商業(yè)銀行第十章國(guó)際業(yè)務(wù)(外匯業(yè)務(wù))-在線瀏覽
2025-08-06 15:31本頁(yè)面
【正文】 款１、定義外匯現(xiàn)匯貸款是指外匯銀行根據(jù)其與借款人簽訂的貸款合同條款以及國(guó)家外匯管理具體規(guī)定，運(yùn)用自由外匯或者可自由兌換貨幣所發(fā)放的外匯貸款。（二）出口信貸１、出口信貸的性質(zhì)所謂出口信貸是指一個(gè)國(guó)家的政府為了支持與鼓勵(lì)本國(guó)商品出口而提供的信貸。２、賣方信貸與買方信貸賣方信貸是指出口方銀行向本國(guó)出口商提供的貸款。買方信貸是指出口方銀行向外國(guó)進(jìn)口商或者進(jìn)口方銀行提供的貸款。３、買方信貸業(yè)務(wù)操作過(guò)程（１） 進(jìn)口買方信貸操作過(guò)程所謂進(jìn)口買方信貸是指外匯銀行（進(jìn)口方銀行）以代理銀行或者執(zhí)行銀行的身份，運(yùn)用出口方銀行所提供的信貸資金向本國(guó)進(jìn)口商提供的買方信貸。進(jìn)口方銀行可以采用以下兩種具體方式操作進(jìn)口買方信貸：第一，外匯銀行以執(zhí)行銀行的身份與出口方銀行簽訂一個(gè)總的信貸協(xié)議，同時(shí)根據(jù)信貸協(xié)議規(guī)定的授信額度與相關(guān)條款向本國(guó)進(jìn)口商提供買方信貸。第二，外匯銀行以代理銀行的身份與出口方銀行簽訂一個(gè)買方信貸代理協(xié)議，同時(shí)根據(jù)國(guó)外出口商與本國(guó)進(jìn)口商所簽訂的商務(wù)合同與本國(guó)進(jìn)口商簽訂買方信貸協(xié)議，然后再根據(jù)商務(wù)合同與買方信貸協(xié)議向本國(guó)進(jìn)口商提供買方信貸。（２）出口買方信貸操作過(guò)程所謂出口買方信貸是指外匯銀行以代理銀行或者出口方銀行的身份向外國(guó)進(jìn)口商或者進(jìn)口方銀行提供的買方信貸，即通常意義上的買方信貸。第二，外匯銀行與本國(guó)政府有關(guān)部門簽訂發(fā)放買方信貸的協(xié)議并獲得出口方銀行的身份，同時(shí)根據(jù)本國(guó)出口商與外國(guó)進(jìn)口商所簽訂的商務(wù)合同并以出口方銀行的身份與外國(guó)進(jìn)口商或者進(jìn)口方銀行簽訂買方信貸協(xié)議，然后再根據(jù)商務(wù)合同與買方信貸協(xié)議向外國(guó)進(jìn)口商提供買方信貸。２、“福費(fèi)廷”與一般票據(jù)貼現(xiàn)的區(qū)別第一，在一般票據(jù)貼現(xiàn)中，如果票據(jù)到期時(shí)遭遇債務(wù)人拒付，持票人（銀行）可以對(duì)票據(jù)貼現(xiàn)人或者票據(jù)出票人行使追索權(quán)。第二，在一般票據(jù)貼現(xiàn)中，貼現(xiàn)票據(jù)必須具備必要的背書(shū)人，但通常不需要提供銀行的信用擔(dān)保。第三，在一般票據(jù)貼現(xiàn)中，票據(jù)貼現(xiàn)的手續(xù)比較簡(jiǎn)單，同時(shí)貼現(xiàn)率與市場(chǎng)利率基本保持一致。３、經(jīng)濟(jì)意義：對(duì)于外匯銀行而言，它可以利用票據(jù)貼現(xiàn)形式提供賣方信貸，同時(shí)還可以因此收取相對(duì)比較高的業(yè)務(wù)收入；不利的因素在于外匯銀行必須承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)與外匯風(fēng)險(xiǎn)。不利的因素在于貼現(xiàn)率與各種費(fèi)率比較高。不利的因素在于進(jìn)口商品的價(jià)格相對(duì)比較高，因?yàn)槌隹谏趟Ц兜睦⑴c費(fèi)用通常要計(jì)算在進(jìn)口商品的價(jià)格之中；另外外國(guó)進(jìn)口商必須尋找擔(dān)保銀行并向其支付一定數(shù)額的擔(dān)保費(fèi)用或者提供必要的抵押品。否則外匯銀行不提供沒(méi)有追索權(quán)的貼現(xiàn)服務(wù)。第三，出口方銀行對(duì)進(jìn)口方銀行的擔(dān)保資信進(jìn)行審查與確認(rèn)。這種信用擔(dān)保的形式主要有兩種：一是對(duì)遠(yuǎn)期匯票實(shí)行保付；二是對(duì)遠(yuǎn)期匯票出具保函。這種償付票據(jù)既可以是經(jīng)過(guò)進(jìn)口方銀行承兌的由出口商簽發(fā)的遠(yuǎn)期匯票，也可以是進(jìn)口商經(jīng)過(guò)進(jìn)口方銀行擔(dān)保而開(kāi)具的本票。第六，本國(guó)出口商按照貿(mào)易合同規(guī)定取得遠(yuǎn)期承兌匯票或者本票以后，根據(jù)事先與外匯銀行（出口方銀行）簽訂的“福費(fèi)廷”業(yè)務(wù)協(xié)議，將遠(yuǎn)期承兌匯票或者本票出售給外匯銀行（出口方銀行）而取得現(xiàn)金并確認(rèn)沒(méi)有追索權(quán)。其中，政府貸款是指一個(gè)國(guó)家的政府對(duì)另一個(gè)國(guó)家的政府所提供的并帶有經(jīng)濟(jì)援助性質(zhì)的雙邊貸款。第二，貸款程序相對(duì)比較復(fù)雜。第四，貸款業(yè)務(wù)操作具有特殊性。２、類型根據(jù)國(guó)家外匯管理的具體規(guī)定與金融監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管要求以及外匯銀行經(jīng)營(yíng)管理的實(shí)際需要，外匯銀行可以將特種外匯貸款進(jìn)一步劃分為甲類特種外匯貸款與乙類特種外匯貸款。所謂乙類特種外匯貸款是指外匯銀行為了滿足客戶借外匯貸款并使用外匯資金，但運(yùn)用本幣資金購(gòu)買外匯資金來(lái)歸還貸款本金與利息的實(shí)際需求所發(fā)放的外匯貸款。國(guó)際銀團(tuán)一般由牽頭銀行、經(jīng)理銀行、參與銀行與代理銀行組成。直接的銀團(tuán)貸款是指組成銀團(tuán)的各家銀行共同委托或者指定一家銀行作為代理銀行來(lái)負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款的發(fā)放、使用、管理與回收等工作的貸款方式。間接的銀團(tuán)貸款是指在銀團(tuán)中的牽頭銀行不僅負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款份額的分配或者轉(zhuǎn)售工作，而且直接作為代理銀行來(lái)負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款的發(fā)放、使用、管理與回收等工作的貸款方式。在通常情況下，國(guó)際銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)操作程序應(yīng)該包括以下基本環(huán)節(jié)：第一，借款人向牽頭銀行遞交正式的銀團(tuán)貸款申請(qǐng)書(shū)以及與銀團(tuán)貸款相關(guān)的各種文件與資料。第二，牽頭銀行經(jīng)過(guò)審查并決定受理銀團(tuán)貸款申請(qǐng)以后，應(yīng)該向借款人發(fā)送銀團(tuán)貸款承諾函與銀團(tuán)貸款協(xié)議結(jié)構(gòu)文本，同時(shí)協(xié)助借款人全面分析與認(rèn)識(shí)銀團(tuán)貸款基本規(guī)范并收取融資申請(qǐng)費(fèi)用（安排費(fèi)用）。貸款資料備忘錄的內(nèi)容應(yīng)該包括：銀團(tuán)貸款結(jié)構(gòu)、項(xiàng)目概況及其有關(guān)具體數(shù)據(jù)、項(xiàng)目市場(chǎng)分析、項(xiàng)目融資條件、項(xiàng)目還款來(lái)源、項(xiàng)目合同與經(jīng)營(yíng)章程、其他必需的附屬文件或者資料等。銀團(tuán)貸款協(xié)議一般由貸款主要協(xié)議與貸款主要條款構(gòu)成。在國(guó)際銀團(tuán)貸款協(xié)議簽字以后應(yīng)該由借貸雙方律師分別向各成員銀行與借款人發(fā)送有關(guān)的
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