電工第四章ppt課件-在線瀏覽
2025-06-29 12:34本頁面
【正文】 。如果損失沒有發(fā)生，那么您擁有的財產(chǎn)將是： C1 =￥ 40 , 000 一 гK 無論損失發(fā)生與否，保險費是不退回的。 2022 ECUST. All rights reserved. 華東理工大學(xué) 版權(quán)所有， 翻印必究。 假設(shè)有許多人（ 比如 10， 000 人 ） 投保 ， 各人之間遭受損失是相互獨立的 ， 那么 ， 保險公司的預(yù)期利潤 P 將是： P = 0 . 01 （ гK 一 K ）十 0 . 99 гK =гK 一 0 . 0lK Copyright 169。 假定保險公司提供了一個完全“公平”的保險率，保險費的比例就等于投保人總體遭受損失的概率，即 г=0． 01 。 2022 ECUST. All rights reserved. 華東理工大學(xué) 版權(quán)所有， 翻印必究。 在此 ，保險公司的收費率是 “ 公平 ” 費率 ， 即等于發(fā)生損失的概率 ， 這意味著 ， 不管投保人投保多少金額 ， 都不會影響他的預(yù)期收益 。 Copyright 169。 在這種情況下 ， 風(fēng)險規(guī)避者希望不確定性降到最低限度 （ 最低限度是多少 ？ ) ， 那么 ， 最好的情況就是沒有任何風(fēng)險或不確定性 。 在上面這個例子中 ． 投保人會支付100元的保險費 ， 購買一張最高賠償額為10 ,000 元的保險單 。 2022 ECUST. All rights reserved. 華東理工大學(xué) 版權(quán)所有， 翻印必究。投保人轉(zhuǎn)移了全部風(fēng)險，保險公司賺取一定的利潤。 比如說，買了醫(yī)療保險的人會讓醫(yī)生多開一些不必要的藥， 買了住院保險的人病已痊愈還遲遲不肯出院， 買了自行車盜竊保險的人會將沒有上鎖的自行車隨處停放。 所有這些行為都被稱作“敗德行為”。 2022 ECUST. All rights reserved. 華東理工大學(xué) 版權(quán)所有， 翻印必究。 例如，有些人為房屋保了火災(zāi)險，但他們因此而不注意防火措施（如配備滅火器具、煙霧報警器等），導(dǎo)致房屋失火，這就是敗德行為。 這里，縱火犯越過了界限，從道德問題走向了犯罪。 Copyright 169。 敗德行為對保險公司帶來什么影響呢 ？ 說到底 、 它們改變了損失發(fā)生的概率 。 同時 ， 小偷也獲知車主人不再那么在乎車輛被盜 ， 開始大膽活動 ， 于是 ， 該城市自行車偷盜案直線上升 ， 被盜概率上升到十分之一 ， 這是保險公司在開辦此項業(yè)務(wù)時所未曾料及的 。 2022 ECUST. All rights reserved. 華東理工大學(xué) 版權(quán)所有， 翻印必究。 在這里 ， 我們可以又一次體會到信息有價 。 2022 ECUST. All rights reserved. 華東理工大學(xué) 版權(quán)所有， 翻印必究。 從下面兩個例子我們可以理解這種差別 。 第二例：一個人已經(jīng)買了人壽保險 ， 又產(chǎn)生了自殺的念頭 ， 他知道保險公司會提供足夠的錢來滿足他家庭的生計需要 ， 于是他自殺了 。 區(qū)別了： 第一例是不利選擇 ， 而第二例是敗德行為 。 2022 ECUST. All rights reserved. 華東理工大學(xué) 版權(quán)所有， 翻印必究。然而，這樣做的話，低風(fēng)險的人就被排除出了市場。 如果保險費率大大高于他本人預(yù)計的生病概率
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