【正文】 有信貸專業(yè)上崗資格（按我行信貸業(yè)務(wù)資格管理指導(dǎo)意見（華銀辦發(fā)〔2005〕339號(hào)文）執(zhí)行，下同）和市場(chǎng)營(yíng)銷專業(yè)上崗資格。 營(yíng)銷設(shè)計(jì)經(jīng)理承擔(dān)客戶開發(fā)、產(chǎn)品營(yíng)銷、業(yè)務(wù)與服務(wù)創(chuàng)新、整體營(yíng)銷推動(dòng)、理財(cái)方案設(shè)計(jì)、創(chuàng)造效益等職責(zé)。 （二）熟悉我行業(yè)務(wù)品種，精通我行主要業(yè)務(wù)的流程，熟練掌握主要經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品的營(yíng)銷，具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力、較高的創(chuàng)新能力、較豐富的公關(guān)和業(yè)務(wù)開發(fā)經(jīng)驗(yàn)。 （四）具備為客戶提供全方位金融服務(wù)（含相關(guān)理財(cái)服務(wù)）的能力。同時(shí)，還應(yīng)至少具備我行國際業(yè)務(wù)、個(gè)人金融業(yè)務(wù)上崗資格或社會(huì)認(rèn)定的保險(xiǎn)代理資格、基金從業(yè)資格中的一項(xiàng)上崗資格。 信貸業(yè)務(wù)經(jīng)理高級(jí)客戶經(jīng)理，除應(yīng)具備上述各崗位的資格條件外，還需同時(shí)具備以下資格條件： （一）熟悉我行業(yè)務(wù)品種，精通我行主要業(yè)務(wù)的流程，熟練掌握主要經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品的營(yíng)銷，具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力、較高的創(chuàng)新能力、較豐富的公關(guān)和業(yè)務(wù)開發(fā)經(jīng)驗(yàn)。 （三）具備為大型客戶提供全方位金融服務(wù)的能力。同時(shí)，還應(yīng)至少具備我行國際業(yè)務(wù)、個(gè)人金融業(yè)務(wù)上崗資格或社會(huì)認(rèn)定的保險(xiǎn)代理資格、基金從業(yè)資格中的一項(xiàng)上崗資格。第五章 客戶經(jīng)理資格認(rèn)定 第二十四條 資格認(rèn)定程序： （一）申報(bào)人按照《**銀行行員持證上崗工作管理暫行辦法》規(guī)定，參加所申報(bào)客戶經(jīng)理崗位所要求專業(yè)的上崗資格證書考試，取得相關(guān)專業(yè)上崗資格證書。 （三）分行客戶經(jīng)理管理部門組織對(duì)申報(bào)人進(jìn)行綜合素質(zhì)、工作業(yè)績(jī)審查、核實(shí)，對(duì)為客戶提供金融服務(wù)的能力進(jìn)行認(rèn)定，向本行客戶經(jīng)理管理小組推薦。 （四）客戶經(jīng)理管理小組根據(jù)客戶經(jīng)理資格條件進(jìn)行資格認(rèn)定。高級(jí)客戶經(jīng)理資格在總行備案。 第二十六條 特別條款。調(diào)入后第二年度需進(jìn)行資格的正式確認(rèn)。 （三）因客觀原因未參加總行統(tǒng)一組織的有關(guān)專業(yè)的上崗資格考試的，其該專業(yè)的業(yè)務(wù)能力確實(shí)達(dá)到上崗資格條件的，在認(rèn)定客戶經(jīng)理資格時(shí)，經(jīng)客戶經(jīng)理管理小組審定，可以臨時(shí)確認(rèn)該專業(yè)上崗資格。第六章 客戶經(jīng)理評(píng)價(jià)考核 第二十七條 客戶經(jīng)理綜合評(píng)價(jià)體系。包括日均存款、綜合業(yè)務(wù)量、客戶數(shù)量、收息率、不良率5項(xiàng)指標(biāo)。包括合規(guī)操作、誠信待客、公平競(jìng)爭(zhēng)、廉潔自律、保守秘密、協(xié)作配合6個(gè)方面。包括定期拜訪客戶、客戶檔案管理、收集信息、定期報(bào)告4個(gè)方面。包括信貸調(diào)查、貸款發(fā)放、貸款檔案、首貸檢查、定期貸后檢查、本息催收、風(fēng)險(xiǎn)分類、貸后檢查報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)防范9個(gè)方面。包括重點(diǎn)客戶穩(wěn)定率、客戶綜合業(yè)務(wù)拓展情況、客戶滿意度3個(gè)方面。 信貸業(yè)務(wù)經(jīng)理按綜合評(píng)價(jià)體系進(jìn)行全面評(píng)價(jià)。 第二十九條 客戶數(shù)量、收息率、不良率指標(biāo)實(shí)行下限控制，達(dá)不到相應(yīng)級(jí)檔指標(biāo)要求的不得享受該級(jí)檔的客戶經(jīng)理待遇。 客戶經(jīng)理因自身操作及管理等原因造成的不良率超過3%的，給一年的清收寬限期。寬限期到期仍不能將不良率控制到3%以內(nèi)的，則取消其客戶經(jīng)理資格。季度差錯(cuò)積分達(dá)到30分，降低一級(jí)客戶經(jīng)理檔次享受待遇，并按實(shí)際分值扣減相應(yīng)比例的季度獎(jiǎng)金。 第三十一條 客戶經(jīng)理日?？己税醇径冗M(jìn)行。 第三十二條 客戶經(jīng)理年度考核在每年度的第一季度進(jìn)行。 第三十四條 下列情況之一，應(yīng)取消其客戶經(jīng)理資格： （一）在授信盡職方面，由于工作不落實(shí)或規(guī)定不執(zhí)行，給我行帶來較大風(fēng)險(xiǎn)或較大不利影響的。 （三）信貸業(yè)務(wù)經(jīng)理的信貸業(yè)務(wù)上崗資格被取消的。 對(duì)于新入行的員工給予1年的寬限期；對(duì)新入行的大學(xué)畢業(yè)生給予2年的寬限期。 第三十七條 客戶經(jīng)理享受與其級(jí)檔對(duì)應(yīng)等級(jí)行員的車改補(bǔ)貼。 第三十八條 客戶經(jīng)理待遇實(shí)行浮動(dòng)管理，考核達(dá)到哪一級(jí)檔的標(biāo)準(zhǔn)就享受哪一級(jí)檔的工資和補(bǔ)貼?？蛻艚?jīng)理參加所在單位的綜合獎(jiǎng)金分配，由所在單位根據(jù)分行公司業(yè)務(wù)部的考核結(jié)果發(fā)放。 第四十一條 高級(jí)客戶經(jīng)理可享受6級(jí)或7級(jí)行員的辦公條件，可配備工作助手。 資深客戶經(jīng)理設(shè)一、二、三、四檔共4個(gè)級(jí)別。 （二）至少連續(xù)5年高級(jí)客戶經(jīng)理二檔或以上級(jí)別考核合格，或6年中有5年高級(jí)客戶經(jīng)理二檔或以上級(jí)別考核合格，授予資深客戶經(jīng)理二檔資格。 （四）至少連續(xù)5年高級(jí)客戶經(jīng)理四檔或以上級(jí)別考核合格，或6年中有5年高級(jí)客戶經(jīng)理四檔或以上級(jí)別考核合格，授予資深客戶經(jīng)理四檔資格。 資深客戶經(jīng)理待遇按年享受。資深客戶經(jīng)理待遇需連續(xù)享受，在享受期間其客戶經(jīng)理等級(jí)待遇高于資深客戶經(jīng)理待遇時(shí)，按高的待遇享受，但資深客戶經(jīng)理待遇享受時(shí)間不延長(zhǎng)。 第四十五條 具有資深客戶經(jīng)理資格者享受資深客戶經(jīng)理待遇還需同時(shí)具備以下條件： （一）我行正式員工； （二）年度行員考核合格； （三）在客戶經(jīng)理崗位上的業(yè)績(jī)達(dá)到客戶經(jīng)理三檔水平。 第四十六條 資深客戶經(jīng)理享受待遇期間，一旦出現(xiàn)違規(guī)違紀(jì)行為的，即刻取消其資深客戶經(jīng)理資格和相應(yīng)的待遇。分行客戶經(jīng)理管理小組負(fù)責(zé)初審?fù)扑]，并負(fù)責(zé)資深客戶經(jīng)理的日常管理。 （一）定期訪客制度。對(duì)于一般客戶，每半年拜訪不少于一次。 （二）客戶經(jīng)理例會(huì)制度。客戶經(jīng)理例會(huì)可采用周例會(huì)、月例會(huì)等形式?？蛻艚?jīng)理應(yīng)對(duì)存款或授信在100萬元以上（含）的客戶，全面建立客戶管理檔案，及時(shí)保存所獲取的客戶信息、業(yè)務(wù)合作、訪客報(bào)告等資料，全面掌握客戶情況。客戶經(jīng)理應(yīng)根據(jù)要求，及時(shí)收集、錄入信貸管理系統(tǒng)、客戶關(guān)系管理系統(tǒng)等所要求的客戶信息，保證客戶信息的準(zhǔn)確、全面，并及時(shí)更新?？蛻艚?jīng)理應(yīng)收集客戶需求、潛在客戶、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、地方政府重點(diǎn)舉措等方面的市場(chǎng)信息，并及時(shí)將各種有價(jià)值信息上報(bào)市場(chǎng)營(yíng)銷部門?？蛻艚?jīng)理應(yīng)定期向客戶經(jīng)理管理部門報(bào)告工作進(jìn)展情況，包括指標(biāo)完成情況、客戶開發(fā)情況、新產(chǎn)品開發(fā)以及工作經(jīng)驗(yàn)和存在的問題等。對(duì)在本行業(yè)務(wù)中占比較高、綜合業(yè)務(wù)量較大的客戶，或業(yè)務(wù)涉及多家分支行、業(yè)務(wù)相互聯(lián)系的重點(diǎn)客戶，成立以客戶經(jīng)理為主體、專業(yè)經(jīng)理以及其他相關(guān)人員參加的多部門分工合作或多家行統(tǒng)一開發(fā)服務(wù)的客戶經(jīng)理小組，依靠小組成員的專業(yè)知識(shí)和多單位的業(yè)務(wù)支撐，為客戶設(shè)計(jì)有針對(duì)性的服務(wù)方案，綜合拓展客戶業(yè)務(wù)。公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)客戶經(jīng)理年度和季度考核，確定客戶經(jīng)理的考核結(jié)果。 第五十條 公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)轄內(nèi)客戶經(jīng)理小組的專業(yè)管理。公司業(yè)務(wù)部有權(quán)指定、通過競(jìng)聘等方式選定、調(diào)整客戶經(jīng)理小組的組長(zhǎng)和成員，對(duì)客戶經(jīng)理小組的工作進(jìn)行評(píng)價(jià)、考核?？傂忻磕杲M織高級(jí)客戶經(jīng)理到境外考察。 第五十三條 分行公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)建立客戶經(jīng)理管理檔案，及時(shí)歸檔客戶經(jīng)理資格認(rèn)定、評(píng)價(jià)、考核、獎(jiǎng)懲、培訓(xùn)等方面的材料。 第十章 附 則 第五十五條 各行根據(jù)本辦法制定具體實(shí)施細(xì)則，報(bào)總行批準(zhǔn)后執(zhí)行。 第五十七條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行，原《**銀行客戶經(jīng)理管理辦法》（華銀發(fā)〔2003〕104號(hào)）同時(shí)廢止。營(yíng)銷設(shè)計(jì)經(jīng)理只設(shè)4個(gè)等級(jí)。溫州分行各檔次客戶經(jīng)理綜合業(yè)務(wù)量、日均存款指標(biāo)應(yīng)分別在以上對(duì)應(yīng)檔次標(biāo)準(zhǔn)上下浮10%。從年初累計(jì)。從年初累計(jì)。同時(shí)按此比例折算存款日均。同時(shí)按此比例折算存款日均。貿(mào)易項(xiàng)下匯款100萬美元150考核期內(nèi)用期內(nèi)業(yè)務(wù)量，年度評(píng)價(jià)用全年累計(jì)量。4當(dāng)年主辦對(duì)公抵、質(zhì)押貸款日均100萬元40從年初累計(jì)計(jì)算。5當(dāng)年主辦對(duì)公非抵、質(zhì)押貸款日均100萬20從年初累計(jì)計(jì)算。6當(dāng)年主辦個(gè)人貸款日均100萬元60從年初累計(jì)計(jì)算。7當(dāng)年主辦銀行承兌匯票承兌100萬元10從年初累計(jì)計(jì)算。8當(dāng)年主辦銀行保函100萬元10從年初累計(jì)計(jì)算。9當(dāng)年經(jīng)辦銀行承兌匯票貼現(xiàn)100萬元2從年初累計(jì)計(jì)算。從年初累計(jì)計(jì)算。當(dāng)年新開戶且日均存款500萬元以上的客戶每戶200從年初累計(jì)計(jì)算。當(dāng)年新增100萬美元以上的國際結(jié)算戶100從年初累計(jì)計(jì)算。市場(chǎng)經(jīng)理綜合業(yè)務(wù)量折算系數(shù)表項(xiàng) 目折綜合業(yè)務(wù)量值（萬元）說 明1對(duì)公活期存款日均100萬元120含按活期利率計(jì)算的保證金存款。對(duì)公定期存款日均100萬元100含通知存款、協(xié)定存款、按定期利率計(jì)算的保證金存款，不含協(xié)議存款。2儲(chǔ)蓄活期存款日均100萬元360從年初累計(jì)計(jì)算。儲(chǔ)蓄定期存款日均100萬元300從年初累計(jì)計(jì)算。3當(dāng)年?duì)I銷優(yōu)質(zhì)對(duì)公貸款日均100萬元（非經(jīng)辦）10從年初累計(jì)計(jì)算。5當(dāng)年經(jīng)辦銀行