應(yīng)與所輸入的輔口號(hào)一致；密碼器開(kāi)戶：支付密碼器的開(kāi)戶操作，用于密碼器在銀行開(kāi)戶使用，需B級(jí)主管授權(quán)，此交易支持新密碼器或賬號(hào)已經(jīng)全部刪除的密碼器；密碼器解鎖：當(dāng)密碼器中主管口令由于連續(xù)輸入錯(cuò)誤被鎖住后，客戶可持支付密碼器和“中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司支付密碼使用協(xié)議”，并提交一式兩聯(lián)“中國(guó)建設(shè)銀行支付密碼業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)”、經(jīng)辦人員有關(guān)身份證明文件（由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理的，應(yīng)出具加蓋存款人預(yù)留銀行印鑒的書(shū)面申請(qǐng)以及法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件；授權(quán)他人辦理的，應(yīng)出具加蓋存款人預(yù)留銀行印鑒的書(shū)面申請(qǐng)、法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件及其出具的授權(quán)書(shū)、被授權(quán)人的身份證件），支付密碼業(yè)務(wù)柜員可以對(duì)該支付密碼器進(jìn)行解鎖，本交易需A級(jí)主管授權(quán)。解鎖后的支付密碼器法人口令變更為初使密碼。在停用狀態(tài)下，所有對(duì)于支付密碼器的發(fā)行管理操作均不能進(jìn)行。對(duì)已經(jīng)停用的密碼器，在30天內(nèi)可以隨時(shí)進(jìn)行啟用操作；對(duì)于停用超過(guò)30天的密碼器，其狀態(tài)自動(dòng)轉(zhuǎn)為作廢狀態(tài)；密碼器啟用：該交易用于因客戶的要求對(duì)停用的密碼器做啟用，啟用過(guò)后的密碼器可做正常的操作，交易需B級(jí)授權(quán)，連在輔口上的密碼器需處于聯(lián)機(jī)通訊狀態(tài)；只有已停用且停用期限未過(guò)30天的密碼器才能做啟用；密碼器作廢：該交易用于對(duì)丟失的密碼器或者出現(xiàn)質(zhì)量問(wèn)題的密碼器做的作廢，作廢后的密碼器不能做正常交易，需B+A級(jí)授權(quán)；密碼器跨行注冊(cè)：該交易用于對(duì)已在其他行開(kāi)過(guò)戶的密碼器，到本行加入本行賬號(hào)，該交易需B級(jí)授權(quán)，執(zhí)行交易時(shí)密碼器需處于通訊狀態(tài)；指定簽名密碼器：該交易用于指定客戶密碼器中一個(gè)簽名密碼器。當(dāng)同一賬號(hào)需要被增加到其他的密碼器中時(shí)，必須得到該賬號(hào)簽名密碼器對(duì)這次增發(fā)過(guò)程的簽名。（二）核驗(yàn)系統(tǒng)賬號(hào)管理“2432賬號(hào)管理”交易，子功能包括：增加密碼器賬號(hào)：支付密碼器中的賬號(hào)必須經(jīng)過(guò)銀行發(fā)放后才能供賬號(hào)開(kāi)戶單位正常使用，銀行在密碼器增加賬號(hào)的過(guò)程中登記開(kāi)戶單位的賬戶基本信息及要發(fā)放的支付密碼器的機(jī)具號(hào)，并將賬號(hào)和賬戶密鑰下載到支付密碼器中。本交易需B級(jí)主管授權(quán)；刪除密碼器賬號(hào)：本交易用于刪除密碼器中指定的賬號(hào)信息。（三）核驗(yàn)系統(tǒng)信息查詢“2433信息查詢交易”交易，子功能包括：查詢賬號(hào)分布；查詢密碼器中賬號(hào)；查詢本網(wǎng)點(diǎn)某段時(shí)間發(fā)行密碼器信息；查詢某段時(shí)間內(nèi)的開(kāi)戶賬號(hào)；查詢密碼器管理日志；查賬號(hào)簽名密碼器。該交易需B+A級(jí)授權(quán)；刪除后臺(tái)核驗(yàn)機(jī)中賬號(hào)：由于異常情況，密碼器賬號(hào)加載不成功，核驗(yàn)機(jī)加載賬號(hào)成功，需要?jiǎng)h除核驗(yàn)機(jī)中賬號(hào)的交易，需B+A級(jí)授權(quán)。票據(jù)類型對(duì)照表（系統(tǒng)僅對(duì)以下憑證作核驗(yàn)控制）：建行票據(jù)代碼建行票據(jù)名稱人民銀行標(biāo)準(zhǔn)代碼人民銀行標(biāo)準(zhǔn)票據(jù)名稱0301支票1支票0302轉(zhuǎn)帳支票1支票0303現(xiàn)金支票1支票0304密碼支票1支票0405實(shí)時(shí)通付款憑證2支票、匯兌憑證、本票申請(qǐng)書(shū)、匯票申請(qǐng)書(shū)（根據(jù)使用情況區(qū)分）0311貸記憑證5其它0702信匯憑證4