保險(xiǎn)學(xué)第六章ppt課件-在線瀏覽
2025-06-29 05:45本頁面
【正文】 要求被保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的物必須具有保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)關(guān)系才能成立 二、堅(jiān)持保險(xiǎn)利益原則的意義 ? 防止道德性危險(xiǎn) ? 避免賭博行為，使保險(xiǎn)與賭博有所區(qū)別 ? 避免不當(dāng)?shù)美男袨榘l(fā)生 ? 保護(hù)保險(xiǎn)人的利益 ? 限制賠償?shù)某潭燃白鳛橘r償?shù)幕A(chǔ) ? 保護(hù)被保險(xiǎn)人生命財(cái)產(chǎn)的安全 ? 促進(jìn)保險(xiǎn)費(fèi)的合理與保險(xiǎn)制度的健全 三、財(cái)產(chǎn)與人身保險(xiǎn)利益的比較 （一）保險(xiǎn)利益的認(rèn)定 ?財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)利益的認(rèn)定 ? 因所有權(quán)、占有權(quán)、使用權(quán)而產(chǎn)生的 ? 因有效合同而產(chǎn)生的 ? 因可能產(chǎn)生的賠償責(zé)任而產(chǎn)生的 ?人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)利益的認(rèn)定 對(duì)被保險(xiǎn)人有保險(xiǎn)利益的人員： ? 本人（人身關(guān)系） ? 配偶、父母、子女（ 親屬關(guān)系 ） ? 與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或扶養(yǎng)關(guān)系的（ 親屬關(guān)系 ） ? 被保險(xiǎn)人同意的（ 雇傭關(guān)系、債權(quán)債務(wù)關(guān)系） （二）保險(xiǎn)利益的量 ? 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)確定保險(xiǎn)利益價(jià)值的依據(jù)是保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值。 ? 人壽保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值無法估價(jià)，人身保險(xiǎn)金額的確定是依據(jù)被保險(xiǎn)人的需要與支付保險(xiǎn)費(fèi)的能力。 人身保險(xiǎn)則著重強(qiáng)調(diào) 投保人在訂立保 險(xiǎn)合同時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的 必須具有可保利益，至于 保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)是否存在，并不影響保單的效力和保險(xiǎn)金的給付。 （二）近因原則的要求： 指的是如果近因是屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)損失賠償責(zé)任；如果近因不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。如果這一原因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任范圍，保險(xiǎn)人就應(yīng)當(dāng)履行賠償責(zé)任，否則不負(fù)責(zé)賠償責(zé)任。 。 , 對(duì)近因是保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的進(jìn)行賠償。 （三）多種原因連續(xù)發(fā)生致?lián)p 如果損失是由兩個(gè)以上的原因所造成而且各原因之間的因果關(guān)系未中斷的情況下，其最先發(fā)生并造成一連串事故的原因是近因。 （四）多種原因間斷發(fā)生 即各原因的發(fā)生雖然有先后之分，但是，它們之間不存在任何因果關(guān)系，其中有獨(dú)立的原因介入，對(duì)損失結(jié)果的形成都有影響。如果這一獨(dú)立原因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任范圍，保險(xiǎn)人就應(yīng)當(dāng)履行賠償責(zé)任，否則不負(fù)責(zé)賠償責(zé)任。 ２、被保險(xiǎn)人遭受的損失必須是在 保險(xiǎn)責(zé)任范圍之內(nèi)。 （二）實(shí)施要點(diǎn) 以實(shí)際損失為限 以保險(xiǎn)金額為限 以三者最小作為賠償最高限 以保險(xiǎn)利益為限 不足額保險(xiǎn)按比例補(bǔ)償 免賠部分得不到補(bǔ)償 ?（三）損失賠償方式 １、第一損失賠償方式 ２、比例計(jì)算賠償方式 １、第一損失賠償方式 （１）當(dāng)損失金額 ≤ 保險(xiǎn)金額時(shí)： 賠償金額＝損失金額 （２）當(dāng)損失金額＞保險(xiǎn)金額時(shí)： 賠償金額＝保險(xiǎn)金額 第一損失賠償方式是指把保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的價(jià)值 分為兩個(gè)部分，第一部分為保險(xiǎn)金額以內(nèi)的部分，保險(xiǎn)人對(duì)其承擔(dān)賠償責(zé)任。 ２、比例計(jì)算賠償方式 比例賠償計(jì)算方式是按保障程度計(jì)算 保障程度＝保險(xiǎn)金額／損失當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值 賠償金額＝損失金額 保障程度 注： 賠償金額不能超過保險(xiǎn)金額或損失金額 （四）被保險(xiǎn)人不能獲得額外利益 １、超額保險(xiǎn)中超額部分無效 ２、重復(fù)保險(xiǎn)各保險(xiǎn)人的賠償金額之 和不得超過財(cái)產(chǎn)損失金額 被保險(xiǎn)人不能獲得雙重賠償 保險(xiǎn)標(biāo)損余價(jià)值的處理 三、損失補(bǔ)償原則的例外 （一）人身保險(xiǎn) （二）定值保險(xiǎn) （三）重置價(jià)值保險(xiǎn) （四）施救費(fèi)用的賠償 （一）人身保險(xiǎn) 人身保險(xiǎn)不是補(bǔ)償性合同，而是 給付性合同。所以，損失補(bǔ)償原
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