【正文】 求彈性就變得無(wú)限大，即無(wú)論增加多少貨幣都會(huì)被人們貯存起來(lái)。：在一定時(shí)期內(nèi)貨幣的供給偏離了貨幣需求，即貨幣供給大于或小于貨幣需求，則稱(chēng)之為貨幣供求失衡或貨幣非均衡。：P163 指一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)出的可供商品總量，是消費(fèi)資料和生產(chǎn)資料之和。試述存款貨幣的創(chuàng)造過(guò)程？答：在廣泛采用非現(xiàn)金結(jié)算的情況下，銀行將吸收的原始存款中的超額準(zhǔn)備金用于發(fā)放貸款，客戶(hù)取得借款后，不提取現(xiàn)金，全部轉(zhuǎn)入另一企業(yè)的銀行存款賬戶(hù)中。它在保留一部分法定存款準(zhǔn)備金后，又可將超額準(zhǔn)備金部分用于發(fā)放貸款，這樣又會(huì)出現(xiàn)另一筆存款。試述貨幣供給的一般模型。K從該模型看出，貨幣供應(yīng)量的多少，基本上取決于基礎(chǔ)貨幣和貨幣乘數(shù)兩個(gè)因素。銀行供給貨幣的活動(dòng)由中央銀行和商業(yè)銀行兩個(gè)主體部門(mén)進(jìn)行，二者在貨幣創(chuàng)造過(guò)程中扮演著不同的角色，所以銀行是貨幣供應(yīng)的主體。主要有：對(duì)貨幣需求分析的側(cè)重點(diǎn)不同。費(fèi)雪方程式把貨幣需求與支出流量聯(lián)系在一起，重視貨幣支出的數(shù)量和速度，而劍橋方程式則從用貨幣形式保有資產(chǎn)存量的角度考慮貨幣需求，重視這個(gè)存量占收入的比例。兩個(gè)方程式所強(qiáng)調(diào)的貨幣需求決定因素有所不同。而劍橋方程式強(qiáng)調(diào)的是人們的主觀(guān)意志對(duì)貨幣需求的影響。凱恩斯認(rèn)為人們持有貨幣的動(dòng)機(jī)主要有三個(gè)：交易性貨幣需求。這一貨幣需求的數(shù)量主要取決于收入的多少，是收入的遞增函數(shù)。預(yù)防性貨幣需求指企業(yè)和個(gè)人為了應(yīng)付突然發(fā)生的意外支出，也是收入的遞增函數(shù)。投機(jī)性貨幣需求，是指人們對(duì)閑置貨幣余額的需求，凱恩斯強(qiáng)調(diào)了利率在貨幣需求中的影響，該項(xiàng)需求是利率的遞減函數(shù)。第一步是分清失衡的類(lèi)型，即貨幣供給量究竟是大于還是小于貨幣需求量；第二步是分析失衡的原因所在；第三步是要有不同的策略；第四步是采取行動(dòng)。供應(yīng)型調(diào)節(jié)?！⌒枨笮驼{(diào)節(jié)。混合型調(diào)節(jié)。逆向型調(diào)節(jié)。？（P165）答：貨幣供給與社會(huì)總需求、貨幣需求與社會(huì)總供給有著內(nèi)在聯(lián)系。這就是說(shuō)，貨幣供求如果處于平衡狀態(tài)，社會(huì)總供求也可取得真正的平衡。當(dāng)然也可能出現(xiàn)貨幣供給小于貨幣需求的問(wèn)題，將會(huì)形成社會(huì)總需求小于社會(huì)7 / 23總供給，由于貨幣供給不足，社會(huì)可供商品的價(jià)值難以實(shí)現(xiàn)，物價(jià)下降，生產(chǎn)收縮，從而影響生產(chǎn)的增長(zhǎng)。通貨膨脹是指在紙幣流通條件下，流通中的貨幣量超過(guò)了流通中對(duì)貨幣的需要量，引起的貨幣貶值和物價(jià)水平普遍地、持續(xù)地上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。需求拉上性通貨膨脹是指總需求超過(guò)社會(huì)潛在產(chǎn)出之后引起的價(jià)格水平持續(xù)上漲產(chǎn)生的通貨膨脹。菲利普斯曲線(xiàn)是用于描述在失業(yè)與通貨膨脹之間存在的一種穩(wěn)定的、此增彼減的替代關(guān)系的曲線(xiàn)。成本推進(jìn)型通貨膨脹：是指由于工資增長(zhǎng)和壟斷價(jià)格導(dǎo)致成本提高產(chǎn)生的通貨膨脹。供求混合型通貨膨脹是指由總需求和總供給兩方面因素共同作用引起物價(jià)水平的持續(xù)上漲而產(chǎn)生的通貨膨脹。結(jié)構(gòu)性通貨膨脹是指由于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)方面的因素變動(dòng)引起的物價(jià)水平的持續(xù)上漲從而產(chǎn)生的通貨膨脹。通貨緊縮是指貨幣不斷升值、社會(huì)價(jià)格總水平持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。減少流通中貨幣供給量的政策。積極的財(cái)政政策：是指政府通過(guò)增加基礎(chǔ)設(shè)施投資擴(kuò)大投資需求、通過(guò)增加職工工資擴(kuò)大消費(fèi)需求的政策。通貨膨脹產(chǎn)生的主要原因有：赤字財(cái)政政策的實(shí)行信用膨脹國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度過(guò)快國(guó)際收支大量順差或外資大量流入 國(guó)際傳遞試述通貨膨脹的類(lèi)型答：通貨膨脹的類(lèi)型有以下四種：(按照原因劃分)（詳見(jiàn)教材 196202 頁(yè)) 需求上拉型通貨膨脹 成本推動(dòng)型通貨膨脹（1）工資與物價(jià)螺旋上升。 供求混合型通貨膨脹 結(jié)構(gòu)型通貨膨脹8 / 23（1）經(jīng)濟(jì)中總需求并不過(guò)多，但是各部門(mén)發(fā)展不平衡引起。 （3）一國(guó)經(jīng)濟(jì)中各部門(mén)勞動(dòng)生產(chǎn)率不平衡引起。 （2）通貨膨脹會(huì)降低預(yù)期利潤(rùn)率，不利于調(diào)動(dòng)生產(chǎn)和投資積極性。 （4）政府采取全面管制的措施，使經(jīng)濟(jì)運(yùn)行更加缺乏競(jìng)爭(zhēng)性和活力。 （2）通貨膨脹助長(zhǎng)投機(jī)并導(dǎo)致社會(huì)資源的浪費(fèi)。 （4）通貨膨脹妨礙了資本市場(chǎng)的發(fā)展。 （2）通貨膨脹使財(cái)富重新分配。 （2）通貨膨脹加劇經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)失衡（3）通貨膨脹導(dǎo)致不正常的商品流通秩序。 （2）通貨膨脹導(dǎo)致不公平的所得和財(cái)富分配。試述通貨膨脹的治理對(duì)策答：對(duì)于通貨膨脹主要從以下五方面進(jìn)行治理：（詳見(jiàn)教材 209213 頁(yè)） 宏觀(guān)緊縮政策。緊縮性貨幣政策。主要措施包括：（1）提高存款準(zhǔn)備率。 （3）通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)出售政府債券（4）中央銀行規(guī)定基礎(chǔ)貨幣指標(biāo)。緊縮性財(cái)政政策。主要手段有： （1）削減政府預(yù)算。 （3）增加稅收。收入政策主要是根據(jù)成本推進(jìn)性通貨膨脹制定的。 （2）利潤(rùn)管制。供給政策主要指在控制總需求的同時(shí)也要增加總供給，運(yùn)用刺激生產(chǎn)力的辦法解決通貨和失業(yè)問(wèn)題。目的在于提高人們工作的積極性和提高資金運(yùn)用效率，以避免經(jīng)濟(jì)停滯與通貨膨脹并存。 指數(shù)連動(dòng)政策。對(duì)契約中的支付金額規(guī)定可以隨物價(jià)指數(shù)的變動(dòng)而變動(dòng)。 （詳見(jiàn)教材 214216 頁(yè) 0答：通貨緊縮是指貨幣不斷升值、社會(huì)價(jià)格總水平持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。試析通貨緊縮的一般成因答：從國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)學(xué)家關(guān)于通貨緊縮的理論分析中通貨緊縮的一般成因可概括為：（1）緊縮性的貨幣財(cái)政政策的實(shí)施。（2）經(jīng)濟(jì)周期的變化。引起物價(jià)下跌，出現(xiàn)周期性通貨緊縮。當(dāng)預(yù)期實(shí)際利率進(jìn)一步降低和經(jīng)濟(jì)走勢(shì)不佳時(shí)，消費(fèi)和投資會(huì)出現(xiàn)有效需求不足，導(dǎo)致物價(jià)下跌，形成通貨緊縮。（4）通貨緊縮的國(guó)際傳導(dǎo)。一國(guó)實(shí)行強(qiáng)幣的匯率制度時(shí)，若本國(guó)匯率高估，會(huì)減少出口，擴(kuò)大進(jìn)口，加劇國(guó)內(nèi)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)的困難，使消費(fèi)需求趨減，物價(jià)下跌。（5）體制和制度因素。（6）供給結(jié)構(gòu)不合理。試析我國(guó)通貨緊縮的原因及治理。（2）財(cái)政金融雙緊政策沒(méi)有隨短缺經(jīng)濟(jì)的消失及時(shí)調(diào)整。（3）國(guó)企改革的深化。（4）金融體制改革深化。治理：教材 218219 頁(yè)（1）實(shí)施擴(kuò)張的財(cái)政政策。 （2）實(shí)施寬松貨幣政策。 （3）刺激投資。第六章 信用與信用工具一、名詞解釋?zhuān)盒庞茫菏侵肛泿呕蜇?cái)物的所有者將貨幣或財(cái)物貸放出去，然后根據(jù)事先的約定期限收回并附帶一定利息的借貸行為。商業(yè)信用：是指工商企業(yè)之間在賒銷(xiāo)或預(yù)付貨款活動(dòng)中產(chǎn)生的信用。10 / 23消費(fèi)信用：指銀行及生產(chǎn)經(jīng)銷(xiāo)消費(fèi)品的企業(yè)，以貨幣的形式或商品賒銷(xiāo)的方式向消費(fèi)者提供的信用。國(guó)家信用：是指國(guó)家財(cái)政部門(mén)通過(guò)發(fā)行國(guó)家債券產(chǎn)生的信用。商業(yè)本票：商業(yè)本票是指由債務(wù)人向債權(quán)人簽發(fā)，并承諾在票據(jù)指定到期日付款的書(shū)面憑證。二、思考題（答題要點(diǎn)）信用的要素有哪些，何謂信用的基礎(chǔ)要素，如何理解其在信用活動(dòng)中的基礎(chǔ)作用？答：（詳見(jiàn)教材 230232 頁(yè)） 信用的主體信用的客體信用的基礎(chǔ)商業(yè)信用與銀行信用各自有哪些特點(diǎn)，為什么說(shuō)銀行信用突破了商業(yè)信用的局限性？ 答：（詳見(jiàn)教材 242244，245246）商業(yè)信用的特點(diǎn)及局限性銀行信用的特點(diǎn)銀行信用的特點(diǎn)說(shuō)明它是比商業(yè)信用更為完善的信用形式，因而突破了商業(yè)信用的局限性。（2）由于使用貨幣的形式開(kāi)展信用活動(dòng)，因而銀行信用不存在方向性。國(guó)家信用對(duì)經(jīng)濟(jì)生活的作用如何？答：（詳見(jiàn)教材 250252 頁(yè)）2 通過(guò)發(fā)行債券籌集資金從事公共產(chǎn)品的投資拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。2 為社會(huì)提供安全的可供投資的金融商品。消費(fèi)信用在經(jīng)濟(jì)生活中具有哪些作用？答：（詳見(jiàn)教材 258259 頁(yè)）刺激消費(fèi)拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。國(guó)際信用包含哪些主要的信用活動(dòng)？答：（詳見(jiàn)教材 259264 頁(yè)）國(guó)際間的政府信用國(guó)際金融機(jī)構(gòu)信用國(guó)際間銀行信用國(guó)際間企業(yè)信用國(guó)際資金市場(chǎng)融資信用工具有哪些特征？答：（詳見(jiàn)教材 265267 頁(yè)） 償還性 流動(dòng)性 風(fēng)險(xiǎn)性 收益性11 / 23第七章 利息與利息率一、名詞解釋利息：教材 272 頁(yè)倒數(shù) 4 行。利息率：教材 286 頁(yè) 3 行。單利法：“單利計(jì)算法” 。單利計(jì)算法是指只對(duì)本金計(jì)算利息，本金所生利息不再加入本金計(jì)算利息的方法。教材 287 頁(yè)。即：逐期滾算，利上加利。實(shí)際利率指剔除物價(jià)上漲率后的真實(shí)利率。名義利率指以名義貨幣表示的利息與本金的比率。利率體系指在一個(gè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行機(jī)體中存在的各種利率及其各種利率之間的相互關(guān)系的總和?，F(xiàn)值是指已知未來(lái)某一時(shí)期一定貨幣的本息之和，按現(xiàn)行利率計(jì)算的現(xiàn)在的價(jià)值。終值是指現(xiàn)在一定價(jià)值的貨幣按照一定計(jì)算的未來(lái)某一時(shí)點(diǎn)上的本利和。浮動(dòng)利率指在借貸期限內(nèi)借貸利率不固定，而是每過(guò)一定時(shí)期根據(jù)市場(chǎng)利率變化重新加以確定的利率。答：利率的計(jì)算方法有以下兩種：?jiǎn)卫?jì)算法。計(jì)算公式是：I=PRn S=P（1+Rn）復(fù)利計(jì)算法。答：利率與有價(jià)證券價(jià)格成反比關(guān)系，這一關(guān)系適用于所有債券工具。降低利率意味著債券價(jià)格上升，利率上升則伴隨著債券價(jià)格的下跌。P=s/（1+r） n終值的計(jì)算公式：教材 288 頁(yè)：S=P*（1+R） N試述決定和影響利息率變化的因素。 （2）調(diào)節(jié)和引導(dǎo)資金流量與流向。通過(guò)利率的靈活變動(dòng)，促進(jìn)資金運(yùn)動(dòng)符合客觀(guān)規(guī)律，促進(jìn)各種比例關(guān)系得到合理調(diào)整。 （2）利率變化本身能傳遞中央銀行的貨幣政策和金融信息。試述我國(guó)利率管理體制改革的主要內(nèi)容答： 改革開(kāi)發(fā)以前的利率管制。②利率結(jié)構(gòu)不合理。二是利率檔次少。③利率機(jī)制不靈活。 改革開(kāi)放以后我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的進(jìn)程。表現(xiàn)為（1）改變了利率長(zhǎng)期不動(dòng)的做法，1979 年以來(lái)中央銀行先后 21 次調(diào)整存貸款利率；（2）適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，適時(shí)地多次調(diào)整利率；（3）取消了部分優(yōu)惠貸款利率和優(yōu)惠利率的范圍；（4）放開(kāi)了同業(yè)拆借利率。 （1）利率管理體制仍以政府管理為主（2）利率水平的確定還有一定的主觀(guān)性和盲目性。 （3）利率水平和結(jié)構(gòu)不盡合理。目標(biāo)：三年內(nèi)實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化，步驟：先外幣后本幣、先大額后小額、先貸款后存款。擴(kuò)大貸款利率的浮動(dòng)幅度，設(shè)立存款利率上限和貸款利率上下線(xiàn)。第八章 金融機(jī)構(gòu)一、名詞解釋 金融機(jī)構(gòu)：教材 318 頁(yè) 2 行。 銀行：教材 326 頁(yè) 11 行。 中央銀行：教材 326 頁(yè) 17 行。 商業(yè)銀行：教材 331 頁(yè)倒數(shù) 10 行。 政策性銀行：教材 342 頁(yè) 9 行。 非銀行金融機(jī)構(gòu)：教材 345 頁(yè) 4 行。 專(zhuān)業(yè)銀行：教材 337 頁(yè) 10 行。 投資銀行：教材 339 頁(yè) 1 行。國(guó)際金融機(jī)構(gòu)：教材 353 頁(yè) 2 行。13 / 23國(guó)際貨幣基金組織：教材 353 頁(yè)倒數(shù) 5 行。二、思考題：（答題要點(diǎn)） 簡(jiǎn)述金融體系的一般構(gòu)成。 教材 319320 頁(yè)。其中專(zhuān)業(yè)銀行包括經(jīng)營(yíng)性和政策性?xún)煞N。政策性專(zhuān)業(yè)銀行主要有：農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行和進(jìn)出口銀行。 我國(guó)銀行體系的構(gòu)成。政策性銀行有哪些特點(diǎn)？教材 342 頁(yè) 11 行。設(shè)立政策性銀行的目的是為了貫徹政府的產(chǎn)業(yè)政策，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展。1979 年以來(lái)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系進(jìn)行了哪些改革？教材 324325頁(yè)答：1979 年以來(lái)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系進(jìn)行的改革主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：建立獨(dú)立經(jīng)營(yíng)、實(shí)行企業(yè)化管理的專(zhuān)業(yè)銀行，并在此基礎(chǔ)上將其轉(zhuǎn)變?yōu)閲?guó)有商業(yè)銀行形成中央銀行體制國(guó)有銀行之外，組建成立其它股份制商業(yè)銀行組建政策性銀行建立包括信用合作社、保險(xiǎn)公司、信托投資公司、證券公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、投資基金等在內(nèi)的諸多非銀行金融機(jī)構(gòu)，完善金融機(jī)構(gòu)體系，同時(shí)引進(jìn)大批外國(guó)金融機(jī)構(gòu) 建立了全國(guó)統(tǒng)一的證券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)和同業(yè)拆借市場(chǎng)商業(yè)銀行有哪些職能？ （詳見(jiàn)教材 332 頁(yè) 10 行）答：現(xiàn)代商業(yè)銀行的職能主要體現(xiàn)在以下四個(gè)方面： 充當(dāng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的信用中介。 創(chuàng)造信用流通工具。商業(yè)銀行利用聯(lián)系面廣、信息靈通和計(jì)算機(jī)的廣泛應(yīng)用，為客戶(hù)提供各類(lèi)金融服務(wù)業(yè)務(wù)。 （詳見(jiàn)教材 327330 頁(yè) 8 行）答： 性質(zhì)：（1） 中央銀行是國(guó)家機(jī)關(guān) （2）中央銀行也是銀行職能： （1）中央銀行是發(fā)行的銀行（2）中央銀行是政府的銀行（3）中央銀行是銀行的銀行什么是證券投資基金，其組織形式如何？（詳見(jiàn)教材 349 倒數(shù) 3 行 35015 行）答：證券投資基金是一種廣泛吸收社會(huì)資金并將其投資于有價(jià)證券和股權(quán)的專(zhuān)業(yè)金融機(jī)構(gòu)。投資基金的組織形式主要有：開(kāi)放式、封閉式、公司型、契約型。答：投資銀行的業(yè)務(wù)主要有：證券承銷(xiāo)業(yè)務(wù)、證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、證券投資業(yè)務(wù)、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)、公司理財(cái)業(yè)務(wù)、資金管理業(yè)務(wù)、資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)、金融工具創(chuàng)新業(yè)務(wù)?？偡种兄贫龋褐冈诖蠖际性O(shè)立總行，然后根據(jù)業(yè)務(wù)活動(dòng)的需要，在國(guó)內(nèi)外設(shè)立分支行的一種商業(yè)銀行組織形式。商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)：是指商業(yè)銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)：是指那些雖未列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，但一定條件下可影響資產(chǎn)負(fù)債活動(dòng)，并轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)。二、思考題（答題要點(diǎn)）商業(yè)銀行有哪些經(jīng)營(yíng)原則，為何要貫徹這些原則？這些原則是否有矛盾，應(yīng)如何解決？（詳見(jiàn)教材 364369 頁(yè)）安全性原則流動(dòng)性原則盈利性原則現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢(shì)如何？ 銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)證券化銀行資本日益集中金融工具不斷創(chuàng)新銀行業(yè)務(wù)全能化商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)日益科技化商業(yè)銀行包括哪 3大類(lèi)業(yè)務(wù)，各類(lèi)業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容有哪些？（詳見(jiàn)教材 370389 頁(yè)）負(fù)債業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)中間及表外業(yè)務(wù)第十章 中央銀行一、名詞解釋?zhuān)海簡(jiǎn)我皇街醒脬y行制度是指國(guó)家單獨(dú)建立中央銀行機(jī)構(gòu)，使之全面、純粹行使中央銀行的制度。：是由參加某一貨幣聯(lián)盟的所有成員國(guó)聯(lián)合組成的中央銀行制度。（2）復(fù)合式中央銀行制度：是指國(guó)家不