【正文】 。 金融環(huán)境一、單項(xiàng)選擇題【1】金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)的( )功能。 A．貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣 B．基礎(chǔ)貨幣；高能貨幣 C．基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金 D．基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量【3】貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)( )目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的重要手段。 A．提高再貼現(xiàn)率 B．降低存款準(zhǔn)備金率 C．在公開市場(chǎng)上買進(jìn)證券 D．通過(guò)窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行增加貸款發(fā)放【5】下列金融市場(chǎng)中不屬于場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)的是( ) ； A．上海證券交易所 B．大連商品交易所 C．中國(guó)金融期貨交易所 D．全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)一、單項(xiàng)選擇題 1．B2．D3．B4．A5．D 4．【解析】A選項(xiàng)提高再貼現(xiàn)率能提高銀行再貼現(xiàn)的成本，從而減少銀行流動(dòng)資金，最終導(dǎo)致貨幣供給量的減少；BCD選項(xiàng)都會(huì)增加資金流動(dòng)性，增加貨幣供給量。第2章全真模擬試題 一、單項(xiàng)選擇題 ( )。 A．貨幣資金融通 B．資源配置功能 C．定價(jià)功能 D．經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能 3．被稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是( )。 A．私人消費(fèi) B．投資的存貨增加 C．投資的固定資本形成 D．政府消費(fèi) 5．( )年9月，中國(guó)金融期貨交易所在上海成立。 A．企業(yè)債券 B．回購(gòu)協(xié)議 C．銀行承兌匯票 D．商業(yè)票據(jù) 7．匯率政策是國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的重要組成部分，其中最基礎(chǔ)、最核心的內(nèi)容是( )。 A．銀行貸款 B．商業(yè)票據(jù) C．公司股票 D．企業(yè)債券 9．發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的主要區(qū)別是( )。 A．國(guó)內(nèi)物價(jià)平減指數(shù) B．GDP C．消費(fèi)者物價(jià)指數(shù) D．生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù) ( )。 A．限制存款增減額 B．限制貸款增減額 C．限制存貸款增加額 D．限制貸款增加額 ，中央銀行應(yīng)當(dāng)采取( )。我國(guó)這種貨幣政策，在市場(chǎng)上引起的反應(yīng)是( )。 A．農(nóng)村存款 B．機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款 C．企業(yè)單位活期存款 D．城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款 ， ，不正確的是( )。 A．遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜 B．遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴 C．官方匯率比市場(chǎng)匯率貴 D．官方匯率 ( )。 A．遠(yuǎn)期利率是長(zhǎng)期利率，是長(zhǎng)期信用活動(dòng)中相應(yīng)的利率 B．固定利率在整個(gè)借款期間，不隨借貸資金的供求狀況而波動(dòng)的利率 C．短期利率是一年以下（含一年）的短期信用活動(dòng)相應(yīng)的利率 D．官方利率也叫法定利率，是由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，2004年國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)與2003年的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)相比( )。 6．【解析】長(zhǎng)期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長(zhǎng)期國(guó)債等，BCD都屬于短期金融工具。ACD選項(xiàng)都會(huì)增加貨幣供應(yīng)量，會(huì)促進(jìn)社會(huì)投資，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)更加過(guò)熱。 19.【解析】遠(yuǎn)期利率是指未來(lái)的即期利率，反映了人們對(duì)未來(lái)時(shí)期即期利率水平的預(yù)期。 第3章 銀行主要業(yè)務(wù) 負(fù)債業(yè)務(wù) 一、單項(xiàng)選擇題【1】存款是屬于銀行對(duì)存款人的( )。 A．可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取 B．可辦理現(xiàn)金繳存，但不可現(xiàn)金支取 c．不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取 D．不可辦理現(xiàn)金繳存，但可現(xiàn)金支取【4】目前，我國(guó)各家銀行多采取逐筆計(jì)息計(jì)算( )的利息。 A．基本存款賬戶 B．單位協(xié)定存款 C．專用存款賬戶 D．臨時(shí)存款賬戶【6】銀行及其他金融機(jī)構(gòu)相互之間進(jìn)行短期的資金借貸稱為( )。 5．【解析】單位活期存款包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶。 A．公司債 B．企業(yè)債 C．國(guó)債 D．金融債【2】( )又叫做辛迪加貸款。 A．個(gè)人住房貸款 B．個(gè)人汽車貸款 C．銀團(tuán)貸款 D．個(gè)人助學(xué)貸款【4】( )是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款。A. 50% ,70% ,80% B. 80% ,70% ,80% C. 50% ,80% ,70% % ,70% ,50%【6】( )是指接受牽頭行邀請(qǐng)，參加銀團(tuán)并按照協(xié)商確定的承擔(dān)份額向借款人提供貸款的銀行。 A．個(gè)人 B．銀行 c．保險(xiǎn)公司 D．財(cái)務(wù)公司【8】非金融企業(yè)短期融資券期限最長(zhǎng)不超過(guò)( )。 A．中央銀行票據(jù) B．國(guó)債 C．企業(yè)債 D．金融債【10】發(fā)行短期國(guó)債籌集資金的政府部門一般為( )。 A．債券市場(chǎng) B．，股票市場(chǎng) C．資本市場(chǎng) D．貨幣市場(chǎng)參考答案與解析 一、單項(xiàng)選擇題 5．【解析】自用車貸款金額比例不超過(guò)80%，商用車不超過(guò)70%，商用載貨車不超過(guò)60%，二手車不超過(guò)50%。 9．【解析】AB選項(xiàng)的安全性都比較好，但A選項(xiàng)“中央銀行票據(jù)”屬于短期金融工具，不適合進(jìn)行長(zhǎng)期投資。 A．理財(cái)顧問(wèn)服務(wù) B．信用證 C．綜合理財(cái)服務(wù) D．理財(cái)計(jì)劃【2】銀行本票提示付款期限為( )。 A．短期 B．中央銀行 C．中期周轉(zhuǎn)性 D．中長(zhǎng)期擴(kuò)張性【4】按( )劃分，信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。 A．銀行可在信用證業(yè)務(wù)中提供多種融資、咨詢服務(wù) B．開證行是首要付款人 C．信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)或其他行為 D．信用證是一種無(wú)條件的支付承諾【6】從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是( )。 A．光票托收 B．跟單托收 C．出口托收 D．進(jìn)口托收【8】看漲期權(quán)買方的最大損失是( )。 A．不享受免息還款期 B．享受最低還款額待遇 C．透支按月計(jì)收復(fù)利 D．享受免息還款期【10】下列選項(xiàng)中是非融資類保函的是( )。 A．銀行匯票 B．銀行保函 C．信用證 D．銀行本票 參考答案與解析一、單項(xiàng)選擇題 5．【解析】信用證是一種有條件的支付承諾。 9．【解析】準(zhǔn)貸記卡不享受免息還款期和享受最低還款額待遇。A．證券回購(gòu)協(xié)議 B．混合資本債券 C．向中央銀行借款 D．同業(yè)拆借2．單位結(jié)算賬戶中，( )是存款人的主辦賬戶。 A．發(fā)行貸款 B．向中央銀行借款 C．國(guó)際金融市場(chǎng)融資 D．活期存款4．單位結(jié)算賬戶中，( )是指存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。A．整存整取 B．整存零取 C．零存整取 D．存本取息6．目前，各家銀行多采用( )計(jì)算整存整取定期存款利息。 A．關(guān)注類貸款 B．次級(jí)類貸款 C．可疑類貸款 D．損失類貸款 8．福費(fèi)廷也稱包買票據(jù)或買斷票據(jù)，從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是( )。 A. 11% % % % ( )。 A．期限短、金額小、風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡(jiǎn)便 B．期限短、金額大、風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡(jiǎn)便 C．期限長(zhǎng)、金額大、風(fēng)險(xiǎn)高、手續(xù)簡(jiǎn)便 D．期限長(zhǎng)、金額小、風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡(jiǎn)便 ，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，%，扣除5%的利息稅后，他能取回的全部金額是( )。 A．歐式 B．美式 C．看漲 D．看跌 ( )。 A．信托基金 B．社會(huì)保險(xiǎn)基金 C．封閉基金 D．證券投資基金 16.( )是指銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與協(xié)議條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。 A．項(xiàng)目貸款承諾 B．開立信貸證明 C．備用信用證 D．信用證 ( )。 A．理財(cái)顧問(wèn)服務(wù) B．綜合理財(cái)服務(wù) C．對(duì)公理財(cái)服務(wù) D．私人銀行服務(wù) ( )。 A．存款 B．從中央銀行的借款 C．存放同業(yè)款項(xiàng) D．貸款 ( )。 A．不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取 B．可辦理現(xiàn)金支取，但不可辦理現(xiàn)金繳存 C．可辦理現(xiàn)金繳存，但不可辦理現(xiàn)金支取 D．可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取( )。 A．關(guān)注類貸款 B．次級(jí)類貸款 C．可疑類貸款 D．損失類貸款( )。 A．法人賬戶透支屬于短期貸款的一種 B．主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的臨時(shí)性資金需要 C．申請(qǐng)辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的業(yè)務(wù)結(jié)算量 D．一般情況下，對(duì)法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動(dòng)資金貸款( )。 A．準(zhǔn)貸記卡 B．儲(chǔ)值卡 C．專用卡 D．轉(zhuǎn)賬卡( )。 A．個(gè)人汽車貸款方面，所購(gòu)車輛為自用車的，貸款金額不超過(guò)汽車價(jià)格的80% B．自用車貸款期限不超過(guò)5年；商用車或二手車不超過(guò)3年 C．所購(gòu)車輛為商用車的，貸款金額不超過(guò)汽車價(jià)格的70% D．商用載貨汽車不超過(guò)50%；二手車不超過(guò)60%32.( )是由銀行簽發(fā)的，承諾在見票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。 A．利率互換 B．貨幣互換 C．總收益互換 D．即期外匯交易，不正確的是( )。 A．利率互換 B．貨幣互換 C．銀行卡業(yè)務(wù) D．期貨36.( )是銀行確定的在一定期限內(nèi)對(duì)某客戶提供短期授信支持的量化控制指標(biāo)，銀行一般要與客戶簽訂授信協(xié)議。 A．對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù) B．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) C．理財(cái)顧問(wèn)服務(wù) D．綜合理財(cái)服務(wù)38.( )是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。 A．臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn) B．固定資產(chǎn)貸款 C．票據(jù)清算資金 D．聯(lián)行匯差頭寸不足=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對(duì)中國(guó)人而言，直接標(biāo)價(jià)法下人民幣元與英鎊的匯率為( )。 A．中國(guó)人民銀行B．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) C．國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)D．中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)參考答案與解析 一、單項(xiàng)選擇題 1．【解析】短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購(gòu)協(xié)議和向中央銀行借款；長(zhǎng)期借款是指期限在一年以上的借款，具體包括普通金融債券、次級(jí)金融債券、混合資本債券和可轉(zhuǎn)換債券等。 9．【解析】根據(jù)公式：持有期收益率=（出售價(jià)格一購(gòu)買價(jià)格+利息）／購(gòu)買價(jià)格100% 12.【解析】按照積數(shù)計(jì)息法，計(jì)息天數(shù)為28天，2000 +2000%(1—5%)28/360=2001. 06 18.【解析】在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。 27．【解析】由于法人賬戶透支風(fēng)險(xiǎn)高于普通流動(dòng)資金貸款，因此對(duì)法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求要高于普通流動(dòng)資金貸款。 30.【解析】代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項(xiàng)資金管理、代理貸款項(xiàng)目管理等業(yè)務(wù)。 41.【解析】在我國(guó)，公司債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是證監(jiān)會(huì)；企業(yè)債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)。 第4章 銀行管理 風(fēng)險(xiǎn)管理一、單項(xiàng)選擇題【1】銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)是( C )。 A．負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理 B．資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理 C．全面風(fēng)險(xiǎn)管理 D．資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理【3】下列各事件中，( B)引發(fā)的投資風(fēng)險(xiǎn)不能通過(guò)投資組合多元化來(lái)分散。 A．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)——風(fēng)險(xiǎn)控制 B．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)控制——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 C．風(fēng)險(xiǎn)控制——風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)臉計(jì)量——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) D．風(fēng)險(xiǎn)控制——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)——風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別【5】商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是( C )。5．【解析】銀行最主要的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)而不是操作風(fēng)險(xiǎn)；操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的幾率比較小，但一旦發(fā)生，造成的損失無(wú)法估量；操作風(fēng)險(xiǎn)往往與其他風(fēng)險(xiǎn)交織并發(fā)，比較復(fù)雜；故ABD均是錯(cuò)誤的。 A．高級(jí)管理層 B．董事會(huì) C．監(jiān)事會(huì) D．股東大會(huì)【2】注冊(cè)資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨(dú)立董事的人數(shù)不得少于( B )人。 A．監(jiān)事會(huì) B．股東 C．股東大會(huì) D．高級(jí)管理層 【4】下列關(guān)于公司治理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( D )。 內(nèi)部控制一、單項(xiàng)選擇題【1】( C )是指商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過(guò)制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。 A．人力資源 B．客戶資源 C．高級(jí)管理層責(zé)任 D．企業(yè)文化【3】下列不屬于內(nèi)部控制具體措施中的實(shí)物控制的是(D )。3．【解析】實(shí)物控制，即主要的控制措施包括實(shí)物限制、雙重保管和定期盤